Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego

3 min. czytania

Każdy człowiek w młodym wieku, na pewnym etapie swojego życia marzy o własnym mieszkaniu, lub domu. Każdy jednak też zdaje sobie sprawę z tego, że aby zakupić taką nieruchomość, bądź zbudować ją od podstaw, potrzebujemy naprawdę sporej gotówki. W takich przypadkach jednym z rozsądniejszych i częściej wybieranych rozwiązań, jest kredyt. Jak się okazuje, bardzo często nawet aby dostać tak duży kredyt, musimy dysponować odpowiednią ilością pieniędzy na koncie.

Każdy nie raz słyszał o czymś takim jak wkład własny, jeśli chcemy dostać kredyt hipoteczny. Jest to udział własny wnioskodawcy w inwestycji finansowej. Czy istnieje w takiej sytuacji możliwość wzięcia kredytu bez wkładu własnego? Już na samym początku podkreślić można, że jest to niemożliwe. Jednak wkład własny nie zawsze musi być gotówką, a to jest bardzo interesująca opcja dla wielu klientów.

Skąd wziął się wkład własny?

Wkład własny nie jest żadnym wymysłem banków. Konieczność takiego wkładu wprowadziła Komisja Nadzoru Finansowego w 2017 roku, razem z Rekomendacją S, która dokładnie określa warunki udzielenia kredytu hipotecznego. Właśnie w tej rekomendacji jest wyraźnie zaznaczone, że wkład własny musi wynosi 20% całego kredytu.

Jest to zabezpieczenie dla banku, w przypadku gdyby ktoś przestał rzetelnie spłacać swój dług. 20% kredytu to bardzo dużo, w przypadku 300.000 zł, to aż 60 tysięcy, co jest sporą kwotą dla przeciętnego człowieka. Na szczęście, jak już wcześniej zostało to wspomniane, wkład własny nie musi być w formie gotówki.

Poniżej podamy kilka przykładów, które pokażą nam jak można ominąć obowiązek posiadania 60.000 zł.

Środki zainwestowane w budowę domu

Jeśli kredyt hipoteczny dotyczy budowy domu i chcemy go przeznaczyć na dokończenie budowy, bank może jako wkład własny uznać środki, które już wcześniej przeznaczyliśmy na tą inwestycje. Może to być np. zakup działki, czy materiałów budowlanych.

Zabezpieczenie na środkach funduszy emerytalnych

Jeśli gromadzimy składki na emeryturę w ramach IKZE lub IKE, to je również możemy wykorzystać jako wkład własny do kredytu hipotecznego. Jest to dość ryzykowne, jednak jeśli mamy pewność co do możliwości spłacenia kredytu, nie mamy się czego obawiać. Oczywiście środków tych nie musimy wypłacać. Zrobi to za nas bank, w przypadku nieterminowej spłaty długu.

Hipoteka na inną nieruchomość lub zastaw na papierach wartościowych

Takie rozwiązanie jest możliwe tylko wtedy, gdy posiadamy już inną nieruchomość na własność. Możemy właśnie na nią ustanowić zabezpieczenie kredytu. Dzięki takiemu zabiegowi, nie potrzebujemy posiadania 20% wkładu własnego w postaci gotówki.

Podobnie sprawa wygląda, jeśli posiadamy papiery wartościowe (akcje, obligacje skarbowe, fundusze inwestycyjne) – możemy je zastawić w banku tak, by to właśnie one stanowiły nasz wkład własny.

Ubezpieczenie wkładu własnego

By skorzystać z ubezpieczenia wkładu własnego, trzeba posiadać 10% wartości nieruchomości. Na pokrycie pozostałych 10%, można wykupić ubezpieczenie. Korzystając z takiego wyjścia, nasza marża kredytowa będzie podniesiona o 0,2-0,3%, aż do chwili, gdy zadłużenie spadnie do 80% wartości.

Podsumowanie

Żaden bank, nawet jeśli bardzo by chciał, nie może udzielić kredytu hipotecznego bez wkładu własnego. Dlatego też specjaliści od finansów często polecają rozpoczęcie gromadzenia oszczędności na ten cel dużo wcześniej, by przy składaniu wniosku kredytowego posiadać wystarczające środki.

Foto: Shutterstock
3 min. czytania

Każdy człowiek w młodym wieku, na pewnym etapie swojego życia marzy o własnym mieszkaniu, lub domu. Każdy jednak też zdaje sobie sprawę z tego, że aby zakupić taką nieruchomość, bądź zbudować ją od podstaw, potrzebujemy naprawdę sporej gotówki. W takich przypadkach jednym z rozsądniejszych i częściej wybieranych rozwiązań, jest kredyt. Jak się okazuje, bardzo często nawet aby dostać tak duży kredyt, musimy dysponować odpowiednią ilością pieniędzy na koncie.

Każdy nie raz słyszał o czymś takim jak wkład własny, jeśli chcemy dostać kredyt hipoteczny. Jest to udział własny wnioskodawcy w inwestycji finansowej. Czy istnieje w takiej sytuacji możliwość wzięcia kredytu bez wkładu własnego? Już na samym początku podkreślić można, że jest to niemożliwe. Jednak wkład własny nie zawsze musi być gotówką, a to jest bardzo interesująca opcja dla wielu klientów.

Skąd wziął się wkład własny?

Wkład własny nie jest żadnym wymysłem banków. Konieczność takiego wkładu wprowadziła Komisja Nadzoru Finansowego w 2017 roku, razem z Rekomendacją S, która dokładnie określa warunki udzielenia kredytu hipotecznego. Właśnie w tej rekomendacji jest wyraźnie zaznaczone, że wkład własny musi wynosi 20% całego kredytu.

Jest to zabezpieczenie dla banku, w przypadku gdyby ktoś przestał rzetelnie spłacać swój dług. 20% kredytu to bardzo dużo, w przypadku 300.000 zł, to aż 60 tysięcy, co jest sporą kwotą dla przeciętnego człowieka. Na szczęście, jak już wcześniej zostało to wspomniane, wkład własny nie musi być w formie gotówki.

Poniżej podamy kilka przykładów, które pokażą nam jak można ominąć obowiązek posiadania 60.000 zł.

Środki zainwestowane w budowę domu

Jeśli kredyt hipoteczny dotyczy budowy domu i chcemy go przeznaczyć na dokończenie budowy, bank może jako wkład własny uznać środki, które już wcześniej przeznaczyliśmy na tą inwestycje. Może to być np. zakup działki, czy materiałów budowlanych.

Zabezpieczenie na środkach funduszy emerytalnych

Jeśli gromadzimy składki na emeryturę w ramach IKZE lub IKE, to je również możemy wykorzystać jako wkład własny do kredytu hipotecznego. Jest to dość ryzykowne, jednak jeśli mamy pewność co do możliwości spłacenia kredytu, nie mamy się czego obawiać. Oczywiście środków tych nie musimy wypłacać. Zrobi to za nas bank, w przypadku nieterminowej spłaty długu.

Hipoteka na inną nieruchomość lub zastaw na papierach wartościowych

Takie rozwiązanie jest możliwe tylko wtedy, gdy posiadamy już inną nieruchomość na własność. Możemy właśnie na nią ustanowić zabezpieczenie kredytu. Dzięki takiemu zabiegowi, nie potrzebujemy posiadania 20% wkładu własnego w postaci gotówki.

Podobnie sprawa wygląda, jeśli posiadamy papiery wartościowe (akcje, obligacje skarbowe, fundusze inwestycyjne) – możemy je zastawić w banku tak, by to właśnie one stanowiły nasz wkład własny.

Ubezpieczenie wkładu własnego

By skorzystać z ubezpieczenia wkładu własnego, trzeba posiadać 10% wartości nieruchomości. Na pokrycie pozostałych 10%, można wykupić ubezpieczenie. Korzystając z takiego wyjścia, nasza marża kredytowa będzie podniesiona o 0,2-0,3%, aż do chwili, gdy zadłużenie spadnie do 80% wartości.

Podsumowanie

Żaden bank, nawet jeśli bardzo by chciał, nie może udzielić kredytu hipotecznego bez wkładu własnego. Dlatego też specjaliści od finansów często polecają rozpoczęcie gromadzenia oszczędności na ten cel dużo wcześniej, by przy składaniu wniosku kredytowego posiadać wystarczające środki.

Foto: Shutterstock

Dodaj komentarz

error: