Pożyczka prywatna pod weksel

7 min. czytania

Potrzebujesz sporej gotówki, ale nie chcesz zawracać sobie głowy skomplikowanymi formalnościami, licznymi zaświadczeniami oraz toną dokumentów i wniosków? Jest na to sposób. Wystarczy znaleźć inwestora, który udzieli nam prywatnej pożyczki pod weksel.

Na czym pożyczka udzielona na weksel?

Weksel wraz ze sporządzoną umową wekslową pełnią funkcję gwaranta pożyczki. To alternatywne rozwiązanie w stosunku do zabezpieczenia w formie hipoteki, zaświadczenia o zarobkach czy nawet rodzaju zatrudnienia. Weksel sam w sobie stanowi zabezpieczenie prywatnych pożyczek. W celu uzyskania takiego kredytu musimy sporządzić i podpisać umowę pożyczkową oraz weksel. Do nas trafia gotówka, a inwestor ma zabezpieczenie w postaci weksla.

Jaką kwotę pożyczymy pod weksel?

Nie ma żadnych limitów, co do kwoty, jaką możemy otrzymać w ramach prywatnej pożyczki pod weksel. Wszytko tak naprawdę zależy od inwestora. Jednak, gdy będziemy mieli problem ze zwrotem pożyczonej gotówki, wierzyciel będzie dążył do tego, aby ściągać z nas tyle, ile zostało zapisane na wekslu.

Czym jest weksel?

Weksel to tak naprawdę pewnego rodzaju zabezpieczenie pożyczkodawcy, dzięki któremu uzyskuje on w określonych okolicznościach dostęp do majątku pożyczkobiorcy. Z kolei osoba pożyczająca pieniądze pod weksel w szybki sposób zyskuje nawet sporą ilość gotówki. Inaczej mówiąc weksel stanowi zabezpieczenie kredytu.

Jednak nie jest to jego jedyna rola. Poza tym weksel pełni funkcję refinansową, obiegową oraz płatniczą. Zanim podpiszemy weksel, warto uzmysłowić sobie, że może on zostać sprzedany lub inwestor może skorzystać z niego jak ze środka płatniczego.

Dokładne zasady związane z pożyczkami pod weksel, przekazywaniem weksla i dokonywaniem za jego pomocą płatności wynikają z prawa wekslowego w ramach ustawy. Weksel zaczyna obowiązywać od chwili wypełnienia go i podpisania przez pożyczkobiorcę, nazywanego w tym przypadku trasatem. Z kolei osobą uprawnioną do pieniędzy, o których mowa jest na wekslu, jest remitent.

Żywa gotówka

O wekslach często mówi się, że są „żywymi pieniędzmi”. Na pewno stanowią najłatwiejszy i najszybszy sposób na uzyskanie naprawdę sporej gotówki. Nie zawsze jest on jednak w pełni bezpieczny. Pożyczając pieniądze pod weksel, z jednej strony szybko uzyskujemy dostęp do niemałej gotówki, ale z drugiej równie błyskawicznie możemy utracić nasz majątek i oszczędności na poczet pożyczkodawcy.

Błędnie wypisany weksel, weksel in blanco, lub taki na zbyt wysoką kwotę, pozwala pożyczkodawcy na wypłatę pieniędzy do kwoty w wysokości widniejącej na dokumencie.

Jeśli chcemy uniknąć pomyłki, która będzie kosztowała nas dorobek całego życia, powinniśmy dokładnie zapoznać się, jak należy poprawnie wypełnić weksel. Taka wiedza pozwoli nam uniknąć kłopotów finansowych w przyszłości.

Zdarza się bowiem, że rasowi inwestorzy bazują na naszej niewiedzy i dają nam do podpisu dokument z nieadekwatną kwotą zabezpieczenia, która bywa nawet kilkukrotnie większa od kwoty pożyczki. Jeszcze innym sposobem jest podpisywanie pustych weksli, na których można wpisać dowolną kwotę. Niejedna osoba straciła w podobny sposób cały życiowy majątek.

Weksel powinien zawierać:

    • nazwę dokumentu (weksel) na początku,
    • datę oraz miejsce podpisania dokumentu,
    • datę oraz miejsce spłaty pożyczonych pieniędzy,
    • dane pożyczkobiorcy,
    • dane pożyczkodawcy,
    • podpis pożyczającego, czyli trasata.

Nie możemy również zapomnieć o umieszczeniu na wekslu kwoty pożyczki oraz jej kosztów, które ustaliliśmy z inwestorem. Jeśli tego nie zrobimy, nasz pożyczkodawca będzie mógł wpisać dowolną kwotę, jaka przyjdzie mu do głowy. W ten sposób kilkusetzłotowa pożyczka może zamienić się w wielotysięczne zobowiązanie. Od czasu do czasu w mediach możemy usłyszeć o osobach, które popełniły taki błąd i zamiast kilku tysięcy musieli zwracać kilka razy więcej.

To właśnie dlatego precyzyjne wypełnienie weksla w przypadku prywatnych pożyczek jest tak istotne. Musimy uzmysłowić sobie, że nie istnieją żadne okoliczności, z których powodu powinniśmy podpisywać weksel in blanco. Jeśli ktoś próbuje nas do tego namówić, powinniśmy raczej zrezygnować z zawarcia umowy pożyczki, niż ją podpisać. Jeśli inwestor ma wobec nas uczciwe intencje, bez problemu przyjmie weksel na pożyczoną przez nas kwotę z doliczonymi kosztami.

Możemy się również spotkać z sytuacją, w której pożyczkodawca będzie namawiał nas do podania na wekslu kwoty kilkukrotnie wyższej od pożyczki, twierdząc, że to tylko formalność. Niestety, ale kwota na wekslu jest wiążąca i uprawia właściciela weksla do ściągnięcia z nas pieniędzy lub majątku w takiej właśnie wysokości. Kwota zapisana na wekslu jest niezwykle istotna, ponieważ nasz pożyczkodawca może go sprzedać lub wykorzystać go jako środek płatniczy.

Podpisujemy umowę wekslową

Pożyczka pod weksel jest wiążąca, jeśli dojdzie do sporządzenia i podpisania umowy wekslowej. Powinny znaleźć się w niej zapisy dotyczące każdego aspektu pożyczki. O ile na samym wekslu nie jesteśmy w stanie umieścić wszystkich szczegółów, o tyle wszelkie ważne informacje powinny znaleźć się w umowie. Chodzi tutaj o takie detale, jak: kiedy i w jaki sposób będziemy spłacać zobowiązanie, co stanie się, gdy przestaniemy spłacać pożyczkę oraz kiedy inwestor może sprzedać weksel.

Umowa wekslowa jest niezbędna, jeśli decydujemy się na podpisanie weksla in blanco (choć nie powinniśmy tego w ogóle robić). Wówczas na umowie wpisujemy kwotę, do jakiej weksel może zostać wypełniony oraz okoliczności, w jakich może to nastąpić. W ten sposób możemy wybronić się przed horrendalnymi kwotami, które są czasami wpisywane na wekslach in blanco przez inwestorów. Zawsze powinniśmy pamiętać o spisaniu umowy wekslowej, ponieważ chroni ona nasze interesy.

Zalety weksla

Największą zaletą pożyczki pod weksel jest szybkość jej otrzymania i wysokość kwoty, na jaką może ona opiewać. Do tego dochodzi brak zbędnych formalności takich, jak przedkładanie zaświadczenia o zarobkach, wypełniania miliona wniosków i kompletowania wielostronicowych dokumentów, jak ma to miejsce w przypadku kredytów hipotecznych, konsolidacyjnych czy pożyczek pod zastaw.

Kolejną zaletą pożyczki pod weksel jest kwota, jaką możemy w jej ramach uzyskać. Często jest ona na tyle wysoka, że wystarcza na kupno np. auta, nieruchomości lub sfinansowania firmowych inwestycji. Poza tym taka pożyczka jest bezcelowa, tzn. nie musimy informować inwestora o celu, na jaki mamy zamiar wydać pieniądze z pożyczki.

Również termin spłaty pożyczki pod weksel może zostać dopasowany do naszych możliwości. O ile banki zazwyczaj są mało elastyczne w tym zakresie, o tyle z prywatnym inwestorem możemy się po prostu dogadać.

Pożyczka na weksel a BIK

Jeśli nasza historia kredytowa w BIK-u nie jest najlepsza lub widniejemy w rejestrze dłużników BIG, to często możemy zapomnieć o kredycie bankowym lub pożyczce z innej firmy pozabankowej. Jednak właściwie nic nie stoi na przeszkodzie, abyśmy mogli skorzystać z prywatnej pożyczki pod weksel. Nawet jeśli jesteśmy zadłużeni lub toczy się wobec nas postępowanie komornicze. Nie musimy nawet posiadać zabezpieczenia np. w postaci nieruchomości, które są wymagane w przypadku pożyczek pod zastaw.

Pożyczka na weksel a źródła dochodu

Powodem, dla którego tak wiele osób decyduje się na zaciągnięcie prywatnej pożyczki pod weksel, jest to, że może z niej skorzystać niemalże każdy, bez względu na rodzaj zatrudnienia i uzyskiwany dochód. Takie oferty dostępne są dla osób zatrudnionych poza Polską, pracujących bez umowy lub utrzymujące się ze świadczeń socjalnych. To bardzo dobre i często jedyne rozwiązanie dla osób, które nie są w stanie uzyskać kredytu bankowego.

Jak znaleźć dobrego inwestora?

Teoretycznie ze znalezieniem inwestora, który udzieli nam prywatnej pożyczki pod weksel, nie powinniśmy mieć problemu. Bez trudu znajdziemy tego typu oferty w internecie, na forach kredytowych lub portalach finansowych. Warto jednak dokładnie sprawdzić taką osobę, zanim zwrócimy się do niej z prośbą o pożyczkę pod weksel. Nie powinniśmy także zgadzać się zbyt pochopnie na oferty wymagające przedpłat lub opłat rejestracyjnych. Lepiej w takim przypadku poszukać innego inwestora.

Foto: Pixabay
7 min. czytania

Potrzebujesz sporej gotówki, ale nie chcesz zawracać sobie głowy skomplikowanymi formalnościami, licznymi zaświadczeniami oraz toną dokumentów i wniosków? Jest na to sposób. Wystarczy znaleźć inwestora, który udzieli nam prywatnej pożyczki pod weksel.

Na czym pożyczka udzielona na weksel?

Weksel wraz ze sporządzoną umową wekslową pełnią funkcję gwaranta pożyczki. To alternatywne rozwiązanie w stosunku do zabezpieczenia w formie hipoteki, zaświadczenia o zarobkach czy nawet rodzaju zatrudnienia. Weksel sam w sobie stanowi zabezpieczenie prywatnych pożyczek. W celu uzyskania takiego kredytu musimy sporządzić i podpisać umowę pożyczkową oraz weksel. Do nas trafia gotówka, a inwestor ma zabezpieczenie w postaci weksla.

Jaką kwotę pożyczymy pod weksel?

Nie ma żadnych limitów, co do kwoty, jaką możemy otrzymać w ramach prywatnej pożyczki pod weksel. Wszytko tak naprawdę zależy od inwestora. Jednak, gdy będziemy mieli problem ze zwrotem pożyczonej gotówki, wierzyciel będzie dążył do tego, aby ściągać z nas tyle, ile zostało zapisane na wekslu.

Czym jest weksel?

Weksel to tak naprawdę pewnego rodzaju zabezpieczenie pożyczkodawcy, dzięki któremu uzyskuje on w określonych okolicznościach dostęp do majątku pożyczkobiorcy. Z kolei osoba pożyczająca pieniądze pod weksel w szybki sposób zyskuje nawet sporą ilość gotówki. Inaczej mówiąc weksel stanowi zabezpieczenie kredytu.

Jednak nie jest to jego jedyna rola. Poza tym weksel pełni funkcję refinansową, obiegową oraz płatniczą. Zanim podpiszemy weksel, warto uzmysłowić sobie, że może on zostać sprzedany lub inwestor może skorzystać z niego jak ze środka płatniczego.

Dokładne zasady związane z pożyczkami pod weksel, przekazywaniem weksla i dokonywaniem za jego pomocą płatności wynikają z prawa wekslowego w ramach ustawy. Weksel zaczyna obowiązywać od chwili wypełnienia go i podpisania przez pożyczkobiorcę, nazywanego w tym przypadku trasatem. Z kolei osobą uprawnioną do pieniędzy, o których mowa jest na wekslu, jest remitent.

Żywa gotówka

O wekslach często mówi się, że są „żywymi pieniędzmi”. Na pewno stanowią najłatwiejszy i najszybszy sposób na uzyskanie naprawdę sporej gotówki. Nie zawsze jest on jednak w pełni bezpieczny. Pożyczając pieniądze pod weksel, z jednej strony szybko uzyskujemy dostęp do niemałej gotówki, ale z drugiej równie błyskawicznie możemy utracić nasz majątek i oszczędności na poczet pożyczkodawcy.

Błędnie wypisany weksel, weksel in blanco, lub taki na zbyt wysoką kwotę, pozwala pożyczkodawcy na wypłatę pieniędzy do kwoty w wysokości widniejącej na dokumencie.

Jeśli chcemy uniknąć pomyłki, która będzie kosztowała nas dorobek całego życia, powinniśmy dokładnie zapoznać się, jak należy poprawnie wypełnić weksel. Taka wiedza pozwoli nam uniknąć kłopotów finansowych w przyszłości.

Zdarza się bowiem, że rasowi inwestorzy bazują na naszej niewiedzy i dają nam do podpisu dokument z nieadekwatną kwotą zabezpieczenia, która bywa nawet kilkukrotnie większa od kwoty pożyczki. Jeszcze innym sposobem jest podpisywanie pustych weksli, na których można wpisać dowolną kwotę. Niejedna osoba straciła w podobny sposób cały życiowy majątek.

Weksel powinien zawierać:

    • nazwę dokumentu (weksel) na początku,
    • datę oraz miejsce podpisania dokumentu,
    • datę oraz miejsce spłaty pożyczonych pieniędzy,
    • dane pożyczkobiorcy,
    • dane pożyczkodawcy,
    • podpis pożyczającego, czyli trasata.

Nie możemy również zapomnieć o umieszczeniu na wekslu kwoty pożyczki oraz jej kosztów, które ustaliliśmy z inwestorem. Jeśli tego nie zrobimy, nasz pożyczkodawca będzie mógł wpisać dowolną kwotę, jaka przyjdzie mu do głowy. W ten sposób kilkusetzłotowa pożyczka może zamienić się w wielotysięczne zobowiązanie. Od czasu do czasu w mediach możemy usłyszeć o osobach, które popełniły taki błąd i zamiast kilku tysięcy musieli zwracać kilka razy więcej.

To właśnie dlatego precyzyjne wypełnienie weksla w przypadku prywatnych pożyczek jest tak istotne. Musimy uzmysłowić sobie, że nie istnieją żadne okoliczności, z których powodu powinniśmy podpisywać weksel in blanco. Jeśli ktoś próbuje nas do tego namówić, powinniśmy raczej zrezygnować z zawarcia umowy pożyczki, niż ją podpisać. Jeśli inwestor ma wobec nas uczciwe intencje, bez problemu przyjmie weksel na pożyczoną przez nas kwotę z doliczonymi kosztami.

Możemy się również spotkać z sytuacją, w której pożyczkodawca będzie namawiał nas do podania na wekslu kwoty kilkukrotnie wyższej od pożyczki, twierdząc, że to tylko formalność. Niestety, ale kwota na wekslu jest wiążąca i uprawia właściciela weksla do ściągnięcia z nas pieniędzy lub majątku w takiej właśnie wysokości. Kwota zapisana na wekslu jest niezwykle istotna, ponieważ nasz pożyczkodawca może go sprzedać lub wykorzystać go jako środek płatniczy.

Podpisujemy umowę wekslową

Pożyczka pod weksel jest wiążąca, jeśli dojdzie do sporządzenia i podpisania umowy wekslowej. Powinny znaleźć się w niej zapisy dotyczące każdego aspektu pożyczki. O ile na samym wekslu nie jesteśmy w stanie umieścić wszystkich szczegółów, o tyle wszelkie ważne informacje powinny znaleźć się w umowie. Chodzi tutaj o takie detale, jak: kiedy i w jaki sposób będziemy spłacać zobowiązanie, co stanie się, gdy przestaniemy spłacać pożyczkę oraz kiedy inwestor może sprzedać weksel.

Umowa wekslowa jest niezbędna, jeśli decydujemy się na podpisanie weksla in blanco (choć nie powinniśmy tego w ogóle robić). Wówczas na umowie wpisujemy kwotę, do jakiej weksel może zostać wypełniony oraz okoliczności, w jakich może to nastąpić. W ten sposób możemy wybronić się przed horrendalnymi kwotami, które są czasami wpisywane na wekslach in blanco przez inwestorów. Zawsze powinniśmy pamiętać o spisaniu umowy wekslowej, ponieważ chroni ona nasze interesy.

Zalety weksla

Największą zaletą pożyczki pod weksel jest szybkość jej otrzymania i wysokość kwoty, na jaką może ona opiewać. Do tego dochodzi brak zbędnych formalności takich, jak przedkładanie zaświadczenia o zarobkach, wypełniania miliona wniosków i kompletowania wielostronicowych dokumentów, jak ma to miejsce w przypadku kredytów hipotecznych, konsolidacyjnych czy pożyczek pod zastaw.

Kolejną zaletą pożyczki pod weksel jest kwota, jaką możemy w jej ramach uzyskać. Często jest ona na tyle wysoka, że wystarcza na kupno np. auta, nieruchomości lub sfinansowania firmowych inwestycji. Poza tym taka pożyczka jest bezcelowa, tzn. nie musimy informować inwestora o celu, na jaki mamy zamiar wydać pieniądze z pożyczki.

Również termin spłaty pożyczki pod weksel może zostać dopasowany do naszych możliwości. O ile banki zazwyczaj są mało elastyczne w tym zakresie, o tyle z prywatnym inwestorem możemy się po prostu dogadać.

Pożyczka na weksel a BIK

Jeśli nasza historia kredytowa w BIK-u nie jest najlepsza lub widniejemy w rejestrze dłużników BIG, to często możemy zapomnieć o kredycie bankowym lub pożyczce z innej firmy pozabankowej. Jednak właściwie nic nie stoi na przeszkodzie, abyśmy mogli skorzystać z prywatnej pożyczki pod weksel. Nawet jeśli jesteśmy zadłużeni lub toczy się wobec nas postępowanie komornicze. Nie musimy nawet posiadać zabezpieczenia np. w postaci nieruchomości, które są wymagane w przypadku pożyczek pod zastaw.

Pożyczka na weksel a źródła dochodu

Powodem, dla którego tak wiele osób decyduje się na zaciągnięcie prywatnej pożyczki pod weksel, jest to, że może z niej skorzystać niemalże każdy, bez względu na rodzaj zatrudnienia i uzyskiwany dochód. Takie oferty dostępne są dla osób zatrudnionych poza Polską, pracujących bez umowy lub utrzymujące się ze świadczeń socjalnych. To bardzo dobre i często jedyne rozwiązanie dla osób, które nie są w stanie uzyskać kredytu bankowego.

Jak znaleźć dobrego inwestora?

Teoretycznie ze znalezieniem inwestora, który udzieli nam prywatnej pożyczki pod weksel, nie powinniśmy mieć problemu. Bez trudu znajdziemy tego typu oferty w internecie, na forach kredytowych lub portalach finansowych. Warto jednak dokładnie sprawdzić taką osobę, zanim zwrócimy się do niej z prośbą o pożyczkę pod weksel. Nie powinniśmy także zgadzać się zbyt pochopnie na oferty wymagające przedpłat lub opłat rejestracyjnych. Lepiej w takim przypadku poszukać innego inwestora.

Foto: Pixabay

Dodaj komentarz

error: