Konsolidacja kredytów i chwilówek – o czym warto wiedzieć?

5 min. czytania

Niekiedy zdarza się, że popadamy w nadmierne zadłużenie na skutek wielu nieprzemyślanych decyzji, które kończą się posiadaniem kilku kredytów lub pożyczek. Wszystkie te zobowiązania powodują spiętrzanie się wydatków, które generują dziurę w naszym budżecie domowym. Dopóki mamy pracę i zapewnione stałe dochody, to niekiedy udaje nam się wiązać koniec z końcem, choć przy nadmiernym zadłużeniu staje się to coraz trudniejsze. Gorzej jest, w sytuacji kiedy nasze przedsiębiorstwo upadnie, a my stajemy przed trudnym dylematem: z czego zapłacić wierzycielom?

Wtedy najlepiej pomyśleć nad skorzystaniem z oferty skonsolidowania kredytów lub pożyczek, tak aby zamienić wiele rat w jedną, niższą ratę z zobowiązaniem rozłożonym na dłuższy okres.

Dla kogo przeznaczone są kredyty konsolidacyjne?

Kredyty konsolidacyjne głównie przeznaczone są dla osób, które mają kilka kredytów bankowych do spłaty. Kredyty konsolidacyjne zaciąga się w banku, z reguły najlepiej w tym, w którym posiada się konto i inne zobowiązania finansowe.

Dzięki kredytowi konsolidacyjnemu zamieniamy kilka rat płaconych w różnych terminach, na jedną z reguły niższą ratę. Taki kredyt może być też lepiej oprocentowany niż brane poprzednio. A do tego można wnioskować o karencje kredytu, czyli na przykład miesiąc wakacji kredytowych, kiedy nie wpłaca się raty.

Warto podkreślić, że kredytobiorca może również otrzymać pieniądze w gotówce, które może wydać na dowolny cel.

Kto może się starać o kredyt konsolidacyjny?

O kredyt konsolidacyjny może się starać każdy, kto ma za dużo zobowiązań finansowych na głowie. Ważne jednak, aby o konsolidację postarać się znacznie wcześniej, aniżeli dojdzie do dużych opóźnień w spłacie dotychczas płaconych rat i do zerwania umowy kredytowej.

W banku skonsolidować można kredyty gotówkowe, kredyty samochodowe, kredyty ratalne, debety czy kredyty w rachunku bieżącym oraz karty kredytowe.

Komu może się opłacać konsolidacje kredytów?

Na pewno opłaca się tym osobom, które tracą już powoli zdolność płacenia swoich zobowiązań na bieżąco. Dzięki konsolidacji bank spłaci wszystkie poprzednie kredyty, a nam zostanie do spłaty nowy, ale jeden kredyt.

W jaki sposób możemy wziąć kredyt konsolidacyjny?

Przede wszystkim powinniśmy udać się do banku, w którym mamy już zaciągnięty kredyt. Dobrze by było również, abyśmy w tym banku posiadali także konto bankowe. Pozwoli to na wgląd pracownika banku w naszą historię finansową.

Ponadto warto zabrać ze sobą wszystkie umowy kredytowe jakie chcemy poddać konsolidacji. Wtedy pracownik banku przedstawia ofertę, czyli kredyt konsolidacyjny i ustala wysokość miesięcznych rat oraz długość spłaty. Jeśli klient zaakceptuje warunki kredytu i podpisze umowę, bank udzieli tego kredytu.

Co z pożyczkami pozabankowymi?

Niestety rzadko który bank zgadza się na wciągnięcie w konsolidację chwilówek i pożyczek pozabankowych. Te możemy spłacić w chwili, kiedy bank udzieli nam kredyt konsolidacyjny i zgodzi się na wypłatę dodatkowej gotówki.

Jednak warto pamiętać, że istnieją firmy pożyczkowe, które oferują jedną większą pożyczkę z ratalnym systemem spłaty, dzięki której możemy spłacić inne chwilówki.

Warto jednak pamiętać, że możemy również skorzystać i zaciągnąć wysoką pożyczkę długoterminową z rozłożoną spłatą rat nawet na 7 lat, aby spłacić chwilówki, które były wzięte na okres od 14 do 60 dni. Można też skorzystać ze specjalnej pożyczki konsolidacyjnej.

Ekassa

Konsolidacja chwilówek

  • Kwota od 400 zł do 16.000 zł
  • Czas spłaty od 1 do 12 miesięcy
  • Opłata 1 raz w miesiącu
  • 2 i 3 pożyczka bez dodatkowych opłat
Ogólna ocena

RRSO 288.49% (dla przykładu reprezentatywnego).

Czym jest pożyczka konsolidacyjna?

Pożyczka konsolidacyjna działa na podobnie jak kredyt konsolidacyjny pozwala na scalenie kilku pożyczek w jedną i spłatę  jednej pożyczki rozłożonej w długim terminie. W wielu wypadkach można też samodzielnie wybrać dzień miesiąca, w którym nastąpi spłata raty. Firma pożyczkowa spłaci nasze długi zaciągnięte w innych firmach pożyczkowych, a my będziemy spłacać tylko jedną pożyczkę zamiast kilku.

Niestety nie wszystkie firmy pożyczkowe oferują tego typu pożyczki. Aby upewnić się do jakiej firmy możemy się zwrócić warto sprawdzić ranking pożyczek pozabankowych. Można również skorzystać jednej większej pożyczki z długim terminem spłaty, i spłacić pozostałe zobowiązania i chwilówki.

Warto pamiętać, że i przy pożyczce konsolidacyjnej należy posiadać zdolność kredytową. Jeżeli przekroczymy limit, to nie otrzymamy żadnej chwilówki, ani tym bardziej pożyczki konsolidacyjnej.

Wady i zalety pożyczek konsolidacyjnych

Do pierwszych możemy zaliczyć m.in. możliwość zaciągnięcia kolejnego zobowiązania pomimo posiadania innych chwilówek i pożyczek, rata takiej pożyczki może opiewać na przykład na 100 zł, więc osoba, która posiadała wiele zobowiązań pozabankowych do spłaty, może cieszyć się teraz jedną, niską ratą.

Wady pożyczek konsolidacyjnych: wysoki koszt ich zaciągnięcia, o wiele wyższy, aniżeli w przypadku kredytów bankowych. Jednak warto pamiętać, że oprocentowanie nie może przekroczyć 4 – krotności stopy lombardowej NBP. Zatem koszty nie mogą być dowolnie wymyślane przez firmę pożyczkową, ale podlegają regulacjom na podstawie tak zwane ustawy antylichwiarskiej.

Foto: Shutterstock
5 min. czytania

Niekiedy zdarza się, że popadamy w nadmierne zadłużenie na skutek wielu nieprzemyślanych decyzji, które kończą się posiadaniem kilku kredytów lub pożyczek. Wszystkie te zobowiązania powodują spiętrzanie się wydatków, które generują dziurę w naszym budżecie domowym. Dopóki mamy pracę i zapewnione stałe dochody, to niekiedy udaje nam się wiązać koniec z końcem, choć przy nadmiernym zadłużeniu staje się to coraz trudniejsze. Gorzej jest, w sytuacji kiedy nasze przedsiębiorstwo upadnie, a my stajemy przed trudnym dylematem: z czego zapłacić wierzycielom?

Wtedy najlepiej pomyśleć nad skorzystaniem z oferty skonsolidowania kredytów lub pożyczek, tak aby zamienić wiele rat w jedną, niższą ratę z zobowiązaniem rozłożonym na dłuższy okres.

Dla kogo przeznaczone są kredyty konsolidacyjne?

Kredyty konsolidacyjne głównie przeznaczone są dla osób, które mają kilka kredytów bankowych do spłaty. Kredyty konsolidacyjne zaciąga się w banku, z reguły najlepiej w tym, w którym posiada się konto i inne zobowiązania finansowe.

Dzięki kredytowi konsolidacyjnemu zamieniamy kilka rat płaconych w różnych terminach, na jedną z reguły niższą ratę. Taki kredyt może być też lepiej oprocentowany niż brane poprzednio. A do tego można wnioskować o karencje kredytu, czyli na przykład miesiąc wakacji kredytowych, kiedy nie wpłaca się raty.

Warto podkreślić, że kredytobiorca może również otrzymać pieniądze w gotówce, które może wydać na dowolny cel.

Kto może się starać o kredyt konsolidacyjny?

O kredyt konsolidacyjny może się starać każdy, kto ma za dużo zobowiązań finansowych na głowie. Ważne jednak, aby o konsolidację postarać się znacznie wcześniej, aniżeli dojdzie do dużych opóźnień w spłacie dotychczas płaconych rat i do zerwania umowy kredytowej.

W banku skonsolidować można kredyty gotówkowe, kredyty samochodowe, kredyty ratalne, debety czy kredyty w rachunku bieżącym oraz karty kredytowe.

Komu może się opłacać konsolidacje kredytów?

Na pewno opłaca się tym osobom, które tracą już powoli zdolność płacenia swoich zobowiązań na bieżąco. Dzięki konsolidacji bank spłaci wszystkie poprzednie kredyty, a nam zostanie do spłaty nowy, ale jeden kredyt.

W jaki sposób możemy wziąć kredyt konsolidacyjny?

Przede wszystkim powinniśmy udać się do banku, w którym mamy już zaciągnięty kredyt. Dobrze by było również, abyśmy w tym banku posiadali także konto bankowe. Pozwoli to na wgląd pracownika banku w naszą historię finansową.

Ponadto warto zabrać ze sobą wszystkie umowy kredytowe jakie chcemy poddać konsolidacji. Wtedy pracownik banku przedstawia ofertę, czyli kredyt konsolidacyjny i ustala wysokość miesięcznych rat oraz długość spłaty. Jeśli klient zaakceptuje warunki kredytu i podpisze umowę, bank udzieli tego kredytu.

Co z pożyczkami pozabankowymi?

Niestety rzadko który bank zgadza się na wciągnięcie w konsolidację chwilówek i pożyczek pozabankowych. Te możemy spłacić w chwili, kiedy bank udzieli nam kredyt konsolidacyjny i zgodzi się na wypłatę dodatkowej gotówki.

Jednak warto pamiętać, że istnieją firmy pożyczkowe, które oferują jedną większą pożyczkę z ratalnym systemem spłaty, dzięki której możemy spłacić inne chwilówki.

Warto jednak pamiętać, że możemy również skorzystać i zaciągnąć wysoką pożyczkę długoterminową z rozłożoną spłatą rat nawet na 7 lat, aby spłacić chwilówki, które były wzięte na okres od 14 do 60 dni. Można też skorzystać ze specjalnej pożyczki konsolidacyjnej.

Ekassa

Konsolidacja chwilówek

  • Kwota od 400 zł do 16.000 zł
  • Czas spłaty od 1 do 12 miesięcy
  • Opłata 1 raz w miesiącu
  • 2 i 3 pożyczka bez dodatkowych opłat
Ogólna ocena

RRSO 288.49% (dla przykładu reprezentatywnego).

Czym jest pożyczka konsolidacyjna?

Pożyczka konsolidacyjna działa na podobnie jak kredyt konsolidacyjny pozwala na scalenie kilku pożyczek w jedną i spłatę  jednej pożyczki rozłożonej w długim terminie. W wielu wypadkach można też samodzielnie wybrać dzień miesiąca, w którym nastąpi spłata raty. Firma pożyczkowa spłaci nasze długi zaciągnięte w innych firmach pożyczkowych, a my będziemy spłacać tylko jedną pożyczkę zamiast kilku.

Niestety nie wszystkie firmy pożyczkowe oferują tego typu pożyczki. Aby upewnić się do jakiej firmy możemy się zwrócić warto sprawdzić ranking pożyczek pozabankowych. Można również skorzystać jednej większej pożyczki z długim terminem spłaty, i spłacić pozostałe zobowiązania i chwilówki.

Warto pamiętać, że i przy pożyczce konsolidacyjnej należy posiadać zdolność kredytową. Jeżeli przekroczymy limit, to nie otrzymamy żadnej chwilówki, ani tym bardziej pożyczki konsolidacyjnej.

Wady i zalety pożyczek konsolidacyjnych

Do pierwszych możemy zaliczyć m.in. możliwość zaciągnięcia kolejnego zobowiązania pomimo posiadania innych chwilówek i pożyczek, rata takiej pożyczki może opiewać na przykład na 100 zł, więc osoba, która posiadała wiele zobowiązań pozabankowych do spłaty, może cieszyć się teraz jedną, niską ratą.

Wady pożyczek konsolidacyjnych: wysoki koszt ich zaciągnięcia, o wiele wyższy, aniżeli w przypadku kredytów bankowych. Jednak warto pamiętać, że oprocentowanie nie może przekroczyć 4 – krotności stopy lombardowej NBP. Zatem koszty nie mogą być dowolnie wymyślane przez firmę pożyczkową, ale podlegają regulacjom na podstawie tak zwane ustawy antylichwiarskiej.

Foto: Shutterstock

Dodaj komentarz

85 − = 75

error: