Negocjacja umów sposobem na obniżenie kredytów dla firm

5 min. czytania

Decydując się na kredyt, tylko niewielu z nas ma świadomość, że możemy renegocjować warunki umowy niemal w każdym momencie. Nie inaczej jest również w przypadku właścicieli firm. Nie są oni pozbawieni możliwości negocjowania nowych warunków kredytów, lokat, czy też kursu wymiany walut. Pytanie tylko jak z tego skorzystać mądrze i „z głową”.

Sektor MSP

Za sektor MSP uważa się firmy, których roczne przychody mogą wynosić od kilkudziesięciu tysięcy złotych do ok. 200 mln zł. Tak duża rozpiętość dochodów może stanowić to, że przedsiębiorcy teoretycznie z tej samej grupy mają bardzo różne możliwości i potrzeby.

Dlatego też, w zależności uzyskiwanych dochodów właściciel poszczególnych firm mogą liczyć na rozmaite warunki ze strony instytucji finansowych. Oczywistym jest bowiem fakt, że banki  mają w swojej ofercie, oprócz produktów standardowych, także produkty negocjowane. Najczęściej są to lokaty, kredyty oraz kursy wymiany walut – są one przygotowane właśnie z myślą o właścicielach przedsiębiorstw usługowych i produkcyjnych.

Lokaty i depozyty

Standardowo oprocentowanie lokat znajduje się w chwili obecnej na bardzo niskim poziomie. Oczywiście nie ma co się łudzić, że nasze negocjacje mogą to zmienić w jakiś bardzo radykalny sposób. Oczywiście wiadome jest jednak, że oprocentowanie lokaty negocjowanej musi być choć trochę wyższe od lokaty standardowej w danym banku.

Zazwyczaj przedsiębiorca, który negocjuje nowe warunki lokaty może liczyć na podwyżkę rzędu 0,05 procent. Niekiedy udaje się uzyskać więcej. Ponadto przedsiębiorca może indywidualnie ustalić termin trwania takiej lokaty. Najczęściej zamyka się ona w przedziale od 1 do 365 dni, czyli po prostu jednego roku.

Oczywistym jest, że banki nie każdemu umożliwią negocjowanie warunków lokaty. Aby móc tego doświadczyć, trzeba dysponować odpowiednimi środkami finansowymi. To, jaka to będzie kwota ustala już bank. Oczywistym jest to, że czym większą kwotą dysponują przedsiębiorcy, tym łatwiej banki idą na ustępstwa i są skłonne do negocjacji z klientem.

Jednakże powinnyśmy zachować czujność i dokładnie sprawdzić, co oferuje nam bank i porównać otrzymaną ofertę z tymi, które są dostępne na rynku. Niekiedy bowiem tak się może zdarzyć, że przedsiębiorca dostanie atrakcyjną podwyżkę oprocentowania lokaty lub depozytu, ale mimo to w innym banku standardowa oferta będzie bardziej korzystna.

Negocjacja warunków kredytów

Nie od dziś wiadomo, że kredyty są najbardziej korzystnymi dla banków produktami finansowymi. Dlatego nie ma co się dziwić, że są to produkty priorytetowe, i znajdują się w hierarchii ważności na pierwszym miejscu. Bank zabiegają, aby sprzedać jak najwięcej kredytów, choć jednocześnie dbają o to, by oferować je tylko wiarygodnym klientom.

Nie ma więc co się dziwić, że firma która potrzebuje wysokiego kredytu, a jednoczenie posiada odpowiednią zdolność kredytową, ponadto może się pochwalić pozytywną historią kredytową oraz odpowiednimi zabezpieczeniami, z pewnością może liczyć na indywidualne warunki, które bank z chęcią jej zaoferuje.

Niestety nie wszystkie parametry kredytu podlegają negocjacjom. Najłatwiej jest wynegocjować zmianę prowizji, oraz maże, która ma realny wpływ na oprocentowanie kredytu. Niestety przedsiębiorąca nie ma co liczyć na negocjację i wydłużenie okresu kredytowania. Bank bardzo rzadko zgadzają się na wydłużenie okresu spłaty, ponad maksimum które zostało przyjęte przez instytucję finansową.

Zanim przedsiębiorca wybierze konkretną ofertę kredytową, warto by prowadził negocjacje w tej sprawie z kilkoma bankami. W ten sposób może wybrać ofertę najbardziej atrakcyjną i najlepszą do swoich potrzeb. Świadomość banku, że konkurencja zaproponowała lepsze warunki może być doskonałą kartą przetargową  w ręku przedsiębiorcy.

Kurs wymiany walut

Jeżeli przedsiębiorca w swojej działalności musi się opierać na transakcjach wymiany walut, to warto pomyśleć nad negocjacjami z bankiem co do kursu wymiany. Nawet jeżeli przedsiębiorca dokonuje jednorazowo transakcję wymiany waluty, a opiewa ona na większą kwotę, to warto podjąć negocjacje z bankiem.

Natomiast jeżeli nasza firma regularnie dokonuje tego typu transakcji, to każde nawet groszowe może być w dłuższym przedziale czasu bardzo korzystne i oznaczać spory, dodatkowy zysk dla firmy.

Tu trzeba mieć jednak świadomość, jakie są minimalne wymogi jakie stawiają przed firmami banki. Tradycyjnie różnią się one w zależności od banku, np. w PKO BP jest to 5.000 dolarów (lub równowartość tej kwoty w innej walucie), zaś w BZ WBK – 10.000 euro (lub równowartość w innej walucie). Im wyższe będą to kwoty, tym większe pole do negocjacji.

Oczywiście właściciele firm powinni mieć świadomość, że przy negocjowaniu kursów walut dużą rolę odgrywa czas. Notowania walut zmieniają się w ciągu dnia  bardzo szybko, a przeciętna osoba nie może przewidzieć, czy zaproponowany rano kurs wymiany walut, na przykład po południu nadal będzie aktualny.

Tym bardziej nie możemy przewidzieć, co będzie za parę dni lub tygodni. Oczywistym jest, że jeżeli chcemy kupić walutę, to musimy transakcji dokonywać kiedy jest ona na niskim poziomie. Natomiast chcąc sprzedać walutę, musimy dbać by kurs był jak najwyższy aby nasz zysk też był wymiernie wysoki.

Negocjować z bankiem może również osoba prywatna

Oczywistym jest, że najbardziej opłaca się prowadzić negocjacje z bankiem właścicielom firm. To oni najczęściej dysponują dużą gotówką, którą chcą na przykład zainwestować. Jednakże osoby indywidualne mogą również negocjować warunki lokat lub depozytów, oczywiście przy odpowiednio wysokich kwotach.

Aby mądrze wybrać odpowiednią ofertę warto negocjować z kilkoma instytucjami finansowymi jednocześnie. Jest to może i czasochłonne, a efekty niekiedy wymagają dogłębnej analizy, jednak warto poświęcić trochę czasu, zwłaszcza jak mamy większą sumę pieniędzy przeznaczoną do zainwestowania.

Banki oczywiście z otwartymi ramionami przyjmą zamożnych klientów i z chęcią pójdą na ustępstwa, byleby klienta zatrzymać u siebie.

Foto: Shutterstock
5 min. czytania

Decydując się na kredyt, tylko niewielu z nas ma świadomość, że możemy renegocjować warunki umowy niemal w każdym momencie. Nie inaczej jest również w przypadku właścicieli firm. Nie są oni pozbawieni możliwości negocjowania nowych warunków kredytów, lokat, czy też kursu wymiany walut. Pytanie tylko jak z tego skorzystać mądrze i „z głową”.

Sektor MSP

Za sektor MSP uważa się firmy, których roczne przychody mogą wynosić od kilkudziesięciu tysięcy złotych do ok. 200 mln zł. Tak duża rozpiętość dochodów może stanowić to, że przedsiębiorcy teoretycznie z tej samej grupy mają bardzo różne możliwości i potrzeby.

Dlatego też, w zależności uzyskiwanych dochodów właściciel poszczególnych firm mogą liczyć na rozmaite warunki ze strony instytucji finansowych. Oczywistym jest bowiem fakt, że banki  mają w swojej ofercie, oprócz produktów standardowych, także produkty negocjowane. Najczęściej są to lokaty, kredyty oraz kursy wymiany walut – są one przygotowane właśnie z myślą o właścicielach przedsiębiorstw usługowych i produkcyjnych.

Lokaty i depozyty

Standardowo oprocentowanie lokat znajduje się w chwili obecnej na bardzo niskim poziomie. Oczywiście nie ma co się łudzić, że nasze negocjacje mogą to zmienić w jakiś bardzo radykalny sposób. Oczywiście wiadome jest jednak, że oprocentowanie lokaty negocjowanej musi być choć trochę wyższe od lokaty standardowej w danym banku.

Zazwyczaj przedsiębiorca, który negocjuje nowe warunki lokaty może liczyć na podwyżkę rzędu 0,05 procent. Niekiedy udaje się uzyskać więcej. Ponadto przedsiębiorca może indywidualnie ustalić termin trwania takiej lokaty. Najczęściej zamyka się ona w przedziale od 1 do 365 dni, czyli po prostu jednego roku.

Oczywistym jest, że banki nie każdemu umożliwią negocjowanie warunków lokaty. Aby móc tego doświadczyć, trzeba dysponować odpowiednimi środkami finansowymi. To, jaka to będzie kwota ustala już bank. Oczywistym jest to, że czym większą kwotą dysponują przedsiębiorcy, tym łatwiej banki idą na ustępstwa i są skłonne do negocjacji z klientem.

Jednakże powinnyśmy zachować czujność i dokładnie sprawdzić, co oferuje nam bank i porównać otrzymaną ofertę z tymi, które są dostępne na rynku. Niekiedy bowiem tak się może zdarzyć, że przedsiębiorca dostanie atrakcyjną podwyżkę oprocentowania lokaty lub depozytu, ale mimo to w innym banku standardowa oferta będzie bardziej korzystna.

Negocjacja warunków kredytów

Nie od dziś wiadomo, że kredyty są najbardziej korzystnymi dla banków produktami finansowymi. Dlatego nie ma co się dziwić, że są to produkty priorytetowe, i znajdują się w hierarchii ważności na pierwszym miejscu. Bank zabiegają, aby sprzedać jak najwięcej kredytów, choć jednocześnie dbają o to, by oferować je tylko wiarygodnym klientom.

Nie ma więc co się dziwić, że firma która potrzebuje wysokiego kredytu, a jednoczenie posiada odpowiednią zdolność kredytową, ponadto może się pochwalić pozytywną historią kredytową oraz odpowiednimi zabezpieczeniami, z pewnością może liczyć na indywidualne warunki, które bank z chęcią jej zaoferuje.

Niestety nie wszystkie parametry kredytu podlegają negocjacjom. Najłatwiej jest wynegocjować zmianę prowizji, oraz maże, która ma realny wpływ na oprocentowanie kredytu. Niestety przedsiębiorąca nie ma co liczyć na negocjację i wydłużenie okresu kredytowania. Bank bardzo rzadko zgadzają się na wydłużenie okresu spłaty, ponad maksimum które zostało przyjęte przez instytucję finansową.

Zanim przedsiębiorca wybierze konkretną ofertę kredytową, warto by prowadził negocjacje w tej sprawie z kilkoma bankami. W ten sposób może wybrać ofertę najbardziej atrakcyjną i najlepszą do swoich potrzeb. Świadomość banku, że konkurencja zaproponowała lepsze warunki może być doskonałą kartą przetargową  w ręku przedsiębiorcy.

Kurs wymiany walut

Jeżeli przedsiębiorca w swojej działalności musi się opierać na transakcjach wymiany walut, to warto pomyśleć nad negocjacjami z bankiem co do kursu wymiany. Nawet jeżeli przedsiębiorca dokonuje jednorazowo transakcję wymiany waluty, a opiewa ona na większą kwotę, to warto podjąć negocjacje z bankiem.

Natomiast jeżeli nasza firma regularnie dokonuje tego typu transakcji, to każde nawet groszowe może być w dłuższym przedziale czasu bardzo korzystne i oznaczać spory, dodatkowy zysk dla firmy.

Tu trzeba mieć jednak świadomość, jakie są minimalne wymogi jakie stawiają przed firmami banki. Tradycyjnie różnią się one w zależności od banku, np. w PKO BP jest to 5.000 dolarów (lub równowartość tej kwoty w innej walucie), zaś w BZ WBK – 10.000 euro (lub równowartość w innej walucie). Im wyższe będą to kwoty, tym większe pole do negocjacji.

Oczywiście właściciele firm powinni mieć świadomość, że przy negocjowaniu kursów walut dużą rolę odgrywa czas. Notowania walut zmieniają się w ciągu dnia  bardzo szybko, a przeciętna osoba nie może przewidzieć, czy zaproponowany rano kurs wymiany walut, na przykład po południu nadal będzie aktualny.

Tym bardziej nie możemy przewidzieć, co będzie za parę dni lub tygodni. Oczywistym jest, że jeżeli chcemy kupić walutę, to musimy transakcji dokonywać kiedy jest ona na niskim poziomie. Natomiast chcąc sprzedać walutę, musimy dbać by kurs był jak najwyższy aby nasz zysk też był wymiernie wysoki.

Negocjować z bankiem może również osoba prywatna

Oczywistym jest, że najbardziej opłaca się prowadzić negocjacje z bankiem właścicielom firm. To oni najczęściej dysponują dużą gotówką, którą chcą na przykład zainwestować. Jednakże osoby indywidualne mogą również negocjować warunki lokat lub depozytów, oczywiście przy odpowiednio wysokich kwotach.

Aby mądrze wybrać odpowiednią ofertę warto negocjować z kilkoma instytucjami finansowymi jednocześnie. Jest to może i czasochłonne, a efekty niekiedy wymagają dogłębnej analizy, jednak warto poświęcić trochę czasu, zwłaszcza jak mamy większą sumę pieniędzy przeznaczoną do zainwestowania.

Banki oczywiście z otwartymi ramionami przyjmą zamożnych klientów i z chęcią pójdą na ustępstwa, byleby klienta zatrzymać u siebie.

Foto: Shutterstock

Dodaj komentarz

error: