Ranking pożyczek pozabankowych – luty 2019

17 min. czytania

Pożyczki pozabankowe to jak się okazuje często jest świetna alternatywa, jeśli chwilówka okazuje się za mała albo termin jej spłaty jest zbyt krótki, albo gdy z jakiegoś powodu bank nie chce nam udzielić pożyczki, ewentualnie zbyt wiele z tym zachodu, a potrzebujemy dodatkowych pieniędzy w miarę szybko. Pożyczki ratalne w firmach pozabankowych przyznawane są mniej więcej w podobnym czasie jak chwilówki. Czasami od chwili złożenia wniosku do otrzymania decyzji pożyczkowej upływa zaledwie kilka minut. Czasami może trwać to krócej niż blok reklamowy w telewizji. Dzisiaj prezentujemy ranking pożyczek pozabankowych w miesiącu lutym.

Niby wszystko w porządku. Bardzo fajnie, że są takie instytucje, które chętnie nas wspomogą w chwili, gdy tego potrzebujemy, tylko problem się pojawia wtedy, kiedy mielibyśmy się zdecydować na którąś firmę konkretnie. Kto by pomyślał, że właśnie to może okazać się problemem. Jeszcze całkiem niedawno, bo na początku lat 90-tych nie mieliśmy takich problemów. Rynek pożyczek pozabankowych dopiero co się pojawił w Polsce i wyboru nie było żadnego.

Pożyczki pozabankowe nie dość, że kojarzyły się z nieziemskim oprocentowaniem, to jeszcze najczęściej korzystali z nich klienci nie posiadający żadnej zdolności kredytowej i do tego często nawet bez środków do życia na zaspokojenie podstawowych potrzeb życiowych. Często kończyło to się dla nich bardzo źle. Odsetki rosły w zatrważającym tempie i nie sposób było się z tego wykaraskać. Na szczęście z pomocą przyszła ustawa antylichwiarska kilka lat temu, która chroniła w jakimś stopniu interes klienta i nie pozwalała już na tak wysokie oprocentowanie pożyczek.

Dziś sytuacja kreuje się zupełnie inaczej. Mamy spory wybór

Prywatne firmy pożyczkowe wyrastają jak grzyby po deszczu. Jedne powstają inne znikają z rynku, jednak wciąż pozostaje nam spory wybór. Często oferty prywatnych firm stanowią konkurencję dla propozycji bankowych. Firmy pożyczkowe wyszły z założenia, że to jedyny sposób, żeby odbić nieco klientów bankom. Kolejnym argumentem przemawiającym często na korzyść parabanków to formalności ograniczone do niezbędnego minimum.

Banki często narzucają klientom tyle wymagań do zrealizowania, że niekiedy człowiek woli może i trochę więcej spłacić, ale mieć święty spokój. W prywatnych firmach pożyczkowych nie musimy przedkładać sterty oświadczeń, zaświadczeń, wniosków i innych dokumentów. Często wystarczy tylko podpisane przez nas oświadczenie o wysokości dochodu, czy o zatrudnieniu. Weryfikacja naszych danych polega na uiszczeniu przelewu weryfikacyjnego, ewentualnie za pomocą specjalnych aplikacji. To zdecydowanie prostsza droga. No i tą drogą zdecydowanie mniej wniosków pożyczkowych zostaje odrzuconych.

Pożyczka od firmy pozabankowej – jak wybrać?

Oczywistym jest, że pożyczanie pieniędzy wiąże się z pewnymi zobowiązaniami. Decydując się na pożyczki pozabankowe należy przede wszystkim znaleźć dogodne dla siebie warunki, czyli takie, których spełnienie nie będzie stanowiło dla nas większego problemu. Mowa tutaj nie tylko o kwocie pożyczki, lecz także terminie spłaty i różnego rodzaju kosztach z nią związanych. Dla ułatwienia przygotowaliśmy dla Państwa ranking pożyczek na luty 2019, który z pewnością niejednej osobie ułatwi wybór najlepszej dla siebie pożyczki.

Jeśli nie do banku to gdzie warto udać się po pożyczkę ratalną?

Skąd się bierze takie określenie „rata pożyczki już od…”? Dlaczego firmy pożyczkowe nie określają na wstępie, ile będzie wynosiła miesięczna rata? Jeśli odwiedzaliśmy już strony firm pożyczkowych, z pewnością nie raz natknęliśmy się na określenie, że miesięczna rata już od jakiejś tam określonej kwoty. Z czego może wynikać nierówność wysokości rat w przyznawanych pożyczkach?

I w tej kwestii firmy pożyczkowe nie różnią się znacząco od banków. Różnica może wynikać z tego, że jeden klient jest bardziej wiarygodny, inny mniej, jeden ma fajną historię kredytową czy BIK a inny mniej. Wiadomo, że wtedy ten godny zaufania otrzyma pożyczkę na korzystniejszych warunkach, z niższą ratą. Dlatego zawsze przed podpisaniem umowy pożyczkowej należy dokładnie zorientować się, ile będzie wynosiła miesięczna rata, żeby w momencie otrzymania harmonogramu spłaty nie okazało się, że wygląda to zupełnie inaczej niż się spodziewaliśmy.

Poniżej propozycji pożyczek ratalnych na które warto zwrócić uwagę. Wymiernikiem będzie kwota pożyczki w wysokości 5.000 zł z 24-miesecznym okresem spłaty. Te parametry nie są przypadkowe. Znaczna większość firm pożyczkowych oferuje pożyczki w kwocie zbliżonej do 10.000 zł, także z pewnością pożyczy nam też nasze oczekiwane 5.000 zł. Podobnie jest z okresem spłaty – zdecydowana większość firm pozabankowych oferuje 24- lub 36 miesięczne okresy spłaty.

Ranking pożyczek pozabankowych – luty 2019

Liczne badania i analizy jasno pokazują, że coraz więcej osób sięga po pożyczki. Niestety nie wszyscy wiedzą, skąd warto pożyczyć dodatkowe pieniądze. Nie działaj po omacku i poznaj ranking pożyczek na luty 2019.

Kiedy zdecydujemy się sięgnąć po dodatkowe pieniądze, pierwszą myślą jest kredyt w banku. Niestety rzeczywistość niejednokrotnie pokazała, że nie wszyscy mogą sobie na niego pozwolić. W końcu liczne procedury bankowe i stos koniecznych do przedłożenia w banku dokumentów to nie jedyne przeszkody w drodze do sukcesu. W wielu przypadkach niemałym i często niemożliwym do przeskoczenia problemem okazuje się brak zdolności kredytowej. W tej sytuacji jedynym rozwiązaniem dla wielu okazuje się być pożyczka pozabankowa.

Na szczęście w dzisiejszych czasach pożyczanie pieniędzy od firm pozabankowych jest o wiele prostsze, niż mogłoby się początkowo wydawać. Całe przedsięwzięcie ułatwia fakt, że dziś niemal każdy pełnoletni obywatel polski może bez większych problemów sięgać po pożyczki przez Internet, czyli takie, przy których wychodzenie z domu w ogóle nie jest konieczne.

Zaplo

Nie bez powodu od pewnego czasu Zaplo cieszy się niesłabnącą popularnością. W końcu jest to firma z sektora pozabankowego, które nie tylko oferuje tanie pożyczki przez Internet, lecz także rozpieszcza swoich klientów szybkim rozpatrzeniem wniosku, brakiem konieczności przedstawiania zaświadczeń o dochodach i w końcu niebywale błyskawicznymi przelewami na wskazane przez nas konto bankowe.

Rata już od 407 zł przy pożyczce kwoty 5.000 zł rozłożonej w spłacie na 24 miesięczne raty. Zaplo to firma, która pożyczając klientowi kwotę do 15.000 zł nie będzie od niego wymagała zaświadczenia o dochodach. Z oferty Zaplo będą mogli skorzystać klienci w wieku między 21 a 75 lat, muszą też mieć polskie obywatelstwo i stałe miejsce zamieszkania na terenie Polski. Tutaj nie mamy co liczyć na dodatkowy zastrzyk gotówki, jeśli w przeszłości przytrafiło się nam mieć problem ze spłatą zobowiązań i trafiliśmy na czarne listy dłużników.

Do samego złożenia wniosku pożyczkowego będzie nam potrzebny jedynie dowód osobisty. Następnie to jak szybko przyznana nam pożyczka trafi na nasze konto będzie zależało od tego jaki sposób weryfikacji wybierzemy. Najkorzystniejszym, to znaczy najszybszym sposobem weryfikacji będzie skorzystanie z aplikacji Instantor.

Zaplo

Pożyczka pozabankowa

  • Kwota od 1.000 zł do 15.000 zł
  • Na okres od 3 do 36 miesięcy
  • Pieniądze na koncie w 15 minut
  • Pierwsza pożyczka do 15.000 zł za darmo
Ogólna ocena

RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 78,6%.

To aplikacja, która po udostępnieniu naszych danych do rachunku bankowego łączy się z nim na krótki czas i pobiera niezbędne informacje, na temat wpływów i wypływów z naszego konta. W ten sposób firma poznaje historię dokonywanych transakcji na koncie i czy będzie nas stać na spłatę takiego zobowiązania.

Gdyby się okazało, że pojawił się jakiś problem ze spłatą, wówczas możemy skorzystać z wakacji kredytowych. Polega to mniej więcej na tym, że przesuwamy w czasie spłatę o jeden miesiąc. Oczywiście wiąże się to z dodatkowymi opłatami, prowizjami i odsetkami, ale czasami nie ma innej opcji. Przysłowiowe chowanie głowy w piasek zwykle okazuje się dużo gorszym i droższym rozwiązaniem. Jeśli byśmy chcieli się zdecydować na nieco wyższą kwotę pożyczki to w Zaplo możemy wziąć maksymalnie 15.000 zł, a maksymalny okres spłaty to 36 miesięcy.

Hapi Pożyczka

Tu znajdziemy ratę już od 229 zł. I póki co, ta firma w tym porównaniu wychodzi na zdecydowane prowadzenie. Jeśli będziemy chcieli pożyczyć 5.000 zł, które spłacać będziemy przez kolejne 24 miesiące, to możemy liczyć na ratę w wysokości 504 zł, oczywiście pod warunkiem, że nasza wiarygodność nie będzie budziła zastrzeżeń.

Akurat ta propozycja może być konkurencją dla propozycji bankowych. Hapi Pożyczka do każdego klienta podchodzi indywidualnie, to znaczy, że pożyczka jest dopasowana do każdego klienta, do jego potrzeb i możliwości finansowych. Jeśli nasz wniosek pożyczkowy rozpatrzony zostanie pozytywnie, to w przeciągu kilku minut pieniądze mogą pojawić się na naszym koncie. Pożyczkę możemy zacząć spłacać po dwóch miesiącach, a w momencie, gdy spłata zobowiązań ciąży nam już za bardzo możemy wnioskować o wakacje kredytowe.

Hapi Pożyczki

Pożyczka pozabankowa

  • Kwota od 800 zł do 25.000 zł
  • Wakacje od spłat
  • Decyzja online
  • Błyskawiczny przelew na konto
Ogólna ocena

RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 9,8%.

Kto może skorzystać z takiej oferty? Z pewnością osoby pełnoletnie, posiadające rachunek bankowy, telefon komórkowy, z polskim obywatelstwem, osiągający regularne dochody, które są w stanie udokumentować. Żeby złożyć wniosek o pożyczkę wystarczy mieć przy sobie dowód osobisty. Jest duże prawdopodobieństwo, że firma nie będzie od nas wymagała potwierdzenia dochodu. Nawet jeśli w przeszłości powinęła się nam noga i jakimś cudem trafiliśmy do baz dłużników, Hapi Pożyczka nie odrzuci naszego wniosku.

Do każdego klienta firma podchodzi indywidualnie. Czynnikiem najistotniejszym przy przyznaniu pożyczki będzie wysokość dochodu. Złożenie wniosku o pożyczkę równa się wypełnieniu krótkiego formularza. Weryfikowani jesteśmy za pomocą telefonu i przelewu weryfikacyjnego w kwocie wysokości 1 zł. Cała operacja odbywa się za pośrednictwem internetu. Nie musimy czekać na kuriera z umową pożyczki ani na przesyłkę pocztową. Umowę pożyczkową możemy znaleźć po zalogowaniu się do naszego konta na stronie firmy. Wszystko jest opatrzone podpisem elektronicznym.

Korzystając z takiej opcji jak wskazana powyżej, czyli 5.000 zł na 24 miesiące możemy aż 4-krotnie skorzystać z odroczenia terminu spłaty (wakacji kredytowych). Oczywiście za takie udogodnienie będziemy musieli dodatkowo zapłacić odsetki i prowizje, jednak patrząc na to z innej strony budżet domowy przez miesiąc trochę odsapnie. Ogólnie rzeczy ujmując Hapi Pożyczka oferuje swoim klientom pożyczki w kwocie nawet 25.000 zł a maksymalny okres spłaty może wynosić nawet 48 miesięcy.

Takto

W tej firmie przy kwocie 5.000 zł z 24-miesięcznym okresem spłaty miesięczna rata wyniesie nas 357 zł. Kto będzie mógł skorzystać z takiej oferty? Jak to zwykle bywa musi to być osoba pełnoletnia, posiadająca ważny dowód osobisty i polskie obywatelstwo z tym, że w tej firmie musi wykazać się dochodem w wysokości co najmniej 500 zł.

Żeby złożyć wniosek o pożyczkę możemy albo zadzwonić na numer telefonu wskazany na stronie internetowej firmy, albo wypełnić formularz. Jak się przygotować do złożenia wniosku? Dobrze będzie posiadać w zasięgu ręki dowód osobisty, numer konta i ewentualnie dokument potwierdzający nasz stały dochód, może to być na przykład wyciąg z konta za ostatni miesiąc.

Takto Finanse

Pożyczka pozabankowa bez BIK

  • Kwota od 500 zł do 25.000 zł
  • Okres spłaty od 6 do 36 miesięcy
  • Decyzja kredytowa do 1 godziny
  • Wypłata nawet do 1 godziny
Ogólna ocena

RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 119,26%.

Te wszystkie dokumenty będziemy musieli zeskanować i przesłać droga elektroniczną na adres firmy. Umowę zawieramy telefonicznie w momencie, gdy przesyłam skany dokumentów albo za pośrednictwem kuriera w momencie, gdy przekazujemy dokumenty bardziej tradycyjnie. Oprócz tych już wskazanych warunków, będziemy jeszcze obligowani do dokonania przelewu weryfikacyjnego w kwocie 1 grosza.

Firma Takto dość liberalnie traktuje swoich klientów. Możemy w jednym czasie zaciągnąć dwie pożyczki w tej firmie. Jedyny warunek, aby otrzymać drugie zobowiązanie to, konieczność dokonania sześciu kolejnych spłat poprzedniego zobowiązania. W tej firmie jeśli byśmy potrzebowali większej gotówki, to możemy pożyczyć 25.000 zł z 36 miesięcznym okresem spłaty.

Ratka

W tej firmie możemy liczyć na raty już od 368 zł. Zakładając, że będziemy chcieli pożyczyć 5.000 zł z 24-miesięcznym okresem spłaty to miesięczna rata będzie właśnie w takiej wysokości. Z takimi samymi parametrami spotkamy się na stronie firmy pożyczkowej Aasa, a to dlatego, że Ratka to jakby firma córka Aasa.

Do Ratki po pożyczkę będą mogły się udać osoby, które ukończyły 20 lat, są zameldowane na stałe na terenie Polski, no i oczywiście mają stały dochód, który w razie konieczności będą mogły udokumentować.

Żeby złożenie wniosku o pożyczkę przebiegało sprawnie, dobrze jest przygotować sobie i mieć pod ręką dowód osobisty, bo na początek tylko tyle będziemy potrzebować. Niewielu klientów jest proszonych o potwierdzenie swojego dochodu, nie każdy będzie zobligowany do przedłożenia zaświadczenia o zatrudnieniu czy dochodzie.

Nie każdy też będzie musiał udostępnić wyciąg z konta czy inny dokument. Jeśli we wcześniejszym okresie pojawiły nam się jakieś problemy z regulowaniem zobowiązań i jakoś trafiliśmy do bazy Biura Informacji Gospodarczej to nie mamy co liczyć na pożyczkę zaciągniętą w tej firmie.

Ratka

Pożyczki pozabankowe

  • Kwota od 1.000 zł do 10.000 zł
  • Na okres od 12 do 24 miesięcy
  • Niska rata pożyczki
  • Proste i jasne zasady
Ogólna ocena

RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 247,64%.

Plusem postrzeganym prze wielu klientów może się okazać brak weryfikacji za pomocą przelewu weryfikacyjnego. Jeśli spełniamy powyższe oczekiwania firmy w stosunku do nas, wystarczy na stronie Ratki złożyć wniosek o pożyczkę, wypełnić formularz i gotowe. Pozostaje jedynie czekać na decyzję. Nasze dane z danymi zawartymi we wniosku potwierdzi kurier. W tej firmie możemy sobie wybrać dogodną dla nas formę przekazania pieniędzy z pożyczki. Może to być przelew tradycyjny, ekspresowy, ewentualnie czek GIRO.

W tej firmie nie mamy co liczyć na wakacje kredytowe, ale możemy przesunąć nieco termin spłaty, czy nieco ją przesunąć, odroczyć. A gdybyśmy chcieli pożyczyć więcej, to na ile możemy liczyć? W Ratce pożyczymy maksymalnie 10.000 zł, które będziemy musieli spłacić w 12 albo 24 miesięcznych ratach. Nieco szybciej cały proces przebiega jednak w Aasa, gdzie pozostałe warunki są takie same. Jednak do zawarcie umowy pożyczkowej w Aasa dochodzi po zalogowaniu się do swojego panelu klienta. Jednak w tej firmie wymagany jest przelew weryfikacyjny.

SMS Kredyt

Sięgając w tej firmie po pożyczkę w kwocie 5.000 zł z 24-miesiecznym okresem spłaty, wysokość miesięcznej raty będzie nas wynosiła 407 zł. Kto może zostać klientem SMS Kredyt? Po dodatkową gotówkę będą mogły sięgnąć osoby, które ukończyły 20 rok życia, znają swój PESEL i posiadają stały dochód, który w razie czego będą w stanie udokumentować. Musimy się jednak liczyć z tym, że jeśli mamy negatywną historię kredytowa to z pewnością spotkamy się z odmowa, ta firma nie pożycza pieniędzy, tym co mieli kiedykolwiek problem z regulowaniem należności.

W firmie tej też nie każdy dochód jest uznawany faktycznie za dochód i tak do określenia naszej zdolności kredytowej nie będą wliczane wszelkiego rodzaju zasiłki, stypendia czy alimenty. Najmilej widziani są klienci zatrudnieni na umowę o pracę, o dzieło, zlecenie, ci którym przyznana została renta czy emerytura, czy ci którzy prowadzą własną działalność gospodarczą czy rolną.

Proces składania wniosku jest bardzo podobny we wszystkich firmach. W jednych składamy je przez internet w innych umowa zostaje dostarczona przez kuriera. W SMS Kredyt umowa zostaje nam dostarczona przez kuriera, dlatego też musimy się wykazać odrobiną cierpliwości, ale za to nie musimy dokonywać przelewu weryfikacyjnego.

Gdy podpiszemy umowę w obecności kuriera i dokumenty wrócą do firmy, to już tylko pozostaje czekać na przelew. Gdybyśmy w tej firmie zdecydowali się na pożyczkę w wyższej kwocie, to możemy liczyć na jedyne 7.000 zł a maksymalny okres spłaty to 30 miesięcy.

Provident

Znany wszystkim Provident od lat oferuje swoim klientom nie tylko szybki przelew na konto bankowe, lecz także wniosek online, dogodne raty miesięczne i korzystne warunki umowy.

Provident

Pożyczka samoobsługowa 4×0

  • Kwota od 300 zł do 20.000 zł
  • Czas spłaty od 3 do 48 miesięcy
  • Szybki przelew na konto
  • Wniosek przez internet
Ogólna ocena

RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 9,87%.

Nie bez powodu Provident niemal od początków swojej działalności cieszy się niesłabnącą popularnością. Z oferty Providenta mogą skorzystać osoby, które ukończyły osiemnasty rok życia i wykazują dochody umożliwiające terminową spłatę należnych rat.

Super Grosz

Decydując się na pożyczkę od firmy Super Grosz mamy gwarancję szybkiej decyzji online oraz minimum formalności związanych z całym przedsięwzięciem. Nowi klienci mogą ubiegać się o pożyczkę w wysokości 10.000 zł, a stali klienci mogą złożyć wniosek o kwotę sięgającą aż 15.000 zł.

Super grosz

Pożyczka internetowa

  • Bez żadnych dodatkowych kosztów dla nowych klientów
  • Nawet do 15.000 zł dla stałych klientów
  • Spłata możliwa w 48 miesięcy
  • Szybka decyzja online
Ogólna ocena

RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 57,8%.

Pożyczka w Super Grosz jest bez ukrytych kosztów, a pieniądze na naszym koncie mogą się pojawić już w ciągu 15 minut od momentu pozytywnego rozpatrzenia wniosku.

Ferratum

Nie wszyscy wiedzę, że firma Ferratum także należy do nielicznego grona firm, w których pierwsza pożyczka jest darmowa. Niestety ta atrakcyjna oferta dotyczy tylko i wyłącznie nowych klientów przedsiębiorstwa, którzy zdecydują się spłacić ją w ciągu 30 dni od momentu zawarcia umowy.

Ferratum Money

Pożyczka pozabankowa ratalna

  • Kwota od 100 zł do 10.000 zł
  • Na okres do 24 miesięcy
  • Pieniądze w 10 minut na Twoim koncie
  • Pierwsza pożyczka do 2.000 zł za darmo
Ogólna ocena

RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 160%.

Warto jednak mieć na uwadze fakt, że to nie jedyna atrakcyjna oferta tej firmy. Ferratum w swojej ofercie posiada także inne pożyczki ratalne, których okres spłaty może wynosić od 3 do 24 miesięcy. Co więcej, możemy obiegać się o pożyczkę w wysokości aż do 10.000 zł.

Zanim zdecydujemy się na ta jedyną, najlepszą dla nas ofertę, warto przejrzeć kilka rankingów, zapoznać się z opiniami klientów, zwrócić uwagę na kilka elementów, takich na przykład jak wakacje pożyczkowe, wydłużony okres spłaty, czas w jakim udzielona jest pożyczka, czy udzielana jest całkowicie przez internet czy może za pośrednictwem kuriera. To dość istotne elementy, warto na nie zwrócić uwagę zanim podpiszemy umowę.

Foto: Shutterstock
17 min. czytania

Pożyczki pozabankowe to jak się okazuje często jest świetna alternatywa, jeśli chwilówka okazuje się za mała albo termin jej spłaty jest zbyt krótki, albo gdy z jakiegoś powodu bank nie chce nam udzielić pożyczki, ewentualnie zbyt wiele z tym zachodu, a potrzebujemy dodatkowych pieniędzy w miarę szybko. Pożyczki ratalne w firmach pozabankowych przyznawane są mniej więcej w podobnym czasie jak chwilówki. Czasami od chwili złożenia wniosku do otrzymania decyzji pożyczkowej upływa zaledwie kilka minut. Czasami może trwać to krócej niż blok reklamowy w telewizji. Dzisiaj prezentujemy ranking pożyczek pozabankowych w miesiącu lutym.

Niby wszystko w porządku. Bardzo fajnie, że są takie instytucje, które chętnie nas wspomogą w chwili, gdy tego potrzebujemy, tylko problem się pojawia wtedy, kiedy mielibyśmy się zdecydować na którąś firmę konkretnie. Kto by pomyślał, że właśnie to może okazać się problemem. Jeszcze całkiem niedawno, bo na początku lat 90-tych nie mieliśmy takich problemów. Rynek pożyczek pozabankowych dopiero co się pojawił w Polsce i wyboru nie było żadnego.

Pożyczki pozabankowe nie dość, że kojarzyły się z nieziemskim oprocentowaniem, to jeszcze najczęściej korzystali z nich klienci nie posiadający żadnej zdolności kredytowej i do tego często nawet bez środków do życia na zaspokojenie podstawowych potrzeb życiowych. Często kończyło to się dla nich bardzo źle. Odsetki rosły w zatrważającym tempie i nie sposób było się z tego wykaraskać. Na szczęście z pomocą przyszła ustawa antylichwiarska kilka lat temu, która chroniła w jakimś stopniu interes klienta i nie pozwalała już na tak wysokie oprocentowanie pożyczek.

Dziś sytuacja kreuje się zupełnie inaczej. Mamy spory wybór

Prywatne firmy pożyczkowe wyrastają jak grzyby po deszczu. Jedne powstają inne znikają z rynku, jednak wciąż pozostaje nam spory wybór. Często oferty prywatnych firm stanowią konkurencję dla propozycji bankowych. Firmy pożyczkowe wyszły z założenia, że to jedyny sposób, żeby odbić nieco klientów bankom. Kolejnym argumentem przemawiającym często na korzyść parabanków to formalności ograniczone do niezbędnego minimum.

Banki często narzucają klientom tyle wymagań do zrealizowania, że niekiedy człowiek woli może i trochę więcej spłacić, ale mieć święty spokój. W prywatnych firmach pożyczkowych nie musimy przedkładać sterty oświadczeń, zaświadczeń, wniosków i innych dokumentów. Często wystarczy tylko podpisane przez nas oświadczenie o wysokości dochodu, czy o zatrudnieniu. Weryfikacja naszych danych polega na uiszczeniu przelewu weryfikacyjnego, ewentualnie za pomocą specjalnych aplikacji. To zdecydowanie prostsza droga. No i tą drogą zdecydowanie mniej wniosków pożyczkowych zostaje odrzuconych.

Pożyczka od firmy pozabankowej – jak wybrać?

Oczywistym jest, że pożyczanie pieniędzy wiąże się z pewnymi zobowiązaniami. Decydując się na pożyczki pozabankowe należy przede wszystkim znaleźć dogodne dla siebie warunki, czyli takie, których spełnienie nie będzie stanowiło dla nas większego problemu. Mowa tutaj nie tylko o kwocie pożyczki, lecz także terminie spłaty i różnego rodzaju kosztach z nią związanych. Dla ułatwienia przygotowaliśmy dla Państwa ranking pożyczek na luty 2019, który z pewnością niejednej osobie ułatwi wybór najlepszej dla siebie pożyczki.

Jeśli nie do banku to gdzie warto udać się po pożyczkę ratalną?

Skąd się bierze takie określenie „rata pożyczki już od…”? Dlaczego firmy pożyczkowe nie określają na wstępie, ile będzie wynosiła miesięczna rata? Jeśli odwiedzaliśmy już strony firm pożyczkowych, z pewnością nie raz natknęliśmy się na określenie, że miesięczna rata już od jakiejś tam określonej kwoty. Z czego może wynikać nierówność wysokości rat w przyznawanych pożyczkach?

I w tej kwestii firmy pożyczkowe nie różnią się znacząco od banków. Różnica może wynikać z tego, że jeden klient jest bardziej wiarygodny, inny mniej, jeden ma fajną historię kredytową czy BIK a inny mniej. Wiadomo, że wtedy ten godny zaufania otrzyma pożyczkę na korzystniejszych warunkach, z niższą ratą. Dlatego zawsze przed podpisaniem umowy pożyczkowej należy dokładnie zorientować się, ile będzie wynosiła miesięczna rata, żeby w momencie otrzymania harmonogramu spłaty nie okazało się, że wygląda to zupełnie inaczej niż się spodziewaliśmy.

Poniżej propozycji pożyczek ratalnych na które warto zwrócić uwagę. Wymiernikiem będzie kwota pożyczki w wysokości 5.000 zł z 24-miesecznym okresem spłaty. Te parametry nie są przypadkowe. Znaczna większość firm pożyczkowych oferuje pożyczki w kwocie zbliżonej do 10.000 zł, także z pewnością pożyczy nam też nasze oczekiwane 5.000 zł. Podobnie jest z okresem spłaty – zdecydowana większość firm pozabankowych oferuje 24- lub 36 miesięczne okresy spłaty.

Ranking pożyczek pozabankowych – luty 2019

Liczne badania i analizy jasno pokazują, że coraz więcej osób sięga po pożyczki. Niestety nie wszyscy wiedzą, skąd warto pożyczyć dodatkowe pieniądze. Nie działaj po omacku i poznaj ranking pożyczek na luty 2019.

Kiedy zdecydujemy się sięgnąć po dodatkowe pieniądze, pierwszą myślą jest kredyt w banku. Niestety rzeczywistość niejednokrotnie pokazała, że nie wszyscy mogą sobie na niego pozwolić. W końcu liczne procedury bankowe i stos koniecznych do przedłożenia w banku dokumentów to nie jedyne przeszkody w drodze do sukcesu. W wielu przypadkach niemałym i często niemożliwym do przeskoczenia problemem okazuje się brak zdolności kredytowej. W tej sytuacji jedynym rozwiązaniem dla wielu okazuje się być pożyczka pozabankowa.

Na szczęście w dzisiejszych czasach pożyczanie pieniędzy od firm pozabankowych jest o wiele prostsze, niż mogłoby się początkowo wydawać. Całe przedsięwzięcie ułatwia fakt, że dziś niemal każdy pełnoletni obywatel polski może bez większych problemów sięgać po pożyczki przez Internet, czyli takie, przy których wychodzenie z domu w ogóle nie jest konieczne.

Zaplo

Nie bez powodu od pewnego czasu Zaplo cieszy się niesłabnącą popularnością. W końcu jest to firma z sektora pozabankowego, które nie tylko oferuje tanie pożyczki przez Internet, lecz także rozpieszcza swoich klientów szybkim rozpatrzeniem wniosku, brakiem konieczności przedstawiania zaświadczeń o dochodach i w końcu niebywale błyskawicznymi przelewami na wskazane przez nas konto bankowe.

Rata już od 407 zł przy pożyczce kwoty 5.000 zł rozłożonej w spłacie na 24 miesięczne raty. Zaplo to firma, która pożyczając klientowi kwotę do 15.000 zł nie będzie od niego wymagała zaświadczenia o dochodach. Z oferty Zaplo będą mogli skorzystać klienci w wieku między 21 a 75 lat, muszą też mieć polskie obywatelstwo i stałe miejsce zamieszkania na terenie Polski. Tutaj nie mamy co liczyć na dodatkowy zastrzyk gotówki, jeśli w przeszłości przytrafiło się nam mieć problem ze spłatą zobowiązań i trafiliśmy na czarne listy dłużników.

Do samego złożenia wniosku pożyczkowego będzie nam potrzebny jedynie dowód osobisty. Następnie to jak szybko przyznana nam pożyczka trafi na nasze konto będzie zależało od tego jaki sposób weryfikacji wybierzemy. Najkorzystniejszym, to znaczy najszybszym sposobem weryfikacji będzie skorzystanie z aplikacji Instantor.

Zaplo

Pożyczka pozabankowa

  • Kwota od 1.000 zł do 15.000 zł
  • Na okres od 3 do 36 miesięcy
  • Pieniądze na koncie w 15 minut
  • Pierwsza pożyczka do 15.000 zł za darmo
Ogólna ocena

RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 78,6%.

To aplikacja, która po udostępnieniu naszych danych do rachunku bankowego łączy się z nim na krótki czas i pobiera niezbędne informacje, na temat wpływów i wypływów z naszego konta. W ten sposób firma poznaje historię dokonywanych transakcji na koncie i czy będzie nas stać na spłatę takiego zobowiązania.

Gdyby się okazało, że pojawił się jakiś problem ze spłatą, wówczas możemy skorzystać z wakacji kredytowych. Polega to mniej więcej na tym, że przesuwamy w czasie spłatę o jeden miesiąc. Oczywiście wiąże się to z dodatkowymi opłatami, prowizjami i odsetkami, ale czasami nie ma innej opcji. Przysłowiowe chowanie głowy w piasek zwykle okazuje się dużo gorszym i droższym rozwiązaniem. Jeśli byśmy chcieli się zdecydować na nieco wyższą kwotę pożyczki to w Zaplo możemy wziąć maksymalnie 15.000 zł, a maksymalny okres spłaty to 36 miesięcy.

Hapi Pożyczka

Tu znajdziemy ratę już od 229 zł. I póki co, ta firma w tym porównaniu wychodzi na zdecydowane prowadzenie. Jeśli będziemy chcieli pożyczyć 5.000 zł, które spłacać będziemy przez kolejne 24 miesiące, to możemy liczyć na ratę w wysokości 504 zł, oczywiście pod warunkiem, że nasza wiarygodność nie będzie budziła zastrzeżeń.

Akurat ta propozycja może być konkurencją dla propozycji bankowych. Hapi Pożyczka do każdego klienta podchodzi indywidualnie, to znaczy, że pożyczka jest dopasowana do każdego klienta, do jego potrzeb i możliwości finansowych. Jeśli nasz wniosek pożyczkowy rozpatrzony zostanie pozytywnie, to w przeciągu kilku minut pieniądze mogą pojawić się na naszym koncie. Pożyczkę możemy zacząć spłacać po dwóch miesiącach, a w momencie, gdy spłata zobowiązań ciąży nam już za bardzo możemy wnioskować o wakacje kredytowe.

Hapi Pożyczki

Pożyczka pozabankowa

  • Kwota od 800 zł do 25.000 zł
  • Wakacje od spłat
  • Decyzja online
  • Błyskawiczny przelew na konto
Ogólna ocena

RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 9,8%.

Kto może skorzystać z takiej oferty? Z pewnością osoby pełnoletnie, posiadające rachunek bankowy, telefon komórkowy, z polskim obywatelstwem, osiągający regularne dochody, które są w stanie udokumentować. Żeby złożyć wniosek o pożyczkę wystarczy mieć przy sobie dowód osobisty. Jest duże prawdopodobieństwo, że firma nie będzie od nas wymagała potwierdzenia dochodu. Nawet jeśli w przeszłości powinęła się nam noga i jakimś cudem trafiliśmy do baz dłużników, Hapi Pożyczka nie odrzuci naszego wniosku.

Do każdego klienta firma podchodzi indywidualnie. Czynnikiem najistotniejszym przy przyznaniu pożyczki będzie wysokość dochodu. Złożenie wniosku o pożyczkę równa się wypełnieniu krótkiego formularza. Weryfikowani jesteśmy za pomocą telefonu i przelewu weryfikacyjnego w kwocie wysokości 1 zł. Cała operacja odbywa się za pośrednictwem internetu. Nie musimy czekać na kuriera z umową pożyczki ani na przesyłkę pocztową. Umowę pożyczkową możemy znaleźć po zalogowaniu się do naszego konta na stronie firmy. Wszystko jest opatrzone podpisem elektronicznym.

Korzystając z takiej opcji jak wskazana powyżej, czyli 5.000 zł na 24 miesiące możemy aż 4-krotnie skorzystać z odroczenia terminu spłaty (wakacji kredytowych). Oczywiście za takie udogodnienie będziemy musieli dodatkowo zapłacić odsetki i prowizje, jednak patrząc na to z innej strony budżet domowy przez miesiąc trochę odsapnie. Ogólnie rzeczy ujmując Hapi Pożyczka oferuje swoim klientom pożyczki w kwocie nawet 25.000 zł a maksymalny okres spłaty może wynosić nawet 48 miesięcy.

Takto

W tej firmie przy kwocie 5.000 zł z 24-miesięcznym okresem spłaty miesięczna rata wyniesie nas 357 zł. Kto będzie mógł skorzystać z takiej oferty? Jak to zwykle bywa musi to być osoba pełnoletnia, posiadająca ważny dowód osobisty i polskie obywatelstwo z tym, że w tej firmie musi wykazać się dochodem w wysokości co najmniej 500 zł.

Żeby złożyć wniosek o pożyczkę możemy albo zadzwonić na numer telefonu wskazany na stronie internetowej firmy, albo wypełnić formularz. Jak się przygotować do złożenia wniosku? Dobrze będzie posiadać w zasięgu ręki dowód osobisty, numer konta i ewentualnie dokument potwierdzający nasz stały dochód, może to być na przykład wyciąg z konta za ostatni miesiąc.

Takto Finanse

Pożyczka pozabankowa bez BIK

  • Kwota od 500 zł do 25.000 zł
  • Okres spłaty od 6 do 36 miesięcy
  • Decyzja kredytowa do 1 godziny
  • Wypłata nawet do 1 godziny
Ogólna ocena

RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 119,26%.

Te wszystkie dokumenty będziemy musieli zeskanować i przesłać droga elektroniczną na adres firmy. Umowę zawieramy telefonicznie w momencie, gdy przesyłam skany dokumentów albo za pośrednictwem kuriera w momencie, gdy przekazujemy dokumenty bardziej tradycyjnie. Oprócz tych już wskazanych warunków, będziemy jeszcze obligowani do dokonania przelewu weryfikacyjnego w kwocie 1 grosza.

Firma Takto dość liberalnie traktuje swoich klientów. Możemy w jednym czasie zaciągnąć dwie pożyczki w tej firmie. Jedyny warunek, aby otrzymać drugie zobowiązanie to, konieczność dokonania sześciu kolejnych spłat poprzedniego zobowiązania. W tej firmie jeśli byśmy potrzebowali większej gotówki, to możemy pożyczyć 25.000 zł z 36 miesięcznym okresem spłaty.

Ratka

W tej firmie możemy liczyć na raty już od 368 zł. Zakładając, że będziemy chcieli pożyczyć 5.000 zł z 24-miesięcznym okresem spłaty to miesięczna rata będzie właśnie w takiej wysokości. Z takimi samymi parametrami spotkamy się na stronie firmy pożyczkowej Aasa, a to dlatego, że Ratka to jakby firma córka Aasa.

Do Ratki po pożyczkę będą mogły się udać osoby, które ukończyły 20 lat, są zameldowane na stałe na terenie Polski, no i oczywiście mają stały dochód, który w razie konieczności będą mogły udokumentować.

Żeby złożenie wniosku o pożyczkę przebiegało sprawnie, dobrze jest przygotować sobie i mieć pod ręką dowód osobisty, bo na początek tylko tyle będziemy potrzebować. Niewielu klientów jest proszonych o potwierdzenie swojego dochodu, nie każdy będzie zobligowany do przedłożenia zaświadczenia o zatrudnieniu czy dochodzie.

Nie każdy też będzie musiał udostępnić wyciąg z konta czy inny dokument. Jeśli we wcześniejszym okresie pojawiły nam się jakieś problemy z regulowaniem zobowiązań i jakoś trafiliśmy do bazy Biura Informacji Gospodarczej to nie mamy co liczyć na pożyczkę zaciągniętą w tej firmie.

Ratka

Pożyczki pozabankowe

  • Kwota od 1.000 zł do 10.000 zł
  • Na okres od 12 do 24 miesięcy
  • Niska rata pożyczki
  • Proste i jasne zasady
Ogólna ocena

RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 247,64%.

Plusem postrzeganym prze wielu klientów może się okazać brak weryfikacji za pomocą przelewu weryfikacyjnego. Jeśli spełniamy powyższe oczekiwania firmy w stosunku do nas, wystarczy na stronie Ratki złożyć wniosek o pożyczkę, wypełnić formularz i gotowe. Pozostaje jedynie czekać na decyzję. Nasze dane z danymi zawartymi we wniosku potwierdzi kurier. W tej firmie możemy sobie wybrać dogodną dla nas formę przekazania pieniędzy z pożyczki. Może to być przelew tradycyjny, ekspresowy, ewentualnie czek GIRO.

W tej firmie nie mamy co liczyć na wakacje kredytowe, ale możemy przesunąć nieco termin spłaty, czy nieco ją przesunąć, odroczyć. A gdybyśmy chcieli pożyczyć więcej, to na ile możemy liczyć? W Ratce pożyczymy maksymalnie 10.000 zł, które będziemy musieli spłacić w 12 albo 24 miesięcznych ratach. Nieco szybciej cały proces przebiega jednak w Aasa, gdzie pozostałe warunki są takie same. Jednak do zawarcie umowy pożyczkowej w Aasa dochodzi po zalogowaniu się do swojego panelu klienta. Jednak w tej firmie wymagany jest przelew weryfikacyjny.

SMS Kredyt

Sięgając w tej firmie po pożyczkę w kwocie 5.000 zł z 24-miesiecznym okresem spłaty, wysokość miesięcznej raty będzie nas wynosiła 407 zł. Kto może zostać klientem SMS Kredyt? Po dodatkową gotówkę będą mogły sięgnąć osoby, które ukończyły 20 rok życia, znają swój PESEL i posiadają stały dochód, który w razie czego będą w stanie udokumentować. Musimy się jednak liczyć z tym, że jeśli mamy negatywną historię kredytowa to z pewnością spotkamy się z odmowa, ta firma nie pożycza pieniędzy, tym co mieli kiedykolwiek problem z regulowaniem należności.

W firmie tej też nie każdy dochód jest uznawany faktycznie za dochód i tak do określenia naszej zdolności kredytowej nie będą wliczane wszelkiego rodzaju zasiłki, stypendia czy alimenty. Najmilej widziani są klienci zatrudnieni na umowę o pracę, o dzieło, zlecenie, ci którym przyznana została renta czy emerytura, czy ci którzy prowadzą własną działalność gospodarczą czy rolną.

Proces składania wniosku jest bardzo podobny we wszystkich firmach. W jednych składamy je przez internet w innych umowa zostaje dostarczona przez kuriera. W SMS Kredyt umowa zostaje nam dostarczona przez kuriera, dlatego też musimy się wykazać odrobiną cierpliwości, ale za to nie musimy dokonywać przelewu weryfikacyjnego.

Gdy podpiszemy umowę w obecności kuriera i dokumenty wrócą do firmy, to już tylko pozostaje czekać na przelew. Gdybyśmy w tej firmie zdecydowali się na pożyczkę w wyższej kwocie, to możemy liczyć na jedyne 7.000 zł a maksymalny okres spłaty to 30 miesięcy.

Provident

Znany wszystkim Provident od lat oferuje swoim klientom nie tylko szybki przelew na konto bankowe, lecz także wniosek online, dogodne raty miesięczne i korzystne warunki umowy.

Provident

Pożyczka samoobsługowa 4×0

  • Kwota od 300 zł do 20.000 zł
  • Czas spłaty od 3 do 48 miesięcy
  • Szybki przelew na konto
  • Wniosek przez internet
Ogólna ocena

RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 9,87%.

Nie bez powodu Provident niemal od początków swojej działalności cieszy się niesłabnącą popularnością. Z oferty Providenta mogą skorzystać osoby, które ukończyły osiemnasty rok życia i wykazują dochody umożliwiające terminową spłatę należnych rat.

Super Grosz

Decydując się na pożyczkę od firmy Super Grosz mamy gwarancję szybkiej decyzji online oraz minimum formalności związanych z całym przedsięwzięciem. Nowi klienci mogą ubiegać się o pożyczkę w wysokości 10.000 zł, a stali klienci mogą złożyć wniosek o kwotę sięgającą aż 15.000 zł.

Super grosz

Pożyczka internetowa

  • Bez żadnych dodatkowych kosztów dla nowych klientów
  • Nawet do 15.000 zł dla stałych klientów
  • Spłata możliwa w 48 miesięcy
  • Szybka decyzja online
Ogólna ocena

RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 57,8%.

Pożyczka w Super Grosz jest bez ukrytych kosztów, a pieniądze na naszym koncie mogą się pojawić już w ciągu 15 minut od momentu pozytywnego rozpatrzenia wniosku.

Ferratum

Nie wszyscy wiedzę, że firma Ferratum także należy do nielicznego grona firm, w których pierwsza pożyczka jest darmowa. Niestety ta atrakcyjna oferta dotyczy tylko i wyłącznie nowych klientów przedsiębiorstwa, którzy zdecydują się spłacić ją w ciągu 30 dni od momentu zawarcia umowy.

Ferratum Money

Pożyczka pozabankowa ratalna

  • Kwota od 100 zł do 10.000 zł
  • Na okres do 24 miesięcy
  • Pieniądze w 10 minut na Twoim koncie
  • Pierwsza pożyczka do 2.000 zł za darmo
Ogólna ocena

RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 160%.

Warto jednak mieć na uwadze fakt, że to nie jedyna atrakcyjna oferta tej firmy. Ferratum w swojej ofercie posiada także inne pożyczki ratalne, których okres spłaty może wynosić od 3 do 24 miesięcy. Co więcej, możemy obiegać się o pożyczkę w wysokości aż do 10.000 zł.

Zanim zdecydujemy się na ta jedyną, najlepszą dla nas ofertę, warto przejrzeć kilka rankingów, zapoznać się z opiniami klientów, zwrócić uwagę na kilka elementów, takich na przykład jak wakacje pożyczkowe, wydłużony okres spłaty, czas w jakim udzielona jest pożyczka, czy udzielana jest całkowicie przez internet czy może za pośrednictwem kuriera. To dość istotne elementy, warto na nie zwrócić uwagę zanim podpiszemy umowę.

Foto: Shutterstock

Dodaj komentarz

error: