Kredyt na samochód – jakim wkładem własnym powinieneś dysponować?

6 min. czytania

Zaczęliśmy się rozglądać za nowym samochodem. Może nie koniecznie nowym, ale choćby kilkuletnim, używanym. Okazuje się, że nawet na taki będziemy potrzebować kredytu. I tu pojawia się pytanie – a co z wkładem własnym? W jakim procencie będziemy musieli partycypować w tym kredycie. Okazuje się, że to wszystko zależy od banku, w którym będziemy chcieli zaciągnąć zobowiązanie.

Może się zdarzyć tak, że znajdziemy bank, który skredytuje zakup naszego auta w całości i nie będzie od nas oczekiwał wkładu własnego. W związku z tak dużą rozbieżnością wśród banków, przed dokonaniem konkretnego wyboru, warto porównać choć kilka ofert.

Gdybyśmy chcieli zaciągnąć kredyt hipoteczny, to nie obyłoby się bez wkładu własnego. Ta kwestia jest już uregulowana przepisami, nad którymi pracowała Komisja Nadzoru Finansowego [KNF].

Zgodnie z tymi wytycznymi okazuje się, że nie zaciągniemy kredytu hipotecznego, jeśli nie będziemy dysponować wkładem własnym w wysokości, co najmniej 20% wartości nieruchomości, którą chcemy zakupić. A ostatnie miesiące pokazują, że wymagany wkład własny w wyniku pandemii koronawirusa przy kredytach mieszkaniowych już jest wymagany na poziomie 30% przez banki.

Jak zdobyć kredyt samochodowy bez wkładu własnego?

To wcale nie jest takie skomplikowane. Większość banków jednak decyduje się na sfinansowanie 100% zakupu nowego auta. Także nawet, jeśli nie dysponujemy żadnymi oszczędnościami, które moglibyśmy przeznaczyć na wkład własny, to nie ma problemu, kredyt otrzymamy, zwłaszcza, jeśli chcemy kupić nowy samochód, nieużywany. Możemy też liczyć na sfinansowanie zakupu pojazdu 2-3 letniego.

Oczywistym jest, że wartość zobowiązania nie może być za duża, zwłaszcza takiego, w którym nie mamy wkładu własnego. Nie mamy, co liczyć, że bank sfinansuje nam zakup nowego auta, w 100% jeśli jego wartość będzie wynosiła kilkaset tysięcy.

Zwykle banki mają ustaloną kwotę kredytu samochodowego bez wkładu własnego i wynosi około 100 tys. zł. Do wniosku o taki kredyt będziemy zobligowani do dołączenia dokumentów dochodowych. I z załażenia wiadomo, że, jeśli chcemy kupić starsze auto, to musimy się liczyć z tym, że bank będzie od nas oczekiwał wkładu własnego.

Jaki kredyt wybrać na zakup samochodu – gotówkowy czy samochodowy?

Jaki kredyt wybierzemy, zależy w dużej mierze od nas i od tego, która z ofert będzie dla nas najdogodniejsza. Możemy skorzystać zarówno z kredytów samochodowych jak i gotówkowych. W przypadku tych drugich, nie musimy wskazywać celu, na jaki chcemy przeznaczyć środki z kredytowania.

Dodatkowym atutem kredytu gotówkowego na zakup auta, jest to, że nie musimy się przejmować wiekiem kupowanego pojazdu. Kupując samochód używany nie musimy zwracać uwagi na to, w jakim jest wieku, jak w przypadku kredytu samochodowego. Pieniądze z kredytu będziemy mogli przeznaczyć na koszty związane z przerejestrowaniem pojazdu, ewentualną jego naprawą czy doposażeniem.

Jednak minusem takiego kredytu może być to, że z pewnością będzie droższy od kredytu typowo samochodowego. Dlaczego? Bank przy kredycie gotówkowym nie może dokonać zabezpieczenia na kupowanym pojeździe ani w postaci zastawu ani cesji wynikającej z ubezpieczenia samochodu.

To, na który się zdecydować – gotówkowy czy samochodowy? To zależy od kilku czynników. Jednak przy każdej z opcji warto zapoznać się choćby z kilkoma ofertami kredytów samochodowych i gotówkowych. W przypadku obydwu produktów jest możliwość znalezienia ofert niewymagających wkładu własnego.

Cechy charakterystyczne kredytu samochodowego

Jak sama nazwa wskazuje, kredyt ten jest ze wskazaniem przeznaczony na zakup samochodu. Może się zdarzyć tak, że wnioskując o udzielenie kredytu samochodowego w różnych instytucjach, nie spotkamy się z odmową, jeśli będziemy chcieli za pieniądze z kredytu zakupić motocykl, quada, motorówkę czy łódź z silnikiem.

Nie spotkamy się też z odmową, jeśli za te pieniądze będziemy chcieli kupić maszyny rolnicze albo budowlane, kampery, skutery czy inne przyczepy. Za środki z kredytu samochodowego możemy zakupić każdy pojazd, który posiada dowód rejestracyjny. Nawet, jeśli będziemy chcieli kupić samochód używany, bank również udzieli nam kredytu samochodowego, jednak będziemy musieli spełnić pewne warunki.

Wśród kredytów samochodowych możemy rozróżnić kilka rodzajów, na przykład:

    • kredyt samochodowy z ratą balonową – to dość ciekawe rozwiązanie. Przez okres 3-4 lat spłacamy niskie raty, część, która pozostała możemy spłacić jednorazowo, rozłożyć na dalsze raty albo zwrócić auto dealerowi i wymienić je na „nowszy model”.
    • kredyt samochodowy jednoratalny – w tym przypadku jak sama nazwa wskazuje, spłacamy go jednorazowo, jednak korzystając z takiego rozwiązania musimy mieć na przykład wkład własny w wysokości 50% ceny samochodu, drugie 50% spłacamy do banku po roku;
    • kredyt samochodowy standardowy – nie wyróżnia się niczym szczególnym, jest spłacany w comiesięcznych ratach według ustalonego na samym początku harmonogramu spłat;

Jak widać, w niektórych przypadkach faktycznie banki mogą od nas oczekiwać wkładu własnego.

Jak obliczyć wysokość rat przy kredycie z wkładem własnym czy bez niego?

Jak przy każdym innym zaciąganym zobowiązaniu warto się zastanowić czy ten kredyt faktycznie jest nam potrzebny, czy nie poradzimy sobie bez tych dodatkowych pieniędzy, czy będziemy mieli pieniądze na wkład własny, no i oczywiście ile faktycznie tych pieniędzy będziemy potrzebować. Musimy też wiedzieć, jaki samochód chcemy kupić – czy to ma być pojazd nowy czy raczej używany.

Jeśli już będziemy mieli to wszystko ustalone, wówczas możemy zasiąść do kalkulatora kredytowego i sprawdzić ile nas będzie kosztował kredyt z wkładem własnym i taki bez niego. Możemy też sprawdzić, w którym banku będzie korzystniej, jak wysoka będzie miesięczna rata i czy będzie nas na to stać.

Który kredyt samochodowy wybrać?

Każde rozwiązanie ma swoje plusy i minusy. Jeśli zdecydujemy się na kredyt samochodowy, który będzie od nas wymagał wkładu własnego, to pod warunkiem, że w ogóle dysponujemy oszczędnościami, to w sumie nie jest złe rozwiązanie. W związku z tym, że mamy wpłatę własną, kredytu możemy wziąć mniej niż potrzebujemy na samochód, co za tym idzie, miesięczne raty będą niższe, a całkowity koszt kredytu znacznie mniejszy.

Dodatkowo warto zwrócić uwagę na fakt, że jako kredytobiorcy zyskujemy w oczach banku dokonując wpłaty własnej. Nasza wiarygodność winduje w górę. Poza tym warunki takiego kredytu również mogą być korzystniejsze, bo kredytodawca nie finansuje już całości zakupu auta, a jedynie jakąś część.

Koszty kredytu może nam też obniżyć wiek kupowanego auta. Wkład własny ma znaczenie, jednak nie pomoże, jeśli będziemy chcieli kupić starsze auto. Czym pojazd starszy tym koszty kredytu wyższe.

Nie jest jednak tak, że możemy sobie za kredyt samochodowy kupować dowolnie stare pojazdy. Z reguły banki maja ustalony górny wiek auta, którego zakup może sfinansować kredytem samochodowym. Wiek auta może też mieć wpływ na długość okresu spłaty. W takim przypadku należy się liczyć ze wzrostem kwoty comiesięcznych rat.

Tak, więc jeśli mamy ochotę kupić nowe auto, to kredyt samochodowy z wkładem własnym będzie dobrym i w miarę tanim rozwiązaniem. W przypadku gdybyśmy jednak chcieli kupić auto starsze, używane, to zdecydowanie korzystniej będzie na ten cel przeznaczyć kredyt gotówkowy.

Foto: Shutterstock
6 min. czytania

Zaczęliśmy się rozglądać za nowym samochodem. Może nie koniecznie nowym, ale choćby kilkuletnim, używanym. Okazuje się, że nawet na taki będziemy potrzebować kredytu. I tu pojawia się pytanie – a co z wkładem własnym? W jakim procencie będziemy musieli partycypować w tym kredycie. Okazuje się, że to wszystko zależy od banku, w którym będziemy chcieli zaciągnąć zobowiązanie.

Może się zdarzyć tak, że znajdziemy bank, który skredytuje zakup naszego auta w całości i nie będzie od nas oczekiwał wkładu własnego. W związku z tak dużą rozbieżnością wśród banków, przed dokonaniem konkretnego wyboru, warto porównać choć kilka ofert.

Gdybyśmy chcieli zaciągnąć kredyt hipoteczny, to nie obyłoby się bez wkładu własnego. Ta kwestia jest już uregulowana przepisami, nad którymi pracowała Komisja Nadzoru Finansowego [KNF].

Zgodnie z tymi wytycznymi okazuje się, że nie zaciągniemy kredytu hipotecznego, jeśli nie będziemy dysponować wkładem własnym w wysokości, co najmniej 20% wartości nieruchomości, którą chcemy zakupić. A ostatnie miesiące pokazują, że wymagany wkład własny w wyniku pandemii koronawirusa przy kredytach mieszkaniowych już jest wymagany na poziomie 30% przez banki.

Jak zdobyć kredyt samochodowy bez wkładu własnego?

To wcale nie jest takie skomplikowane. Większość banków jednak decyduje się na sfinansowanie 100% zakupu nowego auta. Także nawet, jeśli nie dysponujemy żadnymi oszczędnościami, które moglibyśmy przeznaczyć na wkład własny, to nie ma problemu, kredyt otrzymamy, zwłaszcza, jeśli chcemy kupić nowy samochód, nieużywany. Możemy też liczyć na sfinansowanie zakupu pojazdu 2-3 letniego.

Oczywistym jest, że wartość zobowiązania nie może być za duża, zwłaszcza takiego, w którym nie mamy wkładu własnego. Nie mamy, co liczyć, że bank sfinansuje nam zakup nowego auta, w 100% jeśli jego wartość będzie wynosiła kilkaset tysięcy.

Zwykle banki mają ustaloną kwotę kredytu samochodowego bez wkładu własnego i wynosi około 100 tys. zł. Do wniosku o taki kredyt będziemy zobligowani do dołączenia dokumentów dochodowych. I z załażenia wiadomo, że, jeśli chcemy kupić starsze auto, to musimy się liczyć z tym, że bank będzie od nas oczekiwał wkładu własnego.

Jaki kredyt wybrać na zakup samochodu – gotówkowy czy samochodowy?

Jaki kredyt wybierzemy, zależy w dużej mierze od nas i od tego, która z ofert będzie dla nas najdogodniejsza. Możemy skorzystać zarówno z kredytów samochodowych jak i gotówkowych. W przypadku tych drugich, nie musimy wskazywać celu, na jaki chcemy przeznaczyć środki z kredytowania.

Dodatkowym atutem kredytu gotówkowego na zakup auta, jest to, że nie musimy się przejmować wiekiem kupowanego pojazdu. Kupując samochód używany nie musimy zwracać uwagi na to, w jakim jest wieku, jak w przypadku kredytu samochodowego. Pieniądze z kredytu będziemy mogli przeznaczyć na koszty związane z przerejestrowaniem pojazdu, ewentualną jego naprawą czy doposażeniem.

Jednak minusem takiego kredytu może być to, że z pewnością będzie droższy od kredytu typowo samochodowego. Dlaczego? Bank przy kredycie gotówkowym nie może dokonać zabezpieczenia na kupowanym pojeździe ani w postaci zastawu ani cesji wynikającej z ubezpieczenia samochodu.

To, na który się zdecydować – gotówkowy czy samochodowy? To zależy od kilku czynników. Jednak przy każdej z opcji warto zapoznać się choćby z kilkoma ofertami kredytów samochodowych i gotówkowych. W przypadku obydwu produktów jest możliwość znalezienia ofert niewymagających wkładu własnego.

Cechy charakterystyczne kredytu samochodowego

Jak sama nazwa wskazuje, kredyt ten jest ze wskazaniem przeznaczony na zakup samochodu. Może się zdarzyć tak, że wnioskując o udzielenie kredytu samochodowego w różnych instytucjach, nie spotkamy się z odmową, jeśli będziemy chcieli za pieniądze z kredytu zakupić motocykl, quada, motorówkę czy łódź z silnikiem.

Nie spotkamy się też z odmową, jeśli za te pieniądze będziemy chcieli kupić maszyny rolnicze albo budowlane, kampery, skutery czy inne przyczepy. Za środki z kredytu samochodowego możemy zakupić każdy pojazd, który posiada dowód rejestracyjny. Nawet, jeśli będziemy chcieli kupić samochód używany, bank również udzieli nam kredytu samochodowego, jednak będziemy musieli spełnić pewne warunki.

Wśród kredytów samochodowych możemy rozróżnić kilka rodzajów, na przykład:

    • kredyt samochodowy z ratą balonową – to dość ciekawe rozwiązanie. Przez okres 3-4 lat spłacamy niskie raty, część, która pozostała możemy spłacić jednorazowo, rozłożyć na dalsze raty albo zwrócić auto dealerowi i wymienić je na „nowszy model”.
    • kredyt samochodowy jednoratalny – w tym przypadku jak sama nazwa wskazuje, spłacamy go jednorazowo, jednak korzystając z takiego rozwiązania musimy mieć na przykład wkład własny w wysokości 50% ceny samochodu, drugie 50% spłacamy do banku po roku;
    • kredyt samochodowy standardowy – nie wyróżnia się niczym szczególnym, jest spłacany w comiesięcznych ratach według ustalonego na samym początku harmonogramu spłat;

Jak widać, w niektórych przypadkach faktycznie banki mogą od nas oczekiwać wkładu własnego.

Jak obliczyć wysokość rat przy kredycie z wkładem własnym czy bez niego?

Jak przy każdym innym zaciąganym zobowiązaniu warto się zastanowić czy ten kredyt faktycznie jest nam potrzebny, czy nie poradzimy sobie bez tych dodatkowych pieniędzy, czy będziemy mieli pieniądze na wkład własny, no i oczywiście ile faktycznie tych pieniędzy będziemy potrzebować. Musimy też wiedzieć, jaki samochód chcemy kupić – czy to ma być pojazd nowy czy raczej używany.

Jeśli już będziemy mieli to wszystko ustalone, wówczas możemy zasiąść do kalkulatora kredytowego i sprawdzić ile nas będzie kosztował kredyt z wkładem własnym i taki bez niego. Możemy też sprawdzić, w którym banku będzie korzystniej, jak wysoka będzie miesięczna rata i czy będzie nas na to stać.

Który kredyt samochodowy wybrać?

Każde rozwiązanie ma swoje plusy i minusy. Jeśli zdecydujemy się na kredyt samochodowy, który będzie od nas wymagał wkładu własnego, to pod warunkiem, że w ogóle dysponujemy oszczędnościami, to w sumie nie jest złe rozwiązanie. W związku z tym, że mamy wpłatę własną, kredytu możemy wziąć mniej niż potrzebujemy na samochód, co za tym idzie, miesięczne raty będą niższe, a całkowity koszt kredytu znacznie mniejszy.

Dodatkowo warto zwrócić uwagę na fakt, że jako kredytobiorcy zyskujemy w oczach banku dokonując wpłaty własnej. Nasza wiarygodność winduje w górę. Poza tym warunki takiego kredytu również mogą być korzystniejsze, bo kredytodawca nie finansuje już całości zakupu auta, a jedynie jakąś część.

Koszty kredytu może nam też obniżyć wiek kupowanego auta. Wkład własny ma znaczenie, jednak nie pomoże, jeśli będziemy chcieli kupić starsze auto. Czym pojazd starszy tym koszty kredytu wyższe.

Nie jest jednak tak, że możemy sobie za kredyt samochodowy kupować dowolnie stare pojazdy. Z reguły banki maja ustalony górny wiek auta, którego zakup może sfinansować kredytem samochodowym. Wiek auta może też mieć wpływ na długość okresu spłaty. W takim przypadku należy się liczyć ze wzrostem kwoty comiesięcznych rat.

Tak, więc jeśli mamy ochotę kupić nowe auto, to kredyt samochodowy z wkładem własnym będzie dobrym i w miarę tanim rozwiązaniem. W przypadku gdybyśmy jednak chcieli kupić auto starsze, używane, to zdecydowanie korzystniej będzie na ten cel przeznaczyć kredyt gotówkowy.

Foto: Shutterstock

Dodaj komentarz

error: