Kredyt konsolidacyjny – czy to dobre rozwiązanie?

5 min. czytania

Na czym polega kredyt konsolidacyjny? Czy takie rozwiązanie opłaca się każdemu? Przyjrzyjmy się uważnie tej propozycji. Czy to rozwiązanie będzie dla nas korzystne zależy od wielu niuansów, przede wszystkim od tego, w jakiej obecnie znajdujemy się sytuacji finansowej, czy posiadamy ewentualnie nieruchomość, którą będziemy skłonni zastawić, jako zabezpieczenie tego kredytu. Choć reklamy banków przekonują nas do korzyści, jakie wynikają z połączenia wszystkich zobowiązań, do niższych miesięcznych rat, wbrew pozorom, nie zawsze takie rozstrzygnięcie będzie dla nas korzystne.

Zanim podejmiesz decyzję, warto wiedzieć, że…

Jak to zwykle bywa w reklamie wszystko wygląda pięknie: „niższe oprocentowanie skumulowanych w jedną ratę zobowiązań”, „staniesz na nogi”, „wyjdziesz na prostą”, jednak zwróć uwagę, że za udzielenie takiego kredytu na powitanie zapłacisz prowizję, kolejną prowizją możesz zostać obarczony, za to, że bank spłaci za Ciebie skonsolidowane zobowiązania.

Faktycznie – obecnie spłacane raty, zostaną połączone w jedną, niższą, jednak wydłużony zostanie okres spłaty zobowiązania, a co się z tym wiąże? Dochodzą dodatkowe koszty.

Innym aspektem godnym naszej uwagi jest to, że o tego rodzaju kredyt powinniśmy się starać w momencie, w którym jeszcze radzimy sobie ze spłatami chwilówek, kredytów czy kart kredytowych, robimy to regularnie i nie mamy żadnych zaległości, ale już przewidujemy, że problemy mogą się pojawić.

Gdy będziemy chcieli skorzystać z tego rozwiązania w chwili, gdy już mamy zaległości w spłatach, wówczas tracimy w oczach banku wiarygodność, a tym samym nasze szanse na uzyskanie kredytu konsolidacyjnego znacznie maleją. Dlatego decyzję o skorzystaniu z takiego rozwiązania należy podejmować jak najszybciej.

Gdy nawet nieco się zagapimy, nie jest to sytuacja beznadziejna, bo banki mimo wszystko podchodzą do udzielania kredytów konsolidacyjnych dość liberalnie i zawsze warto spróbować.

Millenium Bank

Pożyczka konsolidacyjna

  • Kwota od 1.000 zł do 150.000 zł
  • Okres kredytowania do 10 lat
  • Akceptacja wielu różnych źródeł dochodu
  • Gwarancja Najniższego Oprocentowania
Ogólna ocena

RRSO 14,69%.

Czy wszystkie zobowiązania możemy połączyć?

W tej kwestii nie ma większych ograniczeń. Kredytem konsolidacyjnym możemy objąć niemalże wszystkie zobowiązania, jakie zaciągnęliśmy do tej pory, wszelkie kredyty, szybkie pożyczki, chwilówki czy karty kredytowe. Jedynym warunkiem, jaki musimy spełnić, jest posiadanie odpowiedniej zdolności kredytowej, ewentualnie nieruchomości, którą możemy zastawić.

W przypadku, gdy nie posiadamy nieruchomości banki zwyczajowo oferują od 50 do 100 tys. zł, natomiast, gdy w grę wchodzi nieruchomość, możemy uzyskać kredyt w wysokości 70% jej wartości. Gdy jednak okaże się, że nasze zobowiązania przekraczają tą wartość, niestety, ale nie będziemy mogli objąć tym kredytem wszystkich naszych zobowiązań.

Czy bank jest jedynym rozwiązaniem?

To nie jest jedyne rozwiązanie. Gdy spotkamy się z odmową udzielenia kredytu, możemy jeszcze skorzystać z ofert firm pozabankowych, które to wciąż rozszerzają swoją ofertę, wychodząc naprzeciw oczekiwaniom klientów. Okazuje się, że one także proponują kredyty konsolidacyjne.

Z pewnością warunki na jakich udzielany jest kredyt są nieco odmienne od tych proponowanych w bankach, za to firmy pozabankowe cechuje większa elastyczność, co do wymagań stawianych kredytobiorcom.

Kasa Stefczyka

Pożyczka gotówkowa Fit

  • Jedna rata w miesiącu zamiast wielu
  • Szybka decyzja kredytowa
  • 0% prowizji
  • RRSO 6,23%
Szybka decyzja online

RRSO 6,23%.

Jakie rodzaje kredytów konsolidacyjnych proponują banki?

Najpopularniejszym i zarazem najkorzystniejszym dla kredytobiorcy jest kredyt konsolidacyjny pod zastaw. Jednak przeznaczony jest tylko dla posiadaczy nieruchomości. Cechują się one znacznie niższym oprocentowaniem, niż pozostałe, proponowane produkty bankowe, tj. pożyczki, kredyty gotówkowe itp.

Możemy zastawić każdą nieruchomość, nawet tą objętą już hipoteką, czy zakupioną na kredyt. Wówczas bank, do którego zwracamy się o udzielenie kredytu konsolidacyjnego, spłaca wcześniejsze zobowiązanie w poprzednim banku i ustanawia nową hipotekę.

Innym, proponowanym rozwiązaniem jest kredyt konsolidacyjny, gotówkowy. To znacznie mniej korzystne rozstrzygnięcie. W tym przypadku banki proponują wyższe oprocentowanie, kwota, jaką możemy uzyskać jest zdecydowanie niższa a okres spłaty krótszy. Kredyt gotówkowy może być zabezpieczony wekslem.

Alior Bank

Kredyt konsolidacyjny

  • Kwota kredytu do 200.000 zł
  • Przenieś kredyt i zyskaj podwójnie
  • Rata niższa niż suma rat przenoszonych kredytów
  • Atrakcyjne oprocentowanie
Ogólna ocena

RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 7,55%.

Dobrze się przygotuj

Jeśli zależy Ci na czasie, dobrze się przygotuj, zanim wybierzesz się do banku. Żeby doradca finansowy prawidłowo określił Twoją zdolność do otrzymania kredytu konsolidacyjnego, musi od Ciebie uzyskać wyczerpujących informacji na temat Twoich finansów.

Zgromadź wszelkie dokumenty dotyczące utrzymania gospodarstwa domowego, dokumenty potwierdzające miesięczne obciążenia finansowe i zaświadczenia o wysokości wszystkich swoich dochodów. Skompletuj umowy kredytowe i harmonogram spłat zobowiązań, które chcesz połączyć.

W ten sposób z pewnością zaoszczędzisz trochę czasu, a doradca szybciej oceni Twoją zdolność kredytową. Upewnij się jednak, czy takie rozwiązanie będzie Ci się opłacało.

Foto: Shutterstock
5 min. czytania

Na czym polega kredyt konsolidacyjny? Czy takie rozwiązanie opłaca się każdemu? Przyjrzyjmy się uważnie tej propozycji. Czy to rozwiązanie będzie dla nas korzystne zależy od wielu niuansów, przede wszystkim od tego, w jakiej obecnie znajdujemy się sytuacji finansowej, czy posiadamy ewentualnie nieruchomość, którą będziemy skłonni zastawić, jako zabezpieczenie tego kredytu. Choć reklamy banków przekonują nas do korzyści, jakie wynikają z połączenia wszystkich zobowiązań, do niższych miesięcznych rat, wbrew pozorom, nie zawsze takie rozstrzygnięcie będzie dla nas korzystne.

Zanim podejmiesz decyzję, warto wiedzieć, że…

Jak to zwykle bywa w reklamie wszystko wygląda pięknie: „niższe oprocentowanie skumulowanych w jedną ratę zobowiązań”, „staniesz na nogi”, „wyjdziesz na prostą”, jednak zwróć uwagę, że za udzielenie takiego kredytu na powitanie zapłacisz prowizję, kolejną prowizją możesz zostać obarczony, za to, że bank spłaci za Ciebie skonsolidowane zobowiązania.

Faktycznie – obecnie spłacane raty, zostaną połączone w jedną, niższą, jednak wydłużony zostanie okres spłaty zobowiązania, a co się z tym wiąże? Dochodzą dodatkowe koszty.

Innym aspektem godnym naszej uwagi jest to, że o tego rodzaju kredyt powinniśmy się starać w momencie, w którym jeszcze radzimy sobie ze spłatami chwilówek, kredytów czy kart kredytowych, robimy to regularnie i nie mamy żadnych zaległości, ale już przewidujemy, że problemy mogą się pojawić.

Gdy będziemy chcieli skorzystać z tego rozwiązania w chwili, gdy już mamy zaległości w spłatach, wówczas tracimy w oczach banku wiarygodność, a tym samym nasze szanse na uzyskanie kredytu konsolidacyjnego znacznie maleją. Dlatego decyzję o skorzystaniu z takiego rozwiązania należy podejmować jak najszybciej.

Gdy nawet nieco się zagapimy, nie jest to sytuacja beznadziejna, bo banki mimo wszystko podchodzą do udzielania kredytów konsolidacyjnych dość liberalnie i zawsze warto spróbować.

Millenium Bank

Pożyczka konsolidacyjna

  • Kwota od 1.000 zł do 150.000 zł
  • Okres kredytowania do 10 lat
  • Akceptacja wielu różnych źródeł dochodu
  • Gwarancja Najniższego Oprocentowania
Ogólna ocena

RRSO 14,69%.

Czy wszystkie zobowiązania możemy połączyć?

W tej kwestii nie ma większych ograniczeń. Kredytem konsolidacyjnym możemy objąć niemalże wszystkie zobowiązania, jakie zaciągnęliśmy do tej pory, wszelkie kredyty, szybkie pożyczki, chwilówki czy karty kredytowe. Jedynym warunkiem, jaki musimy spełnić, jest posiadanie odpowiedniej zdolności kredytowej, ewentualnie nieruchomości, którą możemy zastawić.

W przypadku, gdy nie posiadamy nieruchomości banki zwyczajowo oferują od 50 do 100 tys. zł, natomiast, gdy w grę wchodzi nieruchomość, możemy uzyskać kredyt w wysokości 70% jej wartości. Gdy jednak okaże się, że nasze zobowiązania przekraczają tą wartość, niestety, ale nie będziemy mogli objąć tym kredytem wszystkich naszych zobowiązań.

Czy bank jest jedynym rozwiązaniem?

To nie jest jedyne rozwiązanie. Gdy spotkamy się z odmową udzielenia kredytu, możemy jeszcze skorzystać z ofert firm pozabankowych, które to wciąż rozszerzają swoją ofertę, wychodząc naprzeciw oczekiwaniom klientów. Okazuje się, że one także proponują kredyty konsolidacyjne.

Z pewnością warunki na jakich udzielany jest kredyt są nieco odmienne od tych proponowanych w bankach, za to firmy pozabankowe cechuje większa elastyczność, co do wymagań stawianych kredytobiorcom.

Kasa Stefczyka

Pożyczka gotówkowa Fit

  • Jedna rata w miesiącu zamiast wielu
  • Szybka decyzja kredytowa
  • 0% prowizji
  • RRSO 6,23%
Szybka decyzja online

RRSO 6,23%.

Jakie rodzaje kredytów konsolidacyjnych proponują banki?

Najpopularniejszym i zarazem najkorzystniejszym dla kredytobiorcy jest kredyt konsolidacyjny pod zastaw. Jednak przeznaczony jest tylko dla posiadaczy nieruchomości. Cechują się one znacznie niższym oprocentowaniem, niż pozostałe, proponowane produkty bankowe, tj. pożyczki, kredyty gotówkowe itp.

Możemy zastawić każdą nieruchomość, nawet tą objętą już hipoteką, czy zakupioną na kredyt. Wówczas bank, do którego zwracamy się o udzielenie kredytu konsolidacyjnego, spłaca wcześniejsze zobowiązanie w poprzednim banku i ustanawia nową hipotekę.

Innym, proponowanym rozwiązaniem jest kredyt konsolidacyjny, gotówkowy. To znacznie mniej korzystne rozstrzygnięcie. W tym przypadku banki proponują wyższe oprocentowanie, kwota, jaką możemy uzyskać jest zdecydowanie niższa a okres spłaty krótszy. Kredyt gotówkowy może być zabezpieczony wekslem.

Alior Bank

Kredyt konsolidacyjny

  • Kwota kredytu do 200.000 zł
  • Przenieś kredyt i zyskaj podwójnie
  • Rata niższa niż suma rat przenoszonych kredytów
  • Atrakcyjne oprocentowanie
Ogólna ocena

RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 7,55%.

Dobrze się przygotuj

Jeśli zależy Ci na czasie, dobrze się przygotuj, zanim wybierzesz się do banku. Żeby doradca finansowy prawidłowo określił Twoją zdolność do otrzymania kredytu konsolidacyjnego, musi od Ciebie uzyskać wyczerpujących informacji na temat Twoich finansów.

Zgromadź wszelkie dokumenty dotyczące utrzymania gospodarstwa domowego, dokumenty potwierdzające miesięczne obciążenia finansowe i zaświadczenia o wysokości wszystkich swoich dochodów. Skompletuj umowy kredytowe i harmonogram spłat zobowiązań, które chcesz połączyć.

W ten sposób z pewnością zaoszczędzisz trochę czasu, a doradca szybciej oceni Twoją zdolność kredytową. Upewnij się jednak, czy takie rozwiązanie będzie Ci się opłacało.

Foto: Shutterstock

Dodaj komentarz

error: