Kredyt na start dla przedsiębiorców

6 min. czytania

Masz świetny pomysł na firmę, biznesplan wygląda nad wyraz obiecująco, zabrałeś wszystkie niezbędne informacje do prowadzenia biznesu, a jedyne czego ci brakuje to pieniądze, które pozwolą ruszyć twojemu przedsięwzięciu z miejsca? Pomimo tego, że banki niechętnie udzielają kredytu dla firm na start, to twoja sytuacja wcale nie jest najgorsza. W dzisiejszym artykule podpowiadamy, jak można uzyskać bankowy kredyt na start własnego biznesu.

Obecnie brak wystarczających pieniędzy na rozpoczęcie działalności wcale nie oznacza, że już zawsze będziemy musieli pracować na etat. Jeśli twoja strategia na rozwój przedsięwzięcia jest naprawdę dobra i opiera się na solidnych fundamentach, możesz liczyć na kredyt na start firmy. Poniżej przedstawiamy ofertę kilku banków, które udzielają wsparcia początkującym przedsiębiorcom.

Jak uzyskać kredyt na rozpoczęcie działalności?

Większość banków z chęcią reklamuje własne oferty handlowe. Jednak większość z nich nie jest przeznaczona dla przedsiębiorców, którzy dopiero zakładają swój biznes. Dlatego osoby rozpoczynające działalność gospodarczą muszą nieźle się naszukać, aby wybrać odpowiedni kredyt na korzystnych warunkach. Warto zaznaczyć, że w o wiele lepszej sytuacji są przedsiębiorcy, którzy już od jakiegoś czasu działają na rynku i mogą pochwalić się swoimi wynikami finansowymi.

Sama procedura uzyskania kredytu na firmę nie różni się szczególnie od procedury obowiązującej w przypadku osób prywatnych. Po stronie przedsiębiorcy leży przede wszystkim złożenie w banku poprawnie wypełnionego wniosku o kredyt wraz z dołączonymi dokumentami, które zażyczy sobie bank.

Najczęściej będzie to: zaświadczenie o niezaleganiu z płatnościami względem ZUS-u i urzędu skarbowego, biznesplan przyszłej działalności, wpis do rejestru działalności gospodarczej oraz zaświadczenie z opcją zabezpieczenia kredytu (np. hipoteka na nieruchomości).

Oferta kredytu na start jest bardzo różnorodna, co oznacza, że przedsiębiorca może wybrać taką formę finansowania, która w największym stopniu będzie odpowiadała jego potrzebom. Przedsiębiorcy mogą liczyć m.in. na limit kredytowy w rachunku bieżącym, kredyt obrotowy, kredyt finansowy na finansowanie majątku trwałego czy linię kredytową. Omówmy pokrótce każdą z tych możliwości.

Kredyty inwestycyjne na finansowanie majątku trwałego

Środki uzyskanie w ramach tego rodzaju kredytu służą do realizacji inwestycji, których celem jest powiększenie, odtworzenie lub modernizacja majątku trwałego.

Kredyt obrotowy

Kredyt obrotowy najczęściej wykorzystuje się do poprawy płynności finansowej firmy. Ze środków w ramach kredytu można finansować bieżącą działalność przedsiębiorstwa.

Linia kredytowa

Linia kredytowa charakteryzuje się tym, że prowadzona jest na oddzielnym rachunku bankowym, przez co nie obciąża ona bieżącego konta firmowego, a zadłużenie nie jest spłacane automatycznie. Ten typ kredytu często mylony jest z kredytem w rachunku.

Limit kredytowy na rachunku bieżącym

Ten rodzaj kredytowania sprawdzi się w przypadku, gdy na koncie firmowym brakuje pieniędzy, a przedsiębiorcę czekają określone wydatki. Z limitu kredytowego w rachunku bieżącym można korzystać wielokrotnie, jako że każdy wpływ na rachunek, automatycznie pomniejsza zadłużenie.

Sposoby zabezpieczenia kredytu

Większość banków, które udzielają kredytów na start firmy, poprosi przedsiębiorcę o jego zabezpieczenie.

Do najbardziej popularnych form zabezpieczenia kredytów należą:

    • hipoteka na nieruchomość,
    • poręczenie osoby trzeciej,
    • cesja wierzytelności,
    • weksel in blanco,
    • zastaw na majątku trwałym firmy.

Gdzie uzyskamy kredyt na start dla przedsiębiorców?

Skupmy się teraz na bankach, które udzielają kredytów firmowych od pierwszego dnia prowadzenia firmy. Warto również pamiętać o możliwości skorzystania z programu rządowego de minimis.

Idea Bank

Idea Bank oferuje przedsiębiorcom kredyt inwestycyjny. Wysokość takiego kredytu ustalana jest oddzielnie, a okres jego spłaty wynosi do 12 lat. Co ważne, bank w całości pokryje całą inwestycję.

Idea Bank - kredyt firmowy w banku

Kredyt Firmowy Fair

  • Kwota do 500.000 zł
  • Duża elastyczność
  • Bez kosztów na starcie
  • 0 zł za wcześniejszą spłatę
Ogólna ocena

Kredyt firmowy na dowolny cel, bez zbędnych zaświadczeń z ZUS i US, na okres 12 miesięcy z możliwością odnowienia, oprocentowanie: 0%, kwota do 500.000 zł, bez kosztów na starcie i bez prowizji, bez kosztów za wcześniejszą spłatę.

Decydując się na kredyt w Idea Banku, przedsiębiorca otrzymuje dostęp do Idea Cloud oraz Idea Hub. Platforma Idea Cloud służy do kierowania firmą, wystawiania faktur, czy prognozowania wpływów. Z kolei Idea Hub to przestrzeń coworkingowa.

PKO BP

W banku PKO BP przedsiębiorcy mogą liczyć na kredyt na start do kwoty 100.000 zł, na okres do 5 lat. W czasie trwania kredytu można raz do roku zawiesić spłatę na miesiąc.

ING Bank Śląski

Z kolei ING Bank Śląski przygotował dla przedsiębiorców ofertę leasingową na zakup drobnego sprzętu, takiego jak urządzenia biurowe, sprzęt oraz meble. Korzystając z oferty w ING, będziemy w stanie zakupić sprzęt o wartości od 1.000 do 20.000 zł. Wniosek o leasing na sprzęt można złożyć w placówce banku lub przez Internet.

Kredyt firmowy a PKD

Zakładając działalność gospodarczą, warto wybrać odpowiedni PKD. Spora część przedsiębiorców stara się wskazać ich jak najwięcej, jednak jeśli wśród nich znajdą się takie, które uchodzą za ryzykowne, mogą mieć trudności z uzyskaniem kredytu bankowego. Najlepszym wyjściem będzie po prostu wskazanie PKD, które faktycznie odzwierciedlają działalność, którą się zajmujemy. Pochopny wybór PKD może skończyć się odrzuceniem naszego wniosku kredytowego.

Do uzyskania pieniędzy na start danego przedsięwzięcia często wystarczy dobrze napisany biznesplan. Początkowo mogą nami targać wątpliwości, czy nasz pomysł się sprawdzi i czy kredytodawca dostrzeże jego potencjał i udzieli nam finansowego wsparcia. Jednak wiele firm pomyślnie przeszło ten etap rozwoju i dziś z powodzeniem działają w swojej branży.

Kredyt na start z gwarancją rządu

Dla przedsiębiorców, którzy nie są w stanie dostarczyć bankom zabezpieczenia kredytu, został przygotowany program de minimis. Jest on przeznaczony zarówno dla doświadczonych przedsiębiorców, jak i dla tych, którzy dopiero zaczynają działalność biznesową w segmencie mikro, małych i średnich przedsiębiorstw.

Program polega na gwarancji m.in. spłaty kredytu obrotowego bądź inwestycyjnego. Wsparcie programu rządowego de minimis udzielane jest w ramach pomocy publicznej.

Inne źródła finansowania

Warto pamiętać, że uzyskanie bankowego kredytu gotówkowego to tylko jedna z możliwości finansowania startującego biznesu. Jako przedsiębiorcy możemy starać się także o dotacje z funduszy unijnych, wsparcie przeznaczone na aktywizację osób bezrobotnych. Jeszcze innym wyjściem jest zebranie środków w ramach crowdfundingu.

Foto: Shutterstock
6 min. czytania

Masz świetny pomysł na firmę, biznesplan wygląda nad wyraz obiecująco, zabrałeś wszystkie niezbędne informacje do prowadzenia biznesu, a jedyne czego ci brakuje to pieniądze, które pozwolą ruszyć twojemu przedsięwzięciu z miejsca? Pomimo tego, że banki niechętnie udzielają kredytu dla firm na start, to twoja sytuacja wcale nie jest najgorsza. W dzisiejszym artykule podpowiadamy, jak można uzyskać bankowy kredyt na start własnego biznesu.

Obecnie brak wystarczających pieniędzy na rozpoczęcie działalności wcale nie oznacza, że już zawsze będziemy musieli pracować na etat. Jeśli twoja strategia na rozwój przedsięwzięcia jest naprawdę dobra i opiera się na solidnych fundamentach, możesz liczyć na kredyt na start firmy. Poniżej przedstawiamy ofertę kilku banków, które udzielają wsparcia początkującym przedsiębiorcom.

Jak uzyskać kredyt na rozpoczęcie działalności?

Większość banków z chęcią reklamuje własne oferty handlowe. Jednak większość z nich nie jest przeznaczona dla przedsiębiorców, którzy dopiero zakładają swój biznes. Dlatego osoby rozpoczynające działalność gospodarczą muszą nieźle się naszukać, aby wybrać odpowiedni kredyt na korzystnych warunkach. Warto zaznaczyć, że w o wiele lepszej sytuacji są przedsiębiorcy, którzy już od jakiegoś czasu działają na rynku i mogą pochwalić się swoimi wynikami finansowymi.

Sama procedura uzyskania kredytu na firmę nie różni się szczególnie od procedury obowiązującej w przypadku osób prywatnych. Po stronie przedsiębiorcy leży przede wszystkim złożenie w banku poprawnie wypełnionego wniosku o kredyt wraz z dołączonymi dokumentami, które zażyczy sobie bank.

Najczęściej będzie to: zaświadczenie o niezaleganiu z płatnościami względem ZUS-u i urzędu skarbowego, biznesplan przyszłej działalności, wpis do rejestru działalności gospodarczej oraz zaświadczenie z opcją zabezpieczenia kredytu (np. hipoteka na nieruchomości).

Oferta kredytu na start jest bardzo różnorodna, co oznacza, że przedsiębiorca może wybrać taką formę finansowania, która w największym stopniu będzie odpowiadała jego potrzebom. Przedsiębiorcy mogą liczyć m.in. na limit kredytowy w rachunku bieżącym, kredyt obrotowy, kredyt finansowy na finansowanie majątku trwałego czy linię kredytową. Omówmy pokrótce każdą z tych możliwości.

Kredyty inwestycyjne na finansowanie majątku trwałego

Środki uzyskanie w ramach tego rodzaju kredytu służą do realizacji inwestycji, których celem jest powiększenie, odtworzenie lub modernizacja majątku trwałego.

Kredyt obrotowy

Kredyt obrotowy najczęściej wykorzystuje się do poprawy płynności finansowej firmy. Ze środków w ramach kredytu można finansować bieżącą działalność przedsiębiorstwa.

Linia kredytowa

Linia kredytowa charakteryzuje się tym, że prowadzona jest na oddzielnym rachunku bankowym, przez co nie obciąża ona bieżącego konta firmowego, a zadłużenie nie jest spłacane automatycznie. Ten typ kredytu często mylony jest z kredytem w rachunku.

Limit kredytowy na rachunku bieżącym

Ten rodzaj kredytowania sprawdzi się w przypadku, gdy na koncie firmowym brakuje pieniędzy, a przedsiębiorcę czekają określone wydatki. Z limitu kredytowego w rachunku bieżącym można korzystać wielokrotnie, jako że każdy wpływ na rachunek, automatycznie pomniejsza zadłużenie.

Sposoby zabezpieczenia kredytu

Większość banków, które udzielają kredytów na start firmy, poprosi przedsiębiorcę o jego zabezpieczenie.

Do najbardziej popularnych form zabezpieczenia kredytów należą:

    • hipoteka na nieruchomość,
    • poręczenie osoby trzeciej,
    • cesja wierzytelności,
    • weksel in blanco,
    • zastaw na majątku trwałym firmy.

Gdzie uzyskamy kredyt na start dla przedsiębiorców?

Skupmy się teraz na bankach, które udzielają kredytów firmowych od pierwszego dnia prowadzenia firmy. Warto również pamiętać o możliwości skorzystania z programu rządowego de minimis.

Idea Bank

Idea Bank oferuje przedsiębiorcom kredyt inwestycyjny. Wysokość takiego kredytu ustalana jest oddzielnie, a okres jego spłaty wynosi do 12 lat. Co ważne, bank w całości pokryje całą inwestycję.

Idea Bank - kredyt firmowy w banku

Kredyt Firmowy Fair

  • Kwota do 500.000 zł
  • Duża elastyczność
  • Bez kosztów na starcie
  • 0 zł za wcześniejszą spłatę
Ogólna ocena

Kredyt firmowy na dowolny cel, bez zbędnych zaświadczeń z ZUS i US, na okres 12 miesięcy z możliwością odnowienia, oprocentowanie: 0%, kwota do 500.000 zł, bez kosztów na starcie i bez prowizji, bez kosztów za wcześniejszą spłatę.

Decydując się na kredyt w Idea Banku, przedsiębiorca otrzymuje dostęp do Idea Cloud oraz Idea Hub. Platforma Idea Cloud służy do kierowania firmą, wystawiania faktur, czy prognozowania wpływów. Z kolei Idea Hub to przestrzeń coworkingowa.

PKO BP

W banku PKO BP przedsiębiorcy mogą liczyć na kredyt na start do kwoty 100.000 zł, na okres do 5 lat. W czasie trwania kredytu można raz do roku zawiesić spłatę na miesiąc.

ING Bank Śląski

Z kolei ING Bank Śląski przygotował dla przedsiębiorców ofertę leasingową na zakup drobnego sprzętu, takiego jak urządzenia biurowe, sprzęt oraz meble. Korzystając z oferty w ING, będziemy w stanie zakupić sprzęt o wartości od 1.000 do 20.000 zł. Wniosek o leasing na sprzęt można złożyć w placówce banku lub przez Internet.

Kredyt firmowy a PKD

Zakładając działalność gospodarczą, warto wybrać odpowiedni PKD. Spora część przedsiębiorców stara się wskazać ich jak najwięcej, jednak jeśli wśród nich znajdą się takie, które uchodzą za ryzykowne, mogą mieć trudności z uzyskaniem kredytu bankowego. Najlepszym wyjściem będzie po prostu wskazanie PKD, które faktycznie odzwierciedlają działalność, którą się zajmujemy. Pochopny wybór PKD może skończyć się odrzuceniem naszego wniosku kredytowego.

Do uzyskania pieniędzy na start danego przedsięwzięcia często wystarczy dobrze napisany biznesplan. Początkowo mogą nami targać wątpliwości, czy nasz pomysł się sprawdzi i czy kredytodawca dostrzeże jego potencjał i udzieli nam finansowego wsparcia. Jednak wiele firm pomyślnie przeszło ten etap rozwoju i dziś z powodzeniem działają w swojej branży.

Kredyt na start z gwarancją rządu

Dla przedsiębiorców, którzy nie są w stanie dostarczyć bankom zabezpieczenia kredytu, został przygotowany program de minimis. Jest on przeznaczony zarówno dla doświadczonych przedsiębiorców, jak i dla tych, którzy dopiero zaczynają działalność biznesową w segmencie mikro, małych i średnich przedsiębiorstw.

Program polega na gwarancji m.in. spłaty kredytu obrotowego bądź inwestycyjnego. Wsparcie programu rządowego de minimis udzielane jest w ramach pomocy publicznej.

Inne źródła finansowania

Warto pamiętać, że uzyskanie bankowego kredytu gotówkowego to tylko jedna z możliwości finansowania startującego biznesu. Jako przedsiębiorcy możemy starać się także o dotacje z funduszy unijnych, wsparcie przeznaczone na aktywizację osób bezrobotnych. Jeszcze innym wyjściem jest zebranie środków w ramach crowdfundingu.

Foto: Shutterstock

Dodaj komentarz

error: