Rata równa a rata malejąca – różnice

3 min. czytania

Każdy, kto decyduje się na zaciągniecie kredytu bankowego, czy to hipotecznego, czy też zwykłego, gotówkowego, musi zastanowić się jakie raty będzie chciał płacić – czy zwykłe, równe, przez cały okres umowy, czy też raty malejące. Aby pomóc sobie w wyborze wystarczy wejść na stronę internetową banku i sprawdzić w kalkulatorze kredytowym, jak duża może być różnica w wysokości odsetek w przypadku raty równej i malejącej.

Zazwyczaj biorąc kredyt liczymy wpierw jego koszt. Porównujemy prowizję, oprocentowanie, oraz inne opłaty dodatkowe, które pobiera bank. Jednakże warto jeszcze zwrócić uwagę na wysokość odsetek, w przypadku raty równej i malejącej.

Niewątpliwie największe znaczenie jaki rodzaj raty wybierzemy jest przy kredycie hipotecznym. Kredyt taki jest zaciągany na wiele lat i do tego z reguły opiewa na wiele tysięcy. Dlatego tez sposób spłaty takiego kredytu ma duże znaczenie przy ogólnym koszcie zobowiązania finansowego.

Jednakże nie warto kierować się tylko i wyłącznie tym kryterium, tylko należy dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową, oraz dowiedzieć się w banku jaką posiadamy zdolność kredytową.

Co składa się na kwotę raty?

Warto wiedzieć, że na kwotę raty składa się zawsze część kapitałowa i odsetkowa. Część kapitałowa jest niczym innym jak jakimś tam ułamkiem pożyczonej przez nasz kwoty. Natomiast część odsetkowa to wynagrodzenie dla banku, który zdecydował się nam pożyczyć pieniądze.

Do najważniejszych różnic pomiędzy ratami równymi a malejącymi należy zaliczyć ich wysokość – raty równe, zawsze płacimy w jednakowej kwocie przez cały okres trwania umowy kredytowej. Będą się tylko zmieniały proporcje pomiędzy częścią kapitałową, a odsetkową. Wysokość rat malejących spada wraz ze spłatą kredytu.

Część kapitałowa jest równy przez cały okres trwania umowy kredytowej, zmienia się tylko część odsetkowa.

Jaki rodzaj rat wybrać przy kredycie hipotecznym?

Jeżeli zależy nam na niższym koszcie kredytu, to powinniśmy wybrać raty malejące. Przy tego typu ratach zapłacimy mniejsze odsetki, aniżeli przy ratach równych. Niestety musimy pamiętać, że raty malejące wymagają od kredytobiorcy wyższej zdolności kredytowej, dlatego gdyż na początku spłaty kredytu hipotecznego raty będą wyższe.

Jednakże decydując się na zaciągniecie kredytu hipotecznego z ratami malejącymi musimy wiedzieć, że w ten sposób szybciej spłacimy pożyczony kapitał. Ma to duże znaczenie w przypadku kiedy będziemy chcieli sprzedać mieszkanie i wcześniej spłacić cały kredyt.

Natomiast osoby, które mają mniejszą zdolność kredytową, i które wolą mieć comiesięczne zobowiązanie w jednakowej wysokości powinny wybrać raty równe. Wtedy nie musimy pamiętać o stale zmieniającej się wysokości zobowiązania.

Jeżeli chcemy dowiedzieć się ile przy danym kredycie będzie wynosiła rata równa, a ile malejąca, to możemy poprosić pracownika banku os sporządzenie symulacji harmonogramu spłaty rat, lub tez możemy sami sprawdzić na stronie banku w jakim chcemy zaciągnąć kredyt.

Z reguły każda strona banku wyposażona jest w kalkulator kredytowy, w którym wpisujemy kwotę kredytu, liczbę rat i ich rodzaj, a system sam generuje nam podgląd przyszłego zobowiązania.

Foto: Shutterstock
3 min. czytania

Każdy, kto decyduje się na zaciągniecie kredytu bankowego, czy to hipotecznego, czy też zwykłego, gotówkowego, musi zastanowić się jakie raty będzie chciał płacić – czy zwykłe, równe, przez cały okres umowy, czy też raty malejące. Aby pomóc sobie w wyborze wystarczy wejść na stronę internetową banku i sprawdzić w kalkulatorze kredytowym, jak duża może być różnica w wysokości odsetek w przypadku raty równej i malejącej.

Zazwyczaj biorąc kredyt liczymy wpierw jego koszt. Porównujemy prowizję, oprocentowanie, oraz inne opłaty dodatkowe, które pobiera bank. Jednakże warto jeszcze zwrócić uwagę na wysokość odsetek, w przypadku raty równej i malejącej.

Niewątpliwie największe znaczenie jaki rodzaj raty wybierzemy jest przy kredycie hipotecznym. Kredyt taki jest zaciągany na wiele lat i do tego z reguły opiewa na wiele tysięcy. Dlatego tez sposób spłaty takiego kredytu ma duże znaczenie przy ogólnym koszcie zobowiązania finansowego.

Jednakże nie warto kierować się tylko i wyłącznie tym kryterium, tylko należy dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową, oraz dowiedzieć się w banku jaką posiadamy zdolność kredytową.

Co składa się na kwotę raty?

Warto wiedzieć, że na kwotę raty składa się zawsze część kapitałowa i odsetkowa. Część kapitałowa jest niczym innym jak jakimś tam ułamkiem pożyczonej przez nasz kwoty. Natomiast część odsetkowa to wynagrodzenie dla banku, który zdecydował się nam pożyczyć pieniądze.

Do najważniejszych różnic pomiędzy ratami równymi a malejącymi należy zaliczyć ich wysokość – raty równe, zawsze płacimy w jednakowej kwocie przez cały okres trwania umowy kredytowej. Będą się tylko zmieniały proporcje pomiędzy częścią kapitałową, a odsetkową. Wysokość rat malejących spada wraz ze spłatą kredytu.

Część kapitałowa jest równy przez cały okres trwania umowy kredytowej, zmienia się tylko część odsetkowa.

Jaki rodzaj rat wybrać przy kredycie hipotecznym?

Jeżeli zależy nam na niższym koszcie kredytu, to powinniśmy wybrać raty malejące. Przy tego typu ratach zapłacimy mniejsze odsetki, aniżeli przy ratach równych. Niestety musimy pamiętać, że raty malejące wymagają od kredytobiorcy wyższej zdolności kredytowej, dlatego gdyż na początku spłaty kredytu hipotecznego raty będą wyższe.

Jednakże decydując się na zaciągniecie kredytu hipotecznego z ratami malejącymi musimy wiedzieć, że w ten sposób szybciej spłacimy pożyczony kapitał. Ma to duże znaczenie w przypadku kiedy będziemy chcieli sprzedać mieszkanie i wcześniej spłacić cały kredyt.

Natomiast osoby, które mają mniejszą zdolność kredytową, i które wolą mieć comiesięczne zobowiązanie w jednakowej wysokości powinny wybrać raty równe. Wtedy nie musimy pamiętać o stale zmieniającej się wysokości zobowiązania.

Jeżeli chcemy dowiedzieć się ile przy danym kredycie będzie wynosiła rata równa, a ile malejąca, to możemy poprosić pracownika banku os sporządzenie symulacji harmonogramu spłaty rat, lub tez możemy sami sprawdzić na stronie banku w jakim chcemy zaciągnąć kredyt.

Z reguły każda strona banku wyposażona jest w kalkulator kredytowy, w którym wpisujemy kwotę kredytu, liczbę rat i ich rodzaj, a system sam generuje nam podgląd przyszłego zobowiązania.

Foto: Shutterstock

Dodaj komentarz

41 − = 32

error: