Kredyt mieszkaniowy – zasady ubezpieczenia

7 min. czytania

Niewątpliwie ubezpieczenie kredytu jest specyficzną usługą. Przy niektórych rodzajach kredytów ubezpieczenie jest obowiązkowe, natomiast przy innych ubezpieczenie nie jest wymagane. W niejednym przypadku ubezpieczenie kredytu stanowi tak naprawdę tylko zabezpieczenie dla kredytodawcy, czyli dla banku.

W przypadku kredytu mieszkaniowego ubezpieczenie może być korzystne dla kredytobiorcy, oczywiście w pewnych, określonych sytuacjach. Ubezpieczenie kredytu mieszkaniowego stanowi przede wszystkim zabezpieczenie dla banku, na wypadek kiedy kredytobiorca z różnych (niekiedy niezależnych od siebie przyczyn) nie może spłacać dalej swojego zobowiązania.

Expander - kredyty mieszkaniowe

Kredyty hipoteczne

  • Bezpłatne porównanie kredytów mieszkaniowych
  • Okres kredytowania do 35 lat
  • Negocjowanie warunków kredytowych z bankami
  • Kredyty hipoteczne z niską ratą
Ogólna ocena

EXPANDER oferuje bezpłatne porównanie kredytów mieszkaniowych w jednym z 20 banków. Kredyty hipoteczne z niską ratą. Możliwość finansowania różnych celów mieszkaniowych.

Ubezpieczenie pomostowe

Najczęściej stosowanym ubezpieczeniem kredytu mieszkaniowego jest ubezpieczenie pomostowe. Jest ono najczęściej obowiązkowe. Ponadto ubezpieczenie to jest składnikiem samego kredytu. Dzięki niemu bank zabezpiecza swoje interesy, w okresie wpisu do księgi wieczystej nieruchomości.

W sytuacji, kiedy kredytobiorca staje się niewypłacalny, bank ma możliwość odzyskania swoich środków finansowych. Oczywiście nie zwalnia to klienta z obowiązku spłacenia należności wobec banku. Ubezpieczenie pomostowe jest ściśle określone przez bank. To kredytodawca narzuca klientowi konkretnego ubezpieczyciela, z którym na co dzień współpracuje.

Oprócz ubezpieczenia pomostowego, niektóre banki wymagają od swoich klientów również polisy na życie, na wypadek trwałego inwalidztwa lub niezdolności do pracy. Oprócz tego klient może być poproszony o zawarcie ubezpieczenia na wypadek utraty pracy.

Taka polisa może być jednak obwarowana różnymi obostrzeniami, takimi jak na przykład utrata pracy nie może zaistnieć z winy klienta banku. W takim przypadku wiele firm ubezpieczeniowych wymaga od swoich klientów umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Jeżeli ten warunek nie zostanie spełniony, to klient będzie miał kłopot z zawarciem takiej polisy ubezpieczeniowej.

Bank PKO BP

Kredyt mieszkaniowy

  • Kredytowanie do 90% wartości nieruchomości
  • Długi okres kredytowania do 35 lat
  • Wakacje kredytowe raz w roku
  • Atrakcyjne ustalane indywidualnie warunki cenowe
Ogólna ocena

PKO BP oferuje kredyt mieszkaniowy z długim okresem kredytowania do 35 lat. Kredyt do 90% wartości nieruchomości. Raz w roku możliwość zawieszenia spłaty jednej raty. Negocjowane indywidualnie warunki cenowe. RRSO 4,37%.

Natomiast w przypadku ubezpieczenia na wypadek śmierci lub trwałego kalectwa, rodzina osoby która wzięła kredyt mieszkaniowy musi przedstawić szereg dokumentów potwierdzających zdarzenie losowe, które upoważnia do spłaty kredytu przez firmę ubezpieczeniową. Oczywiście nie jest to obligatoryjne.

W większości firm ubezpieczeniowych jest to obwarowane kolejnymi warunkami. Przykładem może tu być sytuacja kiedy śmierć kredytobiorcy nastąpiła na skutek samobójstwa lub w wyniku popełnienia przez niego czynu noszącego znamiona przestępstwa – w takich sytuacjach ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności.

Choć ogólnie rzecz biorąc ubezpieczenie kredytu mieszkaniowego jest dobrowolne, to niekiedy klienci banku są delikatnie przymuszani do podpisania polisy. Przykładem może tu być ubezpieczenie na życie. Jeżeli klient zdecyduje się na zawarcie ubezpieczenia to dostanie atrakcyjniejsze warunki kredytu mieszkaniowego.

Ponadto dzięki symulatorowi rat kredytu mieszkaniowego dostępnego na stronach internetowych banku możemy przekonać się naocznie, że kredyt bez ubezpieczeń jest wyżej oprocentowany, aniżeli ten, który ma dodatkowe ubezpieczenia.

Millenium Bank

Kredyt mieszkaniowy

  • Okres kredytowania do 35 lat
  • Do 90% wartości nieruchomości
  • Niska marża
  • Akceptacja wielu różnych źródeł dochodu
Ogólna ocena

MILLENIUM BANK oferuje kredyt mieszkaniowy do 90% wartości nieruchomości, z niską marżą, niskim poziomem opłat i prowizji. Korzystny okres kredytowania do 35 lat oraz akceptacja wielu różnych źródeł dochodu.

Polisa od braku wkładu własnego

Kolejnym rodzajem ubezpieczenia stosowanego w przypadku kredytu mieszkaniowego jest polisa od braku wkładu własnego, lub wkładu o bardzo niskiej wartości. W większości przypadków ubezpieczenie to jest obligatoryjne, w przypadku kiedy wkład własny kredytobiorcy jest znikomy, lub w ogóle go nie ma.

Oczywiście rozmaite banki stosują różne rozwiązania na wypadek braku wkładu własnego – niektóre podwyższają oprocentowanie, inne zaś żądają od klienta zawarcie polisy na brakującą część na okres minimum trzech lat.

Oczywiście brak wkładu własnego jest bardzo niekorzystne dla kredytobiorcy, przede wszystkim ze względu na dodatkowe koszty jakie będzie musiał ponieść, jak i na mniej przychylne podejście do sprawy niektórych kredytodawców.

Warto pamiętać, że zanim podejmiemy decyzję o skorzystaniu z kredytu mieszkaniowego, to należy porównać oferty kilku instytucji finansowych. Do tego celu możemy wykorzystać symulator kredytowy, lecz musimy pamiętać o tym, że podane wyniki mogą być tylko orientacyjne.

Dlatego też warto przejrzeć szczegółowo warunki kredytu mieszkaniowego, dowiedzieć się jakie ubezpieczenie jest wymagane przez bank, oraz na jakich zasadach. Brak zasięgnięcia informacji na ten temat przez kredytobiorcę może kosztować wiele, zarówno jego, jak i jego spadkobierców.

Bank BGŻ BNP Paribas - kredyty hipoteczne

Kredyt hipoteczny

  • Kredyt hipoteczny na dobrych warunkach
  • Do 15% kwoty kredytu na dowolny cel
  • RRSO 3,45%
Ogólna ocena

BANK BNP PARIBAS oferuje wygodny kredyt hipoteczny na dobrych warunkach, do 15% kwoty kredytu możemy przeznaczyć na dowolny cel. RRSO 3,45%.

Które ubezpieczenie jest rzeczywiście potrzebne?

Zanim wybierzemy konkretną ofertę kredytu mieszkaniowego warto zastanowić się, które ubezpieczenie jest rzeczywiście potrzebne, a które jest tylko wymysłem kredytodawcy. Warto wybrać taki bank, który ma pod tym względem bardziej liberalne podejście.

Warto przy tym zaznaczyć, że osoba zawierająca kredyt mieszkaniowy ma obowiązek przeczytać dokładnie umowę kredytową, jak i zapoznać się z postanowieniami polisy ubezpieczeniowej. Należy dokładnie przyjrzeć się terminologii, jaka jest zastosowana w tych dokumentach, ponieważ może ona się zasadniczo różnić wśród różnych ubezpieczycieli i banków.

Oczywiście ubezpieczenie kredytu mieszkaniowego może być bardzo korzystne dla kredytobiorcy, przede wszystkim ze względu na niższe oprocentowanie, jednakże warto przy tym mieć świadomość, że jest ono uzależnione od zmiennej stopy oprocentowania. Ponadto w jej skład wchodzi stawka preferencyjna, oraz marża.

Z kolei zmienna sytuacja gospodarcza naszego kraju może mieć bezpośredni wpływ na stawki referencyjne. Dlatego należy mieć to na względzie i liczyć się możliwością zmian w opłatach. Dlatego przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu kredytu mieszkaniowego warto zasięgnąć szczegółowych informacji u kredytodawcy.

Można również skorzystać z analiz i danych Komisji  Nadzoru Finansowego. Jednakże musimy mieć świadomość, że nie jesteśmy w stanie przewidzieć sytuacji gospodarczej kraju kilka lat naprzód, tak jak nie jesteśmy w  stanie przewidzieć i zapobiec nieprzewidzianych zdarzeń losowych, które nas mogą spotkać.

Dlatego też warto przeanalizować chociażby te formy ubezpieczenia kredytu mieszkaniowego, na które choć w niewielkim stopniu mamy jakikolwiek wpływ.  To pozwoli nam dopasować optymalnie ofertę do swoich możliwości finansowych.

Foto: Shutterstock
7 min. czytania

Niewątpliwie ubezpieczenie kredytu jest specyficzną usługą. Przy niektórych rodzajach kredytów ubezpieczenie jest obowiązkowe, natomiast przy innych ubezpieczenie nie jest wymagane. W niejednym przypadku ubezpieczenie kredytu stanowi tak naprawdę tylko zabezpieczenie dla kredytodawcy, czyli dla banku.

W przypadku kredytu mieszkaniowego ubezpieczenie może być korzystne dla kredytobiorcy, oczywiście w pewnych, określonych sytuacjach. Ubezpieczenie kredytu mieszkaniowego stanowi przede wszystkim zabezpieczenie dla banku, na wypadek kiedy kredytobiorca z różnych (niekiedy niezależnych od siebie przyczyn) nie może spłacać dalej swojego zobowiązania.

Expander - kredyty mieszkaniowe

Kredyty hipoteczne

  • Bezpłatne porównanie kredytów mieszkaniowych
  • Okres kredytowania do 35 lat
  • Negocjowanie warunków kredytowych z bankami
  • Kredyty hipoteczne z niską ratą
Ogólna ocena

EXPANDER oferuje bezpłatne porównanie kredytów mieszkaniowych w jednym z 20 banków. Kredyty hipoteczne z niską ratą. Możliwość finansowania różnych celów mieszkaniowych.

Ubezpieczenie pomostowe

Najczęściej stosowanym ubezpieczeniem kredytu mieszkaniowego jest ubezpieczenie pomostowe. Jest ono najczęściej obowiązkowe. Ponadto ubezpieczenie to jest składnikiem samego kredytu. Dzięki niemu bank zabezpiecza swoje interesy, w okresie wpisu do księgi wieczystej nieruchomości.

W sytuacji, kiedy kredytobiorca staje się niewypłacalny, bank ma możliwość odzyskania swoich środków finansowych. Oczywiście nie zwalnia to klienta z obowiązku spłacenia należności wobec banku. Ubezpieczenie pomostowe jest ściśle określone przez bank. To kredytodawca narzuca klientowi konkretnego ubezpieczyciela, z którym na co dzień współpracuje.

Oprócz ubezpieczenia pomostowego, niektóre banki wymagają od swoich klientów również polisy na życie, na wypadek trwałego inwalidztwa lub niezdolności do pracy. Oprócz tego klient może być poproszony o zawarcie ubezpieczenia na wypadek utraty pracy.

Taka polisa może być jednak obwarowana różnymi obostrzeniami, takimi jak na przykład utrata pracy nie może zaistnieć z winy klienta banku. W takim przypadku wiele firm ubezpieczeniowych wymaga od swoich klientów umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Jeżeli ten warunek nie zostanie spełniony, to klient będzie miał kłopot z zawarciem takiej polisy ubezpieczeniowej.

Bank PKO BP

Kredyt mieszkaniowy

  • Kredytowanie do 90% wartości nieruchomości
  • Długi okres kredytowania do 35 lat
  • Wakacje kredytowe raz w roku
  • Atrakcyjne ustalane indywidualnie warunki cenowe
Ogólna ocena

PKO BP oferuje kredyt mieszkaniowy z długim okresem kredytowania do 35 lat. Kredyt do 90% wartości nieruchomości. Raz w roku możliwość zawieszenia spłaty jednej raty. Negocjowane indywidualnie warunki cenowe. RRSO 4,37%.

Natomiast w przypadku ubezpieczenia na wypadek śmierci lub trwałego kalectwa, rodzina osoby która wzięła kredyt mieszkaniowy musi przedstawić szereg dokumentów potwierdzających zdarzenie losowe, które upoważnia do spłaty kredytu przez firmę ubezpieczeniową. Oczywiście nie jest to obligatoryjne.

W większości firm ubezpieczeniowych jest to obwarowane kolejnymi warunkami. Przykładem może tu być sytuacja kiedy śmierć kredytobiorcy nastąpiła na skutek samobójstwa lub w wyniku popełnienia przez niego czynu noszącego znamiona przestępstwa – w takich sytuacjach ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności.

Choć ogólnie rzecz biorąc ubezpieczenie kredytu mieszkaniowego jest dobrowolne, to niekiedy klienci banku są delikatnie przymuszani do podpisania polisy. Przykładem może tu być ubezpieczenie na życie. Jeżeli klient zdecyduje się na zawarcie ubezpieczenia to dostanie atrakcyjniejsze warunki kredytu mieszkaniowego.

Ponadto dzięki symulatorowi rat kredytu mieszkaniowego dostępnego na stronach internetowych banku możemy przekonać się naocznie, że kredyt bez ubezpieczeń jest wyżej oprocentowany, aniżeli ten, który ma dodatkowe ubezpieczenia.

Millenium Bank

Kredyt mieszkaniowy

  • Okres kredytowania do 35 lat
  • Do 90% wartości nieruchomości
  • Niska marża
  • Akceptacja wielu różnych źródeł dochodu
Ogólna ocena

MILLENIUM BANK oferuje kredyt mieszkaniowy do 90% wartości nieruchomości, z niską marżą, niskim poziomem opłat i prowizji. Korzystny okres kredytowania do 35 lat oraz akceptacja wielu różnych źródeł dochodu.

Polisa od braku wkładu własnego

Kolejnym rodzajem ubezpieczenia stosowanego w przypadku kredytu mieszkaniowego jest polisa od braku wkładu własnego, lub wkładu o bardzo niskiej wartości. W większości przypadków ubezpieczenie to jest obligatoryjne, w przypadku kiedy wkład własny kredytobiorcy jest znikomy, lub w ogóle go nie ma.

Oczywiście rozmaite banki stosują różne rozwiązania na wypadek braku wkładu własnego – niektóre podwyższają oprocentowanie, inne zaś żądają od klienta zawarcie polisy na brakującą część na okres minimum trzech lat.

Oczywiście brak wkładu własnego jest bardzo niekorzystne dla kredytobiorcy, przede wszystkim ze względu na dodatkowe koszty jakie będzie musiał ponieść, jak i na mniej przychylne podejście do sprawy niektórych kredytodawców.

Warto pamiętać, że zanim podejmiemy decyzję o skorzystaniu z kredytu mieszkaniowego, to należy porównać oferty kilku instytucji finansowych. Do tego celu możemy wykorzystać symulator kredytowy, lecz musimy pamiętać o tym, że podane wyniki mogą być tylko orientacyjne.

Dlatego też warto przejrzeć szczegółowo warunki kredytu mieszkaniowego, dowiedzieć się jakie ubezpieczenie jest wymagane przez bank, oraz na jakich zasadach. Brak zasięgnięcia informacji na ten temat przez kredytobiorcę może kosztować wiele, zarówno jego, jak i jego spadkobierców.

Bank BGŻ BNP Paribas - kredyty hipoteczne

Kredyt hipoteczny

  • Kredyt hipoteczny na dobrych warunkach
  • Do 15% kwoty kredytu na dowolny cel
  • RRSO 3,45%
Ogólna ocena

BANK BNP PARIBAS oferuje wygodny kredyt hipoteczny na dobrych warunkach, do 15% kwoty kredytu możemy przeznaczyć na dowolny cel. RRSO 3,45%.

Które ubezpieczenie jest rzeczywiście potrzebne?

Zanim wybierzemy konkretną ofertę kredytu mieszkaniowego warto zastanowić się, które ubezpieczenie jest rzeczywiście potrzebne, a które jest tylko wymysłem kredytodawcy. Warto wybrać taki bank, który ma pod tym względem bardziej liberalne podejście.

Warto przy tym zaznaczyć, że osoba zawierająca kredyt mieszkaniowy ma obowiązek przeczytać dokładnie umowę kredytową, jak i zapoznać się z postanowieniami polisy ubezpieczeniowej. Należy dokładnie przyjrzeć się terminologii, jaka jest zastosowana w tych dokumentach, ponieważ może ona się zasadniczo różnić wśród różnych ubezpieczycieli i banków.

Oczywiście ubezpieczenie kredytu mieszkaniowego może być bardzo korzystne dla kredytobiorcy, przede wszystkim ze względu na niższe oprocentowanie, jednakże warto przy tym mieć świadomość, że jest ono uzależnione od zmiennej stopy oprocentowania. Ponadto w jej skład wchodzi stawka preferencyjna, oraz marża.

Z kolei zmienna sytuacja gospodarcza naszego kraju może mieć bezpośredni wpływ na stawki referencyjne. Dlatego należy mieć to na względzie i liczyć się możliwością zmian w opłatach. Dlatego przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu kredytu mieszkaniowego warto zasięgnąć szczegółowych informacji u kredytodawcy.

Można również skorzystać z analiz i danych Komisji  Nadzoru Finansowego. Jednakże musimy mieć świadomość, że nie jesteśmy w stanie przewidzieć sytuacji gospodarczej kraju kilka lat naprzód, tak jak nie jesteśmy w  stanie przewidzieć i zapobiec nieprzewidzianych zdarzeń losowych, które nas mogą spotkać.

Dlatego też warto przeanalizować chociażby te formy ubezpieczenia kredytu mieszkaniowego, na które choć w niewielkim stopniu mamy jakikolwiek wpływ.  To pozwoli nam dopasować optymalnie ofertę do swoich możliwości finansowych.

Foto: Shutterstock

Dodaj komentarz

error: