Pożyczka hipoteczna – co warto wiedzieć?

6 min. czytania

Pożyczka hipoteczna to już poważniejsza sprawa. Jednak nie każdy może sobie na nią pozwolić. Jeśli potrzebujemy większej gotówki a inne rozwiązania nie wchodzą w grę, to tego rodzaju pożyczka będzie świetnym rozwiązaniem. To gdzie ukryte jest ograniczenie? Żeby móc zaciągnąć pożyczkę hipoteczną, najzwyczajniej w świecie niezbędne jest posiadanie na własność nieruchomości, którą możemy objąć hipoteką.

To w ostatnim czasie bardzo popularne i coraz bardziej powszechne rozwiązanie kredytowe. Banki znacznie chętniej udzielają takich pożyczek, które są zabezpieczone hipoteką na nieruchomości z księgą wieczystą.

Różnica między pożyczką hipoteczną a kredytem hipotecznym

Z pewnością kredyt hipoteczny otrzymamy na lepszych warunkach i w znacznie wyższej kwocie. Jednak jego przeznaczenie jest ściśle określone. Otrzymane dofinansowanie możemy przeznaczyć tylko i wyłącznie na wykup mieszkania, domu czy na budowę domu.

Natomiast korzystając z pożyczki hipotecznej nie mamy już tego typu ograniczeń. Pieniądze również otrzymamy całkiem spore a możemy je przeznaczyć na dowolny cel, czy to kupno samochodu, sprzętu RTV, AGD czy innego.

A może mamy ochotę sfinansować sobie porządne wakacje, nic nie stoi na przeszkodzie. Pożyczki hipoteczne są na tyle korzystne i nisko oprocentowane, że często są brane na zaspokojenie innych wierzytelności. Zwykle oprocentowanie pożyczki hipotecznej jest około trzech razy niższe niż w przypadku innych produktów bankowych.

Pożyczka hipoteczna to najbardziej opłacalna forma finansowania

To bez dwóch zdań najtańsza forma kredytowania z przeznaczeniem na dowolny cel. W celu lepszego zobrazowania: miesięczna rata pożyczki hipotecznej może być nawet o połowę niższa niż rata jakiegokolwiek kredytu gotówkowego. Nie wiedzieć, czemu jest pomijana przy wyborze dogodnego produktu.

Można by przypuszczać, że wynika to z braku wiedzy w tym temacie. Pożyczka hipoteczna to najlepszy pomysł, jeśli potrzebujemy większych pieniędzy, chcemy skorzystać z produktu bankowego i dodatkowo nie tłumaczyć się, na co mamy zamiar wydać pożyczone pieniądze.

Według obostrzeń wprowadzonych kilka lat temu, związanych z ustalaniem zdolności kredytowej, osoby, które zarabiają poniżej średniej krajowej, nie mogą przyjąć na siebie obciążeń kredytowych wyższych niż połowa ich dochodów. W przypadku osób zarabiających więcej obciążenie to nie może wynosić 65% dochodu netto. Stąd też może pojawiać się problem, że zdecydowana większość ludzi po prostu nie posiada odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej.

Dzięki takiej pożyczce spokojnie możemy skonsolidować nasze dotychczasowe zobowiązania, dodatkowo odciążymy budżet domowy płacąc niższe raty. W ten sposób możemy zdecydowanie więcej zaoszczędzić. Można nawet porwać się na stwierdzenie, że zaoszczędzimy więcej, niż jakbyśmy skorzystali z kredytu konsolidacyjnego.

To, jeśli to takie fajne rozwiązanie, to, dlaczego z niego nie korzystamy? Może, dlatego, że, żeby sięgnąć po pożyczkę hipoteczną, musimy mieć, co zastawić. Musimy posiadać nieruchomość – mieszkanie, dom ewentualnie działkę, którą będziemy mogli zastawić w banku, jako zabezpieczenie pożyczki. Nie każda nieruchomość będzie też się nadawała pod hipotekę. Taka, która już jest jedną obciążona nie wchodzi w grę.

Musimy też wiedzieć, że nawet, jeśli posiadamy nieruchomość nieobciążoną hipoteką, to od banku nie otrzymamy całkowitej wartości nieruchomości, a tylko od 50-80% jej całkowitej wartości. Minimalna wartość pożyczki też wygląda różnie w różnych bankach. Zwykle wynosi ona około 20.000 zł. W MultiBank czy mBank proponują minimalną pożyczkę w kwocie 80.000 zł. Natomiast w PKO BP i Getin Bank nie mają żadnych limitów.

Millennium Bank - pożyczki hipoteczne

Pożyczka hipoteczna

  • Atrakcyjny poziom marż i oprocentowania
  • Aż do 70% wartości nieruchomości
  • Korzystny okres kredytowania – do 25 lat
Ocena pożyczki hipotecznej

MILLENNIUM BANK oferuje niskie koszty przyznania i miesięcznej obsługi pożyczki hipotecznej, pozacenowe elementy oferty, w tym np. rodzaj i liczba wymaganych dokumentów, elastyczność procedur bankowych.

Pożyczki hipoteczne mają zaledwie o 1-2 punkty procentowe więcej niż kredyt mieszkaniowy. To wychodzi średnio oprocentowanie w skali roku 8-10%. To zdecydowanie mniej niż przy pożyczkach gotówkowych. Pożyczka hipoteczna to nie tylko niskie oprocentowanie, to również wydłużony okres spłaty.

Może on sięgać 20-25 lat. MultiBank, Millenium oferują okres spłaty sięgający nawet 30 lat. Przy wyliczaniu dogodnego okresu spłaty możemy się spotkać z pewnym obostrzeniem dotyczącym wieku pożyczkobiorcy. Banki zwykle oczekują od nas abyśmy skończyli ją spłacać przed 70-75 rokiem życia.

Taka pożyczka to niezwykle dobre rozwiązania, bo jeśli nawet pierwotnie wnioskowaliśmy o określoną kwotę z krótszym okresem spłaty a w międzyczasie coś się wydarzyło w naszym życiu, co utrudnia nam spłatę, zawsze możemy wnioskować o wydłużenie okresu spłaty. Wydłużenie okresu spłaty skutkuje obniżeniem miesięcznej raty. Z takim rozwiązaniem nie spotkamy się korzystając z innych produktów bankowych.

Czy spotkamy się jeszcze z jakimiś wadami tego produktu, oprócz tych już wskazanych?

Czyli konieczność posiadania nieruchomości pod zastaw pożyczki, czy ograniczenia wiekowe. Niestety w jednych miejscach oszczędzamy, w innych musimy dołożyć. Przy pożyczce hipotecznej mamy dodatkowe wydatki, których nie spotkamy korzystając z kredytu konsumpcyjnego. Obowiązkowe ubezpieczenie, zmienna prowizja czy ubezpieczenie brakującego wkładu do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki do księgi wieczystej.

Expander - pożyczki hipoteczne

Pożyczka hipoteczna

  • Wysokość pożyczki aż do 80% wartości zabezpieczenia
  • Czas spłaty pożyczki do 30 lat
  • Pożyczka na dowolny cel, np.: remont domu, zakup samochodu
  • Bezpłatnie porównanie pożyczek z 25 banków
Ogólna ocena

EXPANDER oferuje bezpłatne porównanie pożyczek hipotecznych. Pożyczka hipoteczna przyznawana jest w oparciu o zabezpieczenie na hipotece nieruchomości, otrzymana kwota pożyczki może zostać przeznaczona na dowolny cel.

Te koszty w różnych bankach przedstawiają się różnie, może to być 60 – 85 zł. Dodatkowo zapłacimy za ustanowienie hipoteki – 100 zł, za wpis do księgi – 200 zł, czasami może nam zostać policzona taksa notarialna. Wyceny nieruchomości też nikt nam nie zrobi za darmo.

Musimy też ubezpieczyć mieszkanie, które zastawiamy. Tych kosztów wcale nie jest tak mało, więc jeśli mamy zamiar w ten sposób pożyczyć niewielką kwotę nie warto zawracać sobie głowy. To zbyt wiele formalności do spełnienia. Przy wyższych kwotach, to z pewnością propozycja godna uwagi.

Foto: Shutterstock
6 min. czytania

Pożyczka hipoteczna to już poważniejsza sprawa. Jednak nie każdy może sobie na nią pozwolić. Jeśli potrzebujemy większej gotówki a inne rozwiązania nie wchodzą w grę, to tego rodzaju pożyczka będzie świetnym rozwiązaniem. To gdzie ukryte jest ograniczenie? Żeby móc zaciągnąć pożyczkę hipoteczną, najzwyczajniej w świecie niezbędne jest posiadanie na własność nieruchomości, którą możemy objąć hipoteką.

To w ostatnim czasie bardzo popularne i coraz bardziej powszechne rozwiązanie kredytowe. Banki znacznie chętniej udzielają takich pożyczek, które są zabezpieczone hipoteką na nieruchomości z księgą wieczystą.

Różnica między pożyczką hipoteczną a kredytem hipotecznym

Z pewnością kredyt hipoteczny otrzymamy na lepszych warunkach i w znacznie wyższej kwocie. Jednak jego przeznaczenie jest ściśle określone. Otrzymane dofinansowanie możemy przeznaczyć tylko i wyłącznie na wykup mieszkania, domu czy na budowę domu.

Natomiast korzystając z pożyczki hipotecznej nie mamy już tego typu ograniczeń. Pieniądze również otrzymamy całkiem spore a możemy je przeznaczyć na dowolny cel, czy to kupno samochodu, sprzętu RTV, AGD czy innego.

A może mamy ochotę sfinansować sobie porządne wakacje, nic nie stoi na przeszkodzie. Pożyczki hipoteczne są na tyle korzystne i nisko oprocentowane, że często są brane na zaspokojenie innych wierzytelności. Zwykle oprocentowanie pożyczki hipotecznej jest około trzech razy niższe niż w przypadku innych produktów bankowych.

Pożyczka hipoteczna to najbardziej opłacalna forma finansowania

To bez dwóch zdań najtańsza forma kredytowania z przeznaczeniem na dowolny cel. W celu lepszego zobrazowania: miesięczna rata pożyczki hipotecznej może być nawet o połowę niższa niż rata jakiegokolwiek kredytu gotówkowego. Nie wiedzieć, czemu jest pomijana przy wyborze dogodnego produktu.

Można by przypuszczać, że wynika to z braku wiedzy w tym temacie. Pożyczka hipoteczna to najlepszy pomysł, jeśli potrzebujemy większych pieniędzy, chcemy skorzystać z produktu bankowego i dodatkowo nie tłumaczyć się, na co mamy zamiar wydać pożyczone pieniądze.

Według obostrzeń wprowadzonych kilka lat temu, związanych z ustalaniem zdolności kredytowej, osoby, które zarabiają poniżej średniej krajowej, nie mogą przyjąć na siebie obciążeń kredytowych wyższych niż połowa ich dochodów. W przypadku osób zarabiających więcej obciążenie to nie może wynosić 65% dochodu netto. Stąd też może pojawiać się problem, że zdecydowana większość ludzi po prostu nie posiada odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej.

Dzięki takiej pożyczce spokojnie możemy skonsolidować nasze dotychczasowe zobowiązania, dodatkowo odciążymy budżet domowy płacąc niższe raty. W ten sposób możemy zdecydowanie więcej zaoszczędzić. Można nawet porwać się na stwierdzenie, że zaoszczędzimy więcej, niż jakbyśmy skorzystali z kredytu konsolidacyjnego.

To, jeśli to takie fajne rozwiązanie, to, dlaczego z niego nie korzystamy? Może, dlatego, że, żeby sięgnąć po pożyczkę hipoteczną, musimy mieć, co zastawić. Musimy posiadać nieruchomość – mieszkanie, dom ewentualnie działkę, którą będziemy mogli zastawić w banku, jako zabezpieczenie pożyczki. Nie każda nieruchomość będzie też się nadawała pod hipotekę. Taka, która już jest jedną obciążona nie wchodzi w grę.

Musimy też wiedzieć, że nawet, jeśli posiadamy nieruchomość nieobciążoną hipoteką, to od banku nie otrzymamy całkowitej wartości nieruchomości, a tylko od 50-80% jej całkowitej wartości. Minimalna wartość pożyczki też wygląda różnie w różnych bankach. Zwykle wynosi ona około 20.000 zł. W MultiBank czy mBank proponują minimalną pożyczkę w kwocie 80.000 zł. Natomiast w PKO BP i Getin Bank nie mają żadnych limitów.

Millennium Bank - pożyczki hipoteczne

Pożyczka hipoteczna

  • Atrakcyjny poziom marż i oprocentowania
  • Aż do 70% wartości nieruchomości
  • Korzystny okres kredytowania – do 25 lat
Ocena pożyczki hipotecznej

MILLENNIUM BANK oferuje niskie koszty przyznania i miesięcznej obsługi pożyczki hipotecznej, pozacenowe elementy oferty, w tym np. rodzaj i liczba wymaganych dokumentów, elastyczność procedur bankowych.

Pożyczki hipoteczne mają zaledwie o 1-2 punkty procentowe więcej niż kredyt mieszkaniowy. To wychodzi średnio oprocentowanie w skali roku 8-10%. To zdecydowanie mniej niż przy pożyczkach gotówkowych. Pożyczka hipoteczna to nie tylko niskie oprocentowanie, to również wydłużony okres spłaty.

Może on sięgać 20-25 lat. MultiBank, Millenium oferują okres spłaty sięgający nawet 30 lat. Przy wyliczaniu dogodnego okresu spłaty możemy się spotkać z pewnym obostrzeniem dotyczącym wieku pożyczkobiorcy. Banki zwykle oczekują od nas abyśmy skończyli ją spłacać przed 70-75 rokiem życia.

Taka pożyczka to niezwykle dobre rozwiązania, bo jeśli nawet pierwotnie wnioskowaliśmy o określoną kwotę z krótszym okresem spłaty a w międzyczasie coś się wydarzyło w naszym życiu, co utrudnia nam spłatę, zawsze możemy wnioskować o wydłużenie okresu spłaty. Wydłużenie okresu spłaty skutkuje obniżeniem miesięcznej raty. Z takim rozwiązaniem nie spotkamy się korzystając z innych produktów bankowych.

Czy spotkamy się jeszcze z jakimiś wadami tego produktu, oprócz tych już wskazanych?

Czyli konieczność posiadania nieruchomości pod zastaw pożyczki, czy ograniczenia wiekowe. Niestety w jednych miejscach oszczędzamy, w innych musimy dołożyć. Przy pożyczce hipotecznej mamy dodatkowe wydatki, których nie spotkamy korzystając z kredytu konsumpcyjnego. Obowiązkowe ubezpieczenie, zmienna prowizja czy ubezpieczenie brakującego wkładu do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki do księgi wieczystej.

Expander - pożyczki hipoteczne

Pożyczka hipoteczna

  • Wysokość pożyczki aż do 80% wartości zabezpieczenia
  • Czas spłaty pożyczki do 30 lat
  • Pożyczka na dowolny cel, np.: remont domu, zakup samochodu
  • Bezpłatnie porównanie pożyczek z 25 banków
Ogólna ocena

EXPANDER oferuje bezpłatne porównanie pożyczek hipotecznych. Pożyczka hipoteczna przyznawana jest w oparciu o zabezpieczenie na hipotece nieruchomości, otrzymana kwota pożyczki może zostać przeznaczona na dowolny cel.

Te koszty w różnych bankach przedstawiają się różnie, może to być 60 – 85 zł. Dodatkowo zapłacimy za ustanowienie hipoteki – 100 zł, za wpis do księgi – 200 zł, czasami może nam zostać policzona taksa notarialna. Wyceny nieruchomości też nikt nam nie zrobi za darmo.

Musimy też ubezpieczyć mieszkanie, które zastawiamy. Tych kosztów wcale nie jest tak mało, więc jeśli mamy zamiar w ten sposób pożyczyć niewielką kwotę nie warto zawracać sobie głowy. To zbyt wiele formalności do spełnienia. Przy wyższych kwotach, to z pewnością propozycja godna uwagi.

Foto: Shutterstock

Dodaj komentarz

error: