Pożyczki pozabankowe dla osób ze słabą historią kredytową

8 min. czytania

Potrzebujesz pożyczki, ale twoja historia kredytowa nie jest najlepsza? Obecnie możesz liczyć na pomoc wielu parabanków oraz innych pozabankowych instytucji finansowych. Nawet jeśli twoja przeszłość kredytowa nie jest idealna, masz spore szanse na uzyskanie pożyczki. Poniżej podpowiadamy, jak możesz poradzić sobie ze swoim zadłużeniem.

Co wpływa na historię kredytową?

Zacznijmy od tego, czym jest zdolność kredytowa. Wedle Prawa Bankowego to możliwość terminowej spłaty zobowiązania, jakie zaciągamy, powiększonego o odsetki. To przede wszystkim na ten wskaźnik patrzą banki i finansowe instytucje pozabankowe, zanim wydadzą decyzję o przyznaniu kredytu lub pożyczki.

OK Moneta - pożyczka dla zadłużonych ze złą historią

Pożyczki dla zadłużonych ze złą historią

  • Kwota do 25.000 zł
  • Czas trwania do 12 miesięcy
  • Krótki czas rozpatrzenia wniosku
  • Szybka wypłata pieniędzy
Ogólna ocena

RRSO: 0%. Dla kolejnej pożyczki RRSO wynosi 2200%.

Własną historię kredytową zaczynasz budować wraz z zawarciem pierwszej umowy kredytowej, dokonaniu zakupu na raty lub wyrobieniu karty kredytowej. To od tej chwili dane dotyczące naszego zadłużenia trafiają do Biura Informacji Kredytowej, gdzie kolejni pożyczkodawcy będą mogli sprawdzić, czy terminowo spłacamy nasze zadłużenie. Wbrew pozorom nie jest to zła informacja.

Po co mi historia kredytowa?

Przede wszystkim posiadanie jakiejkolwiek historii kredytowej, nawet tej nie najlepszej, jest przez wiele instytucji finansowych lepiej oceniane niż nieposiadanie jej wcale. Jeśli nie ma cię w BIK, to firmy pożyczkowe nie są w stanie dokładnie przeanalizować twojej sytuacji finansowej. Jeśli twoja historia kredytowa jest pozytywna, to dla banku czy firmy pożyczkowej jesteś rzetelnym klientem.

Jak poprawić własną historię kredytową w BIK?

Dane dotyczące ciebie, a właściwie twojego zadłużenia znajdują się w rejestrach BIK do momentu, w którym go nie spłacisz. BIK aktualizuje dostępne informacje co najmniej raz w tygodniu, gdy otrzyma od banku sygnał o spłacie kolejnej raty zobowiązania. Oznacza to, że jeśli terminowo spłacisz swoje pożyczki, to informacja na ten temat nie będzie dostępna dla kolejnych pożyczkodawców. Jednak jeśli wyraziłeś zgodę na przetwarzanie danych o spłaconych kredytach, kolejny pożyczkodawca bez trudu uzyska informację, że terminowo spłaciłeś dany kredyt czy pożyczkę.

Provident - pożyczki dla osób z brakiem zdolności kredytowej

Pożyczka Samoobsługowa

  • Kwota od 300 zł do 20.000 zł
  • Czas spłaty od 3 do 48 miesięcy
  • Stałe i niskie raty
  • Elastyczny okres spłat rat
Ogólna ocena

RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 9,87%.

Nieco inaczej wygląda sytuacja, jeśli nie oddałeś zobowiązania na czas. Jeśli spóźnienie w spłacie raty jest większe niż 60 dni, to informacja o tym jest udostępniana w BIK przez kolejne 5 lat. Nie jesteś w stanie usunąć lub zmodyfikować takiej informacji. Niestety musisz czekać, aż zniknie ona z bazy po określonym czasie.

Przestrzegaj następujących zasad

    • Ogranicz liczbę kredytów, z których w danym momencie korzystasz, aby nie wpaść w spiralę długów.
    • Spłacaj swoje zobowiązania w terminie.
    • Korzystaj z usług doradców finansowych, zwłaszcza gdy masz problem ze spłatą jakiegoś zadłużenia. Szukaj sposobów na rozwiązanie swoich kłopotów finansowych.
    • Na bieżąco kontroluj swoją historię kredytową. Dzięki temu od razu będziesz mógł zareagować, gdy zauważysz, że coś się nie zgadza.
    • Zacznij tworzyć historię kredytową. Możesz wyrobić kartę kredytową, z której od czasu do czasu skorzystasz lub kup coś na raty.

Jeśli wprowadzisz powyższe zasady w życie, z łatwością uzyskasz kredyt w dowolnym banku lub firmie pożyczkowej. Co jednak w przypadku, gdy twoja sytuacja nie jest aż tak dobra. Zawsze może się zdarzyć, że nagle nie będziesz w stanie spłacić zaciągniętego zobowiązania lub zapomniałeś o terminowej spłacie jakiejś pożyczki.

Rapida Money - pożyczka dla osób zadłużonych ze złą historią

Pożyczka dla zadłużonych z gwarantem

  • Kwota do 25.000 zł
  • Czas spłaty od 12 do 60 miesięcy
  • Wymagany żyrant
  • Akceptowana zła historia kredytowa
Ogólna ocena

RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 62,41%.

Obecnie, nawet jeśli masz złą historię kredytową, w dalszym ciągu masz szanse na uzyskanie pożyczki. Oczywiście najkorzystniej będzie, jeśli rozpoczniesz od poprawienia swojej sytuacji finansowej, ale jeśli natychmiast potrzebujesz dodatkowej gotówki, to i tak są firmy pożyczkowe, w których możesz starać się o pożyczkę.

Jak uzyskać pożyczkę pozabankową jeśli mamy słabą historię kredytową?

Pożyczki dla osób o złej historii kredytowej oferowane są jedynie przez parabanki oraz pozabankowe instytucje finansowe. Jeśli wiesz, że jest to produkt dla ciebie, szukaj ofert oznaczonych jako “pożyczki bez bik“, “chwilówki bez bik“, “kredyty bez bik” lub ewentualnie “chwilówki ze złą historią kredytową“. Istota tych pożyczek polega na tym, że pożyczkodawcy nie sprawdzają twojej historii kredytowej w BIK.

Taka sytuacja ma swoje dobre i złe strony. Zaletą chwilówek bez BIK jest to, że może ją otrzymać osoba, która ma na swoim koncie spóźnienia w spłacie dotychczasowych zobowiązań. Nawet jeśli taka sytuacja miała miejsce, to nie będzie to wpływało na decyzję kredytową. Poza tym pożyczka bez BIK jest naprawdę błyskawiczna, bo decyzja o przyznaniu środków wydawana jest praktycznie natychmiast.

Monetkowo - pożyczki dla zadłużonych ze złą historią

Pożyczka z decyzją na telefon dla osób ze złą historią

  • Kwota od 1.000 zł do 25.000 zł
  • Czas spłaty do 48 miesięcy
  • Dla osób z negatywną historią w BIK
  • Decyzja w 15 minut
Ogólna ocena

RRSO dla reprezentatywnego przykładu wynosi 81,05%.

Z drugiej strony, jeśli firma pożyczkowa nie może sprawdzić twojej historii kredytowej, to musi sobie to w jakiś sposób zrekompensować. Najczęściej robi to poprzez podwyższenie kosztów samej pożyczki. Oznacza to, że pożyczka bez BIK będzie cię więcej kosztować niż kredyt w banku, a i termin jej spłaty będzie odpowiednio krótszy (zazwyczaj będzie to 30 dni). Musisz także pamiętać, że w przypadku pożyczek ze złą historią kredytową, poza wyższą prowizją i odsetkami, mogą się także pojawić inne opłaty.

Przede wszystkim musisz się liczyć z opłatami za wysyłanie wiadomości SMS z ponagleniem spłaty długu czy przedłużeniem terminu oddania zadłużenia. Może ona wynieść nawet kilkadziesiąt złotych. Z tego względu dokładnie przeanalizuj szczegóły umowy pożyczkowej, zanim zdecydujesz się na zaciągnięcie kolejnego zobowiązania.

Gdzie znaleźć pożyczkę pozabankową bez BIK?

Oferty pożyczek dla zadłużonych ze złą historią kredytową kierowane są do osób, które nie są w stanie uzyskać kredytu bankowego. Obecnie takie pożyczki oferuje wiele firm pożyczkowych, co oznacza, że nawet w trudniejszej sytuacji możemy liczyć na dodatkową gotówkę.

Credy - pożyczki dla zadłużonych ze złą historią

Pożyczka pozabankowa bez BIK

  • Kwota od 50 zł do 2.000 zł
  • Na okres do 31 dni
  • Pierwsza do 2.000 zł za darmo
  • Wygoda i rzetelność
Ogólna ocena

CREDY to pożyczka pozabankowa bez BIK, kwota od 50 zł do 2.000 zł. Pierwsza pożyczka do 2.000 zł za darmo. Na okres do 31 dni. Udzielana jest w 15 minut. Wygoda i rzetelność. RRSO dla pierwszej darmowej pożyczki wynosi 0%.

Co równie ważne, pożyczka bez BIK nie musi być bardzo kosztowna. Zwłaszcza jeśli uda ci się skorzystać z darmowych chwilówek dla nowych klientów, w przypadku których RRSO wynosi 0%. W takim przypadku nie będziesz musiał płacić ani odsetek, ani prowizji, jeśli tylko oddasz całość zadłużenia w terminie. Po prostu oddasz pożyczkodawcy dokładnie taką kwotę, jaką od niego otrzymałeś.

Zanim zdecydujesz się na pożyczkę w danej firmie pożyczkowej, dokładnie porównaj dostępne na rynku oferty. Pomogą ci w tym aktualne rankingi firm pożyczkowych i porównywarki pożyczek.

Foto: Shutterstock
8 min. czytania

Potrzebujesz pożyczki, ale twoja historia kredytowa nie jest najlepsza? Obecnie możesz liczyć na pomoc wielu parabanków oraz innych pozabankowych instytucji finansowych. Nawet jeśli twoja przeszłość kredytowa nie jest idealna, masz spore szanse na uzyskanie pożyczki. Poniżej podpowiadamy, jak możesz poradzić sobie ze swoim zadłużeniem.

Co wpływa na historię kredytową?

Zacznijmy od tego, czym jest zdolność kredytowa. Wedle Prawa Bankowego to możliwość terminowej spłaty zobowiązania, jakie zaciągamy, powiększonego o odsetki. To przede wszystkim na ten wskaźnik patrzą banki i finansowe instytucje pozabankowe, zanim wydadzą decyzję o przyznaniu kredytu lub pożyczki.

OK Moneta - pożyczka dla zadłużonych ze złą historią

Pożyczki dla zadłużonych ze złą historią

  • Kwota do 25.000 zł
  • Czas trwania do 12 miesięcy
  • Krótki czas rozpatrzenia wniosku
  • Szybka wypłata pieniędzy
Ogólna ocena

RRSO: 0%. Dla kolejnej pożyczki RRSO wynosi 2200%.

Własną historię kredytową zaczynasz budować wraz z zawarciem pierwszej umowy kredytowej, dokonaniu zakupu na raty lub wyrobieniu karty kredytowej. To od tej chwili dane dotyczące naszego zadłużenia trafiają do Biura Informacji Kredytowej, gdzie kolejni pożyczkodawcy będą mogli sprawdzić, czy terminowo spłacamy nasze zadłużenie. Wbrew pozorom nie jest to zła informacja.

Po co mi historia kredytowa?

Przede wszystkim posiadanie jakiejkolwiek historii kredytowej, nawet tej nie najlepszej, jest przez wiele instytucji finansowych lepiej oceniane niż nieposiadanie jej wcale. Jeśli nie ma cię w BIK, to firmy pożyczkowe nie są w stanie dokładnie przeanalizować twojej sytuacji finansowej. Jeśli twoja historia kredytowa jest pozytywna, to dla banku czy firmy pożyczkowej jesteś rzetelnym klientem.

Jak poprawić własną historię kredytową w BIK?

Dane dotyczące ciebie, a właściwie twojego zadłużenia znajdują się w rejestrach BIK do momentu, w którym go nie spłacisz. BIK aktualizuje dostępne informacje co najmniej raz w tygodniu, gdy otrzyma od banku sygnał o spłacie kolejnej raty zobowiązania. Oznacza to, że jeśli terminowo spłacisz swoje pożyczki, to informacja na ten temat nie będzie dostępna dla kolejnych pożyczkodawców. Jednak jeśli wyraziłeś zgodę na przetwarzanie danych o spłaconych kredytach, kolejny pożyczkodawca bez trudu uzyska informację, że terminowo spłaciłeś dany kredyt czy pożyczkę.

Provident - pożyczki dla osób z brakiem zdolności kredytowej

Pożyczka Samoobsługowa

  • Kwota od 300 zł do 20.000 zł
  • Czas spłaty od 3 do 48 miesięcy
  • Stałe i niskie raty
  • Elastyczny okres spłat rat
Ogólna ocena

RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 9,87%.

Nieco inaczej wygląda sytuacja, jeśli nie oddałeś zobowiązania na czas. Jeśli spóźnienie w spłacie raty jest większe niż 60 dni, to informacja o tym jest udostępniana w BIK przez kolejne 5 lat. Nie jesteś w stanie usunąć lub zmodyfikować takiej informacji. Niestety musisz czekać, aż zniknie ona z bazy po określonym czasie.

Przestrzegaj następujących zasad

    • Ogranicz liczbę kredytów, z których w danym momencie korzystasz, aby nie wpaść w spiralę długów.
    • Spłacaj swoje zobowiązania w terminie.
    • Korzystaj z usług doradców finansowych, zwłaszcza gdy masz problem ze spłatą jakiegoś zadłużenia. Szukaj sposobów na rozwiązanie swoich kłopotów finansowych.
    • Na bieżąco kontroluj swoją historię kredytową. Dzięki temu od razu będziesz mógł zareagować, gdy zauważysz, że coś się nie zgadza.
    • Zacznij tworzyć historię kredytową. Możesz wyrobić kartę kredytową, z której od czasu do czasu skorzystasz lub kup coś na raty.

Jeśli wprowadzisz powyższe zasady w życie, z łatwością uzyskasz kredyt w dowolnym banku lub firmie pożyczkowej. Co jednak w przypadku, gdy twoja sytuacja nie jest aż tak dobra. Zawsze może się zdarzyć, że nagle nie będziesz w stanie spłacić zaciągniętego zobowiązania lub zapomniałeś o terminowej spłacie jakiejś pożyczki.

Rapida Money - pożyczka dla osób zadłużonych ze złą historią

Pożyczka dla zadłużonych z gwarantem

  • Kwota do 25.000 zł
  • Czas spłaty od 12 do 60 miesięcy
  • Wymagany żyrant
  • Akceptowana zła historia kredytowa
Ogólna ocena

RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 62,41%.

Obecnie, nawet jeśli masz złą historię kredytową, w dalszym ciągu masz szanse na uzyskanie pożyczki. Oczywiście najkorzystniej będzie, jeśli rozpoczniesz od poprawienia swojej sytuacji finansowej, ale jeśli natychmiast potrzebujesz dodatkowej gotówki, to i tak są firmy pożyczkowe, w których możesz starać się o pożyczkę.

Jak uzyskać pożyczkę pozabankową jeśli mamy słabą historię kredytową?

Pożyczki dla osób o złej historii kredytowej oferowane są jedynie przez parabanki oraz pozabankowe instytucje finansowe. Jeśli wiesz, że jest to produkt dla ciebie, szukaj ofert oznaczonych jako “pożyczki bez bik“, “chwilówki bez bik“, “kredyty bez bik” lub ewentualnie “chwilówki ze złą historią kredytową“. Istota tych pożyczek polega na tym, że pożyczkodawcy nie sprawdzają twojej historii kredytowej w BIK.

Taka sytuacja ma swoje dobre i złe strony. Zaletą chwilówek bez BIK jest to, że może ją otrzymać osoba, która ma na swoim koncie spóźnienia w spłacie dotychczasowych zobowiązań. Nawet jeśli taka sytuacja miała miejsce, to nie będzie to wpływało na decyzję kredytową. Poza tym pożyczka bez BIK jest naprawdę błyskawiczna, bo decyzja o przyznaniu środków wydawana jest praktycznie natychmiast.

Monetkowo - pożyczki dla zadłużonych ze złą historią

Pożyczka z decyzją na telefon dla osób ze złą historią

  • Kwota od 1.000 zł do 25.000 zł
  • Czas spłaty do 48 miesięcy
  • Dla osób z negatywną historią w BIK
  • Decyzja w 15 minut
Ogólna ocena

RRSO dla reprezentatywnego przykładu wynosi 81,05%.

Z drugiej strony, jeśli firma pożyczkowa nie może sprawdzić twojej historii kredytowej, to musi sobie to w jakiś sposób zrekompensować. Najczęściej robi to poprzez podwyższenie kosztów samej pożyczki. Oznacza to, że pożyczka bez BIK będzie cię więcej kosztować niż kredyt w banku, a i termin jej spłaty będzie odpowiednio krótszy (zazwyczaj będzie to 30 dni). Musisz także pamiętać, że w przypadku pożyczek ze złą historią kredytową, poza wyższą prowizją i odsetkami, mogą się także pojawić inne opłaty.

Przede wszystkim musisz się liczyć z opłatami za wysyłanie wiadomości SMS z ponagleniem spłaty długu czy przedłużeniem terminu oddania zadłużenia. Może ona wynieść nawet kilkadziesiąt złotych. Z tego względu dokładnie przeanalizuj szczegóły umowy pożyczkowej, zanim zdecydujesz się na zaciągnięcie kolejnego zobowiązania.

Gdzie znaleźć pożyczkę pozabankową bez BIK?

Oferty pożyczek dla zadłużonych ze złą historią kredytową kierowane są do osób, które nie są w stanie uzyskać kredytu bankowego. Obecnie takie pożyczki oferuje wiele firm pożyczkowych, co oznacza, że nawet w trudniejszej sytuacji możemy liczyć na dodatkową gotówkę.

Credy - pożyczki dla zadłużonych ze złą historią

Pożyczka pozabankowa bez BIK

  • Kwota od 50 zł do 2.000 zł
  • Na okres do 31 dni
  • Pierwsza do 2.000 zł za darmo
  • Wygoda i rzetelność
Ogólna ocena

CREDY to pożyczka pozabankowa bez BIK, kwota od 50 zł do 2.000 zł. Pierwsza pożyczka do 2.000 zł za darmo. Na okres do 31 dni. Udzielana jest w 15 minut. Wygoda i rzetelność. RRSO dla pierwszej darmowej pożyczki wynosi 0%.

Co równie ważne, pożyczka bez BIK nie musi być bardzo kosztowna. Zwłaszcza jeśli uda ci się skorzystać z darmowych chwilówek dla nowych klientów, w przypadku których RRSO wynosi 0%. W takim przypadku nie będziesz musiał płacić ani odsetek, ani prowizji, jeśli tylko oddasz całość zadłużenia w terminie. Po prostu oddasz pożyczkodawcy dokładnie taką kwotę, jaką od niego otrzymałeś.

Zanim zdecydujesz się na pożyczkę w danej firmie pożyczkowej, dokładnie porównaj dostępne na rynku oferty. Pomogą ci w tym aktualne rankingi firm pożyczkowych i porównywarki pożyczek.

Foto: Shutterstock

Dodaj komentarz

error: