Kredyt obrotowy a kredyt inwestycyjny dla firm

Większość banków posiada w swojej ofercie różne produkty dedykowane przedsiębiorcom, którzy potrzebują finansowego wsparcia na rozwój firmy. Który z nich jest najlepszy? To pytanie zadane sobie wielu właścicieli firm, którzy poszukują takiego rozwiązania. Zanim podejmiemy ostateczną decyzję, warto sprawdzić, która z opcji będzie najkorzystniejsza w danym przypadku.

Priorytetem każdego przedsiębiorcy jest rozwój jego firmy. Zdarza się jednak, że do sprawnego funkcjonowania biznesu konieczna będzie finansowe wsparcie z zewnątrz. W dzisiejszym artykule porównamy najpopularniejsze wśród przedsiębiorców formy finansowania biznesu, a mianowicie kredyt obrotowy oraz kredyt inwestycyjny. Zanim zdecydujemy się na którykolwiek z nich, warto wiedzieć, czym się one różnią i w jaki sposób najlepiej możemy je wykorzystać.

Na czym polega kredyt obrotowy?

Jednym z ciekawszych rozwiązań, za pomocą którego sfinansujemy bieżące wydatki w firmie, jest kredyt obrotowy. Charakteryzuje się on krótkim okresem spłaty, a jego wysokość bezpośrednio zależy od wyników finansowych przedsiębiorstwa. Im sytuacja i pozycja firmy na rynku jest stabilniejsza, tym większe szanse mamy na uzyskanie kredytu obrotowego.

Do największych zalet kredytu obrotowego należy jego elastyczność i możliwość dopasowania jego warunków do potrzeb firmy. W ramach posiadanego kredytu obrotowego przedsiębiorca może zmieniać czas jego trwania oraz w dowolny sposób wykorzystywać przyznane środki, np. jednorazowo lub w mniejszych kwotach. Korzystanie z kredytu obrotowego przypomina korzystanie z limitu na koncie. Ten rodzaj kredytu idealnie nadaje się do utrzymywania płynności finansowej, nawet gdy firma boryka się z tymczasowymi problemami z płatnością od kontrahentów.

Rodzaje kredytu obrotowego

Podsiadając kredyt obrotowy, przedsiębiorca może z niego korzystać na dwa sposoby.

Kredyt obrotowy w rachunku bieżącym

Kredyt obrotowy w rachunku bieżącym w zasadzie przypomina debet na rachunku osobistym. W chwili, gdy płynność finansowa przedsiębiorstwa zostaje utracona, właściciel firmy może sięgnąć po środki z kredytu obrotowego, które przeznaczy na niezbędne wydatki. Przedsiębiorca może wykorzystać kwotę do wysokości przyznanego limitu kredytowego.

Ten rodzaj kredytu obrotowego przyznawany jest na krótki okres, ale zawsze możemy przedłużyć termin jego spłaty. Poza tym kredyt obrotowy w rachunku bankowym spłaca się niejako automatycznie, gdyż każda wpłata na konto firmy zmniejsza kwotę zadłużenia.

Kredyt obrotowy w rachunku kredytowym

Kredyt obrotowy w rachunku kredytowym to drugi z wariantów finansowana wydatków w firmie. W tym przypadku bank przyznaje przedsiębiorcy określoną kwotę, którą może on przeznaczyć na cele firmowe. Pieniądze w ramach kredytu znajdują się na osobnym koncie, a przedsiębiorca sam decyduje, czy wykorzystane środki spłaca jednorazowo, zgodnie z harmonogramem, w ratach czy w dowolnie wybranym terminie i wysokości.

Na co przeznaczyć kredyt obrotowy?

Warto pamiętać, że środki w ramach kredytu obrotowego możemy przeznaczyć na zakup wyposażenia biurowego, zakup surowców, pokrycie kosztów związanych z administracją oraz na bieżące zobowiązania.

Na czym polega kredyt inwestycyjny?

Przedsiębiorcy zdają sobie sprawę, że wyjątkowe okazje nie trafiają się każdego dnia, więc kiedy jakaś z nich się pojawi, starają się ją w pełni wykorzystać. Problem jest wtedy, gdy firma staje przed dużą szansą, ale przedsiębiorca nie ma akurat wolnych środków, które mógłby na nią przeznaczyć. Jeśli nie chcemy, aby atrakcyjna oferta zakupu nieruchomości, sprzętu czy materiałów technologicznych przeszła nam koło nosa, możemy skorzystać z kredytu inwestycyjnego.

W przypadku wnioskowania o kredyt inwestycyjny przedsiębiorca mam możliwość indywidualnego negocjowania warunków. Poza tym, zabezpieczeniem takiego kredytu jest przedmiot inwestycji, która jest w jego ramach finansowana. W przypadku zakupu nowych maszyn to one stanowią zabezpieczenie kredytu. Kredyty inwestycyjny od kredytu obrotowego różni się między innymi długością okresu jego spłaty. W przypadku kredytu inwestycyjnego jest on dużo dłuższy. Poza tym, aby uzyskać kredyt inwestycyjny, musimy posiadać wkład własny.

Środki w ramach kredytu inwestycyjnego przedsiębiorca może wykorzystać na zakup lub remont nieruchomości, zakup nowych technologii i maszyn, spłatę kredytu inwestycyjnego zaciągniętego w innym banku oraz wszystkie inne cele, pod warunkiem, że są one związane z rozwojem firmy i zwiększeniem jej konkurencyjności na rynku.

Który kredyt wybrać: obrotowy czy inwestycyjny?

Zanim zdecydujemy się na pozyskanie kredytu na rozwój formy, dokładnie przeanalizujmy sytuację finansową naszego przedsiębiorstwa. Ważne jest, aby precyzyjnie określić cel, na jaki przeznaczymy pozyskane w ten sposób środki. Kredyt obrotowy posłuży nam przede wszystkim do zaspokojenia bieżących wydatków, a poza tym spłacimy go w krótkim czasie.

Z kolei kredyt inwestycyjny pozwoli na realizację większych celów, ale warunki jego uzyskania będą bardziej skomplikowane. Poza tym do uzyskania kredytu inwestycyjnego niezbędne posiadanie dobrej historii w banku, stabilna pozycja na rynku oraz wkład własny w inwestycję.

Foto: Shutterstock

Większość banków posiada w swojej ofercie różne produkty dedykowane przedsiębiorcom, którzy potrzebują finansowego wsparcia na rozwój firmy. Który z nich jest najlepszy? To pytanie zadane sobie wielu właścicieli firm, którzy poszukują takiego rozwiązania. Zanim podejmiemy ostateczną decyzję, warto sprawdzić, która z opcji będzie najkorzystniejsza w danym przypadku.

Priorytetem każdego przedsiębiorcy jest rozwój jego firmy. Zdarza się jednak, że do sprawnego funkcjonowania biznesu konieczna będzie finansowe wsparcie z zewnątrz. W dzisiejszym artykule porównamy najpopularniejsze wśród przedsiębiorców formy finansowania biznesu, a mianowicie kredyt obrotowy oraz kredyt inwestycyjny. Zanim zdecydujemy się na którykolwiek z nich, warto wiedzieć, czym się one różnią i w jaki sposób najlepiej możemy je wykorzystać.

Na czym polega kredyt obrotowy?

Jednym z ciekawszych rozwiązań, za pomocą którego sfinansujemy bieżące wydatki w firmie, jest kredyt obrotowy. Charakteryzuje się on krótkim okresem spłaty, a jego wysokość bezpośrednio zależy od wyników finansowych przedsiębiorstwa. Im sytuacja i pozycja firmy na rynku jest stabilniejsza, tym większe szanse mamy na uzyskanie kredytu obrotowego.

Do największych zalet kredytu obrotowego należy jego elastyczność i możliwość dopasowania jego warunków do potrzeb firmy. W ramach posiadanego kredytu obrotowego przedsiębiorca może zmieniać czas jego trwania oraz w dowolny sposób wykorzystywać przyznane środki, np. jednorazowo lub w mniejszych kwotach. Korzystanie z kredytu obrotowego przypomina korzystanie z limitu na koncie. Ten rodzaj kredytu idealnie nadaje się do utrzymywania płynności finansowej, nawet gdy firma boryka się z tymczasowymi problemami z płatnością od kontrahentów.

Rodzaje kredytu obrotowego

Podsiadając kredyt obrotowy, przedsiębiorca może z niego korzystać na dwa sposoby.

Kredyt obrotowy w rachunku bieżącym

Kredyt obrotowy w rachunku bieżącym w zasadzie przypomina debet na rachunku osobistym. W chwili, gdy płynność finansowa przedsiębiorstwa zostaje utracona, właściciel firmy może sięgnąć po środki z kredytu obrotowego, które przeznaczy na niezbędne wydatki. Przedsiębiorca może wykorzystać kwotę do wysokości przyznanego limitu kredytowego.

Ten rodzaj kredytu obrotowego przyznawany jest na krótki okres, ale zawsze możemy przedłużyć termin jego spłaty. Poza tym kredyt obrotowy w rachunku bankowym spłaca się niejako automatycznie, gdyż każda wpłata na konto firmy zmniejsza kwotę zadłużenia.

Kredyt obrotowy w rachunku kredytowym

Kredyt obrotowy w rachunku kredytowym to drugi z wariantów finansowana wydatków w firmie. W tym przypadku bank przyznaje przedsiębiorcy określoną kwotę, którą może on przeznaczyć na cele firmowe. Pieniądze w ramach kredytu znajdują się na osobnym koncie, a przedsiębiorca sam decyduje, czy wykorzystane środki spłaca jednorazowo, zgodnie z harmonogramem, w ratach czy w dowolnie wybranym terminie i wysokości.

Na co przeznaczyć kredyt obrotowy?

Warto pamiętać, że środki w ramach kredytu obrotowego możemy przeznaczyć na zakup wyposażenia biurowego, zakup surowców, pokrycie kosztów związanych z administracją oraz na bieżące zobowiązania.

Na czym polega kredyt inwestycyjny?

Przedsiębiorcy zdają sobie sprawę, że wyjątkowe okazje nie trafiają się każdego dnia, więc kiedy jakaś z nich się pojawi, starają się ją w pełni wykorzystać. Problem jest wtedy, gdy firma staje przed dużą szansą, ale przedsiębiorca nie ma akurat wolnych środków, które mógłby na nią przeznaczyć. Jeśli nie chcemy, aby atrakcyjna oferta zakupu nieruchomości, sprzętu czy materiałów technologicznych przeszła nam koło nosa, możemy skorzystać z kredytu inwestycyjnego.

W przypadku wnioskowania o kredyt inwestycyjny przedsiębiorca mam możliwość indywidualnego negocjowania warunków. Poza tym, zabezpieczeniem takiego kredytu jest przedmiot inwestycji, która jest w jego ramach finansowana. W przypadku zakupu nowych maszyn to one stanowią zabezpieczenie kredytu. Kredyty inwestycyjny od kredytu obrotowego różni się między innymi długością okresu jego spłaty. W przypadku kredytu inwestycyjnego jest on dużo dłuższy. Poza tym, aby uzyskać kredyt inwestycyjny, musimy posiadać wkład własny.

Środki w ramach kredytu inwestycyjnego przedsiębiorca może wykorzystać na zakup lub remont nieruchomości, zakup nowych technologii i maszyn, spłatę kredytu inwestycyjnego zaciągniętego w innym banku oraz wszystkie inne cele, pod warunkiem, że są one związane z rozwojem firmy i zwiększeniem jej konkurencyjności na rynku.

Który kredyt wybrać: obrotowy czy inwestycyjny?

Zanim zdecydujemy się na pozyskanie kredytu na rozwój formy, dokładnie przeanalizujmy sytuację finansową naszego przedsiębiorstwa. Ważne jest, aby precyzyjnie określić cel, na jaki przeznaczymy pozyskane w ten sposób środki. Kredyt obrotowy posłuży nam przede wszystkim do zaspokojenia bieżących wydatków, a poza tym spłacimy go w krótkim czasie.

Z kolei kredyt inwestycyjny pozwoli na realizację większych celów, ale warunki jego uzyskania będą bardziej skomplikowane. Poza tym do uzyskania kredytu inwestycyjnego niezbędne posiadanie dobrej historii w banku, stabilna pozycja na rynku oraz wkład własny w inwestycję.

Foto: Shutterstock

Dodaj komentarz

error: