Sposoby budowania wiarygodności kredytowej i pozytywnej historii w BIK

6 min. czytania

Nie ulega wątpliwości, że praca nad pozytywną historią w BIK, jest nie tylko czasochłonna, ale i wymaga sporo nakładu pracy z naszej strony. Pytanie tylko, czy taka działalność może nam się opłacać? Jednak po chwili zastanowienia, na pewno dojdziemy do wniosku, że zdecydowanie tak. Pytanie tylko dlaczego? Przede wszystkim pozytywna historia w BIK uwiarygodnia naszą osobę w oczach banków, co jest bezcenne jeżeli pragniemy starać się o kolejny kredyt bankowy.

Pozytywna historia w Biurze Informacji Kredytowej pozwala nam nie tylko zdobyć wymarzone pieniądze na realizację marzeń, lecz również umożliwia nam wynegocjowanie o wiele lepszych warunków, a przecież to również jest niezmiernie ważne.

Niestety zła historia kredytowa, lub nawet jej brak może spowodować poważne konsekwencje, które mogą w nas bezpośrednio uderzyć. Są to między innymi:

    • Podwyższenie marży kredytowej przez bank
    • Wyższa prowizja do zapłacenia przez klienta
    • Otrzymany kredyt jest niższy, aniżeli wnioskowana przez klienta kwota, lub też okres spłaty kredytu jest krótszy
    • Odmowa udzielenia kredytu

Warto przy tym zaznaczyć, że oprocentowanie kredytu hipotecznego dla osoby z wysoką oceną punktową w BIK, a inny przypadek kiedy kredytobiorca ma niską ocenę punktową może wynieść nawet i 0,3 procenta. Niby wydaje się to niewiele, ale w ogólnym rozrachunku może to być kwota rzędu nawet i kilkadziesiąt tysięcy złotych.

Lepsza jakakolwiek historia kredytowa niż żadna

Warto przede wszystkim wiedzieć o jednej podstawowej zasadzie: dla banku dużo cenniejszy jest klient, który ma choćby krótką historię kredytową, aniżeli osoba która jej w ogóle nie posiada. Klient, który nie figuruje w rejestrze BIK jest po prostu niewiarygodny i bank nie wie, czego można się po nim spodziewać.

Dlatego warto zacząć dbać o swoją historie kredytową, nawet w momencie podjęcia pierwszej pracy.

Co zrobić, aby poprawić swoją wiarygodność kredytową?

Można zacząć na przykład od założenia karty kredytowej. Niestety wielu z nas broni się przed tym produktem finansowym, w obawie o dodatkowe kłopoty finansowe. A wcale tak nie musi się skończyć. Wystarczy tylko mądrze i z głową dysponować limitem kredytowym.

Warto nauczyć się korzystać z karty regularnie, przy codziennych zakupach, nie obawiając się że w każdej chwili może nam zabraknąć gotówki. Dzięki okresom bezodsetkowym i programom rabatowym możemy uzyskiwać sporo zniżek na zakupach, paliwie czy wizytach w restauracji.

Trzeba jednak pamiętać o jednej złotej zasadzie:  pamiętać o tym, by kartę spłacać w terminie określonym przez bank (z reguły to około 50-60 dni). Regularne spłacanie zadłużenia w zupełności wystarczy do budowania pozytywnej historii.

Inną ważną sprawą jest możliwość założenia debetu do posiadanego konta. To pomoże w budowaniu historii i wiarygodności kredytowej. Nawet najniższy debet będzie widoczny w BIK jako zobowiązanie kredytowe. Najlepiej wypłacać nawet niewielkie kwoty, by potem je szybko spłacić. W skrajnych przypadkach nie musimy w ogóle ruszać debetu na koncie.

To też będzie budowało pozytywną opinię w oczach banków.

Należy pamiętać, aby z kart kredytowych, jak i debetów na koncie korzystać mądrze i z rozwagą

Dobrym sposobem na budowanie pozytywnej historii kredytowej jest zaciąganie drobnych pożyczek i branie towaru na raty. Aby budować pozytywną historię  w BIK można zaciągnąć niewielkie pożyczki na dowolny cel, które bez większego problemu uzyskamy w banku.

Pieniądze uzyskane w ten sposób możecie wydać na kupienie nowego auta, mebli albo na wyjazd na wymarzone przez całą rodzinę wakacje. Potem wystarczy tylko pamiętać o  regularnej spłacie zaciągniętego zobowiązania, w comiesięcznych ratach. To tyle. W zupełności to wystarczy, aby zacząć budować swoją pozytywną historię kredytową, oraz wizerunek rzetelnego klienta banku.

Jednakże należy pamiętać, aby nie popaść w skrajności. Nie należy zaciągać coraz to nowych zobowiązań, tym bardziej na zakup dóbr konsumpcyjnych które tak naprawdę nie są nam potrzebne, po to tylko by budować swoją pozytywną historię kredytową. To z kolei bowiem prowadzi w prostej linii do spirali zadłużenia i braku kontroli nad finansami.

Aby dodatkowo zaoszczędzić i jednocześnie budować pozytywną historię kredytową, możemy kupować potrzebne nam rzeczy na kredyt z ratami oprocentowanymi na 0 procent. Warto jednak upewnić się, że kredyt taki rzeczywiście będzie miał zerowe oprocentowanie, nie ma żadnych innych ukrytych opłat, lub wciskanego na siłę przez sprzedawcę ubezpieczenia kredytu.

Zanim zdecydujemy się na zaciągniecie kredytu w celu budowania pozytywnej historii kredytowej warto upewnić się czy:

    • Chcesz kupić daną rzecz i czy stać cię na nią, i mógłbyś ją kupić normalnie w sklepie za gotówkę?
    • Czy uda ci się znaleźć daną rzecz w rzeczywistym kredycie z ratami za 0 procent, lub w kredycie bardzo nisko oprocentowanym?
    • Czy uda ci się kupić daną rzecz na kredyt, a rzeczywisty koszt zaciągniętego kredytu na zakup tej rzeczy wpłacić na konto oszczędnościowe.

Kredyty 0% można spotkać często w większych sklepach z asortymentem RTV/AGD czy sklepach meblowych.

Idealnym  dla osób chcących budować pozytywną historię kredytową jest posiadanie wszystkiego po trochu: czyli debetu, karty kredytowej i jakiś sprzęt na raty.

Spłacaj raty w terminie

Jeśli posiadasz jakikolwiek kredyt – hipoteczny czy gotówkowy, pamiętaj aby zawsze spłacać raty w terminie. Najgorsze dla historii w BIK, są opóźnienia w regulowaniu finansowych zobowiązań i rat. Terminowość bardzo rzutuje na scoring, czyli w punktową ocenę naszej zdolności finansowej w Biurze Informacji Kredytowej (BIK).

Jeżeli obawiamy się, że na skutek przejściowych kłopotów finansowych możemy mieć kłopot z regulowaniem swoich płatności, to warto udać się do wierzyciela i szczerze zwierzyć mu się ze swoich problemów. Być może uda się skorzystać z wakacji kredytowych, lub tez bank zgodzi się na obniżenie raty kosztem wydłużenia okresu spłaty.

Ważne jest aby uczciwie powiedzieć pracownikowi banku o swoich kłopotach. Uciekanie od problemu, lub też nie daj Boże zaciąganie nowych zobowiązań w celu pokrycia starych, jest bardzo nieodpowiedzialne i ryzykowne.

To w krótkim czasie bowiem może doprowadzić do popadnięcia w spiralę zadłużenia, której bardzo ciężko jest się wydostać. Najgorszym rozwiązaniem jest też korzystanie z rozmaitych para banków i instytucji finansowych oferujących tak zwane chwilówki.

Uważajmy na chwilówki

Nie dosyć, że są to pożyczki z bardzo wysokim RRSO w skali roku, to i terminy spłaty tych zobowiązań  z reguły są bardzo krótkie. Chwilówka tylko na krótki okres czasu podreperuje nasz budżet, a problem niespłaconych rat nadal pozostanie.

Podsumowując, należy pamiętać że budowanie pozytywnej historii i wiarygodności kredytowej w BIK to proces długotrwały – nie da się tego zrobić „na skróty”. Nie będzie to trwało tylko miesiąc lub dwa. Warto więc pomyśleć o tym dużo wcześniej, najlepiej już w momencie podjęcia pierwszego zatrudnienia, nawet jeżeli nie myślimy od razu o korzystaniu z oferty kredytowej.

Foto: Shutterstock
6 min. czytania

Nie ulega wątpliwości, że praca nad pozytywną historią w BIK, jest nie tylko czasochłonna, ale i wymaga sporo nakładu pracy z naszej strony. Pytanie tylko, czy taka działalność może nam się opłacać? Jednak po chwili zastanowienia, na pewno dojdziemy do wniosku, że zdecydowanie tak. Pytanie tylko dlaczego? Przede wszystkim pozytywna historia w BIK uwiarygodnia naszą osobę w oczach banków, co jest bezcenne jeżeli pragniemy starać się o kolejny kredyt bankowy.

Pozytywna historia w Biurze Informacji Kredytowej pozwala nam nie tylko zdobyć wymarzone pieniądze na realizację marzeń, lecz również umożliwia nam wynegocjowanie o wiele lepszych warunków, a przecież to również jest niezmiernie ważne.

Niestety zła historia kredytowa, lub nawet jej brak może spowodować poważne konsekwencje, które mogą w nas bezpośrednio uderzyć. Są to między innymi:

    • Podwyższenie marży kredytowej przez bank
    • Wyższa prowizja do zapłacenia przez klienta
    • Otrzymany kredyt jest niższy, aniżeli wnioskowana przez klienta kwota, lub też okres spłaty kredytu jest krótszy
    • Odmowa udzielenia kredytu

Warto przy tym zaznaczyć, że oprocentowanie kredytu hipotecznego dla osoby z wysoką oceną punktową w BIK, a inny przypadek kiedy kredytobiorca ma niską ocenę punktową może wynieść nawet i 0,3 procenta. Niby wydaje się to niewiele, ale w ogólnym rozrachunku może to być kwota rzędu nawet i kilkadziesiąt tysięcy złotych.

Lepsza jakakolwiek historia kredytowa niż żadna

Warto przede wszystkim wiedzieć o jednej podstawowej zasadzie: dla banku dużo cenniejszy jest klient, który ma choćby krótką historię kredytową, aniżeli osoba która jej w ogóle nie posiada. Klient, który nie figuruje w rejestrze BIK jest po prostu niewiarygodny i bank nie wie, czego można się po nim spodziewać.

Dlatego warto zacząć dbać o swoją historie kredytową, nawet w momencie podjęcia pierwszej pracy.

Co zrobić, aby poprawić swoją wiarygodność kredytową?

Można zacząć na przykład od założenia karty kredytowej. Niestety wielu z nas broni się przed tym produktem finansowym, w obawie o dodatkowe kłopoty finansowe. A wcale tak nie musi się skończyć. Wystarczy tylko mądrze i z głową dysponować limitem kredytowym.

Warto nauczyć się korzystać z karty regularnie, przy codziennych zakupach, nie obawiając się że w każdej chwili może nam zabraknąć gotówki. Dzięki okresom bezodsetkowym i programom rabatowym możemy uzyskiwać sporo zniżek na zakupach, paliwie czy wizytach w restauracji.

Trzeba jednak pamiętać o jednej złotej zasadzie:  pamiętać o tym, by kartę spłacać w terminie określonym przez bank (z reguły to około 50-60 dni). Regularne spłacanie zadłużenia w zupełności wystarczy do budowania pozytywnej historii.

Inną ważną sprawą jest możliwość założenia debetu do posiadanego konta. To pomoże w budowaniu historii i wiarygodności kredytowej. Nawet najniższy debet będzie widoczny w BIK jako zobowiązanie kredytowe. Najlepiej wypłacać nawet niewielkie kwoty, by potem je szybko spłacić. W skrajnych przypadkach nie musimy w ogóle ruszać debetu na koncie.

To też będzie budowało pozytywną opinię w oczach banków.

Należy pamiętać, aby z kart kredytowych, jak i debetów na koncie korzystać mądrze i z rozwagą

Dobrym sposobem na budowanie pozytywnej historii kredytowej jest zaciąganie drobnych pożyczek i branie towaru na raty. Aby budować pozytywną historię  w BIK można zaciągnąć niewielkie pożyczki na dowolny cel, które bez większego problemu uzyskamy w banku.

Pieniądze uzyskane w ten sposób możecie wydać na kupienie nowego auta, mebli albo na wyjazd na wymarzone przez całą rodzinę wakacje. Potem wystarczy tylko pamiętać o  regularnej spłacie zaciągniętego zobowiązania, w comiesięcznych ratach. To tyle. W zupełności to wystarczy, aby zacząć budować swoją pozytywną historię kredytową, oraz wizerunek rzetelnego klienta banku.

Jednakże należy pamiętać, aby nie popaść w skrajności. Nie należy zaciągać coraz to nowych zobowiązań, tym bardziej na zakup dóbr konsumpcyjnych które tak naprawdę nie są nam potrzebne, po to tylko by budować swoją pozytywną historię kredytową. To z kolei bowiem prowadzi w prostej linii do spirali zadłużenia i braku kontroli nad finansami.

Aby dodatkowo zaoszczędzić i jednocześnie budować pozytywną historię kredytową, możemy kupować potrzebne nam rzeczy na kredyt z ratami oprocentowanymi na 0 procent. Warto jednak upewnić się, że kredyt taki rzeczywiście będzie miał zerowe oprocentowanie, nie ma żadnych innych ukrytych opłat, lub wciskanego na siłę przez sprzedawcę ubezpieczenia kredytu.

Zanim zdecydujemy się na zaciągniecie kredytu w celu budowania pozytywnej historii kredytowej warto upewnić się czy:

    • Chcesz kupić daną rzecz i czy stać cię na nią, i mógłbyś ją kupić normalnie w sklepie za gotówkę?
    • Czy uda ci się znaleźć daną rzecz w rzeczywistym kredycie z ratami za 0 procent, lub w kredycie bardzo nisko oprocentowanym?
    • Czy uda ci się kupić daną rzecz na kredyt, a rzeczywisty koszt zaciągniętego kredytu na zakup tej rzeczy wpłacić na konto oszczędnościowe.

Kredyty 0% można spotkać często w większych sklepach z asortymentem RTV/AGD czy sklepach meblowych.

Idealnym  dla osób chcących budować pozytywną historię kredytową jest posiadanie wszystkiego po trochu: czyli debetu, karty kredytowej i jakiś sprzęt na raty.

Spłacaj raty w terminie

Jeśli posiadasz jakikolwiek kredyt – hipoteczny czy gotówkowy, pamiętaj aby zawsze spłacać raty w terminie. Najgorsze dla historii w BIK, są opóźnienia w regulowaniu finansowych zobowiązań i rat. Terminowość bardzo rzutuje na scoring, czyli w punktową ocenę naszej zdolności finansowej w Biurze Informacji Kredytowej (BIK).

Jeżeli obawiamy się, że na skutek przejściowych kłopotów finansowych możemy mieć kłopot z regulowaniem swoich płatności, to warto udać się do wierzyciela i szczerze zwierzyć mu się ze swoich problemów. Być może uda się skorzystać z wakacji kredytowych, lub tez bank zgodzi się na obniżenie raty kosztem wydłużenia okresu spłaty.

Ważne jest aby uczciwie powiedzieć pracownikowi banku o swoich kłopotach. Uciekanie od problemu, lub też nie daj Boże zaciąganie nowych zobowiązań w celu pokrycia starych, jest bardzo nieodpowiedzialne i ryzykowne.

To w krótkim czasie bowiem może doprowadzić do popadnięcia w spiralę zadłużenia, której bardzo ciężko jest się wydostać. Najgorszym rozwiązaniem jest też korzystanie z rozmaitych para banków i instytucji finansowych oferujących tak zwane chwilówki.

Uważajmy na chwilówki

Nie dosyć, że są to pożyczki z bardzo wysokim RRSO w skali roku, to i terminy spłaty tych zobowiązań  z reguły są bardzo krótkie. Chwilówka tylko na krótki okres czasu podreperuje nasz budżet, a problem niespłaconych rat nadal pozostanie.

Podsumowując, należy pamiętać że budowanie pozytywnej historii i wiarygodności kredytowej w BIK to proces długotrwały – nie da się tego zrobić „na skróty”. Nie będzie to trwało tylko miesiąc lub dwa. Warto więc pomyśleć o tym dużo wcześniej, najlepiej już w momencie podjęcia pierwszego zatrudnienia, nawet jeżeli nie myślimy od razu o korzystaniu z oferty kredytowej.

Foto: Shutterstock

Dodaj komentarz

error: