Kredyty dla firm

Kredyty dla firm bez BIK
4.3 - 96 głos[y]
Większość przedsiębiorców, którzy stawiają na rozwój własnego przedsiębiorstwa, potrzebuje w pewnym momencie dodatkowych środków finansowych. Jednym z najszybszych sposobów na uzyskanie większych pieniędzy są kredyty dla firm. Kto może z nich skorzystać i na jaki cel można je przeznaczyć? Jeśli tylko dany przedsiębiorca spełnia określone warunki, może liczyć na naprawdę korzystny kredyt firmowy z atrakcyjnym oprocentowaniem. Podstawowym warunkiem jest oczywiście rentowność przedsiębiorstwa. Aby bank w ogóle przyjął wniosek kredytowy do rozpatrzenia, konieczne będzie udokumentowanie zysków z ubiegłych lat. Przy podejmowaniu decyzji kredytowej bank patrzy również na staż przedsiębiorcy w prowadzeniu firmy oraz terminowe wywiązywanie się ze zobowiązań podatkowych i zusowskich.

Fellow Finance - kredyt pozabankowy dla firm

Kredyty pozabankowe dla firm

  • Kwota od 1.000 zł do 15.000 zł
  • Na okres od 4 do 32 miesięcy
  • Bez poręczycieli
  • Bez ukrytych kosztów
Ogólna ocena

FELLOW FINANCE oferuje pożyczki pozabankowe dla firm do 15.000 zł na okres do 32 miesięcy. Pożyczkę można otrzymać z elastycznym okresem spłaty, bez dodatkowych gwarancji. Oprocentowanie od 6%. Wszystkie koszty związane z pożyczką Fellow Finance pokazuje w jasny i przejrzysty sposób. RRSO wynosi 144,55% (dla przykładu reprezentatywnego).

Nest Bank - kredyty dla firm

BIZnest Kredyt dla firm

  • Kwota do 550.000 zł
  • Bez zabezpieczeń majątkowych, poręczeń
  • Wystarczy PIT, KPiR lub wyciąg z konta
  • Wstępna decyzja w kilka minut
Ogólna ocena

NEST BANK oferuje kredyt firmowy do 550.000 zł, wystarczy PIT, KPiR lub wyciąg z konta, wstępna decyzja przez telefon.

Visset - pożyczki pozabankowe dla firm

Pożyczka pozabankowa dla firm

  • Kwota od 300 zł do 5.000 zł
  • Kredyt pozabankowy na okres 30 dni
  • Pierwsza pożyczka do 1.500 zł za darmo
  • Możliwość przedłużenia terminu spłaty
Ogólna ocena

VISSET to kredyty pozabankowe oferowane osobom prowadzącym działalność gospodarczą, pierwsza pożyczka do 1.500 zł za darmo, możliwość przedłużenia terminu spłaty kredytu i pożyczenia wyższych kwot, odsetki zalicza się w koszty firmy. Można przedłużać termin spłaty pożyczki. Można zaliczyć odsetki w koszty firmy. RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 1767%.

Finiata

Pożyczki dla firmy

  • Kwota do 50.000 zł
  • Szybka decyzja
  • Bez dokumentów, zaświadczeń
  • Elastyczny termin spłaty
Szybka decyzja online

FINIATA oferuje usługę finansową, która polega na połączeniu instrumentów faktoringu z pożyczkami dla firm. Dzięki czemu w łatwy, przejrzysty i atrakcyjny sposób można otrzymać pieniądze. Ty wybierasz na ile potrzebujesz pieniądze. Całość procesu odbywa się online, przez wygodną platformę fintech.

Monify - pożyczki dla firm

Pożyczka dla firm

  • Kwoty od 1.000 zł do 150.000 zł
  • Czas spłaty od 1 do 24 miesięcy
  • Decyzja o udzieleniu w ciągu 1 dnia
  • Prowizja od 1%
Ogólna ocena

MONIFY udziela pożyczek dla małych i średnich firm. Decyzja o przyznaniu pożyczki zapada w 1 dzień, a nawet szybciej, jeśli klient zweryfikuje swoje dochody przez Kontomatik. Pożyczka jest udzielana bez zastawu, bez żadnych dodatkowych opłat.

Idea Bank - kredyt firmowy w banku

Kredyt Firmowy Fair

  • Kwota do 500.000 zł
  • Duża elastyczność
  • Bez kosztów na starcie
  • 0 zł za wcześniejszą spłatę
Ogólna ocena

IDEA BANK oferuje kredyt firmowy na dowolny cel, bez zbędnych zaświadczeń z ZUS i US, na okres 12 miesięcy z możliwością odnowienia, oprocentowanie: 0%, kwota do 500.000 zł, bez kosztów na starcie i bez prowizji, bez kosztów za wcześniejszą spłatę.

Ascot Finance - kredyty pozabankowe dla firm

Kredyt pozabankowy dla firm

  • Kwota od 50.000 zł
  • Bez BIK, ZUS i US
  • Pieniądze nawet w 1 dzień
  • Od 1-go dnia prowadzenia działalności
Ogólna ocena

ASCOT FINANCE to doświadczony fundusz pożyczkowy oferujący pozabankową pożyczkę pod zastaw od 50.000 zł. Oferta skierowana jest do firm, spółek oraz osób chcących założyć działalność gospodarczą. Pieniądze mogą być przeznaczone na dowolny cel. Brak weryfikacji w bazach KRD i BIK.

Bank BNP Paribas - kredyt dla firm

Kredyty firmowe

  • Kredyt do 500.000 zł
  • Kredyt bez zabezpieczeń
  • Szybka decyzja kredytowa
  • Uproszczona procedura
Ocena kredytu dla firm

BANK BNP PARIBAS oferuje kredyty firmowe na dowolny cel. Kredyt bez zabezpieczeń aż do 500.000 zł. Szybka decyzja kredytowa, uproszczona procedura.

Tax Care - dotacja dla przedsiębiorstw

Dotacje Unijne

  • Sprawdź czy otrzymasz dofinansowanie
  • Audyt Unijny w dwóch prostych krokach
  • Wstępna analiza bezpłatna
  • Bezpiecznie, rzetelnie, za darmo
Ogólna ocena

TAX CARE oferuje weryfikację możliwości uzyskania dotacji unijnej, audyt unijny w dwóch prostych krokach, bezpłatna wstępna analiza.

Tax Care - pomoc firmie

Działalność Gospodarcza

  • Szukasz pomocy dla nowej firmy?
  • Pomoc przy zakładaniu działalności
  • Pomoc doradców biznesowych
  • Pomoc księgowych
Ogólna ocena

TAX CARE oferuje rzetelną pomoc doświadczonych doradców biznesowych i księgowych przy zakładaniu działalności gospodarczej.

Provident - pożyczki dla firm

Pożyczka dla firm bez BIK

  • Kwota do 15.000 zł
  • Gotówka nawet w 1 dzień
  • Minimum formalności
  • Składanie wniosku przez internet
Ogólna ocena

PROVIDENT oferuje pożyczkę dla firm bez BIK do 15.000 zł, gotówka nawet w 1 dzień, minimum formalności.

Alior Bank - kredyty dla firm

Kredyt dla firm

  • Wysokie kwoty dla firm powyżej 1 roku
  • Niskie oprocentowanie
  • Kredyty obrotowe w rachunku firmowym
  • Długi okres kredytowania
Ocena kredytu dla firm

ALIOR BANK oferuje kredyty dla firm, które umożliwiają sfinansowanie zarówno bieżących potrzeb przedsiębiorstwa, jak i dużych inwestycji. Wysokie kwoty kredytu dla firm prowadzących działalność gospodarczą powyżej 1 roku, niskie oprocentowanie i długi okres kredytowania.

Aasa bliżej biznesu - pożyczka pozabankowa dla firmy

Pożyczki pozabankowe dla firm

  • Kwota od 1.000 zł do 20.000 zł
  • Okres spłaty od 1 do 36 miesięcy
  • Od 1 dnia rejestracji działalności
  • Decyzja w krótkim czasie
Ogólna ocena

AASA oferuje również pożyczkę pozabankową dla firmy, do 20.000 zł dla początkujących przedsiębiorców, od pierwszego dnia działalności, wymagany tylko dowód osobisty, formalności ograniczone do minimum, błyskawiczna decyzja o pożyczce. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu wynosi 79,16%.

Speed Cash - pożyczki dla firm pod zastaw nieruchomości

Kredyty dla firm pod zastaw nieruchomości

  • Kwota od 30.000 zł do 3 mln zł
  • Okres od 3 miesięcy do 10 lat
  • Uproszczone zasady
  • Bez BIK i zaświadczeń z ZUS oraz US
Ocena pożyczki pod zastaw nieruchomości

SPEED CASH oferuje kredyty dla firm pod zastaw nieruchomości, kwota finansowania do 3 mln zł, okres kredytowania do 10 lat, uproszczone zasady, wypłata w 24h. Możliwość odroczenia spłaty kapitału i odsetek, bez BIK i zaświadczeń z ZUS oraz US, umowa podpisywana u notariusza. Możliwe różne formy zabezpieczenia: mieszkanie, dom, firma, samochód i inne. Oprocentowanie 0%.

Stay Safe - pożyczki pozabankowe pod zastaw dla firmy

Pożyczki dla firm pod hipotekę bez bik

  • Pożyczki pozabankowe dla firm
  • Pożyczka do 50% wartości nieruchomości
  • Raty dopasowane do możliwości Klienta
  • Indywidualne podejście do Klienta
Ogólna ocena

STAY SAFE to pozabankowe pożyczki pod hipotekę dla firm. Szybka realizacja, kwoty już od 10.000 zł, przychylne podejście do wpisów w bazach oraz wpisów komorniczych, elastyczne raty dostosowane do możliwości klienta, minimum formalności, możliwość spłaty chwilówek, ZUS, US, czy komornika, wypłata pożyczki nawet w 24 godziny. Indywidualne badanie zdolności finansowej, pożyczka na biznesplan (bez historii, z zabezpieczeniem na nieruchomości), środki na dowolny cel firmowy, umowa dostosowana do aktualnych wymogów prawnych zabezpieczających obie strony transakcji.

RCB

Kredyt firmowy

  • Kwota od 30.000 zł do 600.000 zł
  • Można mieć zaległości w ZUS lub US
  • Kredyt w ratach lub jako limit odnawialny
  • Pieniądze w 24h
Ogólna ocena

RCB oferuje kredyt firmowy nawet do 600.000 zł w 1 dzień. Klienci mogą mieć zaległości w ZUS lub US. Operator Bankowy RCB to nowa jakość na rynku usług finansowych. Wymagania: ukończone 18 lat, indywidualna działalność gospodarcza, spółka jawna, cywilna lub partnerska, działalność prowadzona bez zawieszenia od minimum 12 miesięcy, brak zaległości w Biurze Informacji Kredytowej, nie ma wpisu w bazach dłużników KRD, ERIF.

Środki dla firm

Kredyt Firmowy

  • Kwota do 200.000 zł
  • Okres spłaty do 6 miesięcy
  • Bez zbędnych formalności
  • Decyzja w 5 minut o przyznaniu kredytu
Ogólna ocena

ŚRODKI DLA FIRM to serwis, który oferuje kredyty firmowe do 200.000 zł, bez zbędnych formalności, decyzja nawet w 5 minut o przyznaniu kredytu. Postaw na rozwój Twojego biznesu. RRSO 15,78%.

Biznes Ratka - pożyczka pozabankowa dla przedsiębiorców

Ratalna pożyczka pozabankowa dla przedsiębiorców

  • Kwota od 1.000 zł do 10.000 zł
  • Czas spłaty od 1 do 24 miesięcy
  • Dogodne raty
  • Pożyczka na działalność gospodarczą
Ogólna ocena

BIZNES RATKA to serwis, który oferuje pożyczki pozabankowe dla przedsiębiorstw na raty do 10.000 zł na okres do 24 miesięcy. Warunki uzyskania pożyczki dla firm: działalność zarejestrowana w Polsce, stały adres zamieszkania, telefon komórkowy, brak negatywnych wpisów w bazach BIG. RRSO wynosi 85,56%.

Gold Kredyt - pożyczki dla firm na start

Pożyczka dla firm na start

  • Kwota od 1.000 zł do 10.000 zł
  • Okres spłaty od 1 do 24 miesięcy
  • Dostępna już od 1 dnia działalności
  • Pożyczka dla małych i średnich firm
Ogólna ocena

GOLD KREDYT oferuje ratalne pożyczki pozabankowe dla przedsiębiorców od 1.000 zł do 10.000 zł na okres nawet 24 miesięcy. Wnioskowanie 100% online, decyzja już po godzinie. Trzeba posiadać firmę zarejestrowaną w Polsce i ze stałym adresem i nie figurować w rejestrze dłużników BIG. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu wynosi 85,56%.

Aforti Finance - pożyczka pozabankowa dla przedsiębiorców

Pożyczki pozabankowe dla firm

  • Kwota do 100.000 zł
  • Na okres do 24 miesięcy
  • Decyzja w 1 godzinę
  • Niska przyznawalność
Ocena pożyczki pozabankowej dla firmy

AFORTI FINANCE oferuje pożyczki pozabankowe dla przedsiębiorców prowadzących firmę i potrzebujących finansowania. Kwota pożyczki do 100.000 zł. Pożyczki dla firm, które mają utrudniony dostęp do finansowania prowadzonej działalności z uwagi na restrykcyjne wymogi prawa bankowego.

Alerty BIK

Alerty BIK

  • SMS o próbie uzyskania kredytu na czyjeś dane
  • Szybka informacja o próbie wyłudzenia
  • Można wyprzedzić oszusta
  • Powiadomienia działają 24 godziny na dobę
Ogólna ocena

ALERTY BIK to powiadomienia w formie wiadomości SMS o próbie uzyskania kredytu na czyjeś dane osobowe. Dzięki nim można wyprzedzić oszusta i dowiedzieć się o próbie wyłudzenia. Alerty działają 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu.

Prowadzisz firmę i potrzebujesz dodatkowych środków na rozwój lub bieżącą działalność? Skorzystaj z pożyczki, dzięki której pieniądze szybko trafią na Twoje konto. Podpowiadamy, gdzie można uzyskać takie kredyty dla firm oraz jakie warunki trzeba spełnić, aby środki trafiły na nasze konto nawet w ciągu jednego dnia.

Z posiadaniem firmy wiąże się wiele kosztów, z których trzeba się regularnie rozliczać

Takie wydatki są z jednej strony związane z bieżącym funkcjonowaniem firmy, ale nierzadko pojawiają się również nieplanowane wydatki. Poza tym raz na jakiś czas trzeba zainwestować pewne środki w rozwój własnej działalności. Nie będzie z tym problemu, jeśli regularnie odkładamy zyski właśnie w tym celu. Zdarzają się jednak sytuacje, w których takie koszty znacznie przekraczają budżet firmowy lub nasza firma znalazła się w gorszej sytuacji finansowej. Wtedy możemy jednak liczyć na uzyskanie dodatkowych środków w ramach pożyczki. Jak to zrobić?

Obecnie na polskim rynku funkcjonuje wiele instytucji finansowych, które posiadają w swojej ofercie pożyczki dla klientów biznesowych. Uzyskane w ten sposób środki pomagają przedsiębiorcom sfinansować niezbędne wydatki. Co istotne, taką pożyczkę bez problemów otrzymamy bez konieczności wychodzenia z własnego biura, po prostu załatwiając wszelkie formalności przez Internet.

Przed podjęciem ostatecznej decyzji co do zaciągnięcia pożyczki, zapoznajmy się ofertami kilku różnych firm pożyczkowych, aby wybrać opcję, która będzie dla nas najkorzystniejsza pod względem szybkości, kosztów, szczegółowych warunków oraz bezpieczeństwa. Na co zatem powinniśmy zwrócić uwagę, przy wyborze pożyczkodawcy?

Pożyczka firmowa – ważne informacje

Na początek kilka podstawowych informacji dotyczących pożyczek firmowych. Stają się one coraz popularniejsze, gdyż w prosty sposób zapewniają przedsiębiorcom natychmiastowe sfinansowanie różnych wydatków w firmie. Dużym zainteresowaniem cieszą się szczególnie pożyczki gotówkowe, gdyż można wykorzystać je w dowolnym celu. Warto jednak pamiętać, że banki i firmy pożyczkowe zazwyczaj mają w swojej ofercie różne produkty finansowe zaadresowane do przedsiębiorców.

Do tego, poszczególne oferty pożyczkowe różnią się między sobą kwotą, jaką możemy uzyskać oraz okresem spłaty. W zależności od oferty oraz naszych potrzeb i możliwości finansowych możemy liczyć na pożyczkę w wysokości od kilku do nawet kilkuset tysięcy złotych.

Wysokość pożyczek firmowych

Banki oraz firmy pozabankowe oferują bardzo zróżnicowane kredyty firmowe pod względem wysokości kwot. Może to być kilka tysięcy złotych na nieduże lecz potrzebne wydatki lub kilkaset tysięcy w przypadku dużo większych inwestycji. To, o jaką pożyczkę dana firma może się starać, nie zależy jednak tylko od planowanych wydatków, ale również od zdolności firmowej firmy, za którą jest odpowiedzialny.

Oznacza to, że mniejsze przedsiębiorstwa lub firmy, którym akurat gorzej wiedzie się w kwestii finansowej, uzyskają odpowiednio mniejsze pożyczki w porównaniu do firm o bardzo wysokiej zdolności kredytowej, które wypracowały sobie wiarygodność w oczach potencjalnych pożyczkodawców. Najwięcej pożyczek firmowych udziela się jednak w kwocie około 10.000 zł. Z jednej strony kwota ta wystarcza na sfinansowanie wydatków bieżących w przedsiębiorstwie, jak i różnych niespodziewanych kosztów, które zaskoczyły właściciela firmy.

Ile wynosi okres spłaty pożyczek firmowych?

Od wysokości pożyczki zależy także okres, w jakim należy ją zwrócić. Przedsiębiorcy na ogół korzystają z pożyczek ratalnych, co oznacza, że każdego miesiąca spłacają daną część zaciągniętego zadłużenia. Pożyczka ratalna jest szczególnie korzystna dla przedsiębiorców, gdyż mogą oni uzyskać w krótkim czasie wysoką kwotę finansowania, którą mogą systematycznie spłacać w wielu mniejszych kwotach, które łatwiej dopasować do comiesięcznego budżetu firmy. Takie pożyczki wiążą się również z mniejszym ryzykiem nieoddania zadłużenia w terminie, co zazwyczaj bywa bardzo kosztowne.

Przedsiębiorcy średnio korzystają z pożyczek uzyskiwanych na 24 raty, czyli spłacają zaciągnięte zobowiązanie w ciągu 2 lat. Oczywiście zdarzają się również przypadki pożyczek z o wiele dłuższym okresem spłaty, który wynosi np. 10 lat.

Zarówno wysokość pożyczki, jaką przedsiębiorcy udzieli dany pożyczkodawca, jak i długość okresu jej spłaty wynikają w dużej mierze ze zdolności kredytowej danej firmy. W przypadku pożyczki w wysokości 10.000 zł zaciąganej na okres 1 roku, comiesięczne raty będą bardzo wysokie i mogą stanowić spore obciążenie dla budżetu firmy.

Natomiast jeśli taką samą kwotę przedsiębiorca zdecyduje się spłacać przez 2 lata, poszczególne raty będą niższe i łatwiej będzie znaleźć na nie środki w comiesięcznym budżecie. Można zatem przyjąć, że im dłuższy okres spłaty, tym dana pożyczka jest bezpieczniejsza pod względem płynności finansowej przedsiębiorstwa, choć w sumie będzie ona droższa. Warto jednak pamiętać, że w przypadku niewystarczającej zdolności kredytowej danej firmy, jej właściciel zawsze może rozważyć wydłużenie okresu jej spłaty.

Na jaki cel można przeznaczyć pożyczkę firmową?

Przedsiębiorcy sięgają po pożyczkę w różnych celach. Zależą one zazwyczaj od sytuacji finansowej firmy, planu rozwoju, sezonu oraz wielu innych czynników. Co jednak ważne, w przypadku pożyczki gotówkowej, można wykorzystać ją w dowolny sposób. Z tego względu, przy wypełnianiu wniosku pożyczkowego nie musimy podawać, na jaki cel planujemy ją przeznaczyć.

Dokładne określenie celu, na jaki rozdysponowane zostaną uzyskane środki, cechuje jednak kredyty, takie jak np. kredyt samochodowy, kredyt hipotetyczny czy kredyt inwestycyjny. W takiej sytuacji bank udziela kredytu na określony we wniosku cel, a przedsiębiorca nie może z otrzymamy pieniędzy przeznaczyć na inne wydatki.

Na jakie cele przedsiębiorcy zaciągają kredyty dla firm?

Są to na przykład:

    • zakup towaru,
    • rozliczenie faktur,
    • opłacenie składek i podatków,
    • na inwestycje firmowe związane z działalnością firmy, takie jak komputery, maszyny, meble czy oprogramowanie,
    • zakup materiałów niezbędnych do prowadzenia działalności,
    • czynsz i inne rachunki firmowe,
    • wyjazdy służbowe,
    • dokonanie nagłych i niezbędnych napraw,
    • oraz inne koszty związane z prowadzoną działalnością.

Dzięki takiej różnorodności celów, na jakie pożyczkobiorca może przeznaczyć środki z pożyczki, wiele firm może uniknąć sporych kłopotów. Szczególnie w przypadku, jeśli w firmie nie ma wystarczających aktywów, które można przeznaczyć na różnego rodzaju zobowiązania. Dodatkową zaletą pożyczek gotówkowych jest to, że proces ich uzyskanie przebiega bardzo szybko.

W większości przypadków pieniądze trafiają na konto przedsiębiorcy niemalże natychmiast, a czas na rozpatrzenie wniosku pożyczkowego jest minimalny. Przyjrzyjmy się zatem, na jakiego typu pożyczki może liczyć przedsiębiorca w związku z prowadzoną przez siebie działalnością gospodarczą.

Rodzaje szybkich pożyczek gotówkowych dla firm

    1. Pożyczka gotówkowa ratalna – pożyczka udzielana w kwocie określonej wysokości, którą spłaca się systematycznie w comiesięcznych ratach.
    2. Chwilówka – przedsiębiorcy raczej rzadko sięgają po ten typ pożyczki firmowej, ale jeśli już się na nie zdecydują, najczęściej muszą je zwrócić w ciągu maksymalnie 30 dni, choć są wyjątki.
    3. Pożyczka w rachunku bieżącym – pożyczka polegająca na udzieleniu przedsiębiorcy dodatkowego debetu na koncie. Środki te można wykorzystać na dowolny cel, gdy tylko zajdzie taka potrzeba. Odsetki naliczane są tylko za kwotę, jaką przedsiębiorca wykorzystał, a nie za cały przyznany debet. Pożyczka lub jej część jest spłacana wraz z każdym wpływem środków na konto.
    4. Karta kredytowa — to również rodzaj szybkiej pożyczki firmowej, którą można wykorzystać przy dokonywaniu zakupów bezgotówkowych w sklepach stacjonarnych i internetowych.
    5. Pożyczka hipoteczna – jest to pożyczka, która udzielana jest pod zastaw nieruchomości. Od kredytu hipotecznego różni ją to, że można wykorzystać ją na dowolny cel.
    6. Jeszcze innym rozwiązaniem dla przedsiębiorców jest sięgnięcie po pożyczki od osób prywatnych. Jednak taki rodzaj pożyczki na ogół wiąże się z większym ryzykiem.

Większość przedsiębiorców wybiera przeważnie tradycyjne pożyczki gotówkowe, spłacane w comiesięcznych ratach. Ich zaletą jest to, że obecnie można uzyskać je niemalże od ręki, gdy tylko zajdzie taka potrzeba.

Jak szybka jest pożyczka firmowa?

Poznaliśmy już zatem możliwości, z jakich może skorzystać przedsiębiorca, który potrzebuje dodatkowych środków na prowadzoną przez siebie działalność. Wiemy, na jaki rodzaj dofinansowania może liczyć, w jakiej wysokości oraz orientujemy się w długości okresu spłaty. Przejdźmy teraz do zagadnienia związanego z tym, jak taką pożyczkę uzyskać.

Zarówno banki, jak i instytucje pozabankowe informują, że udzielają pożyczek w ciągu zaledwie kilkunastu minut. Trzeba się jednak liczyć z tym, że w rzeczywistości cały proces potrwa najpewniej nawet około tygodnia. Jeśli zależy nam na szybszym dostępie do gotówki, musimy spełnić kilka warunków.

Co wpływa na szybkość pożyczki

Przyjrzyjmy się zatem, co wpływa na szybkość pożyczki. Są to przede wszystkim:

    1. złożenie wniosku o pożyczkę,
    2. rozpatrzenie wniosku,
    3. przekazanie środków na konto pożyczkobiorcy.

Poza tym, jeśli wniosek o pożyczkę składamy za pośrednictwem Internetu, dochodzi do tego jeszcze konieczność potwierdzenia naszej tożsamości, co może przełożyć się na czas oczekiwania na pożyczkę. Przyjrzyjmy się teraz, jak długo trwa każdy z wymienionych wyżej etapów i zastanówmy się, co możemy zrobić, aby maksymalnie je skrócić.

Ile trwa wypełnienie i złożenie wniosku pożyczkowego?

Dzisiejsze wnioski o pożyczkę są o wiele mniej skomplikowane niż jeszcze kilka lat temu. W związku z tym ich wypełnienie jest dużo prostsze i zajmuje mniej czasu. W zależności od pożyczkodawcy, z wypełnieniem wszystkich rubryk wniosku powinniśmy poradzić sobie w ciągu kilku, kilkunastu minut.

We wniosku o pożyczkę firmową znajdziemy przede wszystkim pytania dotyczącej prowadzonej przez nas działalności gospodarczej. Na pewno będziemy musieli podać różne dane, które widnieją w dokumentach rejestracyjnych działalności, dlatego warto je zawczasu przygotować i mieć je pod ręką podczas wypełniania wniosku pożyczkowego.

Po uzupełnieniu wszystkich rubryk wniosku upewnijmy się, że nie popełniliśmy w nim żadnego błędu. Każda pomyłka lub niepełna informacja skończy albo automatycznym odrzuceniem naszego wniosku, albo koniecznością jego uzupełnienia. A to oznacza dłuższy czas oczekiwania na środki w ramach pożyczki.

Ile trwa rozpatrzenie wniosku pożyczkowego?

Banki oraz instytucje pozabankowe starają się rozpatrywać wnioski pożyczkowe jak najszybciej. Jest to możliwe dzięki specjalistycznym systemom informatycznym, które szybko i sprawnie analizują takie wnioski. Z tego powodu decyzję o przyznaniu pożyczki lub odrzuceniu wniosku przedsiębiorcy mogą otrzymać nawet w ciągu kilkunastu minut od przesłania formularza do pożyczkodawcy.

Jednak nie dotyczy to wszystkich banków i firm pożyczkowych, dlatego, jeśli zależny nam na naprawdę szybkiej pożyczce, sprawdźmy zawczasu, jaki jest czas oczekiwania na decyzję u wybranego przez nas pożyczkodawcy. Warto także zwrócić uwagę, że analiza wniosków o pożyczkę najczęściej ma miejsce tylko w godzinach pracy pożyczkodawcy, także również pod tym względem powinniśmy wybrać czas wysłania wniosku. W skrajnych przypadkach, na rozpatrzenie prostego wniosku trzeba będzie zaczekać nawet kilka dni roboczych.

Ile trwa wypłata pieniędzy w ramach pożyczki?

Zaraz po tym, jak bank lub firma pozabankowa wyda pozytywną decyzje pożyczkową, dochodzi do wypłaty pieniędzy. Pożyczkobiorca może dostać przelew na konto lub otrzymać pieniądze w gotówce, w zależności od tego, czy o pożyczkę wnioskował przez Internet, czy stacjonarnie.

Jeśli środki mają trafić na konto pożyczkobiorcy, czas oczekiwania na przelew zależy od księgowania. Najszybciej docierają pieniądze, które przesyłane są przez systemy płatności internetowych, takie ja Blue Media. Zaletą takich systemów płatności jest to, że od razu księgują one wpłaty, a pożyczkobiorca ma natychmiastowy dostęp do pożyczonych środków. W przypadku tradycyjnych przelewów zazwyczaj trzeba czekać na pieniądze około jednego dnia roboczego.

Jeśli zdecydowaliśmy się na pożyczkę wypłacaną w gotówce, pieniądze zazwyczaj dostajemy od ręki. Czas oczekiwania na pieniądze może być jednak nieco dłuższy, jeśli kwota pożyczki jest dość wysoka. Jest to związane z tym, że firmy pożyczkowe, a nawet banki nie posiadają na co dzień w swoich placówkach dużych sum i muszą je dodatkowo zamówić.

Ile trwa weryfikacja tożsamości klienta?

Szybkość otrzymania pożyczki firmowej zależy również od czasu, w jakim pożyczkodawca zweryfikuje naszą tożsamość, co jest konieczne w przypadku wniosków składanych online. Tego typu pożyczki cieszą się coraz większą popularnością, między innymi ze względu na wygodę i niewygórowane warunki ich przyznawania. Jednak w przypadku pożyczek udzielanych przez Internet konieczna jest dokładna weryfikacja tożsamości potencjalnego pożyczkobiorcy, która ma zapobiec oszustwom i wyłudzeniom pożyczek na skradzione dane.

Najczęstszą formą tego typu weryfikacji jest wykonanie przelewu z konta bankowego klienta na rachunek wskazany przez pożyczkodawcę. Taki przelew to inaczej przelew weryfikacyjny i zazwyczaj powinien on opiewać na kwotę 1 grosza lub 1 złotówki. Możemy zdecydować się na przelew tradycyjny lub zdecydowanie szybszy przelew poprzez systemy płatności online. Jak tylko pieniądze trafią do firmy pożyczkowej, sprawdza ona dane nadawcy przelewu z informacjami umieszczonymi we wniosku pożyczkowym. Weryfikacja kończy się pomyślnie, jeśli są one identyczne.

Jeśli zależy nam, aby jak najszybciej otrzymać pożyczkę, wykonajmy przelew za pośrednictwem systemów płatności online. Dzięki temu przelew od razu zostanie zaksięgowany u odbiorcy, co pozwoli mu na natychmiastową weryfikację naszej tożsamości. Jeśli jednak zdecydujemy się na tradycyjny przelew, to na jego zaksięgowanie będziemy musieli zaczekać nawet jeden dzień roboczy.

Sięgając po pożyczkę online, przelew weryfikacyjny musi zostać wykonany z konta pożyczkobiorcy. Jeśli chcielibyśmy wysłać pieniądze z rachunku innej osoby, to dane z przelewu będą różniły się z informacjami z wniosku pożyczkowego, przez co zostanie on od razu odrzucony. Z tego względu osoby składające wniosek o pożyczkę online muszą posiadać własne konto w banku.

Podsumowując, aby szybko uzyskać dostęp do środków w ramach pożyczki firmowej, musimy poprawnie wypełnić wniosek o pożyczkę oraz liczyć na jego szybkie rozpatrzenie i błyskawiczny przelew ze strony pożyczkodawcy.

Warunki uzyskania błyskawicznej pożyczki firmowej?

Sam proces wnioskowanie o szybką pożyczkę nie jest skomplikowany, ale nie oznacza to, że każdy przedsiębiorca może liczyć na pozytywną decyzję pożyczkową. Aby do tego doszło, musi on spełnić kilka warunków. Jeśli przedsiębiorca nie spełnia kryteriów obowiązujących w danym banku lub firmie pożyczkowej, może w ogóle nie dostać pożyczki lub proces jej uzyskania się wydłuży.

Na decyzję pożyczkową wpływa kilka czynników, a jednymi z najważniejszych są dotychczasowa historia kredytowa przedsiębiorcy, czyli inaczej mówiąc, jego wiarygodność oraz zdolność kredytowa. Poza tym konieczne jest zarejestrowanie działalności na terenie Polski, stały adres prowadzenia przedsiębiorstwa w Polsce oraz aktualny dowód osobisty przedsiębiorcy, który stara się o pożyczkę. Przyjrzyjmy się bliżej jednak dwóm kluczowym warunkom, a mianowicie historii i zdolności kredytowej przedsiębiorcy.

Czym jest historia kredytowa?

Przedsiębiorcy, którzy są wiarygodni kredytowo, nie będą mieli większych problemów z uzyskaniem pożyczki firmowej. Wiarygodność zależy przede wszystkim od historii kredytowej oraz wszelkich informacji dotyczących firmy od strony finansowej. Pożyczkodawcy będą przede wszystkim weryfikowali przedsiębiorcę pod kątem wiarygodności w bazach danych, takich jak BIK (Biuro Informacji Kredytowej) czy BIG (Biuro Informacji Gospodarczej).

Co to jest BIK?

Zacznijmy od tego, co to jest i czym zajmuje się BIK. Otóż do zadań Biura Informacji kredytowej należy zbieranie oraz udostępnianie wszelkich informacji o pożyczkach, kredytach i debetach Polaków i działających w Polsce firm. W bazach BIK-u znajdziemy zarówno pozytywne informacje, które oznaczają, że dana osoba terminowo wywiązuje się ze swoich zobowiązań, jak i negatywne, świadczące, że ktoś nie oddaje długów lub spóźnia się z ich spłatą.

Zarówno banki, jak i większość firm pożyczkowych sprawdzają potencjalnych pożyczkodawców w rejestrach BIK. Jednym z częstszych wymogów, stawianych przez instytucje finansowe potencjalnym pożyczkobiorcom, jest pozytywna ocena w BIK. Przedsiębiorcy, którzy w przeszłości nie zawsze w terminie wywiązywali się ze swoich zobowiązań, muszą liczyć się odrzuceniem wniosku pożyczkowego, właśnie z tego powodu.

Co to jest BIG?

Pożyczkodawcy poszukują również informacji na temat swoich klientów w BIG, czyli w Biurach Informacji Gospodarczej. Do ich zadań również należy gromadzenie i udostępnianie danych, przy czym kładą one nacisk przede wszystkim na nierzetelnych dłużników.

Korzystanie z BIG jest powszechnie dostępne, co oznacza, że każdy może wpisać dłużnika na taką listę. Dotyczy to zarówno osób prywatnych, jak i firm, instytucji i wszelkich organizacji. Do rejestrów BIG trafiają osoby oraz przedsiębiorstwa, które zalegają z zapłatą za faktury, abonament, czynsz, wszelkie rachunki, mandaty, alimenty czy składki ubezpieczeniowe.

Do najbardziej znanych baz w Polsce należą:

    • ERIF Biuro Informacji Gospodarczej,
    • BIG InfoMonitor,
    • KRD – Krajowy Rejestr Długów.

Powyższe biura są od siebie niezależne, co oznacza, że wymieniają się danymi, które do nich trafiają. Z tego powodu pożyczkodawcy zazwyczaj weryfikują swoich potencjalnych klientów w każdym z nich. Obecność w którejś z baz dłużników BIG zazwyczaj uniemożliwia otrzymanie pożyczki, gdyż w oczach pożyczkodawcy nie jesteśmy rzetelnymi i godnymi zaufania klientami. Aby mieć szanse na pożyczkę, takie osoby najpierw muszą spłacić dotychczasowe zobowiązania.

Czym jest zdolność kredytowa?

Kolejnym warunkiem uzyskania pożyczki firmowej jest zdolność kredytowa. Co ważne, firmy, które będą starały się o kredyt w banku, muszą liczyć się z dokładniejszą analizą tej kwestii niż przedsiębiorcy składający wniosek o pożyczkę w firmach pozabankowych. Terminem zdolność kredytowa określana jest możliwość spłaty zobowiązania w przewidzianym do tego czasie. Jeśli firma ma wysoką zdolność kredytową, z łatwością otrzyma pożyczkę. Jeśli natomiast zdolność kredytowa przedsiębiorstwa jest niższa, o pożyczkę będzie dużo trudniej.

Co wpływa na zdolność kredytową firmy?

Są to przede wszystkim:

    • wpływy firmy, wliczając w to ich źródła i systematyczność,
    • aktywa posiadane przez firmę,
    • wydatki ponoszone przez firmę.

Poza tym niektórzy pożyczkodawcy zwracają uwagę także na czas prowadzenia działalności, choć na rynku znajdziemy firmy pożyczkowe, które udzielają pożyczek już od pierwszego dnia działalności.

Wiele pożyczkodawców nie będzie wymagało od przedsiębiorców dostarczania dokumentów księgowych, bankowych czy podatkowych. Jeśli kwota pożyczki nie jest specjalnie wysoka, zapewne wystarczy złożenie odpowiedniego oświadczenia. Jednak, jeśli pożyczkodawca będzie miał jakieś wątpliwości co do naszej zdolności kredytowej, to z pewnością poprosi nas o dostarczenie różnych dokumentów, takich jak wyciąg z konta lub PIT.

Prowadząc firmę niejednokrotnie trzeba się zmierzyć z dużymi wydatkami

Najczęściej będą one dotyczyły inwestycji, od których zależeć będzie dalsze istnienie przedsiębiorstwa i możliwość bycia konkurencyjnym. Zakup nowej nieruchomości, rozbudowa magazyny, powiększenie floty samochodów czy zakup nowych urządzeń produkcyjnych, które zwiększą wydajność firmy. To oczywiście wymaga posiadania odpowiednio dużej ilości pieniędzy. Jeśli firma długo przymierzała się do tych inwestycji, być może posiada już własne środki na ten cel.

Co jeśli jednak nie dysponuje tak dużą gotówką lub nie chce jej inwestować, pragnąc zachować płynność fin