Planujesz zakup mieszkania? Sprawdź zdolność kredytową

Zagłosuj

Przy podejmowaniu tak ważnych decyzji jak na przykład zakup mieszkania warto rozważyć i zdrowo ocenić nasze możliwości finansowe i ogólną sytuację. Postarać się, chociaż przewidzieć, jak się kreuje nasza pozycja zawodowa (warto wziąć pod uwagę ewentualne zwolnienia z pracy, sytuację finansową firmy, w której jesteśmy zatrudnieni, ewentualnie naszej firmy, możliwości zmiany pracy na lepiej płatną itp.). To bardzo istotne przy dokonywaniu oceny czy będzie nas stać na takie mieszkanie, jakie sobie wymarzyliśmy, czy może nieco będziemy musieli obniżyć loty, a może nawet nasze zdolności kredytowe przewyższą nasze najśmielsze oczekiwania.

Zazwyczaj jest tak, że jeśli w ogóle zaczynamy się interesować zakupem mieszkania czy domu, to mamy już jakiś plan, jakiś zarys tego jak to powinno wyglądać. Czy interesuje nas rynek pierwotny, czy bardziej wtórny, ile byśmy chcieli mieć pokoi, jakiej wielkości, często przemyślany mamy nawet wystrój. To teraz przełóżmy zamiary na nasze możliwości. Zastanówmy się czy będziemy w stanie przez najbliższych kilkadziesiąt lat dźwigać kredyt hipoteczny, a jeśli już, to, jakiej wielkości kredyt udźwigniemy. Wiadomo, że nie jesteśmy w stanie przewidzieć wszystkiego, jednak warto zapewnić sobie, choć niewielki margines bezpieczeństwa.

Zdolność kredytowa – co to takiego?

Zdolność kredytowa to nic innego, jak ocena naszych możliwości finansowych. Dokonując takiej oceny dowiemy się, jakiej wysokości zobowiązanie możemy zaciągnąć, na jakie nas stać, jakie będziemy w stanie spłacać przez najbliższe lata. Banki w ten sposób dokonują pewnego prognozowania, analizując nasze dochody i rozchody wnioskują czy będziemy w stanie spłacać zobowiązanie w terminach określonych w umowie kredytowej, w przybliżeniu, na jakiej wysokości raty będzie nas stać. Sprawdza też jak wyglądała nasza dotychczasowa historia kredytowa, czy wciąż mamy zaciągnięte jakieś zobowiązania, jak wyglądała nasza dotychczasowa spłata, czy wywiązywaliśmy się z nich terminowo.

SPRAWDŹ BAZY

Analiza Historii Kredytowej

  • Posiadasz zobowiązania?
  • Nie wiesz gdzie i w jakiej kwocie?
  • Nie możesz uzyskać kredytu?
  • Zamów darmową konsultację
Ogólna ocenaZłóż wniosek

Banki analizują nasze zdolności dwojako

Dokonują analizy ilościowej i jakościowej. Na czym one polegają? Podczas analizy ilościowej rozpatrywana jest sytuacja finansowa klienta a w tym, jakie dochody uzyskuje miesięcznie, mniej więcej, jakie ma rozchody i jak kreuje się jego zadłużenie w obecnej chwili. Na co banki zwracają szczególną uwagę rozważając nasze rozchody? Zwykle biorą pod uwagę nasze podstawowe koszty utrzymania, czyli wysokość miesięcznych rat zaciągniętych wcześniej zobowiązań, opłaty za media, czynsz i inne rachunki, które regulujemy cyklicznie. Prześwietlone zostanie nie tylko konto, ale i karty kredytowe, limity udzielone do kont czy kart, a także udzielonych poręczeń.

Natomiast przy analizie jakościowej pod uwagę brane są zupełnie inne czynniki. Tu analizie poddane są: wiek potencjalnego kredytobiorcy, jego stan cywilny, status majątkowy, liczba osób w gospodarstwie domowym i na utrzymaniu, wykształcenie, wykonywany zawód a także staż pracy, czy status mieszkaniowy. Sprawdzana jest też historia kredytowa pod kątem tego, jak do tej pory klient radził sobie ze spłatą zaciągniętych zobowiązań, czy zalicza się raczej do tych rzetelnych klientów, czy może jednak zdarzały się jakieś obsunięcia w terminowości regulowania zaległości.

Jakie mieszkanie z jaką zdolnością kredytową?

Jeszcze na długo przed wyborem tego wymarzonego mieszkania, powinniśmy zająć się swoją zdolnością kredytową i sprawdzić, na co nas faktycznie będzie stać. Tak, żeby uniknąć ewentualnych rozczarowań. Nie musimy udawać się do banku, żeby sprawdzić naszą zdolność kredytową. Pomogą nam w tym raporty oferowane. Przygotowywane one są przez biura informacji kredytowej. Ile kosztuje taka przyjemność?

Sprawdź swój BIK

Sprawdź swój BIK

  • Raport BIK
  • Dostęp do historii kredytowej
  • Z dobrą historią w BIK tańszy kredyt
  • Pobierz swój certyfikat wiarygodności kredytowej
Ogólna ocenaZłóż wniosek

Taki pojedynczy raport będzie nas kosztował 39 zł, za to informacje, jakie będziemy mogli uzyskać to jak wyglądała wcześniejsza spłata naszych zobowiązań, czy wszczęte zostały działania windykacyjne. Swoją zdolność kredytową możemy też sprawdzić w wielu bankach, nawet nie koniecznie musimy się do nich fatygować. Możemy to załatwić w rozmowie telefonicznej. Najszybciej jednak dowiemy się, na co nas stać za pomocą naszego kalkulatora zdolności kredytowej.

Jest wiele sposobów na ustalenie naszej zdolności kredytowej

Jednak należy mieć świadomość tego, że do chwili udania się do banku i przedsięwzięcia konkretnych kroków, wszystkie nasze wcześniejsze działania są tylko działaniami poglądowymi. Te prognozy w żaden sposób nie są wiążące, a tylko w przybliżeniu podają nam, w jakiej wysokości kredyt będziemy mogli zaciągnąć.

Bank PKO BP

Kredyt mieszkaniowy

  • Kredytowanie do 90% wartości nieruchomości
  • Długi okres kredytowania do 35 lat
  • Wakacje kredytowe raz w roku
  • Atrakcyjne ustalane indywidualnie warunki cenowe
Ogólna ocenaZłóż wniosek

Gdyby jednak okazało się, że nasza zdolność kredytowa jest niewielka i nasze wymarzone „M” zaczyna się oddalać, to jest też kilka sposobów na jej poprawę. Co możemy zrobić? Z pewnością nasza zdolność kredytowa ulegnie diametralnej zmianie, jeśli wniosek o kredyt złożymy wspólnie z pracującym małżonkiem. Warto to zrobić w momencie, gdy mamy rozdzielność majątkową. Gdy współmałżonek jest bezrobotny, to w takim przypadku również wskazana jest rozdzielność majątkowa i postaranie się o kredyt samodzielnie.

Bezrobotny małżonek niestety będzie wpływał na obniżenie naszej zdolności kredytowej. W przypadku, gdy jesteśmy singlami, to można zastanowić się na członkiem rodziny, z którym moglibyśmy zaciągnąć to zobowiązanie, a jednocześnie pozytywnie by wpłynął na podwyższenie naszej zdolności kredytowej. Warto brać pod uwagę takich krewniaków, którzy cieszą się dobra historią kredytową. Rezygnacja z kart kredytowych czy debetów na koncie również wpłynie pozytywnie na naszą zdolność kredytową.

Citi Handlowy - kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny

  • Kwota kredytu hipotecznego do 6 mln zł
  • Wycena nieruchomości na koszt banku
  • Zakup nieruchomości z rynku pierwotnego i wtórnego
  • RRSO 3,84% dla przykładu reprezentatywnego
Ocena kredytu hipotecznegoZłóż wniosek
RRSO 3,84% dla przykładu reprezentatywnego.

Co w przypadku, gdy mamy jeszcze niespłacone, inne zobowiązania?

Warto rozważyć ich konsolidację, ewentualnie, jeśli nie jesteśmy w stanie spłacić ich przed czasem, to może, chociaż wydłużyć okres ich spłaty. Wbrew pozorom to też wpłynie na poprawę zdolności kredytowej. Zmniejszy się wysokość miesięcznej raty i tym sposobem miesięczne koszty naszego utrzymania zmaleją a poprawi się zdolność kredytowa. Wysokość wkładu własnego też nie jest bez znaczenia. Czym wyższy wkład własny, tym o wyższy kredyt hipoteczny możemy się starać. Można też rozważyć wydłużenie okresu kredytowania. W tym przypadku również miesięczna rata zostanie obniżona i na więcej będzie nas stać.

Foto: Shutterstock
Zagłosuj

Przy podejmowaniu tak ważnych decyzji jak na przykład zakup mieszkania warto rozważyć i zdrowo ocenić nasze możliwości finansowe i ogólną sytuację. Postarać się, chociaż przewidzieć, jak się kreuje nasza pozycja zawodowa (warto wziąć pod uwagę ewentualne zwolnienia z pracy, sytuację finansową firmy, w której jesteśmy zatrudnieni, ewentualnie naszej firmy, możliwości zmiany pracy na lepiej płatną itp.). To bardzo istotne przy dokonywaniu oceny czy będzie nas stać na takie mieszkanie, jakie sobie wymarzyliśmy, czy może nieco będziemy musieli obniżyć loty, a może nawet nasze zdolności kredytowe przewyższą nasze najśmielsze oczekiwania.

Zazwyczaj jest tak, że jeśli w ogóle zaczynamy się interesować zakupem mieszkania czy domu, to mamy już jakiś plan, jakiś zarys tego jak to powinno wyglądać. Czy interesuje nas rynek pierwotny, czy bardziej wtórny, ile byśmy chcieli mieć pokoi, jakiej wielkości, często przemyślany mamy nawet wystrój. To teraz przełóżmy zamiary na nasze możliwości. Zastanówmy się czy będziemy w stanie przez najbliższych kilkadziesiąt lat dźwigać kredyt hipoteczny, a jeśli już, to, jakiej wielkości kredyt udźwigniemy. Wiadomo, że nie jesteśmy w stanie przewidzieć wszystkiego, jednak warto zapewnić sobie, choć niewielki margines bezpieczeństwa.

Zdolność kredytowa – co to takiego?

Zdolność kredytowa to nic innego, jak ocena naszych możliwości finansowych. Dokonując takiej oceny dowiemy się, jakiej wysokości zobowiązanie możemy zaciągnąć, na jakie nas stać, jakie będziemy w stanie spłacać przez najbliższe lata. Banki w ten sposób dokonują pewnego prognozowania, analizując nasze dochody i rozchody wnioskują czy będziemy w stanie spłacać zobowiązanie w terminach określonych w umowie kredytowej, w przybliżeniu, na jakiej wysokości raty będzie nas stać. Sprawdza też jak wyglądała nasza dotychczasowa historia kredytowa, czy wciąż mamy zaciągnięte jakieś zobowiązania, jak wyglądała nasza dotychczasowa spłata, czy wywiązywaliśmy się z nich terminowo.

SPRAWDŹ BAZY

Analiza Historii Kredytowej

  • Posiadasz zobowiązania?
  • Nie wiesz gdzie i w jakiej kwocie?
  • Nie możesz uzyskać kredytu?
  • Zamów darmową konsultację
Ogólna ocenaZłóż wniosek

Banki analizują nasze zdolności dwojako

Dokonują analizy ilościowej i jakościowej. Na czym one polegają? Podczas analizy ilościowej rozpatrywana jest sytuacja finansowa klienta a w tym, jakie dochody uzyskuje miesięcznie, mniej więcej, jakie ma rozchody i jak kreuje się jego zadłużenie w obecnej chwili. Na co banki zwracają szczególną uwagę rozważając nasze rozchody? Zwykle biorą pod uwagę nasze podstawowe koszty utrzymania, czyli wysokość miesięcznych rat zaciągniętych wcześniej zobowiązań, opłaty za media, czynsz i inne rachunki, które regulujemy cyklicznie. Prześwietlone zostanie nie tylko konto, ale i karty kredytowe, limity udzielone do kont czy kart, a także udzielonych poręczeń.

Natomiast przy analizie jakościowej pod uwagę brane są zupełnie inne czynniki. Tu analizie poddane są: wiek potencjalnego kredytobiorcy, jego stan cywilny, status majątkowy, liczba osób w gospodarstwie domowym i na utrzymaniu, wykształcenie, wykonywany zawód a także staż pracy, czy status mieszkaniowy. Sprawdzana jest też historia kredytowa pod kątem tego, jak do tej pory klient radził sobie ze spłatą zaciągniętych zobowiązań, czy zalicza się raczej do tych rzetelnych klientów, czy może jednak zdarzały się jakieś obsunięcia w terminowości regulowania zaległości.

Jakie mieszkanie z jaką zdolnością kredytową?

Jeszcze na długo przed wyborem tego wymarzonego mieszkania, powinniśmy zająć się swoją zdolnością kredytową i sprawdzić, na co nas faktycznie będzie stać. Tak, żeby uniknąć ewentualnych rozczarowań. Nie musimy udawać się do banku, żeby sprawdzić naszą zdolność kredytową. Pomogą nam w tym raporty oferowane. Przygotowywane one są przez biura informacji kredytowej. Ile kosztuje taka przyjemność?

Sprawdź swój BIK

Sprawdź swój BIK

  • Raport BIK
  • Dostęp do historii kredytowej
  • Z dobrą historią w BIK tańszy kredyt
  • Pobierz swój certyfikat wiarygodności kredytowej
Ogólna ocenaZłóż wniosek

Taki pojedynczy raport będzie nas kosztował 39 zł, za to informacje, jakie będziemy mogli uzyskać to jak wyglądała wcześniejsza spłata naszych zobowiązań, czy wszczęte zostały działania windykacyjne. Swoją zdolność kredytową możemy też sprawdzić w wielu bankach, nawet nie koniecznie musimy się do nich fatygować. Możemy to załatwić w rozmowie telefonicznej. Najszybciej jednak dowiemy się, na co nas stać za pomocą naszego kalkulatora zdolności kredytowej.

Jest wiele sposobów na ustalenie naszej zdolności kredytowej

Jednak należy mieć świadomość tego, że do chwili udania się do banku i przedsięwzięcia konkretnych kroków, wszystkie nasze wcześniejsze działania są tylko działaniami poglądowymi. Te prognozy w żaden sposób nie są wiążące, a tylko w przybliżeniu podają nam, w jakiej wysokości kredyt będziemy mogli zaciągnąć.

Bank PKO BP

Kredyt mieszkaniowy

  • Kredytowanie do 90% wartości nieruchomości
  • Długi okres kredytowania do 35 lat
  • Wakacje kredytowe raz w roku
  • Atrakcyjne ustalane indywidualnie warunki cenowe
Ogólna ocenaZłóż wniosek

Gdyby jednak okazało się, że nasza zdolność kredytowa jest niewielka i nasze wymarzone „M” zaczyna się oddalać, to jest też kilka sposobów na jej poprawę. Co możemy zrobić? Z pewnością nasza zdolność kredytowa ulegnie diametralnej zmianie, jeśli wniosek o kredyt złożymy wspólnie z pracującym małżonkiem. Warto to zrobić w momencie, gdy mamy rozdzielność majątkową. Gdy współmałżonek jest bezrobotny, to w takim przypadku również wskazana jest rozdzielność majątkowa i postaranie się o kredyt samodzielnie.

Bezrobotny małżonek niestety będzie wpływał na obniżenie naszej zdolności kredytowej. W przypadku, gdy jesteśmy singlami, to można zastanowić się na członkiem rodziny, z którym moglibyśmy zaciągnąć to zobowiązanie, a jednocześnie pozytywnie by wpłynął na podwyższenie naszej zdolności kredytowej. Warto brać pod uwagę takich krewniaków, którzy cieszą się dobra historią kredytową. Rezygnacja z kart kredytowych czy debetów na koncie również wpłynie pozytywnie na naszą zdolność kredytową.

Citi Handlowy - kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny

  • Kwota kredytu hipotecznego do 6 mln zł
  • Wycena nieruchomości na koszt banku
  • Zakup nieruchomości z rynku pierwotnego i wtórnego
  • RRSO 3,84% dla przykładu reprezentatywnego
Ocena kredytu hipotecznegoZłóż wniosek
RRSO 3,84% dla przykładu reprezentatywnego.

Co w przypadku, gdy mamy jeszcze niespłacone, inne zobowiązania?

Warto rozważyć ich konsolidację, ewentualnie, jeśli nie jesteśmy w stanie spłacić ich przed czasem, to może, chociaż wydłużyć okres ich spłaty. Wbrew pozorom to też wpłynie na poprawę zdolności kredytowej. Zmniejszy się wysokość miesięcznej raty i tym sposobem miesięczne koszty naszego utrzymania zmaleją a poprawi się zdolność kredytowa. Wysokość wkładu własnego też nie jest bez znaczenia. Czym wyższy wkład własny, tym o wyższy kredyt hipoteczny możemy się starać. Można też rozważyć wydłużenie okresu kredytowania. W tym przypadku również miesięczna rata zostanie obniżona i na więcej będzie nas stać.

Foto: Shutterstock