Zdolność kredytowa a szansa otrzymania pożyczki

4 min. czytania

Większość z nas ma świadomość, że trzeba spełnić określone warunki, aby móc się starać o kredyt lub pożyczkę. Najczęściej pierwsze co sprawdzają firmy pożyczkowe, to nasza zdolność kredytowa. Warto zatem wiedzieć czym ona jest. Otóż zdolność kredytowa, to suma wszystkich czynników, które decydują o przyznaniu, lub odrzuceniu wniosku o pożyczkę lub kredyt. Oczywiście musimy mieć świadomość, że nasza sytuacja kredytowa może się zmieniać, i może się nagle pogorszyć, ale i również poprawić.

Niekiedy może trwać to dłużej, a niekiedy krócej. Banki sprawdzają naszą zdolność kredytową nie tylko przy dużych kredytach hipotecznych, ale też i przy małych, zwykłych kredytach gotówkowych. Dla banku najlepiej jest, jak mamy tu konto i nasze stałe dochody wpływają co miesiąc.

Wtedy najczęściej klient nie będzie miał kłopotu z uzyskaniem kredytu. W przeciwnym bądź razie, możemy mieć kłopot z zaciągnięciem kredytu i pozostanie nam tylko skorzystanie z usług firm udzielających pożyczki pozabankowe. A i tu musimy mieć świadomość, że coraz więcej firm pożyczkowych również sprawdza zdolność kredytową.

Dlatego warto też wiedzieć, gdzie możemy liczyć na pożyczkę, jeżeli nie mamy wystarczającej zdolności kredytowej.

Dochód najważniejszym kryterium przy pożyczce pozabankowej

Dla firm pozabankowych najważniejszym kryterium, od którego uzależniają udzielenie, lub nieudzielenie pożyczki jest dochód pożyczającego. Dlatego też nikogo nie powinno dziwić, że znajdziemy również i takie firmy, które udzielają pożyczki osobom zadłużonym, nawet z komornikiem.

Firmy pozabankowe akceptują różne źródła dochodu i wliczają wpływy, które bank automatycznie odrzuca przy wyliczaniu zdolności kredytowej. Dla firmy pozabankowej liczą się każde dochody: alimenty, zasiłki, stypendia, dochody z pracy na czarno.

Pożyczka z BIK ale najlepiej bez opóźnień

Pierwsze co sprawdza firma pożyczkowa, to nasz BIK. Podobnie rzecz się ma w przypadku banków. Jeżeli nawet zdarzyło nam się mieć niewielkie opóźnienia w spłacie rat, to z reguły nie ma większych problemów z uzyskaniem kolejnego kredytu lub pożyczki. Banki określają limit opóźnień w spłacie, który dyskwalifikuje otrzymanie kredytu.

Jeśli go przekroczysz kredytu nie dostaniesz. W przypadku firm pozabankowych może być różnie. Najczęściej firmy podchodzą indywidualnie do każdego przypadku. Na pewno w firmach pożyczkowych mamy większą szansę na uzyskanie pomocy finansowej, aniżeli w banku.

Wpis w BIG a szansa na pożyczkę

BIG, czyli Biuro Informacji Gospodarczej, to baza najczęściej odwiedzana przez firmy udzielające pożyczki pozabankowe. Bardzo często wierzyciele wpisują swoich dłużników do BIG, aby zmobilizować ich do szybszej spłaty długu.

Doskonale przy tym wiedzą, że wpis do BIG może skutecznie utrudnić pożyczkobiorcom zaciągnięcie kolejnego zobowiązania finansowego. Figurowanie w bazie dłużników jest sygnałem dla pożyczkodawców, że osoba, która stara się o pożyczkę nie jest rzetelnym kontrahentem i nie należy mu ufać.

Firmy pozabankowe sprawdzają bazy dłużników, a o przyznaniu pożyczki decyduje głównie kwota zadłużenia i podmiot wobec którego mamy dług.

Co należy sprawdzić zanim złożymy wniosek o pożyczkę?

Większość firm pozabankowych działa na podobnych zasadach, ale mimo to powinniśmy sprawdzić parę najważniejszych aspektów:

    • Czy akceptuje opóźnienia w bazie BIK
    • Czy potrzebne jest dodatkowe zabezpieczenie pożyczki
    • Jakie dochody akceptuje firma
    • Jakie sprawdza bazy BIG
    • W jakich bankach posiada konta firma pożyczkowa – ważne to jest, jeżeli chcemy szybko otrzymać przelew na nasze konto
    • Czy możemy wydłużyć okres spłaty pożyczki

Kto nie ma szans na otrzymanie pożyczki pozabankowej?

Z szansą na otrzymanie pożyczki pozabankowej mogą się pożegnać osoby, które nie mają w ogóle dochodów, lub są one bardzo niskie. Poza tym duży problem mogą mieć osoby mocno zadłużone. Mogą oczywiście starać się o pożyczkę z zabezpieczeniem, ale nie każdy chce być poręczycielem drugiej osoby.

Ponadto małe szanse na otrzymanie pożyczki pozabankowej mają osoby bez stałego zameldowania w Polsce. Chyba, że przedstawią dodatkowe dokumenty potwierdzające ich adres zamieszkania.

Foto: Shutterstock
4 min. czytania

Większość z nas ma świadomość, że trzeba spełnić określone warunki, aby móc się starać o kredyt lub pożyczkę. Najczęściej pierwsze co sprawdzają firmy pożyczkowe, to nasza zdolność kredytowa. Warto zatem wiedzieć czym ona jest. Otóż zdolność kredytowa, to suma wszystkich czynników, które decydują o przyznaniu, lub odrzuceniu wniosku o pożyczkę lub kredyt. Oczywiście musimy mieć świadomość, że nasza sytuacja kredytowa może się zmieniać, i może się nagle pogorszyć, ale i również poprawić.

Niekiedy może trwać to dłużej, a niekiedy krócej. Banki sprawdzają naszą zdolność kredytową nie tylko przy dużych kredytach hipotecznych, ale też i przy małych, zwykłych kredytach gotówkowych. Dla banku najlepiej jest, jak mamy tu konto i nasze stałe dochody wpływają co miesiąc.

Wtedy najczęściej klient nie będzie miał kłopotu z uzyskaniem kredytu. W przeciwnym bądź razie, możemy mieć kłopot z zaciągnięciem kredytu i pozostanie nam tylko skorzystanie z usług firm udzielających pożyczki pozabankowe. A i tu musimy mieć świadomość, że coraz więcej firm pożyczkowych również sprawdza zdolność kredytową.

Dlatego warto też wiedzieć, gdzie możemy liczyć na pożyczkę, jeżeli nie mamy wystarczającej zdolności kredytowej.

Dochód najważniejszym kryterium przy pożyczce pozabankowej

Dla firm pozabankowych najważniejszym kryterium, od którego uzależniają udzielenie, lub nieudzielenie pożyczki jest dochód pożyczającego. Dlatego też nikogo nie powinno dziwić, że znajdziemy również i takie firmy, które udzielają pożyczki osobom zadłużonym, nawet z komornikiem.

Firmy pozabankowe akceptują różne źródła dochodu i wliczają wpływy, które bank automatycznie odrzuca przy wyliczaniu zdolności kredytowej. Dla firmy pozabankowej liczą się każde dochody: alimenty, zasiłki, stypendia, dochody z pracy na czarno.

Pożyczka z BIK ale najlepiej bez opóźnień

Pierwsze co sprawdza firma pożyczkowa, to nasz BIK. Podobnie rzecz się ma w przypadku banków. Jeżeli nawet zdarzyło nam się mieć niewielkie opóźnienia w spłacie rat, to z reguły nie ma większych problemów z uzyskaniem kolejnego kredytu lub pożyczki. Banki określają limit opóźnień w spłacie, który dyskwalifikuje otrzymanie kredytu.

Jeśli go przekroczysz kredytu nie dostaniesz. W przypadku firm pozabankowych może być różnie. Najczęściej firmy podchodzą indywidualnie do każdego przypadku. Na pewno w firmach pożyczkowych mamy większą szansę na uzyskanie pomocy finansowej, aniżeli w banku.

Wpis w BIG a szansa na pożyczkę

BIG, czyli Biuro Informacji Gospodarczej, to baza najczęściej odwiedzana przez firmy udzielające pożyczki pozabankowe. Bardzo często wierzyciele wpisują swoich dłużników do BIG, aby zmobilizować ich do szybszej spłaty długu.

Doskonale przy tym wiedzą, że wpis do BIG może skutecznie utrudnić pożyczkobiorcom zaciągnięcie kolejnego zobowiązania finansowego. Figurowanie w bazie dłużników jest sygnałem dla pożyczkodawców, że osoba, która stara się o pożyczkę nie jest rzetelnym kontrahentem i nie należy mu ufać.

Firmy pozabankowe sprawdzają bazy dłużników, a o przyznaniu pożyczki decyduje głównie kwota zadłużenia i podmiot wobec którego mamy dług.

Co należy sprawdzić zanim złożymy wniosek o pożyczkę?

Większość firm pozabankowych działa na podobnych zasadach, ale mimo to powinniśmy sprawdzić parę najważniejszych aspektów:

    • Czy akceptuje opóźnienia w bazie BIK
    • Czy potrzebne jest dodatkowe zabezpieczenie pożyczki
    • Jakie dochody akceptuje firma
    • Jakie sprawdza bazy BIG
    • W jakich bankach posiada konta firma pożyczkowa – ważne to jest, jeżeli chcemy szybko otrzymać przelew na nasze konto
    • Czy możemy wydłużyć okres spłaty pożyczki

Kto nie ma szans na otrzymanie pożyczki pozabankowej?

Z szansą na otrzymanie pożyczki pozabankowej mogą się pożegnać osoby, które nie mają w ogóle dochodów, lub są one bardzo niskie. Poza tym duży problem mogą mieć osoby mocno zadłużone. Mogą oczywiście starać się o pożyczkę z zabezpieczeniem, ale nie każdy chce być poręczycielem drugiej osoby.

Ponadto małe szanse na otrzymanie pożyczki pozabankowej mają osoby bez stałego zameldowania w Polsce. Chyba, że przedstawią dodatkowe dokumenty potwierdzające ich adres zamieszkania.

Foto: Shutterstock

Dodaj komentarz

error: