W jakim banku wziąć kredyt hipoteczny?

W jakim banku wziąć kredyt hipoteczny?
5 - 1 głos[y]

Często okazuje się, że zaciągnięcie kredytu hipotecznego to jedyna możliwość jaką posiadamy, żeby móc zrealizować swoje marzenia o własnym mieszkaniu. Kredyt hipoteczny charakteryzuje się tym, że jest zabezpieczony hipoteką, zazwyczaj właśnie na tej nieruchomości, którą kupujemy za środki uzyskane z kredytu. Z jakimi kredytami hipotecznymi możemy się spotkać na polskim rynku?

Czy można uzyskać kredyt hipoteczny za pośrednictwem internetu?

To ciekawe, ale właśnie tam możemy znaleźć najlepsze oferty. W ofertach praktycznie możemy przebierać jak w przysłowiowych ulęgałkach. Jednak, żeby móc się w ogóle pokusić o taki ruch musimy mieć świadomość tego, że potrzebna nam będzie odpowiednio wysoka zdolność kredytowa. Mało tego. Nie możemy posiadać negatywnych wpisów w bazach dłużników, no to co może stanowić dla wielu próg nie do pokonania – to wkład własny.

Gdzie szukać odpowiedniego kredytu hipotecznego?

Większość dużych banków ma specjalne oferty dla swoich klientów. Oferty te przeznaczone są dla klientów, którzy chcą zakupić mieszkanie albo dom, z rynku pierwotnego ewentualnie wtórnego. To długotrwałe zobowiązanie. Bank udziela go na podstawie sporządzanej i podpisanej umowy kredytowej z klientem, który spełnia oczekiwania i wymogi banku. A jakie oczekiwania i wymogi musi spełnić klient? Z pewnością musi posiadać odpowiednio wysoką zdolność kredytowa. Co to znaczy?

Musi mieć zdolność do spłaty zobowiązania w ratach ze środków finansowych własnych, we wskazanym w harmonogramie terminie i wysokości. Kolejnym warunkiem będzie dobra historia kredytowa w Biurze Informacji Kredytowej. W kolejnym etapie to już formalności. Należy złożyć odpowiedni formularz wniosku, wraz z załączonymi właściwymi, wymaganymi przez dany bank dokumentami. Wymagany jest z reguły wkład własny.

Wkład własny powinien wynosić 20% wartości nieruchomości, którą zamierzamy kupić

Zdarza się jednak, że trafimy na ofertę, gdzie wkład własny będzie mógł wynosić 10% wartości. W takich przypadkach zazwyczaj pozostałą część wkładu własnego możemy zastąpić odpowiednim ubezpieczeniem albo zabezpieczeniem w innej formie niż hipoteka na nieruchomości. Bank będzie od nas oczekiwał ustanowienia wymagalnych zabezpieczeń spłaty.

Mogą to być na przykład hipoteka na rzecz banku wraz z wpisem do księgi wieczystej. Ubezpieczenie nieruchomości na przykład od pożaru czy innych zdarzeń losowych, czy nawet ubezpieczenie na życie. Zanim jednak wybierzemy tą najlepszą ofertę, powinniśmy zapoznać się z co najmniej kilkoma i wybrać tą skrojoną na nasze możliwości.

Kredyty hipoteczne w Banku PKO BP warte uwagi

Jak się okazuje, prawdopodobnie najtańszy kredyt hipoteczny znajdziemy w PKO BP. Ten bank objęty jest programem „Własny Kąt”. W ramach tego kredytu zaciągając 250.000 zł na okres 25 lat, jeśli już kredyt zostanie nam udzielony to warunki jakich możemy się spodziewać, to:

Oprocentowanie 2,82% w skali roku, w tym marża bankowa 1,10%, RRSO (roczna rzeczywista stopa oprocentowania) – 3,19% w skali roku, prowizja banku za przystąpienie do zobowiązania – 3%, kwota do spłaty – łącznie 360.880 zł, miesięczna rata kredytu – 1.202 zł.

Bank PKO BP

Kredyt mieszkaniowy

  • Kredytowanie do 90% wartości nieruchomości
  • Długi okres kredytowania do 35 lat
  • Wakacje kredytowe raz w roku
  • Atrakcyjne ustalane indywidualnie warunki cenowe
Ogólna ocenaZłóż wniosek

W tym przypadku nie będziemy zobligowani do obowiązkowego wykupu polisy na życie, ani też nie będzie nam potrzebne dodatkowe ubezpieczenie nieruchomości od wszelkich zdarzeń losowych. Jednak gdybyśmy się jednak zdecydowali, obydwa produkty ubezpieczeniowe będziemy mogli wykupić bezpośrednio w banku.

Przy zaciąganiu kredytu pobierana jest dodatkowo składka na ubezpieczenie pomostowe w okresie do wpisania hipoteki w księdze wieczystej nieruchomości na rzecz banku. Do momentu ustanowienia hipoteki marża kredytu jest podwyższona o 0,09 punktu procentowego.

W Alior Banku kredyt hipoteczny w formule oferty „Megahipoteka”

RRSO zobowiązania w tej ofercie wynosi 5,52%. Poza tym atutami będzie to, że marża wynosi od 2,29%, możemy dokonać wyboru waluty między PLN, EUR, USD a GBP, możemy sobie zrobić wakacje od spłaty na okres do 6 miesięcy w skali roku, maksymalnie może to być około 5 lat w całym okresie kredytowania, w tej ofercie mamy też szeroki wachlarz celów kredytowania.

Jeśli zdecydujemy się na tą propozycję to bank nie weźmie od nas opłaty za rozpatrzenie wniosku kredytowego, nadto wysokość prowizji od kredytu będzie dopasowana do każdego klienta indywidualnie, jednak wyniesie maksymalnie 5% kwoty zaciągniętego zobowiązania.

Jaki kredyt hipoteczny oferuje Millenium Bank?

Ten bank również ma przygotowaną ofertę dla chcących kupić sobie własne mieszkanie. Bank może nam zaproponować nawet 250.000 zł, które będziemy musieli spłacić w przeciągu 25 lat. Warunki kredytowania będą następujące: oprocentowanie 3,92% w skali roku, marża banku wynosi 2,20%, RRSO utrzymuje się na poziomie 3,99%, prowizja – 0,00 %, kwota do spłaty 392.572 zł a miesięczna rata – 1.308 zł.

Millenium Bank

Kredyt mieszkaniowy

  • Okres kredytowania do 35 lat
  • Do 90% wartości nieruchomości
  • Niska marża
  • Akceptacja wielu różnych źródeł dochodu
Ogólna ocenaZłóż wniosek

Bank nie będzie od nas oczekiwał dodatkowych ubezpieczeń nieruchomości od nagłych zdarzeń losowych. Do czasu ustanowienia hipoteki z wpisem do księgi wieczystej nieruchomości, bank w związku z podwyższonym ryzykiem pobierze opłatę w wysokości 1% przyznanej kwoty kredytu w skali roku. Opłatę tą uiszczamy w miesięcznych ratach, ósmego dnia każdego miesiąca.

Jak wygląda propozycja mBanku? Czy w jego ofercie znajdziemy kredyt hipoteczny?

W mBanku znajdziemy inny program na własne „M”. to oferta pod tytułem „Jesień w nowym M”. w tej propozycji możemy skorzystać z obniżonej marży kredytowej. Możemy go zaciągnąć na zakup mieszkania albo domu, ewentualnie na budowę domu, czy remont starego, wykończenie albo chociaż zakup działki. Maksymalnie będziemy mogli tu pożyczyć 80.100 zł z 420 – miesięcznym okresem spłaty.

W tym układzie raty spłacamy co miesiąc. Mogą być one w stałej wysokości, ewentualnie malejące, wybór należy do klienta. Co ciekawe i godne polecenia – w dowolnym czasie możemy dokonać częściowej lub całkowitej spłaty kredytu. Dodatkowo oprócz obniżonej marży, możemy też skorzystać z dodatkowych atutów, które możemy wykorzystać na spłatę innych zobowiązań. Może to być kredyt konsumpcyjny, karta kredytowa lub linia odnawialna. W tej ofercie nie spotkamy się z opłatą od rozpatrzenia wniosku kredytowego, nadto prowizja od udzielenia kredytu wynosić może od 0 do 4% kwoty kredytu.

Niemalże w każdym banku znajdziemy jakąś propozycję kredytu hipotecznego. Musimy tylko jasno określić czego będziemy potrzebować, na jakie raty będzie nas stać bez większego uszczerbku dla budżetu domowego.

Foto: Shutterstock
W jakim banku wziąć kredyt hipoteczny?
5 - 1 głos[y]

Często okazuje się, że zaciągnięcie kredytu hipotecznego to jedyna możliwość jaką posiadamy, żeby móc zrealizować swoje marzenia o własnym mieszkaniu. Kredyt hipoteczny charakteryzuje się tym, że jest zabezpieczony hipoteką, zazwyczaj właśnie na tej nieruchomości, którą kupujemy za środki uzyskane z kredytu. Z jakimi kredytami hipotecznymi możemy się spotkać na polskim rynku?

Czy można uzyskać kredyt hipoteczny za pośrednictwem internetu?

To ciekawe, ale właśnie tam możemy znaleźć najlepsze oferty. W ofertach praktycznie możemy przebierać jak w przysłowiowych ulęgałkach. Jednak, żeby móc się w ogóle pokusić o taki ruch musimy mieć świadomość tego, że potrzebna nam będzie odpowiednio wysoka zdolność kredytowa. Mało tego. Nie możemy posiadać negatywnych wpisów w bazach dłużników, no to co może stanowić dla wielu próg nie do pokonania – to wkład własny.

Gdzie szukać odpowiedniego kredytu hipotecznego?

Większość dużych banków ma specjalne oferty dla swoich klientów. Oferty te przeznaczone są dla klientów, którzy chcą zakupić mieszkanie albo dom, z rynku pierwotnego ewentualnie wtórnego. To długotrwałe zobowiązanie. Bank udziela go na podstawie sporządzanej i podpisanej umowy kredytowej z klientem, który spełnia oczekiwania i wymogi banku. A jakie oczekiwania i wymogi musi spełnić klient? Z pewnością musi posiadać odpowiednio wysoką zdolność kredytowa. Co to znaczy?

Musi mieć zdolność do spłaty zobowiązania w ratach ze środków finansowych własnych, we wskazanym w harmonogramie terminie i wysokości. Kolejnym warunkiem będzie dobra historia kredytowa w Biurze Informacji Kredytowej. W kolejnym etapie to już formalności. Należy złożyć odpowiedni formularz wniosku, wraz z załączonymi właściwymi, wymaganymi przez dany bank dokumentami. Wymagany jest z reguły wkład własny.

Wkład własny powinien wynosić 20% wartości nieruchomości, którą zamierzamy kupić

Zdarza się jednak, że trafimy na ofertę, gdzie wkład własny będzie mógł wynosić 10% wartości. W takich przypadkach zazwyczaj pozostałą część wkładu własnego możemy zastąpić odpowiednim ubezpieczeniem albo zabezpieczeniem w innej formie niż hipoteka na nieruchomości. Bank będzie od nas oczekiwał ustanowienia wymagalnych zabezpieczeń spłaty.

Mogą to być na przykład hipoteka na rzecz banku wraz z wpisem do księgi wieczystej. Ubezpieczenie nieruchomości na przykład od pożaru czy innych zdarzeń losowych, czy nawet ubezpieczenie na życie. Zanim jednak wybierzemy tą najlepszą ofertę, powinniśmy zapoznać się z co najmniej kilkoma i wybrać tą skrojoną na nasze możliwości.

Kredyty hipoteczne w Banku PKO BP warte uwagi

Jak się okazuje, prawdopodobnie najtańszy kredyt hipoteczny znajdziemy w PKO BP. Ten bank objęty jest programem „Własny Kąt”. W ramach tego kredytu zaciągając 250.000 zł na okres 25 lat, jeśli już kredyt zostanie nam udzielony to warunki jakich możemy się spodziewać, to:

Oprocentowanie 2,82% w skali roku, w tym marża bankowa 1,10%, RRSO (roczna rzeczywista stopa oprocentowania) – 3,19% w skali roku, prowizja banku za przystąpienie do zobowiązania – 3%, kwota do spłaty – łącznie 360.880 zł, miesięczna rata kredytu – 1.202 zł.

Bank PKO BP

Kredyt mieszkaniowy

  • Kredytowanie do 90% wartości nieruchomości
  • Długi okres kredytowania do 35 lat
  • Wakacje kredytowe raz w roku
  • Atrakcyjne ustalane indywidualnie warunki cenowe
Ogólna ocenaZłóż wniosek

W tym przypadku nie będziemy zobligowani do obowiązkowego wykupu polisy na życie, ani też nie będzie nam potrzebne dodatkowe ubezpieczenie nieruchomości od wszelkich zdarzeń losowych. Jednak gdybyśmy się jednak zdecydowali, obydwa produkty ubezpieczeniowe będziemy mogli wykupić bezpośrednio w banku.

Przy zaciąganiu kredytu pobierana jest dodatkowo składka na ubezpieczenie pomostowe w okresie do wpisania hipoteki w księdze wieczystej nieruchomości na rzecz banku. Do momentu ustanowienia hipoteki marża kredytu jest podwyższona o 0,09 punktu procentowego.

W Alior Banku kredyt hipoteczny w formule oferty „Megahipoteka”

RRSO zobowiązania w tej ofercie wynosi 5,52%. Poza tym atutami będzie to, że marża wynosi od 2,29%, możemy dokonać wyboru waluty między PLN, EUR, USD a GBP, możemy sobie zrobić wakacje od spłaty na okres do 6 miesięcy w skali roku, maksymalnie może to być około 5 lat w całym okresie kredytowania, w tej ofercie mamy też szeroki wachlarz celów kredytowania.

Jeśli zdecydujemy się na tą propozycję to bank nie weźmie od nas opłaty za rozpatrzenie wniosku kredytowego, nadto wysokość prowizji od kredytu będzie dopasowana do każdego klienta indywidualnie, jednak wyniesie maksymalnie 5% kwoty zaciągniętego zobowiązania.

Jaki kredyt hipoteczny oferuje Millenium Bank?

Ten bank również ma przygotowaną ofertę dla chcących kupić sobie własne mieszkanie. Bank może nam zaproponować nawet 250.000 zł, które będziemy musieli spłacić w przeciągu 25 lat. Warunki kredytowania będą następujące: oprocentowanie 3,92% w skali roku, marża banku wynosi 2,20%, RRSO utrzymuje się na poziomie 3,99%, prowizja – 0,00 %, kwota do spłaty 392.572 zł a miesięczna rata – 1.308 zł.

Millenium Bank

Kredyt mieszkaniowy

  • Okres kredytowania do 35 lat
  • Do 90% wartości nieruchomości
  • Niska marża
  • Akceptacja wielu różnych źródeł dochodu
Ogólna ocenaZłóż wniosek

Bank nie będzie od nas oczekiwał dodatkowych ubezpieczeń nieruchomości od nagłych zdarzeń losowych. Do czasu ustanowienia hipoteki z wpisem do księgi wieczystej nieruchomości, bank w związku z podwyższonym ryzykiem pobierze opłatę w wysokości 1% przyznanej kwoty kredytu w skali roku. Opłatę tą uiszczamy w miesięcznych ratach, ósmego dnia każdego miesiąca.

Jak wygląda propozycja mBanku? Czy w jego ofercie znajdziemy kredyt hipoteczny?

W mBanku znajdziemy inny program na własne „M”. to oferta pod tytułem „Jesień w nowym M”. w tej propozycji możemy skorzystać z obniżonej marży kredytowej. Możemy go zaciągnąć na zakup mieszkania albo domu, ewentualnie na budowę domu, czy remont starego, wykończenie albo chociaż zakup działki. Maksymalnie będziemy mogli tu pożyczyć 80.100 zł z 420 – miesięcznym okresem spłaty.

W tym układzie raty spłacamy co miesiąc. Mogą być one w stałej wysokości, ewentualnie malejące, wybór należy do klienta. Co ciekawe i godne polecenia – w dowolnym czasie możemy dokonać częściowej lub całkowitej spłaty kredytu. Dodatkowo oprócz obniżonej marży, możemy też skorzystać z dodatkowych atutów, które możemy wykorzystać na spłatę innych zobowiązań. Może to być kredyt konsumpcyjny, karta kredytowa lub linia odnawialna. W tej ofercie nie spotkamy się z opłatą od rozpatrzenia wniosku kredytowego, nadto prowizja od udzielenia kredytu wynosić może od 0 do 4% kwoty kredytu.

Niemalże w każdym banku znajdziemy jakąś propozycję kredytu hipotecznego. Musimy tylko jasno określić czego będziemy potrzebować, na jakie raty będzie nas stać bez większego uszczerbku dla budżetu domowego.

Foto: Shutterstock

Dodaj komentarz

error: