Najlepsze kredyty dla firm i sposoby finansowania ich potrzeb

7 min. czytania

Zachowanie płynności finansowej, procesu technologicznego a także posiadanie środków na inwestowanie w rozwój swojego przedsiębiorstwa to sprawa priorytetowa chyba dla każdego przedsiębiorcy. Na całe szczęście w dzisiejszych czasach chwilowy brak środków czy ich niewystarczająca ilość nie stanowi już takiego problemu. Jest wiele instytucji finansowych, czy banków komercyjnych, które proponują przeróżne sposoby na sfinansowanie potrzeb firmy. Jeśli dobrze poszukamy, możemy trafić nawet na ciekawe oferty na dogodnych warunkach.

Czy nowopowstałe firmy mają szanse na kredytowanie?

Z pewnością ich sytuacja na rynku kredytowym ma się nieco gorzej. Firmy, które wykazują systematyczny dochód i stabilizację finansową nie mają takich problemów. Przyznanie kredytu świeżo powstałej firmie wiąże się ze sporym ryzykiem dla kredytodawcy. Dla nowych firm dobrym rozwiązaniem będą na przykład kredyty z zabezpieczeniem hipotecznym albo de minimis.

Plusem może się okazać założenie rachunku bankowego w banku, w którym chcielibyśmy skorzystać z oferty pożyczkowej. W ten sposób dużo szybciej zdobędziemy staż i historia finansowa będzie łatwiejsza do zweryfikowania.

Jak zdobyć zaufanie banku na tyle, żeby móc sfinansować większą inwestycję?

Najlepiej prze kilka pierwszych miesięcy ustabilizować dochody firmy, nie porywać się na większe inwestycje. A to wszystko po to, aby zdobyć zaufanie banku.

Nie trudno się zorientować, że instytucje finansowe mają w swoich zasobach cały wachlarz produktów kredytowych. Są to produkty na różnych warunkach, czyli różne oprocentowanie, wysokość kredytu czy okres spłaty. Niektóre produkty przewidziane są specjalnie dla określonych sektorów działalności gospodarczej.

Nie trudno się domyślić, że nowym przedsiębiorcom jest nieco trudniej uzyskać dogodne propozycje, ale nie jest to niemożliwe.

Gwarancja de minimis – co to takiego?

To narzędzie finansowe, dzięki któremu wspieranie drobnych i małych przedsiębiorstw przez państwo jest możliwe. Państwo udziela tym firmom zabezpieczenia na kredyty obrotowe. W przypadku de minimis gwarant, czyli państwo zabezpiecza do 80% zaciągniętego zobowiązania. Firma objęta taką opieką może czuć się wyróżniona, nie każda zostanie zakwalifikowana.

Z pewnością nie zostaną objęte taką promocją firmy, które posiadają zaległości w opłatach, czy widnieją w BIK, jako dłużnicy. Zabezpieczona zostanie firma, która przez ostatnie 3 lata nie wykorzystała limitu zabezpieczenia w wysokości 200.000 euro.

Bank Gospodarstwa Krajowego jest gwarantem de minimis. Przedsiębiorca z tego tytułu nie otrzymuje żadnych dodatkowych gratyfikacji, jednak przez wzgląd na udzieloną gwarancję znacząco zwiększa się w ten sposób jego zdolność kredytowa.

Finansowanie firmy za pomocą kredytu w rachunku bieżącym

To bardzo wygodna forma dofinansowywania potrzeb przedsiębiorstwa. Polega na wykorzystywaniu debetu na firmowym rachunku bankowym. Jego wysokość uzależniona jest od zdolności kredytowej firmy. Oczywistym jest, że z takiego produktu nie możemy liczyć na sfinansowanie jakichś poważnych inwestycji.

To raczej produkt sprzyjający bieżącemu utrzymaniu firmy, regulowaniu bieżących zobowiązań. Zapewnia utrzymanie płynności finansowej, podczas gdy kontrahenci niezbyt dotrzymują terminów płatności. Oprocentowanie i jego wysokość uzależniona jest od stopy WIBOR i marży bankowej.

Marża natomiast uzależniona jest od tego, jaką zdolność kredytową posiada dane przedsiębiorstwo i szacowanym ryzykiem kredytowym. Aby zminimalizować koszt tej linii kredytowej warto spłacać ją terminowo. Na wypracowanie odpowiedniej zdolności kredytowej w banku, w którym prowadzimy rachunek zwykle wystarczy kilka miesięcy.

Na czym polega kredyt obrotowy?

To również rozwiązanie w postaci krótkoterminowej pożyczki, której celem jest bieżące finansowanie działalności firmy. Z jego pomocą można na przykład sfinansować wynagrodzenie dla pracowników, zakupić materiały do produkcji czy inne wydatki. Dzięki temu rozwiązaniu przedsiębiorcy mogą zachować płynność finansową, podczas gdy na przykład ich kontrahenci nie dotrzymują terminów płatności.

Ta opcja nie należy do najtańszych, jednak dużym atutem jest jej elastyczność. Stanowi swoistą poduszkę finansową. Aby móc skorzystać z kredytu obrotowego firma powinna wykazać się odpowiednio długim okresem dochodowej działalności gospodarczej.

Na czym polega kredyt inwestycyjny?

To kredyt dla przedsiębiorców, którego przeznaczeniem jest finansowanie rozwoju inwestycyjnego przedsiębiorstwa. Za pomocą takiego kredytu możemy zmodernizować albo zwiększyć środki majątku trwałego. Możemy też zająć się modernizacją linii produkcyjnej.

Możemy też przeznaczyć te środki na zupełnie coś innego, to znaczy na przykład na zakup papierów wartościowych, długoterminowych albo udziałów w firmie. Zanim jednak taki kredyt zostanie przyznany bank skrupulatnie zbada kondycję finansową przedsiębiorcy i oceni prawdopodobieństwo sukcesu założonej inwestycji. Bank nie finansuje całości przedsięwzięcia, firma musi przedstawić wkład własny.

Pożyczona kwota może być wypłacona przedsiębiorcy jednorazowo w całości, albo w transzach, które będą uzależnione od terminów rozwojowych projektu. Można też zawnioskować o przyznanie takiego kredytu w formie linii kredytowej. Taki kredyt długoterminowy będziemy mogli spłacać w miesięcznych, równych ratach, możemy też wnioskować o nieregularne raty.

Kredytowe linie hipoteczne

Przedsiębiorca korzystający z takiego finansowania działalności, ma do dyspozycji środki w takiej wysokości, w jakiej jest ustanowiony limit debetowy na koncie firmy. Możliwości debetowe zostają jasno określone przy spisywaniu umowy i ustalone są na podstawie zdolności kredytowej i ogólnej kondycji finansowej firmy. To dobry sposób na finansowanie bieżącej działalności, tak, aby przedsiębiorstwo nie straciło płynności finansowej.

Zwiększyć zdolność kredytową przedsiębiorstwa można za pomocą powiązania linii kredytowej i zabezpieczenia hipotecznego. Taki zabieg sprzyja też minimalizacji kosztu obsługi kredytu. Zaletą takiego rozwiązania jest to, że firma nie wykorzystując limitu, nie ponosi też kosztów związanych z kredytem.

Kredyt technologiczny

To produkt przeznaczony na rozwój technologiczny przedsiębiorstw, tych małych i średnich. Można w ten sposób sfinansować wdrożenie nowych technologii, ewentualnie zmodernizować infrastrukturę i poprawę wydajności. To pożyczka, która jest dofinansowywana z Unii Europejskiej. Maksymalna dotacja, na jaką można liczyć to 4 miliony zł.

Jednak taka forma finansowanie przedsiębiorstwa jest przewidziana dla konkretnych dziedzin biznesu. Kredyt taki zaciąga się w bankach komercyjnych. Można też zwrócić się do Banku Gospodarstwa Krajowego o dotację na spłatę częściową zadłużenia związanego z modernizacją przedsiębiorstwa.

Ważnym jest, aby inwestycję rozpocząć dopiero w momencie złożenia wniosku do BGK. Przy zachowaniu odwrotnej kolejności przedsiębiorca Mozę się pożegnać z dotacją unijną.

Ranking kredytów dla firm

BIZnest Kredyt dla firm – tu można porwać się nawet na finansowanie w wysokości 550.000 zł. W ekstremalnych przypadkach firma udziela kredytów w wysokości nawet 800.000 zł. Kwota zawrotna to i okres spłaty imponujący, wynoszący aż 144 miesiące. Ciekawym rozwiązaniem jest możliwość zmiany terminów płatności rat. To nie wszystko.

Możemy też zwiększyć spłatę rat kapitałowych albo wydłużyć czas kredytowania. Jednak obsługuje przedsiębiorstwa z sektora MŚP.

Alior Bank oferuje kredyty dla firm do 3.000.000 zł, które umożliwiają sfinansowanie zarówno bieżących potrzeb przedsiębiorstwa, jak i dużych inwestycji. Wysokie kwoty kredytu dla firm prowadzących działalność gospodarczą powyżej 1 roku, niskie oprocentowanie i długi okres kredytowania.

RCB – firma proponuje kredyt dla firm w wysokości nawet 500.000 zł. Nie każda firma może liczyć na kredyt u tego pożyczkodawcy, wymagana jest dobra historia kredytowa. Zwykłe szybkie pożyczki dla firm w wysokości do 50.000 zł możemy uzyskać już nawet w kilka godzin.

W tej firmie możemy skorzystać z finansowania nawet w przypadku zadłużenia wobec ZUS czy US. Kredyt w tej firmie możemy spłacać w systemie ratalnym, czyli w comiesięcznych ratach, ale też możemy wnioskować o kredyt odnawialny.

Foto: Shutterstock
7 min. czytania

Zachowanie płynności finansowej, procesu technologicznego a także posiadanie środków na inwestowanie w rozwój swojego przedsiębiorstwa to sprawa priorytetowa chyba dla każdego przedsiębiorcy. Na całe szczęście w dzisiejszych czasach chwilowy brak środków czy ich niewystarczająca ilość nie stanowi już takiego problemu. Jest wiele instytucji finansowych, czy banków komercyjnych, które proponują przeróżne sposoby na sfinansowanie potrzeb firmy. Jeśli dobrze poszukamy, możemy trafić nawet na ciekawe oferty na dogodnych warunkach.

Czy nowopowstałe firmy mają szanse na kredytowanie?

Z pewnością ich sytuacja na rynku kredytowym ma się nieco gorzej. Firmy, które wykazują systematyczny dochód i stabilizację finansową nie mają takich problemów. Przyznanie kredytu świeżo powstałej firmie wiąże się ze sporym ryzykiem dla kredytodawcy. Dla nowych firm dobrym rozwiązaniem będą na przykład kredyty z zabezpieczeniem hipotecznym albo de minimis.

Plusem może się okazać założenie rachunku bankowego w banku, w którym chcielibyśmy skorzystać z oferty pożyczkowej. W ten sposób dużo szybciej zdobędziemy staż i historia finansowa będzie łatwiejsza do zweryfikowania.

Jak zdobyć zaufanie banku na tyle, żeby móc sfinansować większą inwestycję?

Najlepiej prze kilka pierwszych miesięcy ustabilizować dochody firmy, nie porywać się na większe inwestycje. A to wszystko po to, aby zdobyć zaufanie banku.

Nie trudno się zorientować, że instytucje finansowe mają w swoich zasobach cały wachlarz produktów kredytowych. Są to produkty na różnych warunkach, czyli różne oprocentowanie, wysokość kredytu czy okres spłaty. Niektóre produkty przewidziane są specjalnie dla określonych sektorów działalności gospodarczej.

Nie trudno się domyślić, że nowym przedsiębiorcom jest nieco trudniej uzyskać dogodne propozycje, ale nie jest to niemożliwe.

Gwarancja de minimis – co to takiego?

To narzędzie finansowe, dzięki któremu wspieranie drobnych i małych przedsiębiorstw przez państwo jest możliwe. Państwo udziela tym firmom zabezpieczenia na kredyty obrotowe. W przypadku de minimis gwarant, czyli państwo zabezpiecza do 80% zaciągniętego zobowiązania. Firma objęta taką opieką może czuć się wyróżniona, nie każda zostanie zakwalifikowana.

Z pewnością nie zostaną objęte taką promocją firmy, które posiadają zaległości w opłatach, czy widnieją w BIK, jako dłużnicy. Zabezpieczona zostanie firma, która przez ostatnie 3 lata nie wykorzystała limitu zabezpieczenia w wysokości 200.000 euro.

Bank Gospodarstwa Krajowego jest gwarantem de minimis. Przedsiębiorca z tego tytułu nie otrzymuje żadnych dodatkowych gratyfikacji, jednak przez wzgląd na udzieloną gwarancję znacząco zwiększa się w ten sposób jego zdolność kredytowa.

Finansowanie firmy za pomocą kredytu w rachunku bieżącym

To bardzo wygodna forma dofinansowywania potrzeb przedsiębiorstwa. Polega na wykorzystywaniu debetu na firmowym rachunku bankowym. Jego wysokość uzależniona jest od zdolności kredytowej firmy. Oczywistym jest, że z takiego produktu nie możemy liczyć na sfinansowanie jakichś poważnych inwestycji.

To raczej produkt sprzyjający bieżącemu utrzymaniu firmy, regulowaniu bieżących zobowiązań. Zapewnia utrzymanie płynności finansowej, podczas gdy kontrahenci niezbyt dotrzymują terminów płatności. Oprocentowanie i jego wysokość uzależniona jest od stopy WIBOR i marży bankowej.

Marża natomiast uzależniona jest od tego, jaką zdolność kredytową posiada dane przedsiębiorstwo i szacowanym ryzykiem kredytowym. Aby zminimalizować koszt tej linii kredytowej warto spłacać ją terminowo. Na wypracowanie odpowiedniej zdolności kredytowej w banku, w którym prowadzimy rachunek zwykle wystarczy kilka miesięcy.

Na czym polega kredyt obrotowy?

To również rozwiązanie w postaci krótkoterminowej pożyczki, której celem jest bieżące finansowanie działalności firmy. Z jego pomocą można na przykład sfinansować wynagrodzenie dla pracowników, zakupić materiały do produkcji czy inne wydatki. Dzięki temu rozwiązaniu przedsiębiorcy mogą zachować płynność finansową, podczas gdy na przykład ich kontrahenci nie dotrzymują terminów płatności.

Ta opcja nie należy do najtańszych, jednak dużym atutem jest jej elastyczność. Stanowi swoistą poduszkę finansową. Aby móc skorzystać z kredytu obrotowego firma powinna wykazać się odpowiednio długim okresem dochodowej działalności gospodarczej.

Na czym polega kredyt inwestycyjny?

To kredyt dla przedsiębiorców, którego przeznaczeniem jest finansowanie rozwoju inwestycyjnego przedsiębiorstwa. Za pomocą takiego kredytu możemy zmodernizować albo zwiększyć środki majątku trwałego. Możemy też zająć się modernizacją linii produkcyjnej.

Możemy też przeznaczyć te środki na zupełnie coś innego, to znaczy na przykład na zakup papierów wartościowych, długoterminowych albo udziałów w firmie. Zanim jednak taki kredyt zostanie przyznany bank skrupulatnie zbada kondycję finansową przedsiębiorcy i oceni prawdopodobieństwo sukcesu założonej inwestycji. Bank nie finansuje całości przedsięwzięcia, firma musi przedstawić wkład własny.

Pożyczona kwota może być wypłacona przedsiębiorcy jednorazowo w całości, albo w transzach, które będą uzależnione od terminów rozwojowych projektu. Można też zawnioskować o przyznanie takiego kredytu w formie linii kredytowej. Taki kredyt długoterminowy będziemy mogli spłacać w miesięcznych, równych ratach, możemy też wnioskować o nieregularne raty.

Kredytowe linie hipoteczne

Przedsiębiorca korzystający z takiego finansowania działalności, ma do dyspozycji środki w takiej wysokości, w jakiej jest ustanowiony limit debetowy na koncie firmy. Możliwości debetowe zostają jasno określone przy spisywaniu umowy i ustalone są na podstawie zdolności kredytowej i ogólnej kondycji finansowej firmy. To dobry sposób na finansowanie bieżącej działalności, tak, aby przedsiębiorstwo nie straciło płynności finansowej.

Zwiększyć zdolność kredytową przedsiębiorstwa można za pomocą powiązania linii kredytowej i zabezpieczenia hipotecznego. Taki zabieg sprzyja też minimalizacji kosztu obsługi kredytu. Zaletą takiego rozwiązania jest to, że firma nie wykorzystując limitu, nie ponosi też kosztów związanych z kredytem.

Kredyt technologiczny

To produkt przeznaczony na rozwój technologiczny przedsiębiorstw, tych małych i średnich. Można w ten sposób sfinansować wdrożenie nowych technologii, ewentualnie zmodernizować infrastrukturę i poprawę wydajności. To pożyczka, która jest dofinansowywana z Unii Europejskiej. Maksymalna dotacja, na jaką można liczyć to 4 miliony zł.

Jednak taka forma finansowanie przedsiębiorstwa jest przewidziana dla konkretnych dziedzin biznesu. Kredyt taki zaciąga się w bankach komercyjnych. Można też zwrócić się do Banku Gospodarstwa Krajowego o dotację na spłatę częściową zadłużenia związanego z modernizacją przedsiębiorstwa.

Ważnym jest, aby inwestycję rozpocząć dopiero w momencie złożenia wniosku do BGK. Przy zachowaniu odwrotnej kolejności przedsiębiorca Mozę się pożegnać z dotacją unijną.

Ranking kredytów dla firm

BIZnest Kredyt dla firm – tu można porwać się nawet na finansowanie w wysokości 550.000 zł. W ekstremalnych przypadkach firma udziela kredytów w wysokości nawet 800.000 zł. Kwota zawrotna to i okres spłaty imponujący, wynoszący aż 144 miesiące. Ciekawym rozwiązaniem jest możliwość zmiany terminów płatności rat. To nie wszystko.

Możemy też zwiększyć spłatę rat kapitałowych albo wydłużyć czas kredytowania. Jednak obsługuje przedsiębiorstwa z sektora MŚP.

Alior Bank oferuje kredyty dla firm do 3.000.000 zł, które umożliwiają sfinansowanie zarówno bieżących potrzeb przedsiębiorstwa, jak i dużych inwestycji. Wysokie kwoty kredytu dla firm prowadzących działalność gospodarczą powyżej 1 roku, niskie oprocentowanie i długi okres kredytowania.

RCB – firma proponuje kredyt dla firm w wysokości nawet 500.000 zł. Nie każda firma może liczyć na kredyt u tego pożyczkodawcy, wymagana jest dobra historia kredytowa. Zwykłe szybkie pożyczki dla firm w wysokości do 50.000 zł możemy uzyskać już nawet w kilka godzin.

W tej firmie możemy skorzystać z finansowania nawet w przypadku zadłużenia wobec ZUS czy US. Kredyt w tej firmie możemy spłacać w systemie ratalnym, czyli w comiesięcznych ratach, ale też możemy wnioskować o kredyt odnawialny.

Foto: Shutterstock

Dodaj komentarz

error: