Kredyt dla firm – sposoby pozyskiwania

8 min. czytania

Nie od dziś wiadomo, że prowadzenie własnej firmy wiąże się z dużymi nakładami finansowymi. Zazwyczaj niewielkie firmy swoją działalność produkcyjną lub gospodarczą z własnych środków, nie korzystając z dofinansowania banków. Niestety dzieje się tak dlatego, że wielu właścicieli firm ma po prostu kłopot z uzyskaniem wsparcia finansowego od instytucji finansowej. Jednakże są i tacy przedsiębiorcy, którzy dostają kredyty. Warto więc tu się zastanowić jakie formalności i wymogi należy spełnić, aby móc otrzymać kredyt bankowy dla firm?

Biznesplan

To, że będziemy potrzebować dofinansowania ze środków pochodzących z banku warto przewidzieć w miarę wcześnie – już na etapie tworzenia biznesplanu. Trzeba też systematycznie się do tego przygotowywać. Niestety lata doświadczeń pokazują, że pozyskanie kredytu bankowego dla firmy jest o wiele trudniejsze, aniżeli dla osoby prywatnej.

Najbardziej skomplikowana jest weryfikacja zdolności finansowej firmy. Banki najczęściej uzależniają przyznanie kredytu od wielu czynników, do których możemy zaliczyć na przykład: branżę prowadzonej działalności lub też okres działania firmy. Najczęściej banki wymagają minimum rocznego stażu przedsiębiorstwa.

Bez tego przedsiębiorca nawet nie ma po co fatygować się i składać wniosek o kredyt.

Provident - pożyczki dla firm

Pożyczka dla firm bez BIK

  • Kwota do 15.000 zł
  • Gotówka nawet w 1 dzień
  • Minimum formalności
  • Składanie wniosku przez internet
Ogólna ocena

PROVIDENT oferuje pożyczkę dla firm bez BIK do 15.000 zł, gotówka nawet w 1 dzień, minimum formalności.

Współpraca z bankiem

Tu warto zastanowić się, co może zrobić ze swojej strony właściciel firmy, aby zwiększyć swoje szanse na otrzymanie upragnionego kredytu? Niewątpliwie duże znaczenie ma historia jego dotychczasowej współpracy z bankiem. Ponadto bank pilnie śledzi jego dotychczasowe obroty i transakcje na koncie, oraz z jakich produktów bankowych do tej pory korzystał.

Dlatego też ważne jest to, żeby generować jak największe obroty na rachunku bankowym firmy, poprzez ciągłe dokonywanie na nim wszystkich transakcji.

Tu dobrym rozwiązaniem może też być wpłata otrzymanych od kontrahentów pieniędzy od razu na konto. W ten sposób przedsiębiorca tworzy historię rachunku firmowego. Wówczas na podstawie historii konta banki będą bardziej skłonne udzielić choćby niewielkiego wsparcia finansowego w postaci małej pożyczki.

Ponadto warto pamiętać o tym, że jeżeli planujemy w przyszłości zaciągnąć większy kredyt dla firmy, to należy z takich niewielkich pożyczek korzystać dosyć często. Pamiętać też przy tym należy o ich regularnym i terminowym spłacaniu. W ten sposób bowiem budujemy pozytywną historię finansową naszej firmy.

Idea Bank - kredyt firmowy w banku

Kredyt Firmowy Fair

  • Kwota do 500.000 zł
  • Duża elastyczność
  • Bez kosztów na starcie
  • 0 zł za wcześniejszą spłatę
Ogólna ocena

IDEA BANK oferuje kredyt firmowy na dowolny cel, bez zbędnych zaświadczeń z ZUS i US, na okres 12 miesięcy z możliwością odnowienia, oprocentowanie: 0%, kwota do 500.000 zł, bez kosztów na starcie i bez prowizji, bez kosztów za wcześniejszą spłatę.

Pozytywna historia finansowa

Oczywiście nie każdy kredyt na firmę możemy szybko i łatwo otrzymać, tylko dzięki pozytywnej historii finansowej. Największy wpływ na pozytywną decyzję kredytową ma niewątpliwie pożyczana kwota, oraz cen na jaki chcemy spożytkować pożyczone pieniądze. Ponadto jak już było wyżej wspomniane liczy się również staż firmy na lokalnym rynku.

Oczywiście są banki, które bez problemu pożyczą przedsiębiorcy szybko pieniądze, nawet bez wymaganych zabezpieczeń, lecz z reguły jest to mało realne lub mało opłacalne, gdyż takie kredyty są o wiele droższe aniżeli te, które mają zabezpieczenia.

RCB

Kredyt firmowy

  • Kwota od 30.000 zł do 600.000 zł
  • Można mieć zaległości w ZUS lub US
  • Kredyt w ratach lub jako limit odnawialny
  • Pieniądze w 24h
Ogólna ocena

RCB oferuje kredyt firmowy nawet do 600.000 zł w 1 dzień. Klienci mogą mieć zaległości w ZUS lub US. Operator Bankowy RCB to nowa jakość na rynku usług finansowych. Wymagania: ukończone 18 lat, indywidualna działalność gospodarcza, spółka jawna, cywilna lub partnerska, działalność prowadzona bez zawieszenia od minimum 12 miesięcy, brak zaległości w Biurze Informacji Kredytowej, nie ma wpisu w bazach dłużników KRD, ERIF.

Zanim zaczniemy starać się o kredyt dla firmy, musimy mieć świadomość, że czeka nas przysłowiowa „droga przez mękę” dotycząca przedstawienia wielu dokumentów i zaświadczeń. Bez tego na pewno nie otrzymamy żadnego wsparcia dla firmy ze strony banku.

Dlatego warto o tym pomyśleć zawczasu i zacząć kompletować wszystkie wymagane dokumenty i zaświadczenia już na etapie sporządzania wniosku kredytowego. Tu trzeba pamiętać przede wszystkim o wpisie do CEIDG lub KRS, nadaniu nr REGON, NIP, ewentualnie o umowie spółki.

Ponadto ważne są dokumenty finansowe, zaświadczenia z ZUS i US. Niekiedy bank może zażądać od przedsiębiorcy okazania oświadczenia majątkowego. To jakie dokumenty będą wymagane od przedsiębiorcy zależy przede wszystkim od banku, jego regulaminów i procedur związanych z badaniem zdolności finansowej firmy.

Wealthon Fund - pożyczki dla firm

Pożyczka dla zadłużonych firm

  • Kwota od 1.000 zł do 500.000 zł
  • Na spłatę zadłużenia w ZUS i Urzędzie Skarbowym
  • Szybka i sprawna pomoc firmom
  • Pożyczka pomostowa
Ogólna ocena

WEALTHON FUND jest spółką akcyjną, której celem jest pomoc firmom w rozwiązaniu ich problemów finansowych. Firma zajmuje się udzielaniem pożyczek głównie na spłatę zadłużenia w ZUS i Urzędzie Skarbowym. Wymagane jest prowadzenie działalności gospodarczej i posiadanie zaległości w ZUS i/lub Urzędzie Skarbowym. Wypłata środków nawet w 48h po podpisaniu umowy.

Udokumentowanie przychodów i dochodów firmy

Niewątpliwie każdy bank zażąda od właściciela udokumentowanie przychodów i dochodów firmy. Najczęściej wymagane są tu kopie deklaracji podatkowych za zeszły rok, lub też wydruk z księgi przychodów lub dochodów. Ponadto często bank wymaga złożenia zaświadczenia z ZUS i US o niezaleganiu ze składkami ubezpieczeniowymi i podatkami.

Na szczęście wiele banków powoli odchodzi od tej procedury i wymaga tylko złożenia oświadczenia przez przedsiębiorcę o niezaleganiu w płaceniu składek i podatków. Niektóre banki natomiast wymagają zaświadczeń z ZUS i US tylko i wyłącznie w chwili pozytywnej weryfikacji wniosku przedsiębiorcy.

Finiata - kredyty dla firm

Pożyczki dla firmy

  • Kwota do 50.000 zł
  • Szybka decyzja
  • Bez dokumentów, zaświadczeń
  • Elastyczny termin spłaty
oce

FINIATA oferuje usługę finansową, która polega na połączeniu instrumentów faktoringu z pożyczkami dla firm. Dzięki czemu w łatwy, przejrzysty i atrakcyjny sposób można otrzymać pieniądze. Ty wybierasz na ile potrzebujesz pieniądze. Całość procesu odbywa się online, przez wygodną platformę fintech.

Oświadczenie majątkowe

Niestety często banki wymagają od właściciela firmy złożenia oświadczenia majątkowego, które będzie zawierało informację o posiadanych zobowiązaniach finansowych, oraz majątku osobistym, który mógłby stanowić zabezpieczenie kredytu bankowego. Bez tego trudno jest otrzymać kredyt.

Niestety wielu przedsiębiorców nie dysponuje takim zabezpieczeniem, zwłaszcza  że musi być ono o wiele wyższe aniżeli wartość samego kredytu.

Hipoteka na nieruchomości

Takim zabezpieczeniem, mile widzianym przez banki jest niewątpliwe hipoteka ustanowiona na nieruchomości należącej do przedsiębiorcy. Ponadto banki chętnie zgadzają się na cesję na lokacie, lub na zabezpieczenie na majątku trwałym firmy, lub też poręczenie przez osoby trzecie, które są dla banku dość wiarygodne, aby móc złożyć takie poświadczenie.

Jeżeli banki mają wątpliwości, ale chcą pozyskać klienta to często oferują kredyt z dość kosztownym ubezpieczeniem spłaty. Na tego typu rozwiązania trzeba szczególnie uważać, gdyż w dużym stopniu podnoszą one wysokość comiesięcznych rat wymaganych do spłaty przez przedsiębiorcę.

Na szczęście coraz rzadziej banki wymagają od swoich potencjalnych klientów przedłożenia biznesplanów, oraz prognoz finansowych. To znacznie upraszcza procedurę pozyskiwania kredytu dla firm. Niemniej jednak należy uzbroić się w anielską cierpliwość starając się o kredyt na prowadzenie swojej działalności gospodarczej.

Jeżeli nie mamy doświadczenia w procedurach bankowych, to warto zwrócić się do doradcy finansowego. Pomoże on nam skompletować wszystkie wymagane dokumenty, oraz wyszuka najkorzystniejszą dla naszej firmy ofertę kredytu bankowego.

Foto: Shutterstock
8 min. czytania

Nie od dziś wiadomo, że prowadzenie własnej firmy wiąże się z dużymi nakładami finansowymi. Zazwyczaj niewielkie firmy swoją działalność produkcyjną lub gospodarczą z własnych środków, nie korzystając z dofinansowania banków. Niestety dzieje się tak dlatego, że wielu właścicieli firm ma po prostu kłopot z uzyskaniem wsparcia finansowego od instytucji finansowej. Jednakże są i tacy przedsiębiorcy, którzy dostają kredyty. Warto więc tu się zastanowić jakie formalności i wymogi należy spełnić, aby móc otrzymać kredyt bankowy dla firm?

Biznesplan

To, że będziemy potrzebować dofinansowania ze środków pochodzących z banku warto przewidzieć w miarę wcześnie – już na etapie tworzenia biznesplanu. Trzeba też systematycznie się do tego przygotowywać. Niestety lata doświadczeń pokazują, że pozyskanie kredytu bankowego dla firmy jest o wiele trudniejsze, aniżeli dla osoby prywatnej.

Najbardziej skomplikowana jest weryfikacja zdolności finansowej firmy. Banki najczęściej uzależniają przyznanie kredytu od wielu czynników, do których możemy zaliczyć na przykład: branżę prowadzonej działalności lub też okres działania firmy. Najczęściej banki wymagają minimum rocznego stażu przedsiębiorstwa.

Bez tego przedsiębiorca nawet nie ma po co fatygować się i składać wniosek o kredyt.

Provident - pożyczki dla firm

Pożyczka dla firm bez BIK

  • Kwota do 15.000 zł
  • Gotówka nawet w 1 dzień
  • Minimum formalności
  • Składanie wniosku przez internet
Ogólna ocena

PROVIDENT oferuje pożyczkę dla firm bez BIK do 15.000 zł, gotówka nawet w 1 dzień, minimum formalności.

Współpraca z bankiem

Tu warto zastanowić się, co może zrobić ze swojej strony właściciel firmy, aby zwiększyć swoje szanse na otrzymanie upragnionego kredytu? Niewątpliwie duże znaczenie ma historia jego dotychczasowej współpracy z bankiem. Ponadto bank pilnie śledzi jego dotychczasowe obroty i transakcje na koncie, oraz z jakich produktów bankowych do tej pory korzystał.

Dlatego też ważne jest to, żeby generować jak największe obroty na rachunku bankowym firmy, poprzez ciągłe dokonywanie na nim wszystkich transakcji.

Tu dobrym rozwiązaniem może też być wpłata otrzymanych od kontrahentów pieniędzy od razu na konto. W ten sposób przedsiębiorca tworzy historię rachunku firmowego. Wówczas na podstawie historii konta banki będą bardziej skłonne udzielić choćby niewielkiego wsparcia finansowego w postaci małej pożyczki.

Ponadto warto pamiętać o tym, że jeżeli planujemy w przyszłości zaciągnąć większy kredyt dla firmy, to należy z takich niewielkich pożyczek korzystać dosyć często. Pamiętać też przy tym należy o ich regularnym i terminowym spłacaniu. W ten sposób bowiem budujemy pozytywną historię finansową naszej firmy.

Idea Bank - kredyt firmowy w banku

Kredyt Firmowy Fair

  • Kwota do 500.000 zł
  • Duża elastyczność
  • Bez kosztów na starcie
  • 0 zł za wcześniejszą spłatę
Ogólna ocena

IDEA BANK oferuje kredyt firmowy na dowolny cel, bez zbędnych zaświadczeń z ZUS i US, na okres 12 miesięcy z możliwością odnowienia, oprocentowanie: 0%, kwota do 500.000 zł, bez kosztów na starcie i bez prowizji, bez kosztów za wcześniejszą spłatę.

Pozytywna historia finansowa

Oczywiście nie każdy kredyt na firmę możemy szybko i łatwo otrzymać, tylko dzięki pozytywnej historii finansowej. Największy wpływ na pozytywną decyzję kredytową ma niewątpliwie pożyczana kwota, oraz cen na jaki chcemy spożytkować pożyczone pieniądze. Ponadto jak już było wyżej wspomniane liczy się również staż firmy na lokalnym rynku.

Oczywiście są banki, które bez problemu pożyczą przedsiębiorcy szybko pieniądze, nawet bez wymaganych zabezpieczeń, lecz z reguły jest to mało realne lub mało opłacalne, gdyż takie kredyty są o wiele droższe aniżeli te, które mają zabezpieczenia.

RCB

Kredyt firmowy

  • Kwota od 30.000 zł do 600.000 zł
  • Można mieć zaległości w ZUS lub US
  • Kredyt w ratach lub jako limit odnawialny
  • Pieniądze w 24h
Ogólna ocena

RCB oferuje kredyt firmowy nawet do 600.000 zł w 1 dzień. Klienci mogą mieć zaległości w ZUS lub US. Operator Bankowy RCB to nowa jakość na rynku usług finansowych. Wymagania: ukończone 18 lat, indywidualna działalność gospodarcza, spółka jawna, cywilna lub partnerska, działalność prowadzona bez zawieszenia od minimum 12 miesięcy, brak zaległości w Biurze Informacji Kredytowej, nie ma wpisu w bazach dłużników KRD, ERIF.

Zanim zaczniemy starać się o kredyt dla firmy, musimy mieć świadomość, że czeka nas przysłowiowa „droga przez mękę” dotycząca przedstawienia wielu dokumentów i zaświadczeń. Bez tego na pewno nie otrzymamy żadnego wsparcia dla firmy ze strony banku.

Dlatego warto o tym pomyśleć zawczasu i zacząć kompletować wszystkie wymagane dokumenty i zaświadczenia już na etapie sporządzania wniosku kredytowego. Tu trzeba pamiętać przede wszystkim o wpisie do CEIDG lub KRS, nadaniu nr REGON, NIP, ewentualnie o umowie spółki.

Ponadto ważne są dokumenty finansowe, zaświadczenia z ZUS i US. Niekiedy bank może zażądać od przedsiębiorcy okazania oświadczenia majątkowego. To jakie dokumenty będą wymagane od przedsiębiorcy zależy przede wszystkim od banku, jego regulaminów i procedur związanych z badaniem zdolności finansowej firmy.

Wealthon Fund - pożyczki dla firm

Pożyczka dla zadłużonych firm

  • Kwota od 1.000 zł do 500.000 zł
  • Na spłatę zadłużenia w ZUS i Urzędzie Skarbowym
  • Szybka i sprawna pomoc firmom
  • Pożyczka pomostowa
Ogólna ocena

WEALTHON FUND jest spółką akcyjną, której celem jest pomoc firmom w rozwiązaniu ich problemów finansowych. Firma zajmuje się udzielaniem pożyczek głównie na spłatę zadłużenia w ZUS i Urzędzie Skarbowym. Wymagane jest prowadzenie działalności gospodarczej i posiadanie zaległości w ZUS i/lub Urzędzie Skarbowym. Wypłata środków nawet w 48h po podpisaniu umowy.

Udokumentowanie przychodów i dochodów firmy

Niewątpliwie każdy bank zażąda od właściciela udokumentowanie przychodów i dochodów firmy. Najczęściej wymagane są tu kopie deklaracji podatkowych za zeszły rok, lub też wydruk z księgi przychodów lub dochodów. Ponadto często bank wymaga złożenia zaświadczenia z ZUS i US o niezaleganiu ze składkami ubezpieczeniowymi i podatkami.

Na szczęście wiele banków powoli odchodzi od tej procedury i wymaga tylko złożenia oświadczenia przez przedsiębiorcę o niezaleganiu w płaceniu składek i podatków. Niektóre banki natomiast wymagają zaświadczeń z ZUS i US tylko i wyłącznie w chwili pozytywnej weryfikacji wniosku przedsiębiorcy.

Finiata - kredyty dla firm

Pożyczki dla firmy

  • Kwota do 50.000 zł
  • Szybka decyzja
  • Bez dokumentów, zaświadczeń
  • Elastyczny termin spłaty
oce

FINIATA oferuje usługę finansową, która polega na połączeniu instrumentów faktoringu z pożyczkami dla firm. Dzięki czemu w łatwy, przejrzysty i atrakcyjny sposób można otrzymać pieniądze. Ty wybierasz na ile potrzebujesz pieniądze. Całość procesu odbywa się online, przez wygodną platformę fintech.

Oświadczenie majątkowe

Niestety często banki wymagają od właściciela firmy złożenia oświadczenia majątkowego, które będzie zawierało informację o posiadanych zobowiązaniach finansowych, oraz majątku osobistym, który mógłby stanowić zabezpieczenie kredytu bankowego. Bez tego trudno jest otrzymać kredyt.

Niestety wielu przedsiębiorców nie dysponuje takim zabezpieczeniem, zwłaszcza  że musi być ono o wiele wyższe aniżeli wartość samego kredytu.

Hipoteka na nieruchomości

Takim zabezpieczeniem, mile widzianym przez banki jest niewątpliwe hipoteka ustanowiona na nieruchomości należącej do przedsiębiorcy. Ponadto banki chętnie zgadzają się na cesję na lokacie, lub na zabezpieczenie na majątku trwałym firmy, lub też poręczenie przez osoby trzecie, które są dla banku dość wiarygodne, aby móc złożyć takie poświadczenie.

Jeżeli banki mają wątpliwości, ale chcą pozyskać klienta to często oferują kredyt z dość kosztownym ubezpieczeniem spłaty. Na tego typu rozwiązania trzeba szczególnie uważać, gdyż w dużym stopniu podnoszą one wysokość comiesięcznych rat wymaganych do spłaty przez przedsiębiorcę.

Na szczęście coraz rzadziej banki wymagają od swoich potencjalnych klientów przedłożenia biznesplanów, oraz prognoz finansowych. To znacznie upraszcza procedurę pozyskiwania kredytu dla firm. Niemniej jednak należy uzbroić się w anielską cierpliwość starając się o kredyt na prowadzenie swojej działalności gospodarczej.

Jeżeli nie mamy doświadczenia w procedurach bankowych, to warto zwrócić się do doradcy finansowego. Pomoże on nam skompletować wszystkie wymagane dokumenty, oraz wyszuka najkorzystniejszą dla naszej firmy ofertę kredytu bankowego.

Foto: Shutterstock

Dodaj komentarz

error: