Kredyt na odstępstwo – propozycja od banku

3 min. czytania

To, czy bank udzieli nam kredytu, zależy od wielu czynników. Do najważniejszych z nich należy nasza zdolność i wiarygodność kredytowa. Na podstawie dostarczonych przez nas informacji, bank uznaje, że może pożyczyć nam kwotę, o którą wnioskujemy lub podejmuje decyzję odmowną. Może się jednak zdarzyć, że bank zaproponuje nam tzw. kredyt na odstępstwo. W dzisiejszym artykule omówimy, na czym taki kredyt polega.

Na czym polega kredyt na odstępstwo?

Kredyt na odstępstwo polega na tym, że bank udziela danemu klientowi kredytu, pomimo tego, że ten nie spełnia wszystkich wymagań banku. W pewien sposób dochodzi tu do naginania przez bank własnej polityki wewnętrznej związanej z przyznawaniem dofinansowania.

Sprawdźmy to na przykładzie. Dajmy na to, że dany bank ma zasadę, że kredyt hipoteczny może zostać przyznany klientowi tylko i wyłącznie wtedy, gdy jest on zatrudniony na podstawie umowy o pracę zarabia wymaganą kwotę. Jednak może się zdarzyć, że bank zdecyduje się na udzielenie kredytu osobie zarabiającej trochę mniej niż wymagane minimum banku. Dzieje się tak w przypadku, gdy bankowi zależy na pozyskaniu danego klienta.

Bank zdecyduje się nagiąć własne zasady, jeśli uzna, że mu się to opłaca. Chodzi tu o ocenę potencjalnego zysku. Jeśli w oczach banku klient wydaje się wiarygodny, a kredyt jest na tyle wysoki, że bank sporo na nim zarobi, to niespełnienie jednego czy dwóch drugorzędnych kryteriów nie będzie przeszkodą w uzyskaniu kredytu. To właśnie w takich przypadkach banki udzielają kredyty na odstępstwo.

Jaki jest koszt kredytu na odstępstwo?

Na kredyt na odstępstwo może skorzystać zarówno bank, jak i kredytobiorca. Klient otrzymuje niezbędny kredyt, którego nikt inny nie chciał mu przyznać, a bank na tym zarabia. I to całkiem nieźle. Kredytobiorca musi liczyć się z nieco wyższymi kosztami kredytu w zamian za to, że bank niejako przymyka oko, że nie spełnia on wszystkich kryteriów związanych z jego uzyskaniem.

Dla banku udzielnie kredytu na odstępstwo wiąże się z większym ryzykiem. Dlatego klient musi liczyć się z większymi kosztami, jakie będzie musiał ponieść. Zazwyczaj dotyczą one marży, prowizji, ubezpieczenia, dokupienia dodatkowych produktów bankowych.

Ponadto w przypadku kredytu na odstępstwo bank może wymagać wyższego zabezpieczenia kredytu. W przypadku kredytów hipotecznych zazwyczaj oznacza to konieczność wniesienia wyższego wkładu własnego lub ustanowienia go na drugiej nieruchomości.

Kredyt na odstępstwo to interesujące rozwiązanie dla osób, które nie spełniają wszystkich wymogów związanych z uzyskaniem bankowego dofinansowania. Oznacza on jednak większe ryzyko i wyższe koszty. Dlatego decyzję o zaciągnięciu takiego kredytu musimy dokładnie przemyśleć i przeanalizować pod kątem finansowym.

Foto: Shutterstock
3 min. czytania

To, czy bank udzieli nam kredytu, zależy od wielu czynników. Do najważniejszych z nich należy nasza zdolność i wiarygodność kredytowa. Na podstawie dostarczonych przez nas informacji, bank uznaje, że może pożyczyć nam kwotę, o którą wnioskujemy lub podejmuje decyzję odmowną. Może się jednak zdarzyć, że bank zaproponuje nam tzw. kredyt na odstępstwo. W dzisiejszym artykule omówimy, na czym taki kredyt polega.

Na czym polega kredyt na odstępstwo?

Kredyt na odstępstwo polega na tym, że bank udziela danemu klientowi kredytu, pomimo tego, że ten nie spełnia wszystkich wymagań banku. W pewien sposób dochodzi tu do naginania przez bank własnej polityki wewnętrznej związanej z przyznawaniem dofinansowania.

Sprawdźmy to na przykładzie. Dajmy na to, że dany bank ma zasadę, że kredyt hipoteczny może zostać przyznany klientowi tylko i wyłącznie wtedy, gdy jest on zatrudniony na podstawie umowy o pracę zarabia wymaganą kwotę. Jednak może się zdarzyć, że bank zdecyduje się na udzielenie kredytu osobie zarabiającej trochę mniej niż wymagane minimum banku. Dzieje się tak w przypadku, gdy bankowi zależy na pozyskaniu danego klienta.

Bank zdecyduje się nagiąć własne zasady, jeśli uzna, że mu się to opłaca. Chodzi tu o ocenę potencjalnego zysku. Jeśli w oczach banku klient wydaje się wiarygodny, a kredyt jest na tyle wysoki, że bank sporo na nim zarobi, to niespełnienie jednego czy dwóch drugorzędnych kryteriów nie będzie przeszkodą w uzyskaniu kredytu. To właśnie w takich przypadkach banki udzielają kredyty na odstępstwo.

Jaki jest koszt kredytu na odstępstwo?

Na kredyt na odstępstwo może skorzystać zarówno bank, jak i kredytobiorca. Klient otrzymuje niezbędny kredyt, którego nikt inny nie chciał mu przyznać, a bank na tym zarabia. I to całkiem nieźle. Kredytobiorca musi liczyć się z nieco wyższymi kosztami kredytu w zamian za to, że bank niejako przymyka oko, że nie spełnia on wszystkich kryteriów związanych z jego uzyskaniem.

Dla banku udzielnie kredytu na odstępstwo wiąże się z większym ryzykiem. Dlatego klient musi liczyć się z większymi kosztami, jakie będzie musiał ponieść. Zazwyczaj dotyczą one marży, prowizji, ubezpieczenia, dokupienia dodatkowych produktów bankowych.

Ponadto w przypadku kredytu na odstępstwo bank może wymagać wyższego zabezpieczenia kredytu. W przypadku kredytów hipotecznych zazwyczaj oznacza to konieczność wniesienia wyższego wkładu własnego lub ustanowienia go na drugiej nieruchomości.

Kredyt na odstępstwo to interesujące rozwiązanie dla osób, które nie spełniają wszystkich wymogów związanych z uzyskaniem bankowego dofinansowania. Oznacza on jednak większe ryzyko i wyższe koszty. Dlatego decyzję o zaciągnięciu takiego kredytu musimy dokładnie przemyśleć i przeanalizować pod kątem finansowym.

Foto: Shutterstock

Dodaj komentarz

+ 56 = 65

error: