Pożyczki hipoteczne – zestawienie

5 min. czytania

Zanim zapoznany się z zestawieniem najpopularniejszych pożyczek hipotecznych oferowanych przez polskie banki, warto wiedzieć, czym tak naprawdę jest ten rodzaj pomocy finansowej. Otóż pożyczka hipoteczna, to nic innego jak pożyczka gotówkowa w której zabezpieczeniem jest hipoteka pod nieruchomości. W przypadku pożyczki hipotecznej, pożyczkobiorca nie musi zdradzać instytucji, w której pożycza pieniądze, w jakim celu to robi.

Pożyczkę hipoteczną w przeciwieństwie do kredytu hipotecznego, otrzymuje się nie na rachunek bankowy, ale w gotówce. Pożyczka hipoteczna jest także niżej oprocentowana niż kredyt hipoteczny. Zazwyczaj pożyczka hipoteczna ma bardzo długi okres spłaty, nawet 30 lat. Jej wartość osiąga zazwyczaj około 70% wartości zastawionej nieruchomości.

W tym miejscu warto wymienić również zalety pożyczki hipotecznej. Zacznijmy od tego, że wzięcie takiej pożyczki pod zastaw nieruchomości łączy się z brakiem tłumaczenia się z celu na jaki zostaną one przeznaczone. To oznacza same plusy dla pożyczkobiorcy, bo może on pożyczyć pieniądze na naprawdę każdy dowolny cel (oprócz działalności gospodarczej).

Jak wiadomo w przypadku kredytu hipotecznego, bank bardzo często sprawdza na co kredytobiorca przeznacza otrzymane pieniądze. Oczywiście są  banki, które pozwalają przeznaczyć otrzymane pieniądze na spłatę zaległości w innych bankach, ale niestety nie jest to regułą. Zaletą pożyczki hipotecznej jest także jej zdecydowanie dłuższy okres kredytowania niż w przypadku kredytu gotówkowego.

Pożyczkę hipoteczną można także zaciągnąć w walucie, co bardzo często przyciąga klientów. Dzięki temu, że bank korzysta z zabezpieczenia na hipotece danej nieruchomości, marża jest niższa niż w wypadku kredytu gotówkowego. Dzięki temu tańsze jest także oprocentowanie. Dla banku zabezpieczenie na hipotece jest jednym z najlepszych. Pożyczka hipoteczna może być też znacznie większa właśnie dzięki pewnemu zabezpieczeniu jakim jest nieruchomość.

Oto krótkie zestawienie najpopularniejszych pożyczek hipotecznych w naszym kraju.

Millenium Bank

Okres kredytowania do 25 lat. Wysokość pożyczki do 70% wartości nieruchomości. Akceptacja różnych źródeł dochodu. Możliwe 6 miesięcy karencji. Prowizja 3%. Oprocentowanie rzeczywiste 7.10%. Środki z pożyczki można oczywiście przeznaczyć na dowolny cel. Ofertę Millenium Bank wyróżniają niskie oprocentowanie i marża.

MBank

Tu mamy bardzo atrakcyjny okres kredytowania wynoszący aż do 30 lat. Wysokość pożyczki do 75% wartości nieruchomości. Wysokość pożyczki hipotecznej  wynosi do 20 000zł. Prowizja wynosi  4%. Oprocentowanie rzeczywiste 9.4%. Promocja „Aktywni płacą mniej”. Mechanizm bilansujący zmniejszający odsetki. Duży wybór walut. Możliwe jest spłacenie pożyczki w części lub całości wcześniej, bez dodatkowych opłat.

PKO Bank Polski

Tu mamy negocjowaną indywidualnie marżę. Okres kredytowania do 20 lat. Raz na rok możliwość zawieszenia jednej spłaty, czyli tzw. wakacje kredytowe. Pożyczka udzielana jest w złotówkach. Wysokość pożyczki wynosi do 60% wartości nieruchomości. Od 0% do 3.5% od kwoty pożyczki za jej udzielenie. Możliwa wcześniejsza oprocentowana spłata kredytu.

Raiffeisen Polbank

Bardzo szybko podejmowana decyzja kredytowa. Maksymalna wysokość pożyczki do 70% wartości nieruchomości. Marża od 3.15% do 4.20%. Okres kredytowania od roku do 20 lat. Pożyczka może zostać zaciągnięta w złotówkach. Pożyczkę można w każdej chwili spłacić w części lub w całości. Można podzielić raty na równe i malejące. Maksymalna kwota pożyczki jest oczywiście uzależniona od zdolności kredytowej wnioskodawcy i wartości nieruchomości. Oprocentowanie rzeczywiste 6.19%.

ING Bank Śląski

Kredyt możemy spłacać w ratach równych lub malejących. Okres kredytowania do 25 lat. Kwota od 10 000zł nawet do 40 000zł, do 80% wartości nieruchomości. Prowizja 1.90%. Oprocentowanie rzeczywiste wynosi od 6.15%, a więc jest to jedna z najniżej oprocentowanych pożyczek w Polsce. Pożyczka udzielana jest w złotówkach.

Bank Zachodni WBK

Marża i prowizja od udzielanie kredytu ustalane są  indywidualnie dla każdego klienta. Maksymalna kwota pożyczki wynosi do 60% wartości nieruchomości. Pożyczka hipoteczna udzielana jest w złotówkach. Pożyczkę można przeznaczyć na spłatę zobowiązań kredytowych w Banku Zachodnim WBK i innych. Zwyczajowo od 2% prowizji i 8.22% oprocentowania rzeczywistego. Bank Zachodni dopuszcza weksel jako zabezpieczenie kredytu. Okres spłaty pożyczki do 20 lat. Dodatkowo Bank Zachodni WBK honoruje także dochody z działalności gospodarczej założonej i prowadzonej za granicą.

Bank BGŻ

Okres spłaty kredytu wynosi do 10 lat. Pożyczka wynosić może nawet 500 000zł. Bardzo atrakcyjna jest możliwość wliczenia wartości działki pod budowę jako wkładu własnego. Możliwe jest zabezpieczenie hipoteką na nieruchomość osoby trzeciej. Bank BGŻ wyróżnia szybka decyzja kredytowa.

Getin Bank

Pożyczka hipoteczna do 80% wartości nieruchomości, zaciągnięta na okres kredytowania nawet do 20 lat. Getin Bank akceptuje wszystkie źródła dochodu oraz oferuje pożyczkę w złotówkach i euro. Pożyczka w Getin Bank to szansa dla osób, które mają nienajlepszą historię kredytową, bo oferuje pożyczkę hipoteczną także osobom z niewielkimi zaległościami odnotowanymi w BIK.

Citi Handlowy

Możliwość wnioskowania nawet do sumy 2 milionów złotych – 70 procent wartości nieruchomości. Okres spłaty do 20 lat, darmowe rozpatrzenie wniosku, zero ukrytych opłat, wypłata w 14 dni od złożenia wniosku, prowizja za udzielenie pożyczki od 1.9%. Marża od 3.5%. Oprocentowanie rzeczywiste 5.5%. Minimalna kwota pożyczki hipotecznej to 40 000zł.

Foto: Shutterstock
5 min. czytania

Zanim zapoznany się z zestawieniem najpopularniejszych pożyczek hipotecznych oferowanych przez polskie banki, warto wiedzieć, czym tak naprawdę jest ten rodzaj pomocy finansowej. Otóż pożyczka hipoteczna, to nic innego jak pożyczka gotówkowa w której zabezpieczeniem jest hipoteka pod nieruchomości. W przypadku pożyczki hipotecznej, pożyczkobiorca nie musi zdradzać instytucji, w której pożycza pieniądze, w jakim celu to robi.

Pożyczkę hipoteczną w przeciwieństwie do kredytu hipotecznego, otrzymuje się nie na rachunek bankowy, ale w gotówce. Pożyczka hipoteczna jest także niżej oprocentowana niż kredyt hipoteczny. Zazwyczaj pożyczka hipoteczna ma bardzo długi okres spłaty, nawet 30 lat. Jej wartość osiąga zazwyczaj około 70% wartości zastawionej nieruchomości.

W tym miejscu warto wymienić również zalety pożyczki hipotecznej. Zacznijmy od tego, że wzięcie takiej pożyczki pod zastaw nieruchomości łączy się z brakiem tłumaczenia się z celu na jaki zostaną one przeznaczone. To oznacza same plusy dla pożyczkobiorcy, bo może on pożyczyć pieniądze na naprawdę każdy dowolny cel (oprócz działalności gospodarczej).

Jak wiadomo w przypadku kredytu hipotecznego, bank bardzo często sprawdza na co kredytobiorca przeznacza otrzymane pieniądze. Oczywiście są  banki, które pozwalają przeznaczyć otrzymane pieniądze na spłatę zaległości w innych bankach, ale niestety nie jest to regułą. Zaletą pożyczki hipotecznej jest także jej zdecydowanie dłuższy okres kredytowania niż w przypadku kredytu gotówkowego.

Pożyczkę hipoteczną można także zaciągnąć w walucie, co bardzo często przyciąga klientów. Dzięki temu, że bank korzysta z zabezpieczenia na hipotece danej nieruchomości, marża jest niższa niż w wypadku kredytu gotówkowego. Dzięki temu tańsze jest także oprocentowanie. Dla banku zabezpieczenie na hipotece jest jednym z najlepszych. Pożyczka hipoteczna może być też znacznie większa właśnie dzięki pewnemu zabezpieczeniu jakim jest nieruchomość.

Oto krótkie zestawienie najpopularniejszych pożyczek hipotecznych w naszym kraju.

Millenium Bank

Okres kredytowania do 25 lat. Wysokość pożyczki do 70% wartości nieruchomości. Akceptacja różnych źródeł dochodu. Możliwe 6 miesięcy karencji. Prowizja 3%. Oprocentowanie rzeczywiste 7.10%. Środki z pożyczki można oczywiście przeznaczyć na dowolny cel. Ofertę Millenium Bank wyróżniają niskie oprocentowanie i marża.

MBank

Tu mamy bardzo atrakcyjny okres kredytowania wynoszący aż do 30 lat. Wysokość pożyczki do 75% wartości nieruchomości. Wysokość pożyczki hipotecznej  wynosi do 20 000zł. Prowizja wynosi  4%. Oprocentowanie rzeczywiste 9.4%. Promocja „Aktywni płacą mniej”. Mechanizm bilansujący zmniejszający odsetki. Duży wybór walut. Możliwe jest spłacenie pożyczki w części lub całości wcześniej, bez dodatkowych opłat.

PKO Bank Polski

Tu mamy negocjowaną indywidualnie marżę. Okres kredytowania do 20 lat. Raz na rok możliwość zawieszenia jednej spłaty, czyli tzw. wakacje kredytowe. Pożyczka udzielana jest w złotówkach. Wysokość pożyczki wynosi do 60% wartości nieruchomości. Od 0% do 3.5% od kwoty pożyczki za jej udzielenie. Możliwa wcześniejsza oprocentowana spłata kredytu.

Raiffeisen Polbank

Bardzo szybko podejmowana decyzja kredytowa. Maksymalna wysokość pożyczki do 70% wartości nieruchomości. Marża od 3.15% do 4.20%. Okres kredytowania od roku do 20 lat. Pożyczka może zostać zaciągnięta w złotówkach. Pożyczkę można w każdej chwili spłacić w części lub w całości. Można podzielić raty na równe i malejące. Maksymalna kwota pożyczki jest oczywiście uzależniona od zdolności kredytowej wnioskodawcy i wartości nieruchomości. Oprocentowanie rzeczywiste 6.19%.

ING Bank Śląski

Kredyt możemy spłacać w ratach równych lub malejących. Okres kredytowania do 25 lat. Kwota od 10 000zł nawet do 40 000zł, do 80% wartości nieruchomości. Prowizja 1.90%. Oprocentowanie rzeczywiste wynosi od 6.15%, a więc jest to jedna z najniżej oprocentowanych pożyczek w Polsce. Pożyczka udzielana jest w złotówkach.

Bank Zachodni WBK

Marża i prowizja od udzielanie kredytu ustalane są  indywidualnie dla każdego klienta. Maksymalna kwota pożyczki wynosi do 60% wartości nieruchomości. Pożyczka hipoteczna udzielana jest w złotówkach. Pożyczkę można przeznaczyć na spłatę zobowiązań kredytowych w Banku Zachodnim WBK i innych. Zwyczajowo od 2% prowizji i 8.22% oprocentowania rzeczywistego. Bank Zachodni dopuszcza weksel jako zabezpieczenie kredytu. Okres spłaty pożyczki do 20 lat. Dodatkowo Bank Zachodni WBK honoruje także dochody z działalności gospodarczej założonej i prowadzonej za granicą.

Bank BGŻ

Okres spłaty kredytu wynosi do 10 lat. Pożyczka wynosić może nawet 500 000zł. Bardzo atrakcyjna jest możliwość wliczenia wartości działki pod budowę jako wkładu własnego. Możliwe jest zabezpieczenie hipoteką na nieruchomość osoby trzeciej. Bank BGŻ wyróżnia szybka decyzja kredytowa.

Getin Bank

Pożyczka hipoteczna do 80% wartości nieruchomości, zaciągnięta na okres kredytowania nawet do 20 lat. Getin Bank akceptuje wszystkie źródła dochodu oraz oferuje pożyczkę w złotówkach i euro. Pożyczka w Getin Bank to szansa dla osób, które mają nienajlepszą historię kredytową, bo oferuje pożyczkę hipoteczną także osobom z niewielkimi zaległościami odnotowanymi w BIK.

Citi Handlowy

Możliwość wnioskowania nawet do sumy 2 milionów złotych – 70 procent wartości nieruchomości. Okres spłaty do 20 lat, darmowe rozpatrzenie wniosku, zero ukrytych opłat, wypłata w 14 dni od złożenia wniosku, prowizja za udzielenie pożyczki od 1.9%. Marża od 3.5%. Oprocentowanie rzeczywiste 5.5%. Minimalna kwota pożyczki hipotecznej to 40 000zł.

Foto: Shutterstock

Dodaj komentarz

90 − 88 =

error: