Refinansowanie pożyczki i chwilówki – ile kosztuje?

Trudności ze spłatą pożyczki lub chwilówki w przewidzianym do tego terminie to problem niektórych osób, zwłaszcza po zmianach na rynku pożyczek pozabankowych z przed dwóch lat. Jednak zgodnie z przewidywaniami ekspertów, klienci, którzy nie są w stanie oddać zadłużenia w terminie, nie są pozostawieni sami sobie. Wybawieniem dla nich jest refinansowanie pożyczki, czyli rozwiązanie, które jak na razie nie zostało zabronione przez prawo. I z tej opcji korzystają pożyczkobiorcy, którzy znaleźli się w podbramkowej sytuacji.

Taką ofertę znajdziemy u sporej części firm pożyczkowych, które często współpracuję ze sobą i przekazują sobie klientów, którzy mają problem ze zwrotem chwilówki zgodnie z harmonogramem. Obie firmy pożyczkowe na tym zyskują. Pierwsza szybko odzyskuje pożyczone klientowi pieniądze, a druga zarabia na prowizji. Początkowo jest to również dobre rozwiązanie dla klienta, który wprawdzie pozbywa się zalegającego długu, ale koszty tego rozwiązania nie należą do najmniejszych. Przyjrzyjmy się zatem, czym jest refinansowanie pożyczki, ile kosztuje i jak często możemy z tej opcji skorzystać.

Refinansowanie pożyczki czy odsetki karne?

Jeszcze 2 lata temu pożyczkobiorcy, którzy nie byli w stanie spłacić pożyczonej kwoty w terminie, ubiegali się o przedłużenie okresu spłaty chwilówki. Firmy pożyczkowe z chęcią się na to godziły, gdyż z finansowego punku widzenia stanowiło to dla nich dodatkowy zysk. Dochodziło nawet do sytuacji, w których niektórzy pożyczkodawcy przedłużali spłatę jednej chwilówki praktycznie w nieskończoność. Wystarczyło, że klient co miesiąc wpłacił na konto pożyczkodawcy określoną kwotę, a termin oddania całości długu oddalał się o kolejne 30 dni.

Niestety zazwyczaj kończyło się to sporymi problemami finansowymi dla osób, które nie były w stanie ostatecznie zwrócić zadłużenia. Wszystko zmieniło wejście w życie ustawy antylichwiarskiej, za której sprawą tylko nieliczne firmy umożliwiają przesuwanie spłaty pożyczki. Wynika to z tego, że prowizja, jaką płacimy za uzyskanie pożyczki, wyczerpuje przewidziane w ustawie limity kosztów, a co za tym idzie, przedłużenie pożyczki musiałby odbywać się za darmo lub kosztować grosze.

Oczywiście firmy pożyczkowe nie są zainteresowane świadczeniem usług, na których nie są w stanie zarobić, stąd powstanie nowego rozwiązania, a mianowicie możliwość refinansowania pożyczki. W przypadku, gdy pożyczkobiorca nie ma środków na spłatę pożyczki, a termin zwrotu zbliża się nieubłaganie, może on starać się o refinansowanie lub liczyć, że uda mu się jakoś zdobyć pieniądze.

Unikanie spłaty pożyczki

Unikanie spłaty pożyczki nie rozwiąże problemu, ale decyzja o refinansowaniu pożyczki będzie wiązała się z dodatkowymi kosztami. Oznacza to, że refinansowanie pożyczki nie zawsze będzie dla nas opłacalne. Zależy to bowiem od tego, o ile spóźnimy się z oddaniem długu. Jeśli jest to kwesta dosłownie kilku dni, to najczęściej taniej wyjdzie nam zapłacić odsetki karne za zwłokę niż zdecydować się na refinansowanie. Jednak, jeśli jesteśmy w sytuacji, w której w ciągu najbliższych tygodni nie będziemy w stanie spłacić pożyczki, to jej refinansowanie będzie właściwie jedynym rozwiązaniem.

Refinansowanie pożyczki od strony praktycznej

Refinansowanie pożyczki nie powinno stanowić problemu. Wchodząc na stronę internetową dowolnego portalu pożyczkowego, bez trudu znajdziemy wszelkie niezbędne informacje na ten temat. Ogólnie rzecz biorąc, firmy pożyczkowe udzielają refinansowania na dwa sposoby. W pierwszym przypadku, gdy do pożyczkodawcy zgłasza się klient z informacją o trudnościach w spłacie zadłużenia, ta przekazuje mu kontakt do zaprzyjaźnionej firmy, która świadczy usługi refinansowania.

Wystarczy wówczas skontaktować się z nią i załatwić wszelkie formalności. W drugiej sytuacji firma pożyczkowa prosi pożyczkobiorcę o podpisanie pełnomocnictwa, po czy w jego imieniu załatwia niezbędne formalności. Jako że ta druga opcja jest dla klientów znacznie wygodniejsza, to większość firm pożyczkowych właśnie na nią się decyduje. Od strony praktycznej wygląda to następująco: klienta zgłasza chęć refinansowania pożyczki i podpisuje stosowane pismo, a pożyczkodawca rozpoczyna działać w jego imieniu.

Oznacza to, że przekazuje on zaprzyjaźnionej firmie niezbędne informacje o pożyczkobiorcy, a ona sprawdza jego zdolność kredytową i wydaje decyzję o refinansowaniu. Jeśli decyzja jest pozytywna, to pożyczkobiorca musi uiścić prowizję za refinansowanie pożyczki, wpłacając określoną kwotę na konto firmy refinansującej. Gdy tylko pieniądze klienta zostaną zaksięgowane na koncie, firma refinansująca pożyczkę przeleje środki na konto naszej pierwotnej firmy pożyczkowej.

Od tej chwili pożyczka zostaje spłacona, a klientowi pozostaje nowe zobowiązanie wobec firmy refinansującej. Warto zaznaczyć, że w przypadku refinansowania pożyczki, pieniądze z tego tytułu nie trafiają na konto klienta, ale od razu na rachunek firmy pożyczkowej, która udzieliła pożyczkobiorcy pożyczki. Poza tym wysokość refinansowania pożyczki wynosi tyle, co dług pożyczkobiorcy względem firmy pożyczkowej.

Limity w refinansowaniu pożyczek

Do 2016 roku okres spłaty pożyczki można było przedłużać praktycznie w nieskończoność. Wystarczyło co miesiąc wpłacać na konto firmy pożyczkowej stosowną opłatę i korzystać z kolejnych 30 dni na oddanie długu. Jeśli chodzi o refinansowanie pożyczki, to pożyczkodawcy na swoich stronach nie informują, ile razy możemy przeprowadzić taką operację. Z drugiej stronie nie mamy żadnych regulacji prawnych dotyczących tej kwestii. Oznacza to, że w zasadzie nie ma żadnych przeszkód, abyśmy mogli refinansować również kolejne pożyczki.

Biorąc pod uwagę, że obecnie na rynku finansowym istnieje dużo firm, które oferują takie usługi, to bez problemów mogą sobie one przekazywać klientów, którzy mają trudności ze spłaceniem pożyczki w ustalonym terminie.

Pod tym względem, kwestia refinansowania pokazuje, że rynek pożyczek pozabankowych wymaga jeszcze dalszych regulacji. Z jednej strony ustawa antylichwiarska zakazała przedłużania pożyczek w nieskończoność, ale zaraz pojawiały się inne rozwiązania, które pozwoliły ominąć ten przepis. A ciągłe refinansowanie pożyczki może w krótkim czasie doprowadzić do spirali długów i poważnych problemów finansowych.

Ile kosztuje refinansowanie chwilówki?

Przyjrzyjmy się kosztom, jakie z tego tytułu będziemy zmuszeni ponieść. Z punktu widzenia firmy pożyczkowej, klient refinansujący pożyczkę, to czysty i pewny zysk. Koszty z tego tytułu na ogół przybliżone są do kwot, jakie obowiązywały przy przedłużeniach okresu spłaty. Wysokość kosztów refinansowania zależy bezpośrednio od pożyczonej kwoty i stanowi jej procent oraz od okresu, na jaki chcemy refinansować naszą pożyczkę.

Okres ten zazwyczaj wynosi 30 dni. Oczywiście, im krótszy okres refinansowania, tym jego koszt będzie mniejszy. Dotyczy to również kwoty refinansowania: im jest ona niższa, tym niższe będą również opłaty za refinansowanie. Jeśli tylko zmuszeni jesteśmy podjąć decyzję o refinansowaniu pożyczki, zawsze starajmy się wybrać najkrótszy możliwy okres jej spłaty, uwzględniając oczywiście nasze wpływy na konto, tak aby nie zaszła konieczność kolejnych refinansowań.

Refinansować pożyczkę czy ubiegać się o nową?

Decydując się na refinansowanie pożyczki, powinniśmy mieć świadomość, że w rzeczywistości zaciągamy kolejną pożyczkę. Warto się zatem zastanowić, czy nie lepiej zrobić to na własną rękę, bez ponoszenia dodatkowych kosztów. Niejednokrotnie bardziej opłaca się samemu znaleźć firmę, w której uzyskamy np. chwilówkę za 0 zł, w wysokości, która pokryje nasze obecne zadłużenie.

Wprawdzie jest to bardziej czasochłonne rozwiązanie, w którym od nowa musimy wybrać odpowiednią firmę pożyczkową, zarejestrować się, złożyć wniosek o pożyczkę i przejść przez procedurę weryfikacyjną, ale niejednokrotnie pozwoli nam ono zaoszczędzić sporą kwotę. Oczywiście, takie rozwiązanie jest realne, pod warunkiem, że do spłaty poprzedniej pożyczki pozostało nam jeszcze kilka dni, które pozwolą nam na załatwienie wszelkich formalności z nowym pożyczkodawcą.

Podsumowując, zanim postanowimy refinansować naszą pożyczkę, dokładnie przeliczmy koszty, jakie się z tym wiążą i przeanalizujmy alternatywne rozwiązania.

Foto: Shutterstock

Trudności ze spłatą pożyczki lub chwilówki w przewidzianym do tego terminie to problem niektórych osób, zwłaszcza po zmianach na rynku pożyczek pozabankowych z przed dwóch lat. Jednak zgodnie z przewidywaniami ekspertów, klienci, którzy nie są w stanie oddać zadłużenia w terminie, nie są pozostawieni sami sobie. Wybawieniem dla nich jest refinansowanie pożyczki, czyli rozwiązanie, które jak na razie nie zostało zabronione przez prawo. I z tej opcji korzystają pożyczkobiorcy, którzy znaleźli się w podbramkowej sytuacji.

Taką ofertę znajdziemy u sporej części firm pożyczkowych, które często współpracuję ze sobą i przekazują sobie klientów, którzy mają problem ze zwrotem chwilówki zgodnie z harmonogramem. Obie firmy pożyczkowe na tym zyskują. Pierwsza szybko odzyskuje pożyczone klientowi pieniądze, a druga zarabia na prowizji. Początkowo jest to również dobre rozwiązanie dla klienta, który wprawdzie pozbywa się zalegającego długu, ale koszty tego rozwiązania nie należą do najmniejszych. Przyjrzyjmy się zatem, czym jest refinansowanie pożyczki, ile kosztuje i jak często możemy z tej opcji skorzystać.

Refinansowanie pożyczki czy odsetki karne?

Jeszcze 2 lata temu pożyczkobiorcy, którzy nie byli w stanie spłacić pożyczonej kwoty w terminie, ubiegali się o przedłużenie okresu spłaty chwilówki. Firmy pożyczkowe z chęcią się na to godziły, gdyż z finansowego punku widzenia stanowiło to dla nich dodatkowy zysk. Dochodziło nawet do sytuacji, w których niektórzy pożyczkodawcy przedłużali spłatę jednej chwilówki praktycznie w nieskończoność. Wystarczyło, że klient co miesiąc wpłacił na konto pożyczkodawcy określoną kwotę, a termin oddania całości długu oddalał się o kolejne 30 dni.

Niestety zazwyczaj kończyło się to sporymi problemami finansowymi dla osób, które nie były w stanie ostatecznie zwrócić zadłużenia. Wszystko zmieniło wejście w życie ustawy antylichwiarskiej, za której sprawą tylko nieliczne firmy umożliwiają przesuwanie spłaty pożyczki. Wynika to z tego, że prowizja, jaką płacimy za uzyskanie pożyczki, wyczerpuje przewidziane w ustawie limity kosztów, a co za tym idzie, przedłużenie pożyczki musiałby odbywać się za darmo lub kosztować grosze.

Oczywiście firmy pożyczkowe nie są zainteresowane świadczeniem usług, na których nie są w stanie zarobić, stąd powstanie nowego rozwiązania, a mianowicie możliwość refinansowania pożyczki. W przypadku, gdy pożyczkobiorca nie ma środków na spłatę pożyczki, a termin zwrotu zbliża się nieubłaganie, może on starać się o refinansowanie lub liczyć, że uda mu się jakoś zdobyć pieniądze.

Unikanie spłaty pożyczki

Unikanie spłaty pożyczki nie rozwiąże problemu, ale decyzja o refinansowaniu pożyczki będzie wiązała się z dodatkowymi kosztami. Oznacza to, że refinansowanie pożyczki nie zawsze będzie dla nas opłacalne. Zależy to bowiem od tego, o ile spóźnimy się z oddaniem długu. Jeśli jest to kwesta dosłownie kilku dni, to najczęściej taniej wyjdzie nam zapłacić odsetki karne za zwłokę niż zdecydować się na refinansowanie. Jednak, jeśli jesteśmy w sytuacji, w której w ciągu najbliższych tygodni nie będziemy w stanie spłacić pożyczki, to jej refinansowanie będzie właściwie jedynym rozwiązaniem.

Refinansowanie pożyczki od strony praktycznej

Refinansowanie pożyczki nie powinno stanowić problemu. Wchodząc na stronę internetową dowolnego portalu pożyczkowego, bez trudu znajdziemy wszelkie niezbędne informacje na ten temat. Ogólnie rzecz biorąc, firmy pożyczkowe udzielają refinansowania na dwa sposoby. W pierwszym przypadku, gdy do pożyczkodawcy zgłasza się klient z informacją o trudnościach w spłacie zadłużenia, ta przekazuje mu kontakt do zaprzyjaźnionej firmy, która świadczy usługi refinansowania.

Wystarczy wówczas skontaktować się z nią i załatwić wszelkie formalności. W drugiej sytuacji firma pożyczkowa prosi pożyczkobiorcę o podpisanie pełnomocnictwa, po czy w jego imieniu załatwia niezbędne formalności. Jako że ta druga opcja jest dla klientów znacznie wygodniejsza, to większość firm pożyczkowych właśnie na nią się decyduje. Od strony praktycznej wygląda to następująco: klienta zgłasza chęć refinansowania pożyczki i podpisuje stosowane pismo, a pożyczkodawca rozpoczyna działać w jego imieniu.

Oznacza to, że przekazuje on zaprzyjaźnionej firmie niezbędne informacje o pożyczkobiorcy, a ona sprawdza jego zdolność kredytową i wydaje decyzję o refinansowaniu. Jeśli decyzja jest pozytywna, to pożyczkobiorca musi uiścić prowizję za refinansowanie pożyczki, wpłacając określoną kwotę na konto firmy refinansującej. Gdy tylko pieniądze klienta zostaną zaksięgowane na koncie, firma refinansująca pożyczkę przeleje środki na konto naszej pierwotnej firmy pożyczkowej.

Od tej chwili pożyczka zostaje spłacona, a klientowi pozostaje nowe zobowiązanie wobec firmy refinansującej. Warto zaznaczyć, że w przypadku refinansowania pożyczki, pieniądze z tego tytułu nie trafiają na konto klienta, ale od razu na rachunek firmy pożyczkowej, która udzieliła pożyczkobiorcy pożyczki. Poza tym wysokość refinansowania pożyczki wynosi tyle, co dług pożyczkobiorcy względem firmy pożyczkowej.

Limity w refinansowaniu pożyczek

Do 2016 roku okres spłaty pożyczki można było przedłużać praktycznie w nieskończoność. Wystarczyło co miesiąc wpłacać na konto firmy pożyczkowej stosowną opłatę i korzystać z kolejnych 30 dni na oddanie długu. Jeśli chodzi o refinansowanie pożyczki, to pożyczkodawcy na swoich stronach nie informują, ile razy możemy przeprowadzić taką operację. Z drugiej stronie nie mamy żadnych regulacji prawnych dotyczących tej kwestii. Oznacza to, że w zasadzie nie ma żadnych przeszkód, abyśmy mogli refinansować również kolejne pożyczki.

Biorąc pod uwagę, że obecnie na rynku finansowym istnieje dużo firm, które oferują takie usługi, to bez problemów mogą sobie one przekazywać klientów, którzy mają trudności ze spłaceniem pożyczki w ustalonym terminie.

Pod tym względem, kwestia refinansowania pokazuje, że rynek pożyczek pozabankowych wymaga jeszcze dalszych regulacji. Z jednej strony ustawa antylichwiarska zakazała przedłużania pożyczek w nieskończoność, ale zaraz pojawiały się inne rozwiązania, które pozwoliły ominąć ten przepis. A ciągłe refinansowanie pożyczki może w krótkim czasie doprowadzić do spirali długów i poważnych problemów finansowych.

Ile kosztuje refinansowanie chwilówki?

Przyjrzyjmy się kosztom, jakie z tego tytułu będziemy zmuszeni ponieść. Z punktu widzenia firmy pożyczkowej, klient refinansujący pożyczkę, to czysty i pewny zysk. Koszty z tego tytułu na ogół przybliżone są do kwot, jakie obowiązywały przy przedłużeniach okresu spłaty. Wysokość kosztów refinansowania zależy bezpośrednio od pożyczonej kwoty i stanowi jej procent oraz od okresu, na jaki chcemy refinansować naszą pożyczkę.

Okres ten zazwyczaj wynosi 30 dni. Oczywiście, im krótszy okres refinansowania, tym jego koszt będzie mniejszy. Dotyczy to również kwoty refinansowania: im jest ona niższa, tym niższe będą również opłaty za refinansowanie. Jeśli tylko zmuszeni jesteśmy podjąć decyzję o refinansowaniu pożyczki, zawsze starajmy się wybrać najkrótszy możliwy okres jej spłaty, uwzględniając oczywiście nasze wpływy na konto, tak aby nie zaszła konieczność kolejnych refinansowań.

Refinansować pożyczkę czy ubiegać się o nową?

Decydując się na refinansowanie pożyczki, powinniśmy mieć świadomość, że w rzeczywistości zaciągamy kolejną pożyczkę. Warto się zatem zastanowić, czy nie lepiej zrobić to na własną rękę, bez ponoszenia dodatkowych kosztów. Niejednokrotnie bardziej opłaca się samemu znaleźć firmę, w której uzyskamy np. chwilówkę za 0 zł, w wysokości, która pokryje nasze obecne zadłużenie.

Wprawdzie jest to bardziej czasochłonne rozwiązanie, w którym od nowa musimy wybrać odpowiednią firmę pożyczkową, zarejestrować się, złożyć wniosek o pożyczkę i przejść przez procedurę weryfikacyjną, ale niejednokrotnie pozwoli nam ono zaoszczędzić sporą kwotę. Oczywiście, takie rozwiązanie jest realne, pod warunkiem, że do spłaty poprzedniej pożyczki pozostało nam jeszcze kilka dni, które pozwolą nam na załatwienie wszelkich formalności z nowym pożyczkodawcą.

Podsumowując, zanim postanowimy refinansować naszą pożyczkę, dokładnie przeliczmy koszty, jakie się z tym wiążą i przeanalizujmy alternatywne rozwiązania.

Foto: Shutterstock

Dodaj komentarz

error: