Pozytywna historia kredytowa – jak ją budować?

Planujesz wziąć kredyt lub pożyczkę? Zatem musisz bezwzględnie zadbać o swoją historię kredytową? Jeśli nie będzie ona pozytywna, możesz zapomnieć o atrakcyjnych warunkach kredytowania, a nawet o jakiejkolwiek pożyczce w ogóle. Jak zatem zbudować dobrą historię kredytową? Przede wszystkim musimy zacząć od terminowej spłaty wszelkich dotychczasowych zobowiązań i regularnego opłacania rachunków. Jednak nawet to może nie wystarczyć. Co jeszcze możesz zrobić, aby twoja historia kredytowa była twoim sojusznikiem w staraniu się o kredyt?

Na czym polega historia kredytowa?

Zacznijmy jednak od tego, czym jest w ogóle historia kredytowa. Są to wszelkie informacje związane z naszymi zobowiązaniami, jakie trafiły do Biura Informacji Kredytowej. W BIK znajdują się zarówno dane dotyczące kredytów i pożyczek ratalnych, które już spłaciliśmy oraz bieżących zobowiązań.

Jeśli nasza historia kredytowa jest pozytywna, bank lub firma pożyczkowa będzie widziała w nas wiarygodnych i rzetelnych klientów. Po prostu jest to wskaźnik, na podstawie którego pożyczkodawcy oceniają, na ile mogą nam zaufać, pożyczając nam pieniądze.

Na historię kredytową wpływają wszystkie zobowiązania finansowe, jakie posiadamy. Dotyczy to zarówno kredytów i pożyczek długoterminowych, chwilówek, a także kart i limitów kredytowych oraz debetów na kontach bankowych. Pamiętajmy również, że nasza historia kredytowa jest sprawdzana za każdym razem, gdy składamy wniosek o kredyt lub pożyczkę.

Budowanie pozytywnej historii kredytowej

Zbudowanie pozytywnej historii kredytowej wymaga przede wszystkim cierpliwości i odpowiedzialności w zaciąganiu różnego rodzaju zobowiązań. Jednak warto nad nią popracować, ponieważ dzięki niej mamy szanse na lepsze warunki kredytowania. Nie tylko będziemy w stanie dowolnie wybrać kredytodawcę, ale i mamy szansę na negocjacje w kwestii wysokości prowizji i marży bankowej.

Z tego względu warto pamiętać, że poza zdolnością kredytową, również historia kredytowa decyduje, czy uzyskamy wymarzony kredyt lub pożyczkę, czy też nie. Przejdźmy zatem do sprawdzonych sposobów, na zbudowanie pozytywnej historii kredytowej.

Terminowo spłacaj zobowiązania

Jeśli jesteś w trakcie spłacania jakiegoś zobowiązania, zadbaj o to, aby zawsze robić to zgodnie z harmonogramem spłat, jaki wynika z twojej umowy pożyczkowej. Innymi słowy, pilnuj, aby każdego miesiąca, rata w odpowiedniej wysokości terminowo trafiała na konto pożyczkodawcy. Jak wynika z informacji udzielanych przez BIK, to właśnie opóźnienia w spłacaniu rat najczęściej wpływają negatywnie na naszą historię kredytową.

Spłacanie zobowiązań na czas to jeden z najważniejszych parametrów, jaki banki i firmy pożyczkowe biorą pod uwagę przy scoringu.

Czym jest scoring?

Scoring to nic innego jak ocena konsumencka w skali punktowej od 1 do 100. Takiej oceny dokonuje BIK, a na jej podstawie analitycy kredytowi rozpatrują nasz wniosek o pożyczkę.

Jak wygląda to na przykładzie? Jeśli w scoringu BIK uzyskamy np. 85 punktów, to znaczy, że jesteśmy bardzo dobrym kredytobiorcą. Z kolei 60 punktów oznacza, że jesteśmy raczej dobrym kredytobiorcą. Ogólnie rzecz biorąc, im lepszy wynik scoringu BIK uzyskamy, tym mamy większe szanse na dobre warunki kredytu.

Postaw na zakupy na raty

Kolejnym sposobem na stworzenie pozytywnej historii kredytowej są zakupy na raty. W taki sposób możemy nabyć dowolny sprzęt AGD czy RTV, meble, a nawet biżuterię. Jest to prosty i wygodny sposób na uzyskanie zarówno pozytywnej oceny w kwestii historii, jak i zdolności kredytowej.

Wystarczy, że raty będziemy oddawali w przewidzianym do tego terminie. Zakupy na raty mogą mieć różne okresy spłaty, zaczynając od kilku do nawet kilkudziesięciu miesięcy. Sprawdźmy zatem taką ofertę jeszcze przed zakupem i dobierzmy okres spłaty do naszych potrzeb.

Zdecyduj się na debet na rachunku bankowym

Pozytywną historię kredytową możemy także zbudować dzięki debetowi w rachunku bankowym. Taki debet pozwoli nam na pokazanie, że odpowiedzialnie zarządzamy naszymi finansami i wszelkie zobowiązania spłacamy w terminie.

Debet w rachunku może mieć wysokość kilku tysięcy złotych. Jednak, nawet gdy będzie on niewielki, to i tak za jego pomocą budujemy własną historię kredytową, bo informacje o debecie trafiają do BIK i są traktowane jak każde inne zobowiązanie finansowe. Jeśli mamy debet na kocie i regularnie go spłacamy, to pokazujemy potencjalnym pożyczkodawcom, że posiadamy dobrą płynność finansową i bez obaw można udzielić nam pożyczki.

Pamiętajmy również, że to, że mamy debet na koncie, wcale nie oznacza, że musimy z niego korzystać. W ten sposób możemy z jednej strony budować dobrą historię kredytową, bez konieczności zadłużania się.

Wyrób sobie kartę kredytową

Warunkiem pozytywnej historii kredytowej, jest w ogóle możliwość stworzenia takiej historii. Oznacza to, że powinniśmy korzystać z różnych produktów finansowych, które pozwolą nam trafić do BIK w pozytywnym kontekście. Jednym ze sposobów, aby tak się stało, jest wyrobienie karty kredytowej.

Niestety panuje przekonanie, że karta kredytowa może wpędzić nas w kłopoty finansowe. Nie jest to prawda, jeśli korzystamy z niej z głową. Wówczas, dzięki niej, możemy zacząć tworzyć pozytywną historię kredytową. Wystarczy w tym celu terminowo spłacać każde zadłużenie, a z karty korzystać tylko od czasu do czasu.

Czasem banki traktują kartę kredytową jako rodzaj nieoprocentowanego kredytu typu grace period. To określenie odnosi się do tzw. okresu bezodsetkowego, który trwa około 56 dni. W tym czasie możemy spłacić zadłużenie na karcie bez konieczności spłaty odsetek.

Warto jednak pamiętać, że wysokość limitu na karcie kredytowej obniża naszą zdolność kredytową. Dlatego warto zrezygnować z karty kredytowej bezpośrednio przez staraniem się o kredyt lub pożyczkę.

Jakie dane przechowuje BIOZ?

Czy wiesz, czym jest BIOZ czyli Biuro Informacji o Zapytaniach? To baza, w której zgromadzone są zapytania, jakie złożyliśmy w banku czy pozabankowych firmach pożyczkowych. Takie dane są aktualizowane na bieżąco, co oznacza, że jeśli składamy wniosek o kredyt hipoteczny w kilku bankach w tym samym czasie, najprawdopodobniej dowiedzą się one o tym.

W przypadku dwóch czy trzech takich zapytań nie będzie większych problemów. Jednak, jeśli w krótkim czasie takich zapytań z naszej strony będzie więcej, bank może uznać, że staramy się wyłudzić większą kwotą. A w takim przypadku nasza historia kredytowa legnie w gruzach.

Monitoruj dane w BIK

Jeśli zależy nam na pozytywnej historii pożyczkowej, powinniśmy regularnie, np. raz do roku sprawdzać swoją ocenę w BIK. Wystarczy w tym celu pobrać Raport BIK. W ten sposób poznamy nasz scoring, a także uzyskamy informacje o naszych wszelkich zobowiązaniach.

Warto o to zadbać, gdyż zdarza się, że dane w BIK są nieaktualne. Na przykład, mimo iż już dawno spłaciliśmy jakiś kredyt czy pożyczkę, to dalej jest ona do nas przypisana jako bieżące zobowiązanie. W takim przypadku powinniśmy poprosić BIK o aktualizację naszych danych.

Foto: Pixabay

Planujesz wziąć kredyt lub pożyczkę? Zatem musisz bezwzględnie zadbać o swoją historię kredytową? Jeśli nie będzie ona pozytywna, możesz zapomnieć o atrakcyjnych warunkach kredytowania, a nawet o jakiejkolwiek pożyczce w ogóle. Jak zatem zbudować dobrą historię kredytową? Przede wszystkim musimy zacząć od terminowej spłaty wszelkich dotychczasowych zobowiązań i regularnego opłacania rachunków. Jednak nawet to może nie wystarczyć. Co jeszcze możesz zrobić, aby twoja historia kredytowa była twoim sojusznikiem w staraniu się o kredyt?

Na czym polega historia kredytowa?

Zacznijmy jednak od tego, czym jest w ogóle historia kredytowa. Są to wszelkie informacje związane z naszymi zobowiązaniami, jakie trafiły do Biura Informacji Kredytowej. W BIK znajdują się zarówno dane dotyczące kredytów i pożyczek ratalnych, które już spłaciliśmy oraz bieżących zobowiązań.

Jeśli nasza historia kredytowa jest pozytywna, bank lub firma pożyczkowa będzie widziała w nas wiarygodnych i rzetelnych klientów. Po prostu jest to wskaźnik, na podstawie którego pożyczkodawcy oceniają, na ile mogą nam zaufać, pożyczając nam pieniądze.

Na historię kredytową wpływają wszystkie zobowiązania finansowe, jakie posiadamy. Dotyczy to zarówno kredytów i pożyczek długoterminowych, chwilówek, a także kart i limitów kredytowych oraz debetów na kontach bankowych. Pamiętajmy również, że nasza historia kredytowa jest sprawdzana za każdym razem, gdy składamy wniosek o kredyt lub pożyczkę.

Budowanie pozytywnej historii kredytowej

Zbudowanie pozytywnej historii kredytowej wymaga przede wszystkim cierpliwości i odpowiedzialności w zaciąganiu różnego rodzaju zobowiązań. Jednak warto nad nią popracować, ponieważ dzięki niej mamy szanse na lepsze warunki kredytowania. Nie tylko będziemy w stanie dowolnie wybrać kredytodawcę, ale i mamy szansę na negocjacje w kwestii wysokości prowizji i marży bankowej.

Z tego względu warto pamiętać, że poza zdolnością kredytową, również historia kredytowa decyduje, czy uzyskamy wymarzony kredyt lub pożyczkę, czy też nie. Przejdźmy zatem do sprawdzonych sposobów, na zbudowanie pozytywnej historii kredytowej.

Terminowo spłacaj zobowiązania

Jeśli jesteś w trakcie spłacania jakiegoś zobowiązania, zadbaj o to, aby zawsze robić to zgodnie z harmonogramem spłat, jaki wynika z twojej umowy pożyczkowej. Innymi słowy, pilnuj, aby każdego miesiąca, rata w odpowiedniej wysokości terminowo trafiała na konto pożyczkodawcy. Jak wynika z informacji udzielanych przez BIK, to właśnie opóźnienia w spłacaniu rat najczęściej wpływają negatywnie na naszą historię kredytową.

Spłacanie zobowiązań na czas to jeden z najważniejszych parametrów, jaki banki i firmy pożyczkowe biorą pod uwagę przy scoringu.

Czym jest scoring?

Scoring to nic innego jak ocena konsumencka w skali punktowej od 1 do 100. Takiej oceny dokonuje BIK, a na jej podstawie analitycy kredytowi rozpatrują nasz wniosek o pożyczkę.

Jak wygląda to na przykładzie? Jeśli w scoringu BIK uzyskamy np. 85 punktów, to znaczy, że jesteśmy bardzo dobrym kredytobiorcą. Z kolei 60 punktów oznacza, że jesteśmy raczej dobrym kredytobiorcą. Ogólnie rzecz biorąc, im lepszy wynik scoringu BIK uzyskamy, tym mamy większe szanse na dobre warunki kredytu.

Postaw na zakupy na raty

Kolejnym sposobem na stworzenie pozytywnej historii kredytowej są zakupy na raty. W taki sposób możemy nabyć dowolny sprzęt AGD czy RTV, meble, a nawet biżuterię. Jest to prosty i wygodny sposób na uzyskanie zarówno pozytywnej oceny w kwestii historii, jak i zdolności kredytowej.

Wystarczy, że raty będziemy oddawali w przewidzianym do tego terminie. Zakupy na raty mogą mieć różne okresy spłaty, zaczynając od kilku do nawet kilkudziesięciu miesięcy. Sprawdźmy zatem taką ofertę jeszcze przed zakupem i dobierzmy okres spłaty do naszych potrzeb.

Zdecyduj się na debet na rachunku bankowym

Pozytywną historię kredytową możemy także zbudować dzięki debetowi w rachunku bankowym. Taki debet pozwoli nam na pokazanie, że odpowiedzialnie zarządzamy naszymi finansami i wszelkie zobowiązania spłacamy w terminie.

Debet w rachunku może mieć wysokość kilku tysięcy złotych. Jednak, nawet gdy będzie on niewielki, to i tak za jego pomocą budujemy własną historię kredytową, bo informacje o debecie trafiają do BIK i są traktowane jak każde inne zobowiązanie finansowe. Jeśli mamy debet na kocie i regularnie go spłacamy, to pokazujemy potencjalnym pożyczkodawcom, że posiadamy dobrą płynność finansową i bez obaw można udzielić nam pożyczki.

Pamiętajmy również, że to, że mamy debet na koncie, wcale nie oznacza, że musimy z niego korzystać. W ten sposób możemy z jednej strony budować dobrą historię kredytową, bez konieczności zadłużania się.

Wyrób sobie kartę kredytową

Warunkiem pozytywnej historii kredytowej, jest w ogóle możliwość stworzenia takiej historii. Oznacza to, że powinniśmy korzystać z różnych produktów finansowych, które pozwolą nam trafić do BIK w pozytywnym kontekście. Jednym ze sposobów, aby tak się stało, jest wyrobienie karty kredytowej.

Niestety panuje przekonanie, że karta kredytowa może wpędzić nas w kłopoty finansowe. Nie jest to prawda, jeśli korzystamy z niej z głową. Wówczas, dzięki niej, możemy zacząć tworzyć pozytywną historię kredytową. Wystarczy w tym celu terminowo spłacać każde zadłużenie, a z karty korzystać tylko od czasu do czasu.

Czasem banki traktują kartę kredytową jako rodzaj nieoprocentowanego kredytu typu grace period. To określenie odnosi się do tzw. okresu bezodsetkowego, który trwa około 56 dni. W tym czasie możemy spłacić zadłużenie na karcie bez konieczności spłaty odsetek.

Warto jednak pamiętać, że wysokość limitu na karcie kredytowej obniża naszą zdolność kredytową. Dlatego warto zrezygnować z karty kredytowej bezpośrednio przez staraniem się o kredyt lub pożyczkę.

Jakie dane przechowuje BIOZ?

Czy wiesz, czym jest BIOZ czyli Biuro Informacji o Zapytaniach? To baza, w której zgromadzone są zapytania, jakie złożyliśmy w banku czy pozabankowych firmach pożyczkowych. Takie dane są aktualizowane na bieżąco, co oznacza, że jeśli składamy wniosek o kredyt hipoteczny w kilku bankach w tym samym czasie, najprawdopodobniej dowiedzą się one o tym.

W przypadku dwóch czy trzech takich zapytań nie będzie większych problemów. Jednak, jeśli w krótkim czasie takich zapytań z naszej strony będzie więcej, bank może uznać, że staramy się wyłudzić większą kwotą. A w takim przypadku nasza historia kredytowa legnie w gruzach.

Monitoruj dane w BIK

Jeśli zależy nam na pozytywnej historii pożyczkowej, powinniśmy regularnie, np. raz do roku sprawdzać swoją ocenę w BIK. Wystarczy w tym celu pobrać Raport BIK. W ten sposób poznamy nasz scoring, a także uzyskamy informacje o naszych wszelkich zobowiązaniach.

Warto o to zadbać, gdyż zdarza się, że dane w BIK są nieaktualne. Na przykład, mimo iż już dawno spłaciliśmy jakiś kredyt czy pożyczkę, to dalej jest ona do nas przypisana jako bieżące zobowiązanie. W takim przypadku powinniśmy poprosić BIK o aktualizację naszych danych.

Foto: Pixabay

Dodaj komentarz

error: