Kredyt i pożyczka – co je łączy, a co dzieli?

4 min. czytania

Nie da się ukryć, że w mowie potocznej wielu z nas używa tych pojęć zamiennie. Mało kto jednak wie, że słowa te nie znaczą tego samego, a ich zakres jest zupełnie inny. Dlatego warto poznać oba pojęcia – zarówno kredytu, jak i pożyczki.

Kredyt jest produktem finansowym z założenia oferowanym przez banki. Jest więc formą pożyczki, którą swoim klientom instytucje finansowe, na określoną kwotę i określony czas. Klient biorący kredyt w banku nazywany jest kredytobiorcą. Wszystkie zapisy, zobowiązania, oprocentowanie itp., zawarte jest w umowie kredytowej.

Warto wiedzieć, że udzielony przez bank kredyt, jego całkowita kwota do spłaty uzależniony jest od stóp procentowych określonych przez Radę polityki Pieniężnej, na czele której stoi prezes Narodowego Banku Polskiego.

W ten sposób instytucja finansowa w zamian za koszty kredytu otrzymuje swoje wynagrodzenie, którymi są między innymi prowizje, odsetki oraz inne opłaty – na przykład opłata wstępna od udzielenia kredytu.

Kredyt w banku

Kredyt bankowy może mieć wiele odmian. Najpopularniejszymi są niewątpliwie kredyt dla osób fizycznych, kredyt gospodarczy, oraz pożyczka na dom, inwestycyjny, konsumpcyjny, obrotowy, hipoteczny i wiele innych, mniej lub bardziej znanych. Każdy z tych rodzajów kredytu stanowi formę pożyczki udzielanej przez bank na rzecz kredytobiorcy.

Warto przy tym podkreślić, że przy zawieraniu umowy kredytowej bank ma obowiązek sprawdzić, czy klient który ubiega się o dofinansowanie jest w na tyle dobrej i stabilnej sytuacji finansowej, że będzie mógł podołać spłacie całego zobowiązania. Na tej podstawie między innymi bank ustala kwotę przyznanego kredytu.

Historia kredytu bankowego sięga czasów wybijania przez mennicę pierwszych monet, oraz stworzenia pierwszych środków płatniczych. Miało to miejsce już w starożytności. Warto podkreślić, że choć nie był to stricte kredyt, lecz bardziej określenie to pasowało to do pojęcia pożyczki, to jednak stanowiło to podwaliny pod późniejszą bankowość.

Rozwój instytucji finansowych nastąpił w dobie średniowiecza, kiedy to wraz z przemieszczaniem się kupców hiszpańskich i włoskich i wraz z rozwojem banków wzrosło zapotrzebowanie na wsparcie finansowe i kredyty. Osoby fizyczne natomiast zapożyczały się u lokalnych kupców, by następnie spłacać swoje zobowiązania, niekiedy nawet i w podwojonej kwocie.

W chwili obecnej kredyt jest bardzo popularnym produktem finansowym, który jest proponowany przez wszystkie banki działające Polsce. Nie ulega wątpliwości, że z kredytu lub pożyczki na co dzień korzysta większość z nas.

Dzieje się tak przede wszystkim dlatego, że choć zarabiamy coraz więcej, to mimo to niewielu z nas stać jest na odłożenie pewnej kwoty na tak zwaną „czarną godzinę”. Dlatego też, bardzo często korzystamy z pomocy banków, w nagłej, awaryjnej sytuacji, kiedy potrzebujemy szybkiego zastrzyku gotówki.

Wielu z nas zamiennie używa dwa pojęcia, kredyt i pożyczka, choć nie są one tożsame ze sobą. Oba pojęcia więcej dzieli, aniżeli łączy. Warto więc poznać znaczenie obu tych produktów finansowych.

Kredyt jest zarezerwowany tylko i wyłącznie dla banków

Mówi o tym artykuł 5 Prawa bankowego, który charakteryzuje kredyt jako „czynność bankową”, której skutkami są konsekwencje ekonomiczne i prawne. Umowa kredytu musi być zawarta na piśmie pod rygorem nieważności.

W sporządzonym przez bank dokumencie powinny znaleźć się następujące informacje: kwota kredytu, oprocentowanie, rzeczywista roczna stopa oprocentowania, zasady, oraz termin spłaty, wysokość prowizji, oraz cel zaciągnięcia kredytu. Ponadto warto wspomnieć, ze zasadą tego produktu bankowego jest odpłatność w postaci naliczonej prowizji i odsetek umownych.

Natomiast pożyczka, w odróżnieniu od kredytu może być udzielona przez osobę fizyczną, lub też inną instytucję pozabankową. Ponadto ten produkt finansowy może być udzielony pożyczkobiorcy na dowolny cel, przy czym nie musi on być jasno określony w umowie. Ponadto w odróżnieniu od kredytu nie ma tu konieczności zachowania formy pisemnej.

Warto jednak podkreślić, ze dla celów dowodowych wymagane jest sporządzenie umowy przy pożyczce przekraczającej 500 złotych. Jeżeli pożyczkę udziela osoba fizyczna, może to zrobić nieodpłatnie – bez naliczania prowizji i odsetek.

Pożyczki cieszą się dość dużą popularnością

W chwili obecnej pożyczki cieszą się dość dużą popularnością, choćby dlatego, że udzielają je różnego typu instytucje pozabankowe, także i przez Internet. Jak grzyby po deszczu powstają to co chwilę nowe firmy, które kuszą potencjalnych klientów rozmaitymi ofertami pożyczek gotówkowych, na krótszy i dłuższy termin spłaty.

Jest to bardzo wygodne rozwiązanie, zwłaszcza dla osób, które szukają szybkiego zastrzyku gotówki, albowiem w przypadku pożyczki wszelkie formalności załatwiane są o wiele szybciej, aniżeli w przypadku kredytu.

Jednakże zanim wybierzemy konkretną ofertę warto skorzystać na przykład z porównywarek finansowych popularnych w Internecie, tak aby dopasować pożyczkę do naszych możliwości finansowych.

Foto: Shutterstock
4 min. czytania

Nie da się ukryć, że w mowie potocznej wielu z nas używa tych pojęć zamiennie. Mało kto jednak wie, że słowa te nie znaczą tego samego, a ich zakres jest zupełnie inny. Dlatego warto poznać oba pojęcia – zarówno kredytu, jak i pożyczki.

Kredyt jest produktem finansowym z założenia oferowanym przez banki. Jest więc formą pożyczki, którą swoim klientom instytucje finansowe, na określoną kwotę i określony czas. Klient biorący kredyt w banku nazywany jest kredytobiorcą. Wszystkie zapisy, zobowiązania, oprocentowanie itp., zawarte jest w umowie kredytowej.

Warto wiedzieć, że udzielony przez bank kredyt, jego całkowita kwota do spłaty uzależniony jest od stóp procentowych określonych przez Radę polityki Pieniężnej, na czele której stoi prezes Narodowego Banku Polskiego.

W ten sposób instytucja finansowa w zamian za koszty kredytu otrzymuje swoje wynagrodzenie, którymi są między innymi prowizje, odsetki oraz inne opłaty – na przykład opłata wstępna od udzielenia kredytu.

Kredyt w banku

Kredyt bankowy może mieć wiele odmian. Najpopularniejszymi są niewątpliwie kredyt dla osób fizycznych, kredyt gospodarczy, oraz pożyczka na dom, inwestycyjny, konsumpcyjny, obrotowy, hipoteczny i wiele innych, mniej lub bardziej znanych. Każdy z tych rodzajów kredytu stanowi formę pożyczki udzielanej przez bank na rzecz kredytobiorcy.

Warto przy tym podkreślić, że przy zawieraniu umowy kredytowej bank ma obowiązek sprawdzić, czy klient który ubiega się o dofinansowanie jest w na tyle dobrej i stabilnej sytuacji finansowej, że będzie mógł podołać spłacie całego zobowiązania. Na tej podstawie między innymi bank ustala kwotę przyznanego kredytu.

Historia kredytu bankowego sięga czasów wybijania przez mennicę pierwszych monet, oraz stworzenia pierwszych środków płatniczych. Miało to miejsce już w starożytności. Warto podkreślić, że choć nie był to stricte kredyt, lecz bardziej określenie to pasowało to do pojęcia pożyczki, to jednak stanowiło to podwaliny pod późniejszą bankowość.

Rozwój instytucji finansowych nastąpił w dobie średniowiecza, kiedy to wraz z przemieszczaniem się kupców hiszpańskich i włoskich i wraz z rozwojem banków wzrosło zapotrzebowanie na wsparcie finansowe i kredyty. Osoby fizyczne natomiast zapożyczały się u lokalnych kupców, by następnie spłacać swoje zobowiązania, niekiedy nawet i w podwojonej kwocie.

W chwili obecnej kredyt jest bardzo popularnym produktem finansowym, który jest proponowany przez wszystkie banki działające Polsce. Nie ulega wątpliwości, że z kredytu lub pożyczki na co dzień korzysta większość z nas.

Dzieje się tak przede wszystkim dlatego, że choć zarabiamy coraz więcej, to mimo to niewielu z nas stać jest na odłożenie pewnej kwoty na tak zwaną „czarną godzinę”. Dlatego też, bardzo często korzystamy z pomocy banków, w nagłej, awaryjnej sytuacji, kiedy potrzebujemy szybkiego zastrzyku gotówki.

Wielu z nas zamiennie używa dwa pojęcia, kredyt i pożyczka, choć nie są one tożsame ze sobą. Oba pojęcia więcej dzieli, aniżeli łączy. Warto więc poznać znaczenie obu tych produktów finansowych.

Kredyt jest zarezerwowany tylko i wyłącznie dla banków

Mówi o tym artykuł 5 Prawa bankowego, który charakteryzuje kredyt jako „czynność bankową”, której skutkami są konsekwencje ekonomiczne i prawne. Umowa kredytu musi być zawarta na piśmie pod rygorem nieważności.

W sporządzonym przez bank dokumencie powinny znaleźć się następujące informacje: kwota kredytu, oprocentowanie, rzeczywista roczna stopa oprocentowania, zasady, oraz termin spłaty, wysokość prowizji, oraz cel zaciągnięcia kredytu. Ponadto warto wspomnieć, ze zasadą tego produktu bankowego jest odpłatność w postaci naliczonej prowizji i odsetek umownych.

Natomiast pożyczka, w odróżnieniu od kredytu może być udzielona przez osobę fizyczną, lub też inną instytucję pozabankową. Ponadto ten produkt finansowy może być udzielony pożyczkobiorcy na dowolny cel, przy czym nie musi on być jasno określony w umowie. Ponadto w odróżnieniu od kredytu nie ma tu konieczności zachowania formy pisemnej.

Warto jednak podkreślić, ze dla celów dowodowych wymagane jest sporządzenie umowy przy pożyczce przekraczającej 500 złotych. Jeżeli pożyczkę udziela osoba fizyczna, może to zrobić nieodpłatnie – bez naliczania prowizji i odsetek.

Pożyczki cieszą się dość dużą popularnością

W chwili obecnej pożyczki cieszą się dość dużą popularnością, choćby dlatego, że udzielają je różnego typu instytucje pozabankowe, także i przez Internet. Jak grzyby po deszczu powstają to co chwilę nowe firmy, które kuszą potencjalnych klientów rozmaitymi ofertami pożyczek gotówkowych, na krótszy i dłuższy termin spłaty.

Jest to bardzo wygodne rozwiązanie, zwłaszcza dla osób, które szukają szybkiego zastrzyku gotówki, albowiem w przypadku pożyczki wszelkie formalności załatwiane są o wiele szybciej, aniżeli w przypadku kredytu.

Jednakże zanim wybierzemy konkretną ofertę warto skorzystać na przykład z porównywarek finansowych popularnych w Internecie, tak aby dopasować pożyczkę do naszych możliwości finansowych.

Foto: Shutterstock

Dodaj komentarz

39 + = 41

error: