Kredyt firmowy dla początkujących przedsiębiorców

6 min. czytania

Każdy, kto zakłada własną działalność gospodarczą, dąży do stworzenia stabilnego, prężnie rozwijającego się biznesu, który będzie dla niego źródłem utrzymania. Jednak na początku to właśnie powstająca firma wymaga dofinansowania, które pozwoli ruszyć jej z miejsca. W tym celu można zaciągnąć kredyt w banku. Zanim zdecydujemy się na ten krok, należy dokładnie to przemyśleć.

O czym warto pamiętać, starając się o kredyt firmowy?

Praktycznie każdy bank obecny na naszym rynku dysponuje bogatą ofertę kredytową dla przedsiębiorców. Dzięki nim łatwiej nam będzie rozpocząć działalność lub przyśpieszyć rozwój istniejącej firmy. Jednak, aby bank udzielił nam kredytu, musimy spełnić pewne wymogi.

Nest Bank - kredyty dla firm

BIZnest Kredyt dla firm

  • Kwota do 550.000 zł
  • Bez zabezpieczeń majątkowych, poręczeń
  • Wystarczy PIT, KPiR lub wyciąg z konta
  • Wstępna decyzja w kilka minut
Ogólna ocena

NEST BANK oferuje kredyt firmowy do 550.000 zł, wystarczy PIT, KPiR lub wyciąg z konta, wstępna decyzja przez telefon.

Pieniądze na początek

Na początkowych etapach rozwoju firmy nierzadko towarzyszą nam problemy finansowe, związane choćby z brakiem doświadczenia w zarządzaniu własnym biznesem. Dobry pomysł nie wystarczy do tego, aby nasze przedsiębiorstwo wybiło się na rynku i odniosło spektakularny sukces. Do tego potrzebne są jeszcze środki finansowe, które umożliwią wprowadzenie tego pomysłu w życie.

Aasa bliżej biznesu - pożyczka pozabankowa dla firmy

Pożyczki pozabankowe dla firm

  • Kwota od 1.000 zł do 20.000 zł
  • Okres spłaty od 1 do 36 miesięcy
  • Od 1 dnia rejestracji działalności
  • Decyzja w krótkim czasie
Ogólna ocena

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu wynosi 79,16%.

Skąd jednak wziąć pieniądze, skoro nasza firma jeszcze nie zarabia na siebie, a nie możemy liczyć na gotówkowe wsparcie od najbliższych? A są one potrzebne, ponieważ już od pierwszego miesiąca prowadzenia działalności musimy rozliczać się z podatku do Urzędu Skarbowego oraz opłacać składki do ZUS-u, bez względu czy wykażemy przychód, czy nie.

Kto otrzyma kredyt firmowy?

Wbrew pozorom banki niechętnie udzielają kredytów przedsiębiorcom, którzy dopiero zaczynają prowadzić działalność. Z tego powodu będzie nam ciężko pożyczyć pieniądze zwłaszcza w pierwszych miesiącach funkcjonowania naszej firmy. Wynika to przede wszystkim z braku historii kredytowej lub braku zdolności kredytowej. Dodatkową przeszkodą jest także brak wymaganego dochodu.

Fellow Finance - kredyt pozabankowy dla firm

Kredyty pozabankowe dla firm

  • Kwota od 1.000 zł do 15.000 zł
  • Na okres od 4 do 32 miesięcy
  • Bez poręczycieli
  • Bez ukrytych kosztów
Ogólna ocena

RRSO wynosi 144,55% (dla przykładu reprezentatywnego).

Kiedy zatem rozwijająca się firma może liczyć na bankową pożyczkę?

Najczęściej po 6 miesiącach od zarejestrowania działalności. W tym celu bank poprosi nas o przedstawienie zaświadczenia o przychodzie czy wyciągów z konta.

Monitoruj swoją zdolność

Zanim wystąpimy do banku z wnioskiem o kredyt, warto sprawdzić, jak wygląda sytuacja naszej firmy z perspektywy pożyczkodawcy. Pomocne będzie w tym celu zajrzenie do raportów dostępnych w Biurze Informacji Kredytowej.

To właśnie tak bez problemów sprawdzimy:

  1. jakie mamy szanse na kredyt,
  2. czy nie zalegamy z żadnymi płatnościami,
  3. czy nasza firma nie figuruje w rejestrze dłużników,
  4. czy ktoś inny nie wziął kredytu na naszą firmę
Sprawdź swój BIK

Sprawdź swój BIK

  • Raport BIK
  • Dostęp do historii kredytowej
  • Z dobrą historią w BIK tańszy kredyt
  • Pobierz swój certyfikat wiarygodności kredytowej
Ogólna ocena

Dowiesz się, co banki wiedzą o Tobie, ocenisz swoje szanse na kredyt, upewnisz się, że nie ciąży na Tobie cudzy kredyt.

Innymi słowy, w raporcie znajdziemy dokładną historię naszych kredytowych zobowiązań oraz wskaźnik kondycji finansowej prowadzonej przez nas firmy. Sprawdzimy także, czy nie zalegamy z jakimiś płatnościami. Taki raport to potwierdzenie, że nasza działalność jest godna zaufania, a bank bez obaw może nam udzielić kredytowego wsparcia.

Oferta dla firm

Banki prześcigają się w tworzeniu różnorodnych produktów kredytowych dla przedsiębiorców, jednak największą popularnością cieszą się dwa z nich: kredyt obrotowy i inwestycyjny.

Idea Bank - kredyt firmowy w banku

Kredyt Firmowy Fair

  • Kwota do 500.000 zł
  • Duża elastyczność
  • Bez kosztów na starcie
  • 0 zł za wcześniejszą spłatę
Ogólna ocena

IDEA BANK oferuje kredyt firmowy na dowolny cel, bez zbędnych zaświadczeń z ZUS i US, na okres 12 miesięcy z możliwością odnowienia, oprocentowanie: 0%, kwota do 500.000 zł, bez kosztów na starcie i bez prowizji, bez kosztów za wcześniejszą spłatę.

Kredyt obrotowy udzielany jest na krótki okres, na ogół do roku. Pozwala on na bieżące finansowanie wydatków przedsiębiorstwa jak choćby wynagrodzenia dla pracowników. Bank może również udzielić nam kredytu inwestycyjnego, który charakteryzuje się m.in. tym, że jego kwota jest większa niż w przypadku kredytu obrotowego, a okres spłaty dłuższy. Kredyt przyznawany jest na podstawie szczegółowego celu, na który planujemy przeznaczyć środki oraz naszej zdolności kredytowej.

Foto: Shutterstock
6 min. czytania

Każdy, kto zakłada własną działalność gospodarczą, dąży do stworzenia stabilnego, prężnie rozwijającego się biznesu, który będzie dla niego źródłem utrzymania. Jednak na początku to właśnie powstająca firma wymaga dofinansowania, które pozwoli ruszyć jej z miejsca. W tym celu można zaciągnąć kredyt w banku. Zanim zdecydujemy się na ten krok, należy dokładnie to przemyśleć.

O czym warto pamiętać, starając się o kredyt firmowy?

Praktycznie każdy bank obecny na naszym rynku dysponuje bogatą ofertę kredytową dla przedsiębiorców. Dzięki nim łatwiej nam będzie rozpocząć działalność lub przyśpieszyć rozwój istniejącej firmy. Jednak, aby bank udzielił nam kredytu, musimy spełnić pewne wymogi.

Nest Bank - kredyty dla firm

BIZnest Kredyt dla firm

  • Kwota do 550.000 zł
  • Bez zabezpieczeń majątkowych, poręczeń
  • Wystarczy PIT, KPiR lub wyciąg z konta
  • Wstępna decyzja w kilka minut
Ogólna ocena

NEST BANK oferuje kredyt firmowy do 550.000 zł, wystarczy PIT, KPiR lub wyciąg z konta, wstępna decyzja przez telefon.

Pieniądze na początek

Na początkowych etapach rozwoju firmy nierzadko towarzyszą nam problemy finansowe, związane choćby z brakiem doświadczenia w zarządzaniu własnym biznesem. Dobry pomysł nie wystarczy do tego, aby nasze przedsiębiorstwo wybiło się na rynku i odniosło spektakularny sukces. Do tego potrzebne są jeszcze środki finansowe, które umożliwią wprowadzenie tego pomysłu w życie.

Aasa bliżej biznesu - pożyczka pozabankowa dla firmy

Pożyczki pozabankowe dla firm

  • Kwota od 1.000 zł do 20.000 zł
  • Okres spłaty od 1 do 36 miesięcy
  • Od 1 dnia rejestracji działalności
  • Decyzja w krótkim czasie
Ogólna ocena

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu wynosi 79,16%.

Skąd jednak wziąć pieniądze, skoro nasza firma jeszcze nie zarabia na siebie, a nie możemy liczyć na gotówkowe wsparcie od najbliższych? A są one potrzebne, ponieważ już od pierwszego miesiąca prowadzenia działalności musimy rozliczać się z podatku do Urzędu Skarbowego oraz opłacać składki do ZUS-u, bez względu czy wykażemy przychód, czy nie.

Kto otrzyma kredyt firmowy?

Wbrew pozorom banki niechętnie udzielają kredytów przedsiębiorcom, którzy dopiero zaczynają prowadzić działalność. Z tego powodu będzie nam ciężko pożyczyć pieniądze zwłaszcza w pierwszych miesiącach funkcjonowania naszej firmy. Wynika to przede wszystkim z braku historii kredytowej lub braku zdolności kredytowej. Dodatkową przeszkodą jest także brak wymaganego dochodu.

Fellow Finance - kredyt pozabankowy dla firm

Kredyty pozabankowe dla firm

  • Kwota od 1.000 zł do 15.000 zł
  • Na okres od 4 do 32 miesięcy
  • Bez poręczycieli
  • Bez ukrytych kosztów
Ogólna ocena

RRSO wynosi 144,55% (dla przykładu reprezentatywnego).

Kiedy zatem rozwijająca się firma może liczyć na bankową pożyczkę?

Najczęściej po 6 miesiącach od zarejestrowania działalności. W tym celu bank poprosi nas o przedstawienie zaświadczenia o przychodzie czy wyciągów z konta.

Monitoruj swoją zdolność

Zanim wystąpimy do banku z wnioskiem o kredyt, warto sprawdzić, jak wygląda sytuacja naszej firmy z perspektywy pożyczkodawcy. Pomocne będzie w tym celu zajrzenie do raportów dostępnych w Biurze Informacji Kredytowej.

To właśnie tak bez problemów sprawdzimy:

  1. jakie mamy szanse na kredyt,
  2. czy nie zalegamy z żadnymi płatnościami,
  3. czy nasza firma nie figuruje w rejestrze dłużników,
  4. czy ktoś inny nie wziął kredytu na naszą firmę
Sprawdź swój BIK

Sprawdź swój BIK

  • Raport BIK
  • Dostęp do historii kredytowej
  • Z dobrą historią w BIK tańszy kredyt
  • Pobierz swój certyfikat wiarygodności kredytowej
Ogólna ocena

Dowiesz się, co banki wiedzą o Tobie, ocenisz swoje szanse na kredyt, upewnisz się, że nie ciąży na Tobie cudzy kredyt.

Innymi słowy, w raporcie znajdziemy dokładną historię naszych kredytowych zobowiązań oraz wskaźnik kondycji finansowej prowadzonej przez nas firmy. Sprawdzimy także, czy nie zalegamy z jakimiś płatnościami. Taki raport to potwierdzenie, że nasza działalność jest godna zaufania, a bank bez obaw może nam udzielić kredytowego wsparcia.

Oferta dla firm

Banki prześcigają się w tworzeniu różnorodnych produktów kredytowych dla przedsiębiorców, jednak największą popularnością cieszą się dwa z nich: kredyt obrotowy i inwestycyjny.

Idea Bank - kredyt firmowy w banku

Kredyt Firmowy Fair

  • Kwota do 500.000 zł
  • Duża elastyczność
  • Bez kosztów na starcie
  • 0 zł za wcześniejszą spłatę
Ogólna ocena

IDEA BANK oferuje kredyt firmowy na dowolny cel, bez zbędnych zaświadczeń z ZUS i US, na okres 12 miesięcy z możliwością odnowienia, oprocentowanie: 0%, kwota do 500.000 zł, bez kosztów na starcie i bez prowizji, bez kosztów za wcześniejszą spłatę.

Kredyt obrotowy udzielany jest na krótki okres, na ogół do roku. Pozwala on na bieżące finansowanie wydatków przedsiębiorstwa jak choćby wynagrodzenia dla pracowników. Bank może również udzielić nam kredytu inwestycyjnego, który charakteryzuje się m.in. tym, że jego kwota jest większa niż w przypadku kredytu obrotowego, a okres spłaty dłuższy. Kredyt przyznawany jest na podstawie szczegółowego celu, na który planujemy przeznaczyć środki oraz naszej zdolności kredytowej.

Foto: Shutterstock

Dodaj komentarz

error: