Zadłużenie w BIK – jak sobie z tym poradzić?

3 min. czytania

Wielu z nas zadaje sobie pytanie: w jaki sposób nasze dane i zadłużenie trafiają do bazy BIK i jakie konsekwencje z tym się wiążą? Nie da się ukryć, że pomimo poprawy stopy życiowej, nadal wielu z Polaków ledwo co wiąże koniec z końcem, żyjąc od wypłaty do wypłaty. Niestety wielu z nas nie ma z czego odłożyć na czarną godzinę, albo też nie umie po prostu oszczędzać. Często w „awaryjnych” sytuacjach ratujemy się rozmaitymi kredytami, lub też pożyczkami pozabankowymi. Niestety zbyt duża liczba finansowych zobowiązań prowadzi w szybkim tempie do popadnięcia w pętlę zadłużenia, oraz do kłopotów z bieżącym regulowaniem swoich należności.

A tu już niestety jest prosta droga do wpisania naszych danych osobowych do rejestru BIK. Aby trafić od bazy Biura Informacji Kredytowej wystarczy, że opóźnienie będzie wynosiło więcej aniżeli 60 dni. Natomiast jeżeli jest większe aniżeli 60 dni – to już możemy mówić o nie lada kłopocie.

W jaki sposób powstaje zadłużenie w BIK?

Najczęściej powstaje wtedy, kiedy nie regulujemy w terminie rat swoich kredytów lub pożyczek pozabankowych. Warto jednak pamiętać, że nasze dane i informacje na temat naszych zobowiązań trafiają do BIK, tylko w przypadku znacznych opóźnień. Informacje o opóźnieniu w bazie BIK jest przechowywana przez 5 lat.

Nie można takiej informacji z bazy BIK usunąć. Po tym czasie nasze dane zostają przeniesione do bazy danych Biura Informacji Kredytowej i są tam przechowywane przez 12 lat. Nieco inaczej jest w przypadku innych baz dłużników. I tak na przykład w BIG Infomonitor, mamy prawo domagania się usunięcia swoich danych w chwili, kiedy uregulowaliśmy swoje zobowiązanie. Wpis musi zniknąć w terminie do 14 dni.

W jaki sposób możemy sprawdzić nasze zadłużenie w BIK?

Wbrew pozorom nie jest to trudna rzecz. Wystarczy tylko komputer i dostęp do Internetu. Nasze dane w BIK możemy sprawdzić bez wychodzenia z domu. Wystarczy tylko założyć konto w BIK.

Założenie konta w BIK jest darmowe. Informację na temat naszej historii finansowej możemy uzyskać jednak do tego konieczne będzie wykupienie raportu BIK. Raport w bazie BIK można ściągnąć jednorazowo lub w zestawie. Pojedynczy raport będzie obejmował rozszerzone informacje na temat naszych zaciągniętych kredytów.

Zawarte tam będą informacje o dacie ich otrzymania, rodzajach kredytu, liczba rat i ich wysokość. Raport z bazy BIK jest określany według skali punktowej i pokazuje jaką posiadamy wiarygodność wobec banku. Ocena punktowa zawiera przedział od 192 punktów do 631 punktów. Czym więcej punktów – tym lepiej, będziemy mieć pewniejsze szanse na uzyskanie kredytu bankowego, lub pożyczki pozabankowej.

Co ma wpływ na obniżenie naszej oceny w BIK?

Niewątpliwie największy wpływ na obniżenie naszej oceny w bazie BIK, będą miały wszelkie opóźnienia w spłacie kredytów. Szczególnie te, które przekroczyły te wspomniane wyżej 60 dni. Na niską punktacje może mieć wpływ posiadanie limitu w kredycie lub wysoki poziom jego wykorzystania. Ponadto naszą ocenę punktową obniża też duża liczba złożonych wniosków kredytowych, w krótkim czasie.

W jaki sposób możemy poprawić swoją historię punktową w BIK?

Po pierwsze powinniśmy spłacić wszystkie swoje zobowiązania finansowe, takie jak: kredyty, pożyczki pozabankowe, lub też pozbyć się kart kredytowych i zrezygnować z linii kredytowej, lub debetu w koncie. Zbyt niska ocena punktowa w BIK może przekreślić nasze starania o kredyt. W tej sytuacji, jeżeli będziemy potrzebowali pilnej gotówki pozostanie nam tylko zwrócenie się o pomoc do firm udzielających pożyczki pozabankowe.

Foto: Shutterstock
3 min. czytania

Wielu z nas zadaje sobie pytanie: w jaki sposób nasze dane i zadłużenie trafiają do bazy BIK i jakie konsekwencje z tym się wiążą? Nie da się ukryć, że pomimo poprawy stopy życiowej, nadal wielu z Polaków ledwo co wiąże koniec z końcem, żyjąc od wypłaty do wypłaty. Niestety wielu z nas nie ma z czego odłożyć na czarną godzinę, albo też nie umie po prostu oszczędzać. Często w „awaryjnych” sytuacjach ratujemy się rozmaitymi kredytami, lub też pożyczkami pozabankowymi. Niestety zbyt duża liczba finansowych zobowiązań prowadzi w szybkim tempie do popadnięcia w pętlę zadłużenia, oraz do kłopotów z bieżącym regulowaniem swoich należności.

A tu już niestety jest prosta droga do wpisania naszych danych osobowych do rejestru BIK. Aby trafić od bazy Biura Informacji Kredytowej wystarczy, że opóźnienie będzie wynosiło więcej aniżeli 60 dni. Natomiast jeżeli jest większe aniżeli 60 dni – to już możemy mówić o nie lada kłopocie.

W jaki sposób powstaje zadłużenie w BIK?

Najczęściej powstaje wtedy, kiedy nie regulujemy w terminie rat swoich kredytów lub pożyczek pozabankowych. Warto jednak pamiętać, że nasze dane i informacje na temat naszych zobowiązań trafiają do BIK, tylko w przypadku znacznych opóźnień. Informacje o opóźnieniu w bazie BIK jest przechowywana przez 5 lat.

Nie można takiej informacji z bazy BIK usunąć. Po tym czasie nasze dane zostają przeniesione do bazy danych Biura Informacji Kredytowej i są tam przechowywane przez 12 lat. Nieco inaczej jest w przypadku innych baz dłużników. I tak na przykład w BIG Infomonitor, mamy prawo domagania się usunięcia swoich danych w chwili, kiedy uregulowaliśmy swoje zobowiązanie. Wpis musi zniknąć w terminie do 14 dni.

W jaki sposób możemy sprawdzić nasze zadłużenie w BIK?

Wbrew pozorom nie jest to trudna rzecz. Wystarczy tylko komputer i dostęp do Internetu. Nasze dane w BIK możemy sprawdzić bez wychodzenia z domu. Wystarczy tylko założyć konto w BIK.

Założenie konta w BIK jest darmowe. Informację na temat naszej historii finansowej możemy uzyskać jednak do tego konieczne będzie wykupienie raportu BIK. Raport w bazie BIK można ściągnąć jednorazowo lub w zestawie. Pojedynczy raport będzie obejmował rozszerzone informacje na temat naszych zaciągniętych kredytów.

Zawarte tam będą informacje o dacie ich otrzymania, rodzajach kredytu, liczba rat i ich wysokość. Raport z bazy BIK jest określany według skali punktowej i pokazuje jaką posiadamy wiarygodność wobec banku. Ocena punktowa zawiera przedział od 192 punktów do 631 punktów. Czym więcej punktów – tym lepiej, będziemy mieć pewniejsze szanse na uzyskanie kredytu bankowego, lub pożyczki pozabankowej.

Co ma wpływ na obniżenie naszej oceny w BIK?

Niewątpliwie największy wpływ na obniżenie naszej oceny w bazie BIK, będą miały wszelkie opóźnienia w spłacie kredytów. Szczególnie te, które przekroczyły te wspomniane wyżej 60 dni. Na niską punktacje może mieć wpływ posiadanie limitu w kredycie lub wysoki poziom jego wykorzystania. Ponadto naszą ocenę punktową obniża też duża liczba złożonych wniosków kredytowych, w krótkim czasie.

W jaki sposób możemy poprawić swoją historię punktową w BIK?

Po pierwsze powinniśmy spłacić wszystkie swoje zobowiązania finansowe, takie jak: kredyty, pożyczki pozabankowe, lub też pozbyć się kart kredytowych i zrezygnować z linii kredytowej, lub debetu w koncie. Zbyt niska ocena punktowa w BIK może przekreślić nasze starania o kredyt. W tej sytuacji, jeżeli będziemy potrzebowali pilnej gotówki pozostanie nam tylko zwrócenie się o pomoc do firm udzielających pożyczki pozabankowe.

Foto: Shutterstock
  1. e-Rzecznik BIK-Odpowiedz
    20 września 2017 o 10:47

    Konieczne jest doprecyzowanie. Do BIK trafiają wszystkie informacje dotyczące zobowiązania kredytowego, a nie tylko zadłużenia wynikającego z opóźnionych płatności. Udzielając kredytu bank ma obowiązek przekazywania do BIK informacji na jego temat, bez względu na status spłat. Tak więc przez cały okres trwania kredytu dane są przekazywane do BIK regularnie. Ok. 90% danych zgromadzonych w BIK to dane pozytywne, świadczące o kredytach spłacanych terminowo.

Dodaj komentarz

84 − = 82

error: