Skuteczne oszczędzanie w kilku prostych krokach

4 min. czytania

Oszczędzanie to bardzo zdrowy nawyk – z tym stwierdzeniem zgodzi się każdy. Jednak rodzi się pytanie – ile tak naprawdę powinniśmy oszczędzać? I co z tymi oszczędnościami robić?

Na co oszczędzamy?

Najprostszy podział zakłada trzy podstawowe rodzaje oszczędności. Pierwszym z nich jest tak zwana poduszka finansowa, która zapewnia bezpieczeństwo. Drugim rodzajem jest oszczędzanie na większe, ale konkretne wydatki. Trzeci rodzaj oszczędności do długoterminowe oszczędzanie na emeryturę.

Poduszka finansowa – zapewnij sobie bezpieczeństwo

Rodzaj pierwszy oszczędności to poduszka finansowa, nazywana inaczej funduszem bezpieczeństwa. Do czego służy? Jest to łatwo dostępna kwota, która zapewnia Ci funkcjonowanie w niezmienionym standardzie życia w przypadku wydarzeń losowych. Choroba, nagła awaria jakiegoś sprzętu, zepsuty samochód czy utrata pracy nie będą Ci straszne, jeśli będziesz miał taką kwotę odłożoną. Daje to ogromy komfort, bo faktycznie zapewnia poczucie bezpieczeństwa i w trudnej sytuacji losowej przynajmniej nie musisz się martwić o finanse.

Ile powinieneś mieć odłożone dla bezpieczeństwa?

Zazwyczaj mówi się o kwocie, która pokrywa Twoje (i Twoich utrzymanków – rodziny, dzieci) koszty życia przez minimum 3 miesiące (niektórzy odkładają nawet do kosztów rocznego utrzymania). Wystarczy więc, że zorientujesz się ile miesięcznie jest Ci niezbędne do przeżycia i pomnożysz to razy trzy – oto kwota, którą powinieneś zaoszczędzić w pierwszej kolejności. Oczywiście nie musisz brać pod uwagę całości wydatków miesięcznych, a jedynie kwotę, która pozwoli bezpiecznie, choć bez luksusów, przetrwać.

Gdzie trzymać pieniądze przeznaczone na poduszkę finansową?

Najlepiej zdecydować się na konto oszczędnościowe lub atrakcyjną lokatę – dzięki temu te pieniądze choć trochę „pracują” i się pomnażają. Im większą kwotę odłożysz – tym więcej będziesz zyskiwał. Gdy już zaoszczędzisz Twoim zdaniem wystarczającą kwotę, wystarczy ją utrzymywać na danym poziomie (czyli oszczędzać wykorzystane kwoty), a skupić się na oszczędzaniu na inne rzeczy.

Odkładanie na zakup konkretnych rzeczy

Drugi rodzaj oszczędności, to taki, o którym najczęściej myślimy, gdy mówimy o oszczędzaniu. Chodzi tu o oszczędzanie na konkretne wydatki. Może być to na przykład oszczędzanie na zbliżające się święta, wakacje, na zakup samochodu, na remont. Zauważ, że zazwyczaj są to rzeczy dla nas bardzo atrakcyjne, co daje dodatkowego „kopa” motywacyjnego do oszczędzania.

Fundusz emerytalny – zadbaj o przyszłość teraz

Kolejnym wymienionym w tym artykule rodzajem oszczędności jest emerytura. Jest to także największa kwota do odłożenia, która tak naprawdę nie ma limitu górnego. Im wcześniej zaczniesz oszczędzać, tym lepiej, ponieważ będziesz mieć więcej czasu co przełoży się na mniejsze kwoty odkładane jednorazowo.

Najważniejsza w tym przypadku jest systematyczność i motywacja, mimo że emerytura może wydawać się bardzo odległa. Szczególnie ważny jest ten fundusz, jeżeli chciałbyś przejść na wcześniejszą emeryturę i wygodnie żyć w jej trakcie – na przykład podróżować i spełniać inne marzenia. Możesz sobie pozwolić na zmniejszenie odkładanych kwot, jeżeli Twój pracodawca odprowadza w Twoim imieniu składkę na fakultatywne programy oszczędnościowe.

Jak obliczyć ile miesięcznie oszczędzić?

Wybierz upragniony przedmiot oszczędzania i zorientuj się jaki jest jego koszt. Następnie zastanów się, kiedy chcesz go kupić. Załóżmy, że chcesz wybrać się na wakacje warte 5.000 zł za rok – wystarczy więc planowaną kwotę podzielić przez liczbę miesięcy i już wiesz, że w naszym przykładzie należy oszczędzać około 416 złotych miesięcznie (5.000 złotych podzielić na 12 miesięcy).

Takiego oszczędzania warto też uczyć najmłodszych – pomocne będą w tym przypadku skarbonki lub słoiczki do których dziecko będzie mogło sukcesywnie odkładać pieniądze, na przykład na wymarzoną zabawkę.

50/30/20 – złota zasada biznesmenów

Jedna z najpopularniejszych zasad oszczędzania, zwana zasadą 50/30/20 głosi, że zarobki powinniśmy podzielić procentowo na trzy grupy – zgodnie z nazwą 50% wynagrodzenia, 30% wynagrodzenia i 20% wynagrodzenia.

Pierwsza, największa część, bo aż połowa powinna pokryć Twoje wszystkie podstawowe potrzeby. Mówimy tu o kosztach mieszkania, podstawowego wyżywienia i wszystkie inne niezbędne do normalnego funkcjonowania wydatki. Druga co do wielkości kwota, 30 procent wynagrodzenia, powinna pokrywać wszystko, co podnosi standard życia, czyli tak zwane zachcianki.

Do tej grupy zaliczamy rozrywki, wydarzenia kulturalne, przedmioty, które chcesz sobie kupić (na przykład książki, czy nowe buty). Ostatnia kwota, 20 procent wynagrodzenia, powinna zostać zaoszczędzona – w formie odłożenia lub spłacenia dotychczasowych zadłużeń.

Oczywiście, nie jest to jedyne możliwe podejście i czasem stosowanie tej zasady jest po prostu niemożliwe (bardzo wiele osób deklaruje, że połowa wynagrodzenia nie pokryje podstawowych kosztów życia). Jest to jednak pewien punkt wyjścia, od których możesz zacząć szacować, ile chcesz i ile jesteś w stanie zaoszczędzić w danym okresie (na przykład tygodniowo lub miesięcznie).

Foto: Shutterstock
4 min. czytania

Oszczędzanie to bardzo zdrowy nawyk – z tym stwierdzeniem zgodzi się każdy. Jednak rodzi się pytanie – ile tak naprawdę powinniśmy oszczędzać? I co z tymi oszczędnościami robić?

Na co oszczędzamy?

Najprostszy podział zakłada trzy podstawowe rodzaje oszczędności. Pierwszym z nich jest tak zwana poduszka finansowa, która zapewnia bezpieczeństwo. Drugim rodzajem jest oszczędzanie na większe, ale konkretne wydatki. Trzeci rodzaj oszczędności do długoterminowe oszczędzanie na emeryturę.

Poduszka finansowa – zapewnij sobie bezpieczeństwo

Rodzaj pierwszy oszczędności to poduszka finansowa, nazywana inaczej funduszem bezpieczeństwa. Do czego służy? Jest to łatwo dostępna kwota, która zapewnia Ci funkcjonowanie w niezmienionym standardzie życia w przypadku wydarzeń losowych. Choroba, nagła awaria jakiegoś sprzętu, zepsuty samochód czy utrata pracy nie będą Ci straszne, jeśli będziesz miał taką kwotę odłożoną. Daje to ogromy komfort, bo faktycznie zapewnia poczucie bezpieczeństwa i w trudnej sytuacji losowej przynajmniej nie musisz się martwić o finanse.

Ile powinieneś mieć odłożone dla bezpieczeństwa?

Zazwyczaj mówi się o kwocie, która pokrywa Twoje (i Twoich utrzymanków – rodziny, dzieci) koszty życia przez minimum 3 miesiące (niektórzy odkładają nawet do kosztów rocznego utrzymania). Wystarczy więc, że zorientujesz się ile miesięcznie jest Ci niezbędne do przeżycia i pomnożysz to razy trzy – oto kwota, którą powinieneś zaoszczędzić w pierwszej kolejności. Oczywiście nie musisz brać pod uwagę całości wydatków miesięcznych, a jedynie kwotę, która pozwoli bezpiecznie, choć bez luksusów, przetrwać.

Gdzie trzymać pieniądze przeznaczone na poduszkę finansową?

Najlepiej zdecydować się na konto oszczędnościowe lub atrakcyjną lokatę – dzięki temu te pieniądze choć trochę „pracują” i się pomnażają. Im większą kwotę odłożysz – tym więcej będziesz zyskiwał. Gdy już zaoszczędzisz Twoim zdaniem wystarczającą kwotę, wystarczy ją utrzymywać na danym poziomie (czyli oszczędzać wykorzystane kwoty), a skupić się na oszczędzaniu na inne rzeczy.

Odkładanie na zakup konkretnych rzeczy

Drugi rodzaj oszczędności, to taki, o którym najczęściej myślimy, gdy mówimy o oszczędzaniu. Chodzi tu o oszczędzanie na konkretne wydatki. Może być to na przykład oszczędzanie na zbliżające się święta, wakacje, na zakup samochodu, na remont. Zauważ, że zazwyczaj są to rzeczy dla nas bardzo atrakcyjne, co daje dodatkowego „kopa” motywacyjnego do oszczędzania.

Fundusz emerytalny – zadbaj o przyszłość teraz

Kolejnym wymienionym w tym artykule rodzajem oszczędności jest emerytura. Jest to także największa kwota do odłożenia, która tak naprawdę nie ma limitu górnego. Im wcześniej zaczniesz oszczędzać, tym lepiej, ponieważ będziesz mieć więcej czasu co przełoży się na mniejsze kwoty odkładane jednorazowo.

Najważniejsza w tym przypadku jest systematyczność i motywacja, mimo że emerytura może wydawać się bardzo odległa. Szczególnie ważny jest ten fundusz, jeżeli chciałbyś przejść na wcześniejszą emeryturę i wygodnie żyć w jej trakcie – na przykład podróżować i spełniać inne marzenia. Możesz sobie pozwolić na zmniejszenie odkładanych kwot, jeżeli Twój pracodawca odprowadza w Twoim imieniu składkę na fakultatywne programy oszczędnościowe.

Jak obliczyć ile miesięcznie oszczędzić?

Wybierz upragniony przedmiot oszczędzania i zorientuj się jaki jest jego koszt. Następnie zastanów się, kiedy chcesz go kupić. Załóżmy, że chcesz wybrać się na wakacje warte 5.000 zł za rok – wystarczy więc planowaną kwotę podzielić przez liczbę miesięcy i już wiesz, że w naszym przykładzie należy oszczędzać około 416 złotych miesięcznie (5.000 złotych podzielić na 12 miesięcy).

Takiego oszczędzania warto też uczyć najmłodszych – pomocne będą w tym przypadku skarbonki lub słoiczki do których dziecko będzie mogło sukcesywnie odkładać pieniądze, na przykład na wymarzoną zabawkę.

50/30/20 – złota zasada biznesmenów

Jedna z najpopularniejszych zasad oszczędzania, zwana zasadą 50/30/20 głosi, że zarobki powinniśmy podzielić procentowo na trzy grupy – zgodnie z nazwą 50% wynagrodzenia, 30% wynagrodzenia i 20% wynagrodzenia.

Pierwsza, największa część, bo aż połowa powinna pokryć Twoje wszystkie podstawowe potrzeby. Mówimy tu o kosztach mieszkania, podstawowego wyżywienia i wszystkie inne niezbędne do normalnego funkcjonowania wydatki. Druga co do wielkości kwota, 30 procent wynagrodzenia, powinna pokrywać wszystko, co podnosi standard życia, czyli tak zwane zachcianki.

Do tej grupy zaliczamy rozrywki, wydarzenia kulturalne, przedmioty, które chcesz sobie kupić (na przykład książki, czy nowe buty). Ostatnia kwota, 20 procent wynagrodzenia, powinna zostać zaoszczędzona – w formie odłożenia lub spłacenia dotychczasowych zadłużeń.

Oczywiście, nie jest to jedyne możliwe podejście i czasem stosowanie tej zasady jest po prostu niemożliwe (bardzo wiele osób deklaruje, że połowa wynagrodzenia nie pokryje podstawowych kosztów życia). Jest to jednak pewien punkt wyjścia, od których możesz zacząć szacować, ile chcesz i ile jesteś w stanie zaoszczędzić w danym okresie (na przykład tygodniowo lub miesięcznie).

Foto: Shutterstock

Dodaj komentarz

error: