Pracownicze Plany Kapitałowe – najważniejsze informacje

5 min. czytania

Początek lipca 2019 to miesiąc, od którego zaczynają funkcjonować Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK). Jest to nowa forma oszczędzania na przyszłą emeryturę. W dzisiejszym artykule przedstawiamy najważniejsze informacje na jej temat.

Zmiany, jakie przechodził polski system emerytalny, mogłyby zapełnić strony niejednej książki. Reforma wchodząca w lipcu 2019 roku zasługuje na osobną uwagę. W założeniu Pracownicze Plany Kapitałowe mają stanowić rozwiązanie dla niskich emerytur, jakie w przyszłości otrzymamy z ZUS-u.

I choć o PPK mówi się całkiem sporo, to często nowe rozwiązanie mylone jest z Otwartymi Funduszami Emerytalnymi oraz IKE i IKZE, czyli dobrowolnymi kontami, na których możemy odkładać środki, które powiększą naszą emeryturę. Dlatego postanowiliśmy dokładnie omówić najważniejsze kwestie dotyczące PPK.

Premie od państwa za korzystanie z PPK

Dla Rządu wprowadzenie systemu PPK to ważna zmiana, dlatego zachęca on pracowników na różne sposoby, aby z niego korzystali. Jednym z nich jest dziedziczenie zgromadzonych środków. Dodatkowo za uczestnictwo w PPK państwo obiecuje specjalne premie.

Pierwszą premią jest premia początkowa w wysokości 250 zł. Otrzymają ją osoby, które przez co najmniej 3 miesiące wpłacą składki podstawowe. Drugą premię stanowi coroczna dopłata do środków gromadzonych w PPK w wysokości 240 zł. Skorzystają z niej pracownicy, którzy w skali roku odprowadzą do PPK co najmniej 3,5% z sześciokrotności minimalnego wynagrodzenia za pracę.

Przyjrzyjmy się teraz, kiedy będziemy mogli skorzystać ze środków odkładanych w ramach PPK. Otóż uzyskamy do nich dostęp po ukończeniu 60. roku życia. Owszem, możemy wnioskować o wcześniejszą wypłatę pieniędzy, ale będzie to nieopłacalne. Przede wszystkim od zysków z naszych składek zostanie naliczony tzw. podatek Belki.

Poza tym otrzymamy tylko 70% składek wpłacanych przez pracodawcę, również pomniejszone o podatek Belki. Pozostałe składki od pracodawcy trafi z kolei na nasz ubezpieczenie emerytalne w ZUS-ie. Poza tym nie zostaną nam wypłacone premie, które otrzymywaliśmy od państwa. Zostaną one przekazane na Fundusz Pracy.

Co będzie działało się z pieniędzmi wpłacanymi do PPK?

Sprawdźmy zatem, co będzie się działo z pieniędzmi, które wpłacimy do PPK. Otóż będą one inwestowane przez fundusz, który mogą utworzyć takie instytucje finansowe jak zakład ubezpieczeń,
powszechne lub pracownicze towarzystwa emerytalne, towarzystwo funduszy inwestycyjnych.

Do programu PPK przystąpiły m.in. PEKAO TFI, PKO TFI, TFI PZU, Compensa TUnŻ. To, do którego z nich trafią nasze składki, zależy od porozumienia pracodawcy z pracownikami lub osobami ich reprezentującymi.

Sam sposób inwestowania będzie zmieniał się wraz z upływem lat pracownika. Im będziemy starsi, tym inwestowanie będzie bezpieczniejsze. Natomiast podstawą inwestowania będą krajowe spółki giełdowe oraz dłużne papiery wartościowe emitowane np. przez NBP czy Skarb Państwa.

Pracownicze Plany Kapitałowe – składki

Samo PPK jak na razie wywołuje różne odczucia wśród pracowników. Część z nich po prostu boi się, że pieniądze, zamiast trafić do ich kieszeni w przyszłości, zostaną wykorzystane do pokrycia obecnego deficytu, jaki obciąża nasz system emerytalny. Niektórym nie podoba się fakt, że część podstawowej składki, jaka ma trafiać do PPK, pochodzi od pracownika.

Przypomnijmy, że podstawowy wariant PPK zakłada, że składkę opłaca zarówno pracodawca, jak i pracownik, w następującym wymiarze:

– pracownik – 2% podstawy dla składek ZUS z wynagrodzenia brutto,
pracodawca – 1,5% podstawy dla składek ZUS z wynagrodzenia brutto.

PPK pozwala na dobrowolne zwiększenie składek do 4% wynagrodzenia brutto, zarówno ze strony pracodawcy, jak i pracownika.

Rezygnacja z PPK

Jednak są osoby, którym nie podoba się pomysł przekazywania 2% pensji na PPK. Z tego względu zastanawiają się oni nad możliwością zrezygnowania z tego systemu. Na szczęście dla nich przystąpienie do PPK jest dobrowolne, choć każdy w wieku od 18 do 55 roku życia zostaje z automatu do niego zapisany. Jednak z przynależności do PPK możemy zrezygnować w każdej chwili. Wystarczy, że powiadomimy o tym naszego pracodawcę.

Osoby starsze, w wieku 55-70 lat mogą, ale nie muszą samodzielnie zapisać się do PPK. Poza tym PPK nie obejmuje:

– rolników,
– osób samozatrudnionych,
– pracowników służb mundurowych.

PPK od lipca 2019 roku nie dla wszystkich

Program PPK ruszył od 1 lipca 2019 roku, ale początkowo będzie on dostępny tylko dla pracowników największych firm, które zatrudniają więcej niż 250 osób i wcześniej nie uruchomiły Pracowniczych Planów Emerytalnych (PPE). Z kolei od stycznia 2020 roku z PPK będą mogły skorzystać osoby pracujące w firmach, w których pracuje od 50 do 249 osób i wcześniej nie uruchomiły PPE.

Następnie w lipcu 2020 roku do programu będą musiały przystąpić firmy z 20-49 pracownikami i wcześniej nie uruchomiły PPE. Pozostali pracodawcy mają czas na wprowadzenie PPK do stycznia 2021 roku. Z programu pozostaną zwolnione mikrofirmy, czyli pracodawcy posiadający do 10 pracowników, o ile zrezygnują oni jednomyślnie z korzystania z PPK.

Foto: Shutterstock
5 min. czytania

Początek lipca 2019 to miesiąc, od którego zaczynają funkcjonować Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK). Jest to nowa forma oszczędzania na przyszłą emeryturę. W dzisiejszym artykule przedstawiamy najważniejsze informacje na jej temat.

Zmiany, jakie przechodził polski system emerytalny, mogłyby zapełnić strony niejednej książki. Reforma wchodząca w lipcu 2019 roku zasługuje na osobną uwagę. W założeniu Pracownicze Plany Kapitałowe mają stanowić rozwiązanie dla niskich emerytur, jakie w przyszłości otrzymamy z ZUS-u.

I choć o PPK mówi się całkiem sporo, to często nowe rozwiązanie mylone jest z Otwartymi Funduszami Emerytalnymi oraz IKE i IKZE, czyli dobrowolnymi kontami, na których możemy odkładać środki, które powiększą naszą emeryturę. Dlatego postanowiliśmy dokładnie omówić najważniejsze kwestie dotyczące PPK.

Premie od państwa za korzystanie z PPK

Dla Rządu wprowadzenie systemu PPK to ważna zmiana, dlatego zachęca on pracowników na różne sposoby, aby z niego korzystali. Jednym z nich jest dziedziczenie zgromadzonych środków. Dodatkowo za uczestnictwo w PPK państwo obiecuje specjalne premie.

Pierwszą premią jest premia początkowa w wysokości 250 zł. Otrzymają ją osoby, które przez co najmniej 3 miesiące wpłacą składki podstawowe. Drugą premię stanowi coroczna dopłata do środków gromadzonych w PPK w wysokości 240 zł. Skorzystają z niej pracownicy, którzy w skali roku odprowadzą do PPK co najmniej 3,5% z sześciokrotności minimalnego wynagrodzenia za pracę.

Przyjrzyjmy się teraz, kiedy będziemy mogli skorzystać ze środków odkładanych w ramach PPK. Otóż uzyskamy do nich dostęp po ukończeniu 60. roku życia. Owszem, możemy wnioskować o wcześniejszą wypłatę pieniędzy, ale będzie to nieopłacalne. Przede wszystkim od zysków z naszych składek zostanie naliczony tzw. podatek Belki.

Poza tym otrzymamy tylko 70% składek wpłacanych przez pracodawcę, również pomniejszone o podatek Belki. Pozostałe składki od pracodawcy trafi z kolei na nasz ubezpieczenie emerytalne w ZUS-ie. Poza tym nie zostaną nam wypłacone premie, które otrzymywaliśmy od państwa. Zostaną one przekazane na Fundusz Pracy.

Co będzie działało się z pieniędzmi wpłacanymi do PPK?

Sprawdźmy zatem, co będzie się działo z pieniędzmi, które wpłacimy do PPK. Otóż będą one inwestowane przez fundusz, który mogą utworzyć takie instytucje finansowe jak zakład ubezpieczeń,
powszechne lub pracownicze towarzystwa emerytalne, towarzystwo funduszy inwestycyjnych.

Do programu PPK przystąpiły m.in. PEKAO TFI, PKO TFI, TFI PZU, Compensa TUnŻ. To, do którego z nich trafią nasze składki, zależy od porozumienia pracodawcy z pracownikami lub osobami ich reprezentującymi.

Sam sposób inwestowania będzie zmieniał się wraz z upływem lat pracownika. Im będziemy starsi, tym inwestowanie będzie bezpieczniejsze. Natomiast podstawą inwestowania będą krajowe spółki giełdowe oraz dłużne papiery wartościowe emitowane np. przez NBP czy Skarb Państwa.

Pracownicze Plany Kapitałowe – składki

Samo PPK jak na razie wywołuje różne odczucia wśród pracowników. Część z nich po prostu boi się, że pieniądze, zamiast trafić do ich kieszeni w przyszłości, zostaną wykorzystane do pokrycia obecnego deficytu, jaki obciąża nasz system emerytalny. Niektórym nie podoba się fakt, że część podstawowej składki, jaka ma trafiać do PPK, pochodzi od pracownika.

Przypomnijmy, że podstawowy wariant PPK zakłada, że składkę opłaca zarówno pracodawca, jak i pracownik, w następującym wymiarze:

– pracownik – 2% podstawy dla składek ZUS z wynagrodzenia brutto,
pracodawca – 1,5% podstawy dla składek ZUS z wynagrodzenia brutto.

PPK pozwala na dobrowolne zwiększenie składek do 4% wynagrodzenia brutto, zarówno ze strony pracodawcy, jak i pracownika.

Rezygnacja z PPK

Jednak są osoby, którym nie podoba się pomysł przekazywania 2% pensji na PPK. Z tego względu zastanawiają się oni nad możliwością zrezygnowania z tego systemu. Na szczęście dla nich przystąpienie do PPK jest dobrowolne, choć każdy w wieku od 18 do 55 roku życia zostaje z automatu do niego zapisany. Jednak z przynależności do PPK możemy zrezygnować w każdej chwili. Wystarczy, że powiadomimy o tym naszego pracodawcę.

Osoby starsze, w wieku 55-70 lat mogą, ale nie muszą samodzielnie zapisać się do PPK. Poza tym PPK nie obejmuje:

– rolników,
– osób samozatrudnionych,
– pracowników służb mundurowych.

PPK od lipca 2019 roku nie dla wszystkich

Program PPK ruszył od 1 lipca 2019 roku, ale początkowo będzie on dostępny tylko dla pracowników największych firm, które zatrudniają więcej niż 250 osób i wcześniej nie uruchomiły Pracowniczych Planów Emerytalnych (PPE). Z kolei od stycznia 2020 roku z PPK będą mogły skorzystać osoby pracujące w firmach, w których pracuje od 50 do 249 osób i wcześniej nie uruchomiły PPE.

Następnie w lipcu 2020 roku do programu będą musiały przystąpić firmy z 20-49 pracownikami i wcześniej nie uruchomiły PPE. Pozostali pracodawcy mają czas na wprowadzenie PPK do stycznia 2021 roku. Z programu pozostaną zwolnione mikrofirmy, czyli pracodawcy posiadający do 10 pracowników, o ile zrezygnują oni jednomyślnie z korzystania z PPK.

Foto: Shutterstock
  1. emilia-Odpowiedz
    27 lipca 2019 o 15:00

    Coroczny benefit od państwa słusznie nazwaliście premią. Bo tak chyba nie ma w zadnym funduszu oszczednosciowym, ze co roku dostaje sie ‘ot tak’ kase za to ze sie po prostu uczestniczy w programie

  2. Marek-Odpowiedz
    29 lipca 2019 o 12:36

    Premia jak premia ale dobrze, że rząd cokolwiek robi a nie udaje, że coś robi.

Dodaj komentarz

error: