Najtańsze pożyczki ratalne

9 min. czytania

Można by przypuszczać, że w tej chwili rynek jest nawet przesycony oferta mi pożyczkowymi zarówno ze strony banków jak i firm pozabankowych. Oferty są coraz ciekawsze i w większości tak skonstruowane, żeby czynności klienta były ograniczone do niezbędnego minimum. Z pewnością każdy chętny znalazłby coś odpowiedniego dla siebie. Niby oferty przedstawiane przez banki są bardziej atrakcyjne, bo zwykle wysokość oprocentowania jest mniejsza niż w przypadku pożyczek pozabankowych na raty.

Natomiast uzyskanie takiej pożyczki jest nieco bardziej skomplikowane i nie tak łatwo dostępne. Banki mimo wszystko stawiają nieco wyżej poprzeczkę, dlatego mogą sobie pozwolić na niższe oprocentowanie. Pożyczka w przypadku banku niesie za sobą mniejsze ryzyko dla obydwu stron umowy. Natomiast przy pożyczkach pozabankowych może być różnie, zależnie od tego, na jaką ofertę się pokusimy.

Z pewnością dużo mniej starań musimy dołożyć, żeby pożyczkę uzyskać, bo w znacznej większości przypadków wszelkich formalności dokonujemy przez internet, nie wychylając nosa z domu i pożyczkę w kilka minut, ewentualnie w następnym dniu roboczym możemy mieć na koncie. Jednak musimy się liczyć z tym, że jej koszt całkowity będzie dużo większy.

Zwykle klienci firm pozabankowych są w mniejszym stopniu sprawdzani pod kątem wcześniejszych zadłużeń, czasem pożyczki są nawet udzielane osobom, którym banki odmówiły z uwagi na zadłużenie i negatywną historię kredytową. Między innymi, dlatego koszt takiej pożyczki jest znacznie wyższy, bo i ryzyko jest większe. Jednak zdarzają się propozycje wśród prywatnych firm pożyczkowych zbliżone do propozycji bankowych a niekiedy nawet porównywalne. Warto zapoznać się, co najmniej z kilkoma ofertami zanim podejmie się konkretną decyzję.

Jak odnaleźć najkorzystniejszą ofertę?

Żeby wiedzieć, czego szukamy, powinniśmy sobie zakreślić pewne kryteria. Musimy wiedzieć, czego szukamy. Przyjmijmy, że chcemy pożyczyć 5.000 zł z 12-miesięcznym okresem spłaty. Teraz już wiemy, czego szukamy. Możemy zacząć naszą wyprawę po najciekawszych propozycjach pożyczkowych.

Jak się okazuje najniższa rata, to nie wszystko. Wiadomo, że czym niższa rata tym dłuższy okres spłaty a co za tym idzie większe koszty pożyczki. Także nie zawsze wysokość raty musi być tym wyznacznikiem oferty, którą wybierzemy.

Zaplo

W Zaplo możemy się spodziewać znacznie większej miesięcznej raty. Z pewnością nie jest to firma, która zaproponuje nam najniższe raty i ciekawą ofertę pożyczkową, ale posiada inne walory, które może warto docenić. Niewątpliwym plusem jest tempo, w jakim są obsługiwani klienci, nie będziemy potrzebować żadnych zaświadczeń, czy to o dochodach czy zatrudnieniu, nawet w przypadku większych kwot pożyczki.

Zaplo

Pożyczka pozabankowa

  • Kwota od 1.000 zł do 15.000 zł
  • Na okres od 3 do 36 miesięcy
  • Pieniądze na koncie w 15 minut
  • Pierwsza pożyczka do 15.000 zł za darmo
Ogólna ocena

RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 78,6%.

Firma działa tak szybko zapewne z uwagi na korzystanie z aplikacji, która automatycznie łączy się z naszym rachunkiem bankowym i weryfikuje naszą zdolność kredytową. Mimo weryfikacji całkiem niewielki odsetek wniosków jest rozpatrywanych negatywnie. Aktualnie w Zaplo będziemy mogli pożyczyć maksymalnie 10.000 zł. Co trzeba zrobić, aby otrzymać pożyczkę w Zaplo? Mieć ukończone 21 lat i brak informacji o problemach ze spłatą wcześniejszych zobowiązań w bazach dłużników.

Monedo

Inną firmą, na którą warto zwrócić uwagę, choć jej propozycja nie jest już tak imponująca jest firma Monedo. To żadna nowość – już jakiś czas znajduje się na rynku pożyczkowym. Firma Monedo gości już od jakiegoś czasu. To, co może nam zaproponować to maksymalnie 10.000 zł z okresem spłaty nieprzekraczającym 24 miesięcy. Natomiast wymagania, jakie firma stawia swoim potencjalnym klientom nie odbiegają od wymagań poprzedniej.

Monedo Now

Pożyczki pozabankowe bez BIK i KRD

  • Kwota od 1.500 zł do 25.000 zł
  • Na okres od 6 do 48 miesięcy
  • Środki w kilkanaście minut na koncie
  • Minimum formalności
Ogólna ocena

RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 255%.

Żeby starać się o pożyczkę należy mieć ukończone 18 lat, jakieś w miarę regularne wpływy na konto, które umożliwią spłatę zaciągniętej pożyczki. Nie można mieć negatywnej historii kredytowej. Problemy ze spłata wcześniejszych zobowiązań wpływają na odmowną decyzję pożyczkową. Firma nie będzie od nas wymagała wykonania przelewu weryfikacyjnego – to taki plusik w ofercie.

Wonga

Pewnie nie będzie dużym zaskoczeniem fakt, że jedno z pierwszych miejsc w rankingach pożyczek ratalnych w firmach pozabankowych zajmuje Wonga. Nie ma chyba drugiej takiej firmy, która by, choć próbowała dorównać jej ofertą. Mało tego, bywają momenty, że ta firma ma propozycję niezmiernie zbliżoną do oferty bankowej. Oferta Wongi jest naprawdę bardzo imponująca jak na firmę pozabankową.

Wonga

Pożyczki pozabankowe

  • Kwota do 1.500 zł na 60 dni
  • Do 20.000 zł na 60 miesięcy
  • Gotówka na koncie w 15 minut
  • Pozabankowe pożyczki ratalne
Ogólna ocena

RRSO dla reprezentatywnego przykładu 262,7%.

Możemy tu pożyczyć nawet 20.000 zł. Maksymalny okres spłaty jaki firma nam może zaproponować to aż 60 miesięcy. Do tego wciąż jest aktualna oferta przygotowana specjalnie dla nowych klientów, która oferuje nam pierwszą pożyczkę za jedyne 10 zł kosztów całkowitych, z okresem spłaty wynoszącym 60 dni. Nie oszukujmy się – ta firma póki, co jest bezkonkurencyjna. Podobnej oferty wśród firm pozabankowych nie znajdziemy.

Jakie warunki należy spełnić, żeby zostać klientem Wongi? Nawet wymagania względem pożyczki też nie są zbyt wygórowane. Należałoby mieć ukończone 18 lat, być zatrudnionym, ewentualnie posiadać inne stałe źródło dochodu, takie jak renta, emerytura czy własna działalność gospodarcza. Ważne jest też żebyśmy nie posiadali żadnych adnotacji w bazach dłużników, dotyczących problemów ze spłatą wcześniejszych zobowiązań.

Rapida Money

Kolejnym pożyczkodawcom wartym zwrócenia uwagi może się okazać Rapida Money. Tu również możemy zaciągnąć jedną z tańszych pożyczek ratalnych. Jednak tu już zaczynają się schody. O ile w przypadku poprzednich przedstawicieli nie było wymagań dotyczących poręczycieli czy zabezpieczeń hipotecznych, to Rapida Money właśnie takich rzeczy potrzebuje. Chcemy pożyczkę z tej firmy – niestety będziemy potrzebowali dodatkowej osoby, zwanej gwarantem. To nie Mozę też być pierwsza, lepsza osoba.

Rapida Money

Pożyczka pozabankowa

  • Kwota do 25.000 zł
  • Czas spłaty od 12 do 60 miesięcy
  • Wymagany żyrant
  • Zła historia kredytowa nie jest istotna
Ogólna ocena

RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 62,41%.

Pożądanym gwarantem jest osoba o nieposzlakowanej opinii kredytowej no i najlepiej z odpowiednią zdolnością kredytową. Czym to jest spowodowane? Chociażby tym, że Rapida Money specjalizuje się w pożyczkach dla osób zadłużonych. Dlatego wymagane jest dodatkowe zabezpieczenie. Jeśli pożyczki udzielane są osobom z długami, to logicznym też będzie to, że nie jest wymagana od pożyczkobiorcy pozytywna historia kredytowa. A ile i na ile będziemy mogli pożyczyć w tej firmie? Możemy pożyczyć do 25.000 zł. Maksymalny okres spłaty to od 12 do 48 miesięcy.

Pożyczka OK

Podobną ofertę przedstawia Pożyczka OK. trudno jednoznacznie stwierdzić, jaka jest ta oferta – wszystko zależy od tego, czego akurat potrzebujemy i jakie są nasze warunki i możliwości. Firma oferuje pożyczki ratalne, całkowicie za pośrednictwem Internetu. Wysokość pożyczki nie jest już tak imponująca, bo wynosi zaledwie 7.000 zł. Za to możemy sobie pozwolić na samodzielne wskazanie okresu spłaty, w którym chcemy się zmieścić. Mamy możliwość wyboru pomiędzy 6 a 30 miesięcy.

Pożyczka OK

Pożyczka pozabankowa

  • Kwoty od 1.500 zł do 7.000 zł
  • Czas spłaty od 6 do 30 miesięcy
  • Niska rata bez ukrytych kosztów
  • Wypłata na konto, odbiór na poczcie
Ogólna ocena

RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 97,01%.

Wymagania, co do możliwości skorzystania z oferty są już nieco obostrzone. Należy mieć ukończone 25 lat, stałe źródło dochodu i stałem miejsce zamieszkania. Jeśli w przeszłości zdarzyło nam się mieć problemy ze spłata zobowiązania i zostaliśmy odnotowani w bazie dłużników to raczej nie mamy, co liczyć na dodatkowy zastrzyk gotówki w tej firmie. Natomiast nie będzie przeszkodą, jeśli w danym momencie mamy już zaciągnięte zobowiązanie w banku i regularnie je spłacamy. W takim przypadku możemy otrzymać pożyczkę w Pożyczka OK.

Foto: Shutterstock
9 min. czytania

Można by przypuszczać, że w tej chwili rynek jest nawet przesycony oferta mi pożyczkowymi zarówno ze strony banków jak i firm pozabankowych. Oferty są coraz ciekawsze i w większości tak skonstruowane, żeby czynności klienta były ograniczone do niezbędnego minimum. Z pewnością każdy chętny znalazłby coś odpowiedniego dla siebie. Niby oferty przedstawiane przez banki są bardziej atrakcyjne, bo zwykle wysokość oprocentowania jest mniejsza niż w przypadku pożyczek pozabankowych na raty.

Natomiast uzyskanie takiej pożyczki jest nieco bardziej skomplikowane i nie tak łatwo dostępne. Banki mimo wszystko stawiają nieco wyżej poprzeczkę, dlatego mogą sobie pozwolić na niższe oprocentowanie. Pożyczka w przypadku banku niesie za sobą mniejsze ryzyko dla obydwu stron umowy. Natomiast przy pożyczkach pozabankowych może być różnie, zależnie od tego, na jaką ofertę się pokusimy.

Z pewnością dużo mniej starań musimy dołożyć, żeby pożyczkę uzyskać, bo w znacznej większości przypadków wszelkich formalności dokonujemy przez internet, nie wychylając nosa z domu i pożyczkę w kilka minut, ewentualnie w następnym dniu roboczym możemy mieć na koncie. Jednak musimy się liczyć z tym, że jej koszt całkowity będzie dużo większy.

Zwykle klienci firm pozabankowych są w mniejszym stopniu sprawdzani pod kątem wcześniejszych zadłużeń, czasem pożyczki są nawet udzielane osobom, którym banki odmówiły z uwagi na zadłużenie i negatywną historię kredytową. Między innymi, dlatego koszt takiej pożyczki jest znacznie wyższy, bo i ryzyko jest większe. Jednak zdarzają się propozycje wśród prywatnych firm pożyczkowych zbliżone do propozycji bankowych a niekiedy nawet porównywalne. Warto zapoznać się, co najmniej z kilkoma ofertami zanim podejmie się konkretną decyzję.

Jak odnaleźć najkorzystniejszą ofertę?

Żeby wiedzieć, czego szukamy, powinniśmy sobie zakreślić pewne kryteria. Musimy wiedzieć, czego szukamy. Przyjmijmy, że chcemy pożyczyć 5.000 zł z 12-miesięcznym okresem spłaty. Teraz już wiemy, czego szukamy. Możemy zacząć naszą wyprawę po najciekawszych propozycjach pożyczkowych.

Jak się okazuje najniższa rata, to nie wszystko. Wiadomo, że czym niższa rata tym dłuższy okres spłaty a co za tym idzie większe koszty pożyczki. Także nie zawsze wysokość raty musi być tym wyznacznikiem oferty, którą wybierzemy.

Zaplo

W Zaplo możemy się spodziewać znacznie większej miesięcznej raty. Z pewnością nie jest to firma, która zaproponuje nam najniższe raty i ciekawą ofertę pożyczkową, ale posiada inne walory, które może warto docenić. Niewątpliwym plusem jest tempo, w jakim są obsługiwani klienci, nie będziemy potrzebować żadnych zaświadczeń, czy to o dochodach czy zatrudnieniu, nawet w przypadku większych kwot pożyczki.

Zaplo

Pożyczka pozabankowa

  • Kwota od 1.000 zł do 15.000 zł
  • Na okres od 3 do 36 miesięcy
  • Pieniądze na koncie w 15 minut
  • Pierwsza pożyczka do 15.000 zł za darmo
Ogólna ocena

RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 78,6%.

Firma działa tak szybko zapewne z uwagi na korzystanie z aplikacji, która automatycznie łączy się z naszym rachunkiem bankowym i weryfikuje naszą zdolność kredytową. Mimo weryfikacji całkiem niewielki odsetek wniosków jest rozpatrywanych negatywnie. Aktualnie w Zaplo będziemy mogli pożyczyć maksymalnie 10.000 zł. Co trzeba zrobić, aby otrzymać pożyczkę w Zaplo? Mieć ukończone 21 lat i brak informacji o problemach ze spłatą wcześniejszych zobowiązań w bazach dłużników.

Monedo

Inną firmą, na którą warto zwrócić uwagę, choć jej propozycja nie jest już tak imponująca jest firma Monedo. To żadna nowość – już jakiś czas znajduje się na rynku pożyczkowym. Firma Monedo gości już od jakiegoś czasu. To, co może nam zaproponować to maksymalnie 10.000 zł z okresem spłaty nieprzekraczającym 24 miesięcy. Natomiast wymagania, jakie firma stawia swoim potencjalnym klientom nie odbiegają od wymagań poprzedniej.

Monedo Now

Pożyczki pozabankowe bez BIK i KRD

  • Kwota od 1.500 zł do 25.000 zł
  • Na okres od 6 do 48 miesięcy
  • Środki w kilkanaście minut na koncie
  • Minimum formalności
Ogólna ocena

RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 255%.

Żeby starać się o pożyczkę należy mieć ukończone 18 lat, jakieś w miarę regularne wpływy na konto, które umożliwią spłatę zaciągniętej pożyczki. Nie można mieć negatywnej historii kredytowej. Problemy ze spłata wcześniejszych zobowiązań wpływają na odmowną decyzję pożyczkową. Firma nie będzie od nas wymagała wykonania przelewu weryfikacyjnego – to taki plusik w ofercie.

Wonga

Pewnie nie będzie dużym zaskoczeniem fakt, że jedno z pierwszych miejsc w rankingach pożyczek ratalnych w firmach pozabankowych zajmuje Wonga. Nie ma chyba drugiej takiej firmy, która by, choć próbowała dorównać jej ofertą. Mało tego, bywają momenty, że ta firma ma propozycję niezmiernie zbliżoną do oferty bankowej. Oferta Wongi jest naprawdę bardzo imponująca jak na firmę pozabankową.

Wonga

Pożyczki pozabankowe

  • Kwota do 1.500 zł na 60 dni
  • Do 20.000 zł na 60 miesięcy
  • Gotówka na koncie w 15 minut
  • Pozabankowe pożyczki ratalne
Ogólna ocena

RRSO dla reprezentatywnego przykładu 262,7%.

Możemy tu pożyczyć nawet 20.000 zł. Maksymalny okres spłaty jaki firma nam może zaproponować to aż 60 miesięcy. Do tego wciąż jest aktualna oferta przygotowana specjalnie dla nowych klientów, która oferuje nam pierwszą pożyczkę za jedyne 10 zł kosztów całkowitych, z okresem spłaty wynoszącym 60 dni. Nie oszukujmy się – ta firma póki, co jest bezkonkurencyjna. Podobnej oferty wśród firm pozabankowych nie znajdziemy.

Jakie warunki należy spełnić, żeby zostać klientem Wongi? Nawet wymagania względem pożyczki też nie są zbyt wygórowane. Należałoby mieć ukończone 18 lat, być zatrudnionym, ewentualnie posiadać inne stałe źródło dochodu, takie jak renta, emerytura czy własna działalność gospodarcza. Ważne jest też żebyśmy nie posiadali żadnych adnotacji w bazach dłużników, dotyczących problemów ze spłatą wcześniejszych zobowiązań.

Rapida Money

Kolejnym pożyczkodawcom wartym zwrócenia uwagi może się okazać Rapida Money. Tu również możemy zaciągnąć jedną z tańszych pożyczek ratalnych. Jednak tu już zaczynają się schody. O ile w przypadku poprzednich przedstawicieli nie było wymagań dotyczących poręczycieli czy zabezpieczeń hipotecznych, to Rapida Money właśnie takich rzeczy potrzebuje. Chcemy pożyczkę z tej firmy – niestety będziemy potrzebowali dodatkowej osoby, zwanej gwarantem. To nie Mozę też być pierwsza, lepsza osoba.

Rapida Money

Pożyczka pozabankowa

  • Kwota do 25.000 zł
  • Czas spłaty od 12 do 60 miesięcy
  • Wymagany żyrant
  • Zła historia kredytowa nie jest istotna
Ogólna ocena

RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 62,41%.

Pożądanym gwarantem jest osoba o nieposzlakowanej opinii kredytowej no i najlepiej z odpowiednią zdolnością kredytową. Czym to jest spowodowane? Chociażby tym, że Rapida Money specjalizuje się w pożyczkach dla osób zadłużonych. Dlatego wymagane jest dodatkowe zabezpieczenie. Jeśli pożyczki udzielane są osobom z długami, to logicznym też będzie to, że nie jest wymagana od pożyczkobiorcy pozytywna historia kredytowa. A ile i na ile będziemy mogli pożyczyć w tej firmie? Możemy pożyczyć do 25.000 zł. Maksymalny okres spłaty to od 12 do 48 miesięcy.

Pożyczka OK

Podobną ofertę przedstawia Pożyczka OK. trudno jednoznacznie stwierdzić, jaka jest ta oferta – wszystko zależy od tego, czego akurat potrzebujemy i jakie są nasze warunki i możliwości. Firma oferuje pożyczki ratalne, całkowicie za pośrednictwem Internetu. Wysokość pożyczki nie jest już tak imponująca, bo wynosi zaledwie 7.000 zł. Za to możemy sobie pozwolić na samodzielne wskazanie okresu spłaty, w którym chcemy się zmieścić. Mamy możliwość wyboru pomiędzy 6 a 30 miesięcy.

Pożyczka OK

Pożyczka pozabankowa

  • Kwoty od 1.500 zł do 7.000 zł
  • Czas spłaty od 6 do 30 miesięcy
  • Niska rata bez ukrytych kosztów
  • Wypłata na konto, odbiór na poczcie
Ogólna ocena

RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 97,01%.

Wymagania, co do możliwości skorzystania z oferty są już nieco obostrzone. Należy mieć ukończone 25 lat, stałe źródło dochodu i stałem miejsce zamieszkania. Jeśli w przeszłości zdarzyło nam się mieć problemy ze spłata zobowiązania i zostaliśmy odnotowani w bazie dłużników to raczej nie mamy, co liczyć na dodatkowy zastrzyk gotówki w tej firmie. Natomiast nie będzie przeszkodą, jeśli w danym momencie mamy już zaciągnięte zobowiązanie w banku i regularnie je spłacamy. W takim przypadku możemy otrzymać pożyczkę w Pożyczka OK.

Foto: Shutterstock

Dodaj komentarz

error: