Pożyczka lub kredyt dla osób pracujących za granicą

5 min. czytania

Bezpieczeństwo finansowe i wysoki standard życia są marzeniem wielu osób. Niestety wciąż większość z nas musi otrzymać się z wypłaty, której wysokość wyznacza minimum krajowe. Czasem jedynym rozwiązaniem jest wyjazd za granicę, gdzie zarobki oferowane przez pracodawców są dużo większe. Gdy po kilku latach takiej pracy uda nam się odłożyć większą sumę, możemy zacząć myśleć o powrocie do kraju. Często w takim przypadku automatycznie planujemy zakup własnego mieszkania lub domu.

I tu pojawia się problem. Banki niechętnie udzielają kredytów hipotecznych osobom, które zarabiają za granicą, nawet jeśli osiągają wysokie dochody. Wynika to z tego, że banki zakładają, że po zakupie nieruchomości w Polsce, kredytobiorca wróci do kraju, a jego dochody drastycznie spadną.

Czy pracując za granicą, można uzyskać kredyt hipoteczny w Polsce?

Niechęć do udzielania kredytów osobom pracującym za granicą zaczęła się tak naprawdę od „frankowiczów”. Chodzi oczywiście o osoby, które uzyskały kredyt hipoteczny we frankach szwajcarskich. Po kilku latach spłacania takiego kredytu comiesięczne raty gwałtownie wzrosły, co było skutkiem zawirowań walutowych.

W wyniku tego KNF wprowadziła dodatkowe regulacje, które zmieniły warunki przyznawania kredytów hipotecznych. Wynika z nich, że kredytobiorca, który pracuje za granicą, może uzyskać kredyt tylko i wyłącznie w walucie, w jakiej uzyskuje dochód. A jeśli dana osoba zarabia w kilku walutach, to liczy się ta, w której zarabia najwięcej.

Takie zasady utrudniły dostęp do kredytów wielu Polakom. Przede wszystkim wynika to z tego, że większość banków, które działają w Polsce, nie udziela kredytów w koronach szwedzkich, norweskich czy w dolarach. Obecnie uzyskanie kredytu we frankach szwajcarskich nie jest łatwe.

Tak naprawdę najmniejsze trudności z uzyskaniem kredytu hipotecznego będą miały osoby, które pracują na terenie Unii Europejskiej. Wymagania banków w stosunku do nich będą mniejsze niż na przykład osób, które pracuję w USA. Takie osoby muszą liczyć się z wniesieniem wkładu własnego na poziomie 40% wartości kredytu.

Kredyt hipoteczny dla małżonków zarabiających w różnych walutach

Jeszcze inaczej wygląda sytuacja małżeństw, które zarabiają w różnych walutach. W jakiej walucie wówczas mogą uzyskać kredyt? I znów liczy się tu przede wszystkim wysokość uzyskiwanych dochodów. Jeśli więcej zarabia małżonek w euro, to właśnie w tej walucie otrzymamy kredyt.

A jeśli wyższe są zarobki w złotówkach, to również w złotówkach zostanie nam przyznane dofinansowanie na zakup nieruchomości. W tym przypadku musimy wziąć pod uwagę jeszcze jedną rzecz. Jeśli więcej zarabiamy w euro i w takiej walucie zaciągamy kredyt, to pozostałe dochody w złotówkach nie będą brane przez bank pod uwagę.

W takim przypadku kredyt udzielany jest na jednego z małżonków. Tego, który uzyskuje dochód w walucie kredytu.

Osoby, które pracują i zarabiają poza Polską, mają jeszcze inne trudności związane z uzyskaniem kredytu. Banki często mają problem z określeniem zdolności kredytowej takiej osoby. Zazwyczaj, gdy po otrzymaniu od kredytobiorcy dokumentów bank ma jakieś wątpliwości, może skontaktować się jego pracodawcą. Jednak, gdy pracujemy za granicą, jest to bardziej skomplikowane.

Jakie dokumenty musi dostarczyć do banku osoba, która pracuje za granicą?

Od kredytobiorców, którzy pracują poza Polską, banki wymagają dostarczenia zaświadczenia o zatrudnieniu oraz osiąganych dochodach. W tym celu wystarczy pobrać odpowiedni druk z banku, który zostanie wypełniony przez pracodawcę. Są one dostępne w języku angielskim i niemieckim. Najczęściej trzeba będzie w nim podać średnie wynagrodzenie, jakie uzyskujemy.

Poza tym czeka nas także przetłumaczenie na język polski umowy o pracę lub kontraktu, na którego podstawie pracujemy. Jeśli do wykonywania naszej pracy niezbędne jest pozwolenie, również musimy dostarczyć je do banku. Nasze szanse na kredyt hipoteczny zwiększy pozytywny BIK oraz dobra historia kredytowa, jaką wypracowaliśmy za granicą. Na szczęście obecnie banki mają do niej dostęp.

Prowadzenie działalności poza Polską a kredyt hipoteczny

Jeśli za granicą prowadzimy działalność gospodarczą, to nasza sytuacja jest podobna do osób, które mają firmy w Polsce. W takim przypadku również musimy dostarczyć bankowi szereg odpowiednich dokumentów. Jednak banki indywidualnie podchodzą do każdego wniosku kredytowego składanego przez osobę, która prowadzi działalność poza Polską.

Łatwiej mają za to osoby, które otrzymują rentę lub emeryturę za granicą. W takiej sytuacji do wniosku kredytowego musimy dołączyć dokumentację, która potwierdzi, że otrzymujemy takie świadczenie i jaka jest jego wysokość.

Pożyczka pozabankowa a praca za granicą

Opisane powyżej sytuacje nie dotyczą tylko i wyłącznie kredytów bankowych. Jeśli staramy się o pożyczkę w jednej z pozabankowych firm pożyczkowych, to również czekają nas podobne trudności. Nawet jeśli staramy się o pożyczkę bez zaświadczeń, na dowód osobisty. Oczywiście pożyczki przez Internet dostępne są dla osób, które zarabiają za granicą, o ile mają one zameldowanie w Polsce.

Jeśli spełniamy ten warunek, to nie będzie problemu z tym, że zarabiamy za granicą.

Jeśli nie wiemy, który bank lub firma pożyczkowa zaoferuje nam najlepszy kredyt czy pożyczkę, skorzystajmy z pomocy doradcy finansowego. Podejdzie on indywidualnie do naszej sytuacji i pomoże znaleźć najbardziej atrakcyjne rozwiązanie w naszej sytuacji.

Foto: Shutterstock
5 min. czytania

Bezpieczeństwo finansowe i wysoki standard życia są marzeniem wielu osób. Niestety wciąż większość z nas musi otrzymać się z wypłaty, której wysokość wyznacza minimum krajowe. Czasem jedynym rozwiązaniem jest wyjazd za granicę, gdzie zarobki oferowane przez pracodawców są dużo większe. Gdy po kilku latach takiej pracy uda nam się odłożyć większą sumę, możemy zacząć myśleć o powrocie do kraju. Często w takim przypadku automatycznie planujemy zakup własnego mieszkania lub domu.

I tu pojawia się problem. Banki niechętnie udzielają kredytów hipotecznych osobom, które zarabiają za granicą, nawet jeśli osiągają wysokie dochody. Wynika to z tego, że banki zakładają, że po zakupie nieruchomości w Polsce, kredytobiorca wróci do kraju, a jego dochody drastycznie spadną.

Czy pracując za granicą, można uzyskać kredyt hipoteczny w Polsce?

Niechęć do udzielania kredytów osobom pracującym za granicą zaczęła się tak naprawdę od „frankowiczów”. Chodzi oczywiście o osoby, które uzyskały kredyt hipoteczny we frankach szwajcarskich. Po kilku latach spłacania takiego kredytu comiesięczne raty gwałtownie wzrosły, co było skutkiem zawirowań walutowych.

W wyniku tego KNF wprowadziła dodatkowe regulacje, które zmieniły warunki przyznawania kredytów hipotecznych. Wynika z nich, że kredytobiorca, który pracuje za granicą, może uzyskać kredyt tylko i wyłącznie w walucie, w jakiej uzyskuje dochód. A jeśli dana osoba zarabia w kilku walutach, to liczy się ta, w której zarabia najwięcej.

Takie zasady utrudniły dostęp do kredytów wielu Polakom. Przede wszystkim wynika to z tego, że większość banków, które działają w Polsce, nie udziela kredytów w koronach szwedzkich, norweskich czy w dolarach. Obecnie uzyskanie kredytu we frankach szwajcarskich nie jest łatwe.

Tak naprawdę najmniejsze trudności z uzyskaniem kredytu hipotecznego będą miały osoby, które pracują na terenie Unii Europejskiej. Wymagania banków w stosunku do nich będą mniejsze niż na przykład osób, które pracuję w USA. Takie osoby muszą liczyć się z wniesieniem wkładu własnego na poziomie 40% wartości kredytu.

Kredyt hipoteczny dla małżonków zarabiających w różnych walutach

Jeszcze inaczej wygląda sytuacja małżeństw, które zarabiają w różnych walutach. W jakiej walucie wówczas mogą uzyskać kredyt? I znów liczy się tu przede wszystkim wysokość uzyskiwanych dochodów. Jeśli więcej zarabia małżonek w euro, to właśnie w tej walucie otrzymamy kredyt.

A jeśli wyższe są zarobki w złotówkach, to również w złotówkach zostanie nam przyznane dofinansowanie na zakup nieruchomości. W tym przypadku musimy wziąć pod uwagę jeszcze jedną rzecz. Jeśli więcej zarabiamy w euro i w takiej walucie zaciągamy kredyt, to pozostałe dochody w złotówkach nie będą brane przez bank pod uwagę.

W takim przypadku kredyt udzielany jest na jednego z małżonków. Tego, który uzyskuje dochód w walucie kredytu.

Osoby, które pracują i zarabiają poza Polską, mają jeszcze inne trudności związane z uzyskaniem kredytu. Banki często mają problem z określeniem zdolności kredytowej takiej osoby. Zazwyczaj, gdy po otrzymaniu od kredytobiorcy dokumentów bank ma jakieś wątpliwości, może skontaktować się jego pracodawcą. Jednak, gdy pracujemy za granicą, jest to bardziej skomplikowane.

Jakie dokumenty musi dostarczyć do banku osoba, która pracuje za granicą?

Od kredytobiorców, którzy pracują poza Polską, banki wymagają dostarczenia zaświadczenia o zatrudnieniu oraz osiąganych dochodach. W tym celu wystarczy pobrać odpowiedni druk z banku, który zostanie wypełniony przez pracodawcę. Są one dostępne w języku angielskim i niemieckim. Najczęściej trzeba będzie w nim podać średnie wynagrodzenie, jakie uzyskujemy.

Poza tym czeka nas także przetłumaczenie na język polski umowy o pracę lub kontraktu, na którego podstawie pracujemy. Jeśli do wykonywania naszej pracy niezbędne jest pozwolenie, również musimy dostarczyć je do banku. Nasze szanse na kredyt hipoteczny zwiększy pozytywny BIK oraz dobra historia kredytowa, jaką wypracowaliśmy za granicą. Na szczęście obecnie banki mają do niej dostęp.

Prowadzenie działalności poza Polską a kredyt hipoteczny

Jeśli za granicą prowadzimy działalność gospodarczą, to nasza sytuacja jest podobna do osób, które mają firmy w Polsce. W takim przypadku również musimy dostarczyć bankowi szereg odpowiednich dokumentów. Jednak banki indywidualnie podchodzą do każdego wniosku kredytowego składanego przez osobę, która prowadzi działalność poza Polską.

Łatwiej mają za to osoby, które otrzymują rentę lub emeryturę za granicą. W takiej sytuacji do wniosku kredytowego musimy dołączyć dokumentację, która potwierdzi, że otrzymujemy takie świadczenie i jaka jest jego wysokość.

Pożyczka pozabankowa a praca za granicą

Opisane powyżej sytuacje nie dotyczą tylko i wyłącznie kredytów bankowych. Jeśli staramy się o pożyczkę w jednej z pozabankowych firm pożyczkowych, to również czekają nas podobne trudności. Nawet jeśli staramy się o pożyczkę bez zaświadczeń, na dowód osobisty. Oczywiście pożyczki przez Internet dostępne są dla osób, które zarabiają za granicą, o ile mają one zameldowanie w Polsce.

Jeśli spełniamy ten warunek, to nie będzie problemu z tym, że zarabiamy za granicą.

Jeśli nie wiemy, który bank lub firma pożyczkowa zaoferuje nam najlepszy kredyt czy pożyczkę, skorzystajmy z pomocy doradcy finansowego. Podejdzie on indywidualnie do naszej sytuacji i pomoże znaleźć najbardziej atrakcyjne rozwiązanie w naszej sytuacji.

Foto: Shutterstock

Dodaj komentarz

error: