Zakup auta na firmę – sposoby na sfinansowanie

Zakup auta na firmę – sposoby na sfinansowanie
5 - 1 głos[y]

Dziś trudno sobie wyobrazić jak można funkcjonować bez samochodu w życiu prywatnym, a co dopiero jeśli w grę wchodzi prowadzenie własnego interesu. Dużo szybciej można wszystko załatwić, dotrzeć w wiele miejsc, do klientów, kontrahentów, załatwić sprawy urzędowe – nie tracąc przy tym czasu na oczekiwanie na komunikację miejską, kuriera czy taksówkę. Często tak się zdarza, że w ogóle zaczynamy swoją karierę biznesmena od zakupu samochodu dla firmy. Jak to zrobić właściwie, żeby ten zakup nie pociągnął całego kapitału naszej firmy i pozwolił nam na dalszy rozwój?

Na początek nie musimy kupować od razu samochodu prosto z salonu. Jeśli nasza działalność gospodarcza dopiero co się rozwija, możemy kupić samochód używany. Bo nie ma większego znaczenia czy to nowy, czy używany, a może nawet osobowy czy dostawczy. Ważne dla nas w tym momencie będzie to, jaką formę finansowania wybierzemy. Musi ona być taka, dopasowana do naszych możliwości.

Sposoby na sfinansowanie zakupu auta na firmę

Możemy posiadać pieniądze własne, które poniekąd stanowią kapitał naszej firmy. W innym wypadku możemy skorzystać z leasingu dla firm. Jeszcze innym rozwiązaniem jest zaciągnięcie kredytu czy pożyczki na zakup samochodu. Każdy z tych sposobów pozyskania dodatkowych środków różni się nie tylko sposobem ich uzyskania, ale także warunkami, jakie będziemy musieli spełnić, aby móc z nich skorzystać. Różne też będą dla naszej firmy konsekwencje podatkowe, w zależności od tego z której opcji skorzystamy.

Jeśli na samym początku trudno nam będzie uzyskać jakiekolwiek z powyższych rozwiązań możemy spróbować czegoś innego. Dość ciekawym rozwiązaniem jest też możliwość długoterminowego wypożyczenia auta.

Pochylmy się nieco nad każdą z powyższych opcji.

Zakup auta za gotówkę

Bez dwóch zdań – to najprostsza metoda na uzyskanie szybkie i bezproblemowe samochodu dla naszej firmy. To bardzo dobra metoda, jeśli mamy odpowiedni zasób gotówki i zakup ten nie pochłonie całego naszego budżetu. Bo w firmie to nigdy nic nie wiadomo. Nigdy nie możemy mieć pewności, kiedy i jakich pieniędzy będziemy potrzebować. Dlatego nie warto wydać wszystkich zapasów właśnie na samochód. Zapoznajmy się więc jakie są wady a jakie zalety takiego obrotu sprawy.

Santander Consumer Bank

Kredyt samochodowy

  • Niskie oprocentowanie kredytu samochodowego
  • Szybka decyzja kredytowa
  • Wpłata własna tylko 0 zł
  • Okres kredytowania do 8 lat
Ogólna ocenaZłóż wniosek
RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 10,77%.

Kupując auto za gotówkę jako przedsiębiorcy możemy odliczyć sobie podatek VAT od zakupu oraz od wydatków, które poniesiemy w związku z użytkowaniem auta. Wówczas każdy wydatek związany z autem możemy traktować jako koszt uzyskania przychodu. Jednak musimy mieć możliwość udokumentowania, że wydatki te zostały faktycznie poniesione w celu uzyskania albo zabezpieczenia źródła przychodu. Nie może on również być wykluczony z katalogu kosztów uzyskania przychodu.

W przypadku takiego zakupu możemy tez korzystać z amortyzacji i w zależności od tego czy kupimy samochód nowy czy używany, możemy zastosować amortyzację liniową albo indywidualną. Przy zakupie nowego auta stosujemy amortyzację liniową. Odpisy będą stosowane przez 5 lat i wynoszą 20% z wykazu stawek. Przy autach używanych odpisów amortyzacyjnych będziemy dokonywać przez 2,5 roku a stawka to 40%.

Serwis Kredytowy

Najtańsze kredyty samochodowe

  • Niskie oprocentowanie
  • Szybka decyzja kredytowa
  • Uproszczona procedura dla firm
  • Dojazd do klienta
Ogólna ocenaZłóż wniosek

To dobre rozwiązanie. Przy takim zakupie możemy odliczać VAT od niemalże każdych zakupów związanych z bieżącym użytkowaniem samochodu, łącznie z zakupem paliwa. Tylko pamiętać należy, że nie możemy takiego auta kupić od osoby prywatnej, ponieważ ona nie jest płatnikiem VAT, nie wystawi nam faktury a tym samym my nie będziemy mogli go sobie odliczyć. Kolejną dość cenną uwagą jest to, że w przypadku, gdy ten sam samochód wykorzystujemy w celach biznesowych i prywatnych, wówczas możemy odliczyć tylko 50% VAT.

Z jednej strony kupując auto za gotówkę mamy spokojniejszą głowę, nie musimy się martwić o żadne raty, o terminy spłaty, czy że ktoś do nas przyjdzie i zabierze nam samochód, bo spóźniliśmy się z jakimś terminem. Z drugiej jednak strony to dość spory wydatek, który zwykle dość obciąża budżet firmy.

Jakie są wady a jakie zalety kupowania auta za gotówkę

Wady: jest ich niewiele, ale jednak są. Przede wszystkim to, że musimy posiadać wymaganą gotówkę. Nawet jeśli już ją posiadamy, to i tak taki zakup stanowi spory wydatek dla firmy, zwłaszcza takiej, która dopiero zaczyna swoje podboje.

Zalety: do nich z pewnością należy jednorazowy wydatek. Bez wątpienia do zalet należy też fakt, że auto jest własnością przedsiębiorcy – nie banku czy firmy leasingowej. Nie jesteśmy też związani żadnymi, długoterminowymi umowami, do tego możemy odliczyć VAT i amortyzować zakup.

Leasing na samochód firmowy

Mimo tak wielu zalet poprzedniej metody zakupu auta, jednak zdecydowanie częściej wybieramy leasing. Niby kupujemy auto, ale jednak nie kupujemy. Nie możemy go mieć na własność, bynajmniej przez jakiś czas. Jednym słowem wypożyczamy go od leasingodawcy i korzystamy na specjalnych warunkach.

Weź Leasing

Leasing

  • Prosty leasing przyznawany na dowód osobisty
  • Bez wkładu własnego
  • Bardzo długi okres finansowania do 10 lat
  • Leasing również dla nowych, jednoosobowych firm
ocena leasinguZłóż wniosek

Tu – jedną z głównych zalet jest to, że nie musimy jednorazowo wykładać dużej gotówki. W takim postępowaniu leasingowym jedna ze stron zwana leasingodawcą przekazuje leasingobiorcy prawo do użytkowania rzeczy – w tym przypadku samochodu na określonych warunkach, z określonym terminem regulowania płatności rat leasingowych.

Jakich zalet możemy się dopatrzeć w takim sposobie finansowania?

Z pewnością plusem jest to, że nie musimy posiadać gotówki. Wiadomo, że jak dopiero zaczynamy naszą przygodę z biznesem, nie zawsze posiadamy taki zapas, żeby móc zainwestować samodzielnie w samochód.

Bank PKO BP

Leasing MSP

  • Kwota do 120.000 zł netto
  • Na nowe, używane pojazdy osobowe, dostawcze
  • Opłata wstępna już od 10%
  • Finansowanie laptopów, komputerów i telefonów
Ocena leasingu samochodowegoZłóż wniosek

Tym samym, mniej ryzykujemy, utratę płynności finansowej. W leasing możemy wziąć różne pojazdy, czy to dostawcze, czy osobowe, nowe i starsze – do pewnego rocznika. Do spełnienia jest nieco mniej formalności niż w przypadku kredytów czy pożyczek i też możemy skorzystać z różnego rodzaju udogodnień podatkowych. Biorąc samochód w leasing możemy skorzystać z dwóch opcji. Jedną z nich jest leasing operacyjny, drugą finansowy. Obydwa cieszą się mniej więcej takim samym zainteresowaniem wśród przedsiębiorców.

Leasing finansowy

W opcji leasingu finansowego mamy krótszy okres trwania umowy, a po jej zakończeniu samochód może przejść w posiadanie majątku naszego przedsiębiorstwa, może wtedy stać się naszym środkiem trwałym i możemy skorzystać z odpisów amortyzacyjnych w pojazdach o wartości nie przekraczającej 20.000 euro. Jednak nieco trudniej jest dokonać ewentualnego rozwiązania umowy.  Część odsetkowa rat leasingowych jako przedsiębiorcy możemy zaliczyć do kosztów uzyskania przychodu, podobnie, jeśli chodzi o wydatki związane z eksploatacją tegoż pojazdu.

Leasing operacyjny

W drugiej opcji – leasingu operacyjnym mamy więcej możliwości do skorzystania z ulg podatkowych. W leasingu operacyjnym samochód jest cały czas własnością leasingodawcy, a po zakończeniu umowy może przejść na własność przedsiębiorcy za określoną kwotę, jeśli tak się umówi przedsiębiorca z leasingodawcą.

Carsmile

Leasing lub wynajem samochodów

  • Wiele marek, jedna platforma
  • Abonament na samochód
  • Pakiet serwisowy
  • Opony i ubezpieczenie w cenie
Ogólna ocenaZłóż wniosek

W trakcie trwania tego leasingu przedsiębiorca nie może ująć tego pojazdu jako swojego środka trwałego, nie może też czynić odpisów amortyzacyjnych. W przypadku tej opcji takich odpisów dokonuje firma, która udzieliła leasingu. Opłaty leasingowe takie jak kapitał i odsetki możemy wliczyć do kosztów uzyskania przychodu, także koszty związane z eksploatacją pojazdu mogą zostać wliczone do kosztów uzyskania przychodu.

Każda z powyższych opcji jest godna uwagi. Warto rozważyć obydwie i wybrać, tą która akurat będzie nam lepiej leżała.

Jak wygląda odliczenie VAT w przypadku pojazdu zakupionego w taki właśnie sposób?

Najzwyczajniej w świecie przedsiębiorca może rozliczać VAT. Jednak musi uwzględnić sposób w jaki będzie użytkował ów pojazd. Bo jeśli będzie go używał i do celów służbowych i prywatnych musi mieć świadomość tego, że może odliczyć sobie jedynie 50% VAT. Odliczeń może dokonywać ze wszystkich rat leasingowych, a także wydatków związanych z eksploatacją przedmiotowego auta.

Kto może skorzystać z takiego rozwiązania? Praktycznie każda firma, nawet taka która dopiero co rozkręca się na rynku. Warunki jakie wstępnie musimy spełnić jako przedsiębiorcy ubiegający się o leasing nie są zbyt wygórowane, a nasza zdolność kredytowa nie jest aż tak skrupulatnie badana jak by było w przypadku chęci zaciągnięcia kredytu w banku. Co jest dość wygodnym rozwiązaniem? To, że leasingu możemy dokonać w firmach leasingowych, ale też na miejscu w salonach samochodowych.

Czy już są widoczne zalety skorzystania z takiej formy pozyskania auta dla firmy?

Oczywiście – nie musimy wydawać swojego zaplecza finansowego – być może pieniądze przydadzą się na rozwój naszej firmy. Nie musimy się martwić, że jesteśmy za młodą firmą i jeszcze nie mamy wyrobionej renomy. W zależności od tego jaką formę leasingu wybierzemy spłacając ostatnią ratę auto może przejść na naszą własność. Dodatkowym atutem jest – o czym jeszcze nie wspominaliśmy jest, fakt, że korzystnie z leasingu w żaden sposób nie wpływa na zdolność kredytową naszej firmy.

Jak są zalety, to pewnie i kilka wad znajdziemy. Nie jeden ubolewa pewnie nad tym, że w trakcie trwania leasingu pojazd nie jest jego własnością. W związku z tym nie za bardzo może dokonywać w nim jakichkolwiek modernizacji. Musimy ulokować wkład własny – zwykle wynosi on jakieś 5-20% wysokości. Wadą też pewnie jest ot, że jesteśmy związani umowa długoterminową trwającą zwykle jakieś 2 do 5 lat. Musimy też pamiętać o regularnym i terminowym opłacaniu rat leasingu. Nie jest też proste zerwanie takiej umowy.

Kredyt czy pożyczka na zakup samochodu firmowego

To kolejna z metod na pozyskanie środków na zakup samochodu na firmę. Możemy zaciągnąć pożyczkę lub kredyt na taki właśnie cel. Skorzystać z tego rozwiązania mogą zarówno świeżo pojawiające się firmy na rynku i te które już na nim goszczą od kilka lat. W tym miejscu należy się zastanowić czym równi się kredyt od pożyczki, rozważyć wszystkie możliwości, ujawnić wady i zalety obydwu opcji i dopiero wtedy zdecydować się, którą z nich wybieramy.

Jak to wygląda w przypadku zaciągnięcia kredytu?

Zwykle jest to kredyt na określony cel. Tym celem jest zakup samochodu i nie możemy przeznaczyć tych środków na żaden inny cel, na przykład na bieżące wydatki związane z prowadzeniem działalności przedsiębiorstwa. Żeby zaciągnąć takie zobowiązanie nie musimy się fatygować do banku, możemy wszystkich formalności dokonywać na miejscu w salonie samochodowym. Nawet w salonie możemy dobrać ofertę taką specjalną dla nas. Przy zaciąganiu kredytu niestety musimy już wykazać się swoją zdolnością kredytową. I w tym momencie zaczynają się schody dla młodych przedsiębiorstw z niewielkim kapitałem.

Jeśli już nawet będziemy mieli możliwość zaciągnięcia kredytu, to musimy wiedzieć, że kredyt ten wymaga odpowiedniego zabezpieczenia i najczęściej jest to cesja zapisana w dowodzie rejestracyjnym pojazdu. Co to dla nas oznacza? To, że nawet w przypadku stłuczki, kolizji bank otrzyma odszkodowanie.

Podsumowując: kredyt na samochód możemy zaciągnąć tylko w banku, ewentualnie za pośrednictwem salonu samochodowego. Firmy pozabankowe nie trudnią się takimi usługami. Jeśli bierzemy kredyt na samochód nie możemy z tych środków sfinansować na przykład pensji dla pracowników. Musimy posiadać odpowiednią zdolność kredytową i odpowiednie zabezpieczenie kredytu – czyli cesję na samochód.

Możemy jeszcze skorzystać z innej opcji jaką jest pożyczka na samochód

To nieco lepsze rozwiązanie, ponieważ pożyczka nie jest celowa, czyli środki z niej możemy przeznaczyć na dowolny cel, taki jaki uznamy za stosowny. Choć jeśli zaciągamy ją na zakup samochodu, to jednak lepiej by było kupić samochód. Jednak dobrze jest wiedzieć, że jeśli bierzemy pożyczkę, to możemy ją przeznaczyć na to, na co będziemy potrzebować, nie mamy potrzeby wykazania dokumentów na co wydaliśmy te pieniądze.

Sprint Money

Pożyczki online na raty bez BIK

  • Kwota od 50 zł do 10.000 zł
  • Okres spłaty od 1 do 48 miesięcy
  • Dla osób ze słabą historią kredytową
  • Szybka decyzja, bez zbędnych formalności
Ogólna ocenaZłóż wniosek
RRSO od 0%.

Po pożyczkę taką możemy już udać się zarówno do banku jak i do firmy pozabankowej, która udziela pożyczek na bardzo dogodnych warunkach. Dodatkowo pieniądze możemy pożyczyć bez wychodzenia z domu. Wszelkich formalności dokonujemy przez internet. To bardzo wygodna forma.

Zaplo

Pożyczka online

  • Do 10.000 zł bez żadnych dokumentów
  • Na okres od 3 do 36 miesięcy
  • Pieniądze na koncie do 15 minut
  • Pożyczka bez wychodzenia z domu
Ogólna ocenaZłóż wniosek
RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 78,6%.

Warunki jakie musimy spełnić, żeby dostać pożyczkę również nie są zbyt wygórowane, nie musimy przedkładać masy dokumentów potwierdzających kondycję naszej firmy, ani nie będziemy potrzebować żadnego zabezpieczenia pożyczki. W tym przypadku od początku będziemy szczęśliwymi posiadaczami pojazdu.

Aasa bliżej biznesu

Pożyczki pozabankowe dla firm

  • Kwota od 1.000 zł do 20.000 zł
  • Okres spłaty od 1 do 36 miesięcy
  • Od 1 dnia rejestracji działalności
  • Decyzja w krótkim czasie
Ogólna ocenaZłóż wniosek
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu wynosi 79,16%.

Podsumowując: pożyczkę na zakup samochodu otrzymamy w banku i w parabanku, możemy ją przeznaczyć na dowolny cel, ale wtedy to już nie jest pożyczka na samochód, warunki na jakich pożyczymy pieniądze są dość dogodne. Samochód od początku jest naszą własnością a nie własnością banku.

Które rozwiązanie jest lepsze?

Obydwie formy mają swoje wady i zalety. To wszystko zależy co w danym momencie jest dla nas ważniejsze i jakim warunkom jesteśmy w stanie sprostać bez większego uszczerbku dla naszej działalności.

Musimy wiedzieć, że jeśli chcemy uzyskać większą kwotę, to z pewnością powinniśmy pomyśleć o kredycie, to z pewnością się przyda przy zakupie nowszego, droższego pojazdu. Przy kredycie możemy też liczyć na dłuższy okres spłaty, wynoszący nawet 10 lat. Zdecydowanie mniejsze są też koszty związane ze spłatą kredytu, a to z uwagi na cesję praw do pojazdu. Jednak zdecydowanie trudniej będzie uzyskać kredyt nowej firmie, bez odpowiedniej historii kredytowej.

Jeśli chodzi o pożyczkę to z pewnością za nią nie musimy się tyle nabiegać. Jest zdecydowanie łatwiej dostępna dla nowych przedsiębiorców, poza tym nie ma potrzeby dopełniania tylu formalności co przy zaciąganiu kredytu. Poza tym mamy większe pole do popisu. Możemy wybrać samochód tańszy, ewentualnie używany. A samą pożyczkę możemy zaciągnąć nawet przez internet. Nie ma potrzeby wychodzenia z domu.

Jakich warunków musimy dopełnić, żeby otrzymać pożyczkę czy kredyt na zakup samochodu dla firmy?

Oferty pożyczkowe i kredytowe są przeróżne. To jakie warunki będziemy musieli spełnić jako przedsiębiorcy w dużej mierze zależy od tego, którą z tych propozycji wybierzemy. Jeśli nie zależy nam na wyższej kwocie, to z pewnością mniej formalności będziemy mieli do wypełnienia zaciągając pożyczkę gotówkową. Zaciągając kredyt, z pewnością możemy skorzystać z wyższej kwoty, jednak jest zdecydowanie więcej warunków do spełnienia, nadto z reguły potrzebne będzie też zabezpieczenie kredytu.

Żeby sfinansować pożyczką bądź kredytem zakup auta na firmę, z pewnością musimy mieć zarejestrowaną działalność gospodarczą, musimy też mieć adres stałego zamieszkania na terenie Polski. Poza tymi podstawowymi warunkami, jest jeszcze ten dotyczący naszej historii kredytowej. Musi ona być nieposzlakowana. Nie możemy mieć negatywnych wpisów w bazach dłużników.

Biorąc pożyczkę na firmę w firmie pozabankowej, nie musimy dołączać żadnych dodatkowych dokumentów, ani księgowych, ani bankowych, nie będziemy też potrzebować dodatkowych zabezpieczeń ani poręczycieli. Z pożyczki będzie można też skorzystać nie ruszając się z za biurka. Wszelkich formalności możemy dokonać przez internet. Nie musimy też prowadzić działalności od lat, żeby skorzystać z tego produktu. Wnioskować o pożyczkę możemy już w pierwszym dniu zarejestrowania działalności.

Jak wygląda sprawa w innych firmach pozabankowych czy bankach?

Czy tam będziemy musieli spełnić jakieś dodatkowe wymogi? Być może zostaniemy poproszeni o przedłożenie dokumentacji księgowej z prowadzonej działalności lub innej, która potwierdzi sytuację finansową firmy. Jeśli jesteśmy nową firmą, jest duże prawdopodobieństwo, że zostaniemy poproszeni o przedłożenie biznesplanu. Dobrze, jeśli sami będziemy mieli coś do zaproponowania, takiego jak wpłata własna, jakiś sensowny zastaw czy poręczenie.

Czy kupując samochód na firmę sfinansowany z kredytu czy pożyczki niesie za sobą jeszcze jakieś korzyści?

Z pewnością – podatkowe. Przy zakupie takiego auta w zależności od sposobu jego użytkowania (czy całkowicie przez firmę, czy częściowo prywatnie), możemy odliczyć 100% lub 50% podatku VAT. Wszelkie inne koszty i opłaty poniesione w związku ze spłatą kredytu czy pożyczki, czy nawet eksploatacja pojazdu mogą zostać wliczone w koszty uzyskania przychodu.

Autokapital

Pożyczka dla firm

  • Kwota od 10.000 zł do 100.000 zł
  • Zabezpieczona autem bez BIK, BIG, KRD
  • Szybki i prosty proces
  • Minimum formalności
Ocena pożyczki gotówkowej dla firmZłóż wniosek

Zatem jak w pozostałych przypadkach, tak i w tym – są wady i zalety zakupu auta dla firmy za pomocą kredytu czy pożyczki. Do głównych wad zaliczyć można fakt posiadania odpowiedniej zdolności kredytowej, no i czegoś czym będziemy mogli zabezpieczyć potencjalny kredyt. Zaciągając kredyt wiążemy się z bankiem umową długoterminową. Dodatkowo do momentu całkowitej spłaty kredytu nie jesteśmy właścicielami tego pojazdu.

Są jednak też dobre strony takiego sfinansowania zakupu. Mamy możliwość pozyskania większej kwoty na zakup. Możemy podjąć próbę negocjacji wysokości rat. Z takiego rozwiązania mogą skorzystać nawet świeżo upieczeni przedsiębiorcy. No i nie sposób tu pominąć dodatkową korzyść podatkową.

Reasumując – do wyboru mamy kilka opcji sfinansowania zakupu samochodu dla firmy. Każda z tych opcji ma swoje wady i zalety. Przed dokonaniem wyboru należy zapoznać się z nimi bliżej i wybrać ta, która będzie dla nas najdogodniejsza. Taką, która nie pochłonie znacznej części kapitału naszej firmy i pozwoli nam na normalne funkcjonowanie i dalszy rozwój firmy.

Foto: Shutterstock