Pożyczki na PESEL – czego o nich nie wiemy

8 min. czytania

Planujesz wziąć pożyczkę na PESEL? Uważaj, oszuści już czekają na twoje dane. Nie oznacza to jednak, że musisz rezygnować z tej formy pożyczania pieniędzy. Wystarczy, że będziesz ostrożny i wybierzesz sprawdzoną firmę pożyczkową. W dzisiejszym artykule podpowiadamy, jak wygląda proces weryfikacji u takiego pożyczkodawcy. Pokażemy ci, do czego potrzebny jest numer PESEL i dowód osobisty przy składaniu wniosku o pożyczkę, a także czym różni się e-dowód od dowodu tradycyjnego. Dzięki tym informacjom nie dasz się oszukać i bezpiecznie zaciągniesz każdą pożyczkę.

Czym jest numer PESEL?

Skrót PESEL oznacza Powszechny Elektroniczny System Ewidencji Ludności. Numer składa się z 11 cyfr, z których każda ma swoje znaczenie:

    • pierwsza i druga cyfra – dwie ostatnie cyfry naszego roku urodzenia,
    • trzecia i czwarta cyfra – nasz miesiąc urodzenia,
    • piąta i szósta cyfra – nasz dzień urodzenia,
    • kolejne cztery cyfry – liczba porządkowa i płeć (jeśli ostatnia z tych czterech cyfr jest parzysta, to oznacza kobietę, a jeśli nieparzysta, to mężczyznę),
    • ostatnia cyfra – pełni funkcję kontrolną, dzięki której sprawdza się poprawność całego numeru.

Czy można uzyskać pożyczkę na sam numer PESEL?

Aby otrzymać pożyczkę, zazwyczaj musisz dostarczyć bankowi czy firmie pożyczkowej przeróżne dokumenty. Jednak dla naszej wygody instytucje finansowe starają się ograniczać wszelkie formalności z tym związane do niezbędnego minimum. Z tego względu jest również możliwe zaciągnięcie pożyczki tylko na podstawie numeru PESEL. Taką pożyczkę uzyskamy np. od osoby prywatnej. Pozostaje tylko pytanie, czy jest to bezpieczne rozwiązanie.

Przede wszystkim zastanówmy się, jaki interes ma taka osoba prywatna w tym, aby udzielić ci pożyczki tylko w oparciu o numer PESEL. Przecież tylko na jego podstawie będzie miała poważny problem, aby cię znaleźć, jeśli nie oddasz pożyczonych pieniędzy na czas. Pożyczka tylko na PESEL to spore ryzyko dla osoby jej udzielającej. Po co w takim razie miałaby ona decydować się na taki krok?

Wyłudzenie danych osobowych

Niestety, takie oferty najczęściej nie mają nic wspólnego z pożyczaniem pieniędzy. Osobom, które je oferują, chodzi przede wszystkim o wyłudzenie naszych danych osobowych, w tym numeru PESEL i numeru telefonu komórkowego. Dzięki temu mogą się nimi posłużyć do wyłudzania pożyczek od uczciwych firm pożyczkowych. Poza tym takie oferty często służą do wyłudzania pieniędzy od osób, które z pożyczki chciały skorzystać i w dobrej wierze podały oszustowi swoje dane.

W zamian zostają nakłaniani do wysyłania płatnych SMS-ów, które mają rzekomo potwierdzić złożenie wniosku o pożyczkę. Jednak najczęściej kończy się to sporą stratą pieniędzy dla osoby, która taką wiadomość wysłała, po czym „pożyczkodawca” tajemniczo znika i nie ma z nim kontaktu.

Dlatego warto pamiętać, że legalne i uczciwe firmy pożyczkowe nie oferują klientom pożyczek na sam PESEL, a ponadto nie pobierają żadnych opłat przed podpisaniem umowy pożyczkowej. Jedynym wyjątkiem jest tzw. opłata weryfikacyjna, ale jej koszt to zazwyczaj od 1 grosza do 1 złotówki, a poza tym kwota ta jest zawsze zwracana pożyczkobiorcy. Poza tym rzetelne firmy pożyczkowe nigdy nie wymagają wysyłania płatnych wiadomości na podejrzane numery.

Wynika z tego, że pożyczkę na PESEL możemy zaciągnąć bezpiecznie tylko i wyłącznie od członków rodziny czy bliskich znajomych. W każdym innym przypadku będzie to próba wyłudzenia naszych danych oraz pieniędzy.

Bardzo drogi kredyt na numer PESEL

Niestety, już wiele osób dało się nabrać, na oferty typu „kredyt na PESEL”. Sprawa była poruszana zarówno przez gazety o ogólnopolskim zasięgu, jak i niezależnych blogerów. Poza tym, przed korzystaniem z pożyczek na PESEL przestrzega także UOKIK. Okazało się, że wysłanie jednego SMS-a na podany przez oszustów numer, kosztowało nawet kilkadziesiąt złotych.

Aby wyłudzić kredyt czy pożyczkę niezbędny jest numer PESEL, ale nie tylko on. Jako że banki i firmy pożyczkowe weryfikują tożsamość pożyczkodawców w kilku etapach, to oszuści muszą wykazać się kreatywnością. Niestety, trzeba przyznać, że pomysłów im nie brakuje.

Najczęściej wykorzystują oni błędy banku. Taki oszust może zdalnie założyć w danym banku konto osobiste, posługując się danymi z cudzego dowodu osobistego, a następnie liczyć, że kurier nie sprawdzi dokładnie jego tożsamości. Czasami oszuści wykorzystują również celowe i szkodliwe działania nieuczciwych pracowników tych instytucji.

Jak firmy pożyczkowe weryfikują dane pożyczkobiorców?

Legalni pożyczkodawcy zawsze dokładnie sprawdzają nasze dane, zanim zdecydują się na pożyczenie nam pieniędzy. Zazwyczaj weryfikacja tożsamości ma dwa etapy, a samo podanie numeru PESEL jest niewystarczające. Jak zatem taka weryfikacja przebiega?

Najpierw podajemy we wniosku o pożyczkę nasze dane osobowe, w tym numer PESEL, numer i serię dowodu osobistego, adres oraz numer telefonu komórkowego. Następnie nasze dane potwierdzane są poprzez nasze konto bankowe. W tym celu musimy z naszego rachunku bankowego wykonać przelew na kwotę 1 gr lub 1 zł na konto pożyczkodawcy. Z kolei niektóre firmy pożyczkowe korzystają w tym celu z automatycznych systemów weryfikacji klienta (Konto Connect, Instantor, Kontomatik, Credit Check), więc wykonanie przelewu nie zawsze jest konieczne.

Poza tym, w przypadku niektórych pożyczek możemy odbyć rozmowę telefoniczną z konsultantem firmy lub naszą tożsamość potwierdzi kurier, który dostarczył nam umowę pożyczkową do podpisu.

Dodatkowo prawdziwy pożyczkodawca sprawdzi dodatkowo naszą historię kredytową w rejestrach BIK czy BIG. Jeśli wszystkie etapy weryfikacji przebiegną pomyślnie, pożyczkodawca będzie pewny, że pożycza pieniądze prawdziwej osobie, a nie oszustom, którzy posługują się danymi nieświadomej niczego osoby.

E-dowód osobisty

W Polsce istnieje obowiązek posiadania dowodu osobistego. Jeśli go przy sobie nie mamy, możemy zostać ukarani grzywną. Nie wystarczy, że będziemy znali nasze dane, takie jak numer PESEL czy seria i numer dowodu osobistego na pamięć, aby potwierdzić naszą tożsamość. Bardzo ważne jest, aby nie zgubić dowodu osobistego. Jeśli wpadnie on w niepowołane ręce, możemy paść ofiarą oszustwa, które będzie nas sporo kosztować. To właśnie za pomocą dowodu osobistego potwierdzamy naszą tożsamość, obywatelstwo i uprawnienia do przekraczania granic niektórych państw.

Warto także wiedzieć, że od marca 2019 roku możemy otrzymać również e-dowód, czyli dowód osobisty z warstwą elektroniczną. Wygląda on jak tradycyjny dowód, ale dodatkowo posiada kod kreskowy. Poza tym ma on elektroniczny czip, w którym zostały zakodowane takie informacje jak:

    • nasze zakodowane dane osobowe,
    • certyfikaty, służące do podpisywania się i potwierdzania tożsamości w usługach przez internet,
    • aplikacja do automatycznej odprawy międzynarodowej.

Każdy dowód osobisty wydawany jest na określony czas. Jeśli termin ważności naszego dokumentu minął, musimy złożyć wniosek o wydanie nowego. Zrobimy to w urzędzie gminy lub na stronie internetowej obywatel.gov.pl.

Jak sprawdzić, czy ktoś nie wyłudził pożyczki na nasze dane?

Jeśli podejrzewamy, że mogliśmy paść ofiarą oszustów, a nasze dane mogły posłużyć do wyłudzenia kredytu czy pożyczki, możemy to sprawdzić. Każda pożyczka, czy to bankowa, czy to zaciągana w firmie pożyczkowej, widoczna jest w danych BIK oraz BIG. Każdy z nas może zarejestrować się na stronie dowolnego rejestru BIG i raz na pół roku bezpłatnie sprawdzić status swoich zobowiązań. Jeśli okaże się, że jest wśród nich pożyczka, której nie zaciągaliśmy, oznacza to, że padliśmy ofiarą oszustów.

Alerty BIK

Alerty BIK

  • SMS o próbie uzyskania kredytu na czyjeś dane
  • Szybka informacja o próbie wyłudzenia
  • Można wyprzedzić oszusta
  • Powiadomienia działają 24 godziny na dobę
Ogólna ocena

ALERTY BIK to powiadomienia w formie wiadomości SMS o próbie uzyskania kredytu na czyjeś dane osobowe. Dzięki nim można wyprzedzić oszusta i dowiedzieć się o próbie wyłudzenia. Alerty działają 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu.

Aby lepiej zabezpieczyć się przed taką sytuacją, możemy ustawić tzw. Alerty BIK. To specjalna usługa, dzięki której otrzymamy SMS-a za każdym razem, gdy nasza historia kredytowa będzie sprawdzana w BIK. A sprawdzanie naszych danych w BIK wiąże się tylko z jednym: bank lub firma pożyczkowa sprawdzają, czy mogą nam udzielić pożyczki.

Foto: Shutterstock
8 min. czytania

Planujesz wziąć pożyczkę na PESEL? Uważaj, oszuści już czekają na twoje dane. Nie oznacza to jednak, że musisz rezygnować z tej formy pożyczania pieniędzy. Wystarczy, że będziesz ostrożny i wybierzesz sprawdzoną firmę pożyczkową. W dzisiejszym artykule podpowiadamy, jak wygląda proces weryfikacji u takiego pożyczkodawcy. Pokażemy ci, do czego potrzebny jest numer PESEL i dowód osobisty przy składaniu wniosku o pożyczkę, a także czym różni się e-dowód od dowodu tradycyjnego. Dzięki tym informacjom nie dasz się oszukać i bezpiecznie zaciągniesz każdą pożyczkę.

Czym jest numer PESEL?

Skrót PESEL oznacza Powszechny Elektroniczny System Ewidencji Ludności. Numer składa się z 11 cyfr, z których każda ma swoje znaczenie:

    • pierwsza i druga cyfra – dwie ostatnie cyfry naszego roku urodzenia,
    • trzecia i czwarta cyfra – nasz miesiąc urodzenia,
    • piąta i szósta cyfra – nasz dzień urodzenia,
    • kolejne cztery cyfry – liczba porządkowa i płeć (jeśli ostatnia z tych czterech cyfr jest parzysta, to oznacza kobietę, a jeśli nieparzysta, to mężczyznę),
    • ostatnia cyfra – pełni funkcję kontrolną, dzięki której sprawdza się poprawność całego numeru.

Czy można uzyskać pożyczkę na sam numer PESEL?

Aby otrzymać pożyczkę, zazwyczaj musisz dostarczyć bankowi czy firmie pożyczkowej przeróżne dokumenty. Jednak dla naszej wygody instytucje finansowe starają się ograniczać wszelkie formalności z tym związane do niezbędnego minimum. Z tego względu jest również możliwe zaciągnięcie pożyczki tylko na podstawie numeru PESEL. Taką pożyczkę uzyskamy np. od osoby prywatnej. Pozostaje tylko pytanie, czy jest to bezpieczne rozwiązanie.

Przede wszystkim zastanówmy się, jaki interes ma taka osoba prywatna w tym, aby udzielić ci pożyczki tylko w oparciu o numer PESEL. Przecież tylko na jego podstawie będzie miała poważny problem, aby cię znaleźć, jeśli nie oddasz pożyczonych pieniędzy na czas. Pożyczka tylko na PESEL to spore ryzyko dla osoby jej udzielającej. Po co w takim razie miałaby ona decydować się na taki krok?

Wyłudzenie danych osobowych

Niestety, takie oferty najczęściej nie mają nic wspólnego z pożyczaniem pieniędzy. Osobom, które je oferują, chodzi przede wszystkim o wyłudzenie naszych danych osobowych, w tym numeru PESEL i numeru telefonu komórkowego. Dzięki temu mogą się nimi posłużyć do wyłudzania pożyczek od uczciwych firm pożyczkowych. Poza tym takie oferty często służą do wyłudzania pieniędzy od osób, które z pożyczki chciały skorzystać i w dobrej wierze podały oszustowi swoje dane.

W zamian zostają nakłaniani do wysyłania płatnych SMS-ów, które mają rzekomo potwierdzić złożenie wniosku o pożyczkę. Jednak najczęściej kończy się to sporą stratą pieniędzy dla osoby, która taką wiadomość wysłała, po czym „pożyczkodawca” tajemniczo znika i nie ma z nim kontaktu.

Dlatego warto pamiętać, że legalne i uczciwe firmy pożyczkowe nie oferują klientom pożyczek na sam PESEL, a ponadto nie pobierają żadnych opłat przed podpisaniem umowy pożyczkowej. Jedynym wyjątkiem jest tzw. opłata weryfikacyjna, ale jej koszt to zazwyczaj od 1 grosza do 1 złotówki, a poza tym kwota ta jest zawsze zwracana pożyczkobiorcy. Poza tym rzetelne firmy pożyczkowe nigdy nie wymagają wysyłania płatnych wiadomości na podejrzane numery.

Wynika z tego, że pożyczkę na PESEL możemy zaciągnąć bezpiecznie tylko i wyłącznie od członków rodziny czy bliskich znajomych. W każdym innym przypadku będzie to próba wyłudzenia naszych danych oraz pieniędzy.

Bardzo drogi kredyt na numer PESEL

Niestety, już wiele osób dało się nabrać, na oferty typu „kredyt na PESEL”. Sprawa była poruszana zarówno przez gazety o ogólnopolskim zasięgu, jak i niezależnych blogerów. Poza tym, przed korzystaniem z pożyczek na PESEL przestrzega także UOKIK. Okazało się, że wysłanie jednego SMS-a na podany przez oszustów numer, kosztowało nawet kilkadziesiąt złotych.

Aby wyłudzić kredyt czy pożyczkę niezbędny jest numer PESEL, ale nie tylko on. Jako że banki i firmy pożyczkowe weryfikują tożsamość pożyczkodawców w kilku etapach, to oszuści muszą wykazać się kreatywnością. Niestety, trzeba przyznać, że pomysłów im nie brakuje.

Najczęściej wykorzystują oni błędy banku. Taki oszust może zdalnie założyć w danym banku konto osobiste, posługując się danymi z cudzego dowodu osobistego, a następnie liczyć, że kurier nie sprawdzi dokładnie jego tożsamości. Czasami oszuści wykorzystują również celowe i szkodliwe działania nieuczciwych pracowników tych instytucji.

Jak firmy pożyczkowe weryfikują dane pożyczkobiorców?

Legalni pożyczkodawcy zawsze dokładnie sprawdzają nasze dane, zanim zdecydują się na pożyczenie nam pieniędzy. Zazwyczaj weryfikacja tożsamości ma dwa etapy, a samo podanie numeru PESEL jest niewystarczające. Jak zatem taka weryfikacja przebiega?

Najpierw podajemy we wniosku o pożyczkę nasze dane osobowe, w tym numer PESEL, numer i serię dowodu osobistego, adres oraz numer telefonu komórkowego. Następnie nasze dane potwierdzane są poprzez nasze konto bankowe. W tym celu musimy z naszego rachunku bankowego wykonać przelew na kwotę 1 gr lub 1 zł na konto pożyczkodawcy. Z kolei niektóre firmy pożyczkowe korzystają w tym celu z automatycznych systemów weryfikacji klienta (Konto Connect, Instantor, Kontomatik, Credit Check), więc wykonanie przelewu nie zawsze jest konieczne.

Poza tym, w przypadku niektórych pożyczek możemy odbyć rozmowę telefoniczną z konsultantem firmy lub naszą tożsamość potwierdzi kurier, który dostarczył nam umowę pożyczkową do podpisu.

Dodatkowo prawdziwy pożyczkodawca sprawdzi dodatkowo naszą historię kredytową w rejestrach BIK czy BIG. Jeśli wszystkie etapy weryfikacji przebiegną pomyślnie, pożyczkodawca będzie pewny, że pożycza pieniądze prawdziwej osobie, a nie oszustom, którzy posługują się danymi nieświadomej niczego osoby.

E-dowód osobisty

W Polsce istnieje obowiązek posiadania dowodu osobistego. Jeśli go przy sobie nie mamy, możemy zostać ukarani grzywną. Nie wystarczy, że będziemy znali nasze dane, takie jak numer PESEL czy seria i numer dowodu osobistego na pamięć, aby potwierdzić naszą tożsamość. Bardzo ważne jest, aby nie zgubić dowodu osobistego. Jeśli wpadnie on w niepowołane ręce, możemy paść ofiarą oszustwa, które będzie nas sporo kosztować. To właśnie za pomocą dowodu osobistego potwierdzamy naszą tożsamość, obywatelstwo i uprawnienia do przekraczania granic niektórych państw.

Warto także wiedzieć, że od marca 2019 roku możemy otrzymać również e-dowód, czyli dowód osobisty z warstwą elektroniczną. Wygląda on jak tradycyjny dowód, ale dodatkowo posiada kod kreskowy. Poza tym ma on elektroniczny czip, w którym zostały zakodowane takie informacje jak:

    • nasze zakodowane dane osobowe,
    • certyfikaty, służące do podpisywania się i potwierdzania tożsamości w usługach przez internet,
    • aplikacja do automatycznej odprawy międzynarodowej.

Każdy dowód osobisty wydawany jest na określony czas. Jeśli termin ważności naszego dokumentu minął, musimy złożyć wniosek o wydanie nowego. Zrobimy to w urzędzie gminy lub na stronie internetowej obywatel.gov.pl.

Jak sprawdzić, czy ktoś nie wyłudził pożyczki na nasze dane?

Jeśli podejrzewamy, że mogliśmy paść ofiarą oszustów, a nasze dane mogły posłużyć do wyłudzenia kredytu czy pożyczki, możemy to sprawdzić. Każda pożyczka, czy to bankowa, czy to zaciągana w firmie pożyczkowej, widoczna jest w danych BIK oraz BIG. Każdy z nas może zarejestrować się na stronie dowolnego rejestru BIG i raz na pół roku bezpłatnie sprawdzić status swoich zobowiązań. Jeśli okaże się, że jest wśród nich pożyczka, której nie zaciągaliśmy, oznacza to, że padliśmy ofiarą oszustów.

Alerty BIK

Alerty BIK

  • SMS o próbie uzyskania kredytu na czyjeś dane
  • Szybka informacja o próbie wyłudzenia
  • Można wyprzedzić oszusta
  • Powiadomienia działają 24 godziny na dobę
Ogólna ocena

ALERTY BIK to powiadomienia w formie wiadomości SMS o próbie uzyskania kredytu na czyjeś dane osobowe. Dzięki nim można wyprzedzić oszusta i dowiedzieć się o próbie wyłudzenia. Alerty działają 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu.

Aby lepiej zabezpieczyć się przed taką sytuacją, możemy ustawić tzw. Alerty BIK. To specjalna usługa, dzięki której otrzymamy SMS-a za każdym razem, gdy nasza historia kredytowa będzie sprawdzana w BIK. A sprawdzanie naszych danych w BIK wiąże się tylko z jednym: bank lub firma pożyczkowa sprawdzają, czy mogą nam udzielić pożyczki.

Foto: Shutterstock

Dodaj komentarz

error: