Problemy ze spłatą kredytu – jak nie popaść w długi?

6 min. czytania

Średnia krajowa wynagrodzenia Polaków w drugim kwartale 2016 roku wyniosła ponad 4 tysiące złotych. Niestety, sondaże i badania nijak mają się do rzeczywistości. Polacy wciąż zarabiają zbyt mało, a życie codziennie z roku na rok staje się coraz droższe. Niewątpliwie wpływa to na decyzję młodych ludzi o założeniu rodziny czy chęci posiadania potomstwa.

Wiele polskich rodzin żyje od przysłowiowego dziesiątego do dziesiątego. Bardzo duża część ma dodatkowo do spłaty kredyty na mieszkanie, dom, samochód czy raty za zaciągnięte chwilówki. Tutaj pojawia się problem, bo co zrobić, jeśli brakuje nam środków na spłatę kredytu?

Należy pamiętać, że sytuacja nie rozwiąże się sama choćbyśmy niewiadomo jak mocno tego chcieli. Nie należy czekać aż popadniemy w większe długi, należy wziąć sprawy w swoje ręce. Jeśli mamy problem ze spłatą kredytu, lepiej zacząć działać. W przeciwnym razie możemy popaść w poważne kłopoty finansowe, które mogą doprowadzić do różnych życiowych tragedii.

Co możemy zrobić, by nie popaść w większe długi i uporać się z problemem?

Panika – zły doradca

Po pierwsze, unikaj paniki, bo zdecydowanie nie jest ona najlepszym doradcą. Napływ emocji niestety nie sprzyja podejmowaniu trafnych decyzji, a wręcz przeciwnie – może nas wprowadzić w jeszcze większe tarapaty. Spokój to zdecydowanie to, co może nas w tej sytuacji uratować. Jeśli już damy  radę się uspokoić, przeanalizujmy swoją sytuację finansową.

Wypiszmy na kartce papieru wszystkie wydatki i wpływy do budżetu domowego z najbliższych kilku miesięcy. Kiedy stworzymy taką listę, zobaczymy z czego będziemy mogli zrezygnować. Poszukajmy oszczędności, odpuśćmy sobie niektóre rozrywki i jedzenie na mieście. Mała rzecz, a może naprawdę dużo zrobić.

Dłuższy okres kredytowania

Jeśli nasze comiesięczne dochody uległy zmniejszeniu i nie dajemy rady spłacać kolejnych wysokich rat, możemy starać się o wydłużenie okresu spłaty kredytu. W tym przypadku potrzebny będzie aneks do umowy. Niestety, gdy wydłużymy okres kredytowania, koszty kredytu mogą wzrosnąć, ale zdaje się, że lepsze to niż rosnące długi.

Poza tym, jeśli nasze dochody urosną, możemy starać się o możliwość nadpłacania kredytu, a co za tym idzie, jego wcześniejszej spłaty.

Wakacje kredytowe

Kolejnym sposobem, który może poprawić naszą płynność finansową są wakacje kredytowe. Większość banków oferuje nam dzisiaj prezent w postaci wcześniej wspomnianych wakacji kredytowych. O co chodzi? Bank daje nam możliwość odroczenia spłaty raty kredytowej na określony okres czasu.

Najlepiej jest zajrzeć do podpisanej umowy i odszukać informację o takiej możliwości. Jeśli nie ma takiego zapisu w umowie, możemy zadzwonić na infolinię i dowiedzieć się w jaki sposób i na jak długo możemy odłożyć spłatę kredytu. Chyba nikogo nie trzeba przekonywać, że to rozwiązanie ma swoje zalety. Przez okres, kiedy nie musimy spłacać rat kredytowych, możemy ustabilizować swoją sytuację finansową.

Zamiast raty malejącej, raty równe

Jeśli przy podpisywaniu umowy wybraliśmy raty malejące, może lepiej będzie jeśli zmienimy je na raty równe. Raty malejące w początkowym okresie spłaty są wysokie, stopniowo maleją w miarę upływu czasu kredytowania.

Jeśli nasza sytuacja finansowa się zmieniła, lepiej będzie zmienić raty na równe – comiesięczna kwota do spłaty ulegnie zmniejszeniu, co niewątpliwie ułatwi spłatę kredytu. W tej sytuacji również, konieczne będzie sporządzenie aneksu do umowy.

Konsolidacja pożyczek

Osoby, które mają problemy ze spłatą szybkich pożyczek i regulowaniem spłat kilku rat, mogą skorzystać z opcji konsolidowania pożyczek. Kredyty konsolidacyjne są w tej chwili oferowane zarówno przez banki, jak i firmy pozabankowe. Należy jednak pamiętać, że aby dostać konsolidację w banku, musimy mieć dobrą historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej, bez opóźnień w spłatach.

W przeciwnym razie jedynym rozwiązaniem będą instytucje pozabankowe. Konsolidacja pożyczek jest o tyle dobrym rozwiązaniem, że nie musimy się martwić spłatą wielu rat. Dzięki niej możemy spłacać miesięcznie jedną, niższą ratę.

Skorzystajmy z ubezpieczenia kredytu

Rozwiązanie dosyć proste, a wiele osób z niego nie korzysta. Jeśli w umowie zawarty jest wpis o ubezpieczeniu kredytu, sprawdźmy jak możemy z niego skorzystać. Często obejmuje ono sytuacje, w której tracimy pracę itp., czyli tę, która przyczynia się do utraty płynności finansowej.

Refinansowanie kredytu

Refinansowanie kredytu to kolejna opcja, która może nam pomóc. Ogólnie chodzi o to, żeby zastąpić posiadany kredyt innym, w innym banku, a na lepszych dla nas warunkach. Najlepiej sprawdza się to w przypadku kredytów kilkuletnich, które w momencie ich zaciągnięcia były znacznie droższe niż dzisiaj.

Zanim jednak zdecydujemy się na tę opcję, należy skonsultować się z doradcą finansowym, który pomoże nam sprawdzić czy ta opcja jest dla nas opłacalna.

Pożyczka pod zastaw

Taka pożyczka może pomóc osobom, których zadłużenie jest bardzo wysokie. Obecnie pożyczki pod hipotekę są oferowane na bardziej korzystnych warunkach niż zwykłe, ponieważ banki mają zabezpieczenie.

Rozmowy z bankiem

Wiele osób pomija tę możliwość, z góry zakładając, że negocjacje z bankiem nic nie dają. Może się jednak okazać, że jesteśmy w błędzie. Próba negocjacji nic nie kosztuje, a możemy coś zyskać. Przedstawmy w banku swoją sytuację popierając ją dowodami tj. zwolnienie z pracy, czy zaświadczenie o chorobie.

Moment, w którym problemy się pojawią jest najlepszy na udanie się do banku. Każdy bank posiada dział windykacji, który zaczyna działać zazwyczaj po 60 dniach od ominięcia spłaty raty kredytowej. Oczywiście, negocjacje nie należą do łatwych, a kredyt na pewno nie zostanie umorzony, ale możemy uzyskać czas i cenne informacje na temat opcji, które daje nam do wyboru bank.

Szybka pożyczka

Jeśli nasze problemy z uregulowaniem raty są przejściowe i mamy pewność, że damy radę polepszyć swoją sytuację finansową w krótkim czasie, dobrym rozwiązaniem może okazać się szybka pożyczka. Należy jednak pamiętać, że jest to rozwiązanie chwilowe, nie na dłuższą metę. W przeciwnym razie możemy popaść w kolejne długi.

Co by nie było, jeśli mamy problemy ze spłatą kredytu, nie należy działać pochopnie. Najlepiej jest przeanalizować sytuację z tak zwaną chłodną głową i podejść do problemów racjonalnie. Analiza sytuacji może nam wiele pomóc, a na pewno nie zaszkodzi.

Foto: Shutterstock
6 min. czytania

Średnia krajowa wynagrodzenia Polaków w drugim kwartale 2016 roku wyniosła ponad 4 tysiące złotych. Niestety, sondaże i badania nijak mają się do rzeczywistości. Polacy wciąż zarabiają zbyt mało, a życie codziennie z roku na rok staje się coraz droższe. Niewątpliwie wpływa to na decyzję młodych ludzi o założeniu rodziny czy chęci posiadania potomstwa.

Wiele polskich rodzin żyje od przysłowiowego dziesiątego do dziesiątego. Bardzo duża część ma dodatkowo do spłaty kredyty na mieszkanie, dom, samochód czy raty za zaciągnięte chwilówki. Tutaj pojawia się problem, bo co zrobić, jeśli brakuje nam środków na spłatę kredytu?

Należy pamiętać, że sytuacja nie rozwiąże się sama choćbyśmy niewiadomo jak mocno tego chcieli. Nie należy czekać aż popadniemy w większe długi, należy wziąć sprawy w swoje ręce. Jeśli mamy problem ze spłatą kredytu, lepiej zacząć działać. W przeciwnym razie możemy popaść w poważne kłopoty finansowe, które mogą doprowadzić do różnych życiowych tragedii.

Co możemy zrobić, by nie popaść w większe długi i uporać się z problemem?

Panika – zły doradca

Po pierwsze, unikaj paniki, bo zdecydowanie nie jest ona najlepszym doradcą. Napływ emocji niestety nie sprzyja podejmowaniu trafnych decyzji, a wręcz przeciwnie – może nas wprowadzić w jeszcze większe tarapaty. Spokój to zdecydowanie to, co może nas w tej sytuacji uratować. Jeśli już damy  radę się uspokoić, przeanalizujmy swoją sytuację finansową.

Wypiszmy na kartce papieru wszystkie wydatki i wpływy do budżetu domowego z najbliższych kilku miesięcy. Kiedy stworzymy taką listę, zobaczymy z czego będziemy mogli zrezygnować. Poszukajmy oszczędności, odpuśćmy sobie niektóre rozrywki i jedzenie na mieście. Mała rzecz, a może naprawdę dużo zrobić.

Dłuższy okres kredytowania

Jeśli nasze comiesięczne dochody uległy zmniejszeniu i nie dajemy rady spłacać kolejnych wysokich rat, możemy starać się o wydłużenie okresu spłaty kredytu. W tym przypadku potrzebny będzie aneks do umowy. Niestety, gdy wydłużymy okres kredytowania, koszty kredytu mogą wzrosnąć, ale zdaje się, że lepsze to niż rosnące długi.

Poza tym, jeśli nasze dochody urosną, możemy starać się o możliwość nadpłacania kredytu, a co za tym idzie, jego wcześniejszej spłaty.

Wakacje kredytowe

Kolejnym sposobem, który może poprawić naszą płynność finansową są wakacje kredytowe. Większość banków oferuje nam dzisiaj prezent w postaci wcześniej wspomnianych wakacji kredytowych. O co chodzi? Bank daje nam możliwość odroczenia spłaty raty kredytowej na określony okres czasu.

Najlepiej jest zajrzeć do podpisanej umowy i odszukać informację o takiej możliwości. Jeśli nie ma takiego zapisu w umowie, możemy zadzwonić na infolinię i dowiedzieć się w jaki sposób i na jak długo możemy odłożyć spłatę kredytu. Chyba nikogo nie trzeba przekonywać, że to rozwiązanie ma swoje zalety. Przez okres, kiedy nie musimy spłacać rat kredytowych, możemy ustabilizować swoją sytuację finansową.

Zamiast raty malejącej, raty równe

Jeśli przy podpisywaniu umowy wybraliśmy raty malejące, może lepiej będzie jeśli zmienimy je na raty równe. Raty malejące w początkowym okresie spłaty są wysokie, stopniowo maleją w miarę upływu czasu kredytowania.

Jeśli nasza sytuacja finansowa się zmieniła, lepiej będzie zmienić raty na równe – comiesięczna kwota do spłaty ulegnie zmniejszeniu, co niewątpliwie ułatwi spłatę kredytu. W tej sytuacji również, konieczne będzie sporządzenie aneksu do umowy.

Konsolidacja pożyczek

Osoby, które mają problemy ze spłatą szybkich pożyczek i regulowaniem spłat kilku rat, mogą skorzystać z opcji konsolidowania pożyczek. Kredyty konsolidacyjne są w tej chwili oferowane zarówno przez banki, jak i firmy pozabankowe. Należy jednak pamiętać, że aby dostać konsolidację w banku, musimy mieć dobrą historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej, bez opóźnień w spłatach.

W przeciwnym razie jedynym rozwiązaniem będą instytucje pozabankowe. Konsolidacja pożyczek jest o tyle dobrym rozwiązaniem, że nie musimy się martwić spłatą wielu rat. Dzięki niej możemy spłacać miesięcznie jedną, niższą ratę.

Skorzystajmy z ubezpieczenia kredytu

Rozwiązanie dosyć proste, a wiele osób z niego nie korzysta. Jeśli w umowie zawarty jest wpis o ubezpieczeniu kredytu, sprawdźmy jak możemy z niego skorzystać. Często obejmuje ono sytuacje, w której tracimy pracę itp., czyli tę, która przyczynia się do utraty płynności finansowej.

Refinansowanie kredytu

Refinansowanie kredytu to kolejna opcja, która może nam pomóc. Ogólnie chodzi o to, żeby zastąpić posiadany kredyt innym, w innym banku, a na lepszych dla nas warunkach. Najlepiej sprawdza się to w przypadku kredytów kilkuletnich, które w momencie ich zaciągnięcia były znacznie droższe niż dzisiaj.

Zanim jednak zdecydujemy się na tę opcję, należy skonsultować się z doradcą finansowym, który pomoże nam sprawdzić czy ta opcja jest dla nas opłacalna.

Pożyczka pod zastaw

Taka pożyczka może pomóc osobom, których zadłużenie jest bardzo wysokie. Obecnie pożyczki pod hipotekę są oferowane na bardziej korzystnych warunkach niż zwykłe, ponieważ banki mają zabezpieczenie.

Rozmowy z bankiem

Wiele osób pomija tę możliwość, z góry zakładając, że negocjacje z bankiem nic nie dają. Może się jednak okazać, że jesteśmy w błędzie. Próba negocjacji nic nie kosztuje, a możemy coś zyskać. Przedstawmy w banku swoją sytuację popierając ją dowodami tj. zwolnienie z pracy, czy zaświadczenie o chorobie.

Moment, w którym problemy się pojawią jest najlepszy na udanie się do banku. Każdy bank posiada dział windykacji, który zaczyna działać zazwyczaj po 60 dniach od ominięcia spłaty raty kredytowej. Oczywiście, negocjacje nie należą do łatwych, a kredyt na pewno nie zostanie umorzony, ale możemy uzyskać czas i cenne informacje na temat opcji, które daje nam do wyboru bank.

Szybka pożyczka

Jeśli nasze problemy z uregulowaniem raty są przejściowe i mamy pewność, że damy radę polepszyć swoją sytuację finansową w krótkim czasie, dobrym rozwiązaniem może okazać się szybka pożyczka. Należy jednak pamiętać, że jest to rozwiązanie chwilowe, nie na dłuższą metę. W przeciwnym razie możemy popaść w kolejne długi.

Co by nie było, jeśli mamy problemy ze spłatą kredytu, nie należy działać pochopnie. Najlepiej jest przeanalizować sytuację z tak zwaną chłodną głową i podejść do problemów racjonalnie. Analiza sytuacji może nam wiele pomóc, a na pewno nie zaszkodzi.

Foto: Shutterstock

Dodaj komentarz

error: