Jakie są konsekwencje opóźnienia w spłacie raty pożyczki?

6 min. czytania

Każdy pożyczkodawca chciałby, aby jego klienci spłacali zaciągnięte zobowiązania w ustalonym do tego terminie. Bądźmy jednak szczerzy. Komu z nas nie zdarzyło się spóźnić ze spłatą jakiejś raty o kilka dni? Czy oznacza to, że w takim przypadku od razu trafiamy do bazy dłużników? Na szczęście nie!

Brak środków na spłatę raty – co robić?

Mimo dobrych chęci może się zdarzyć, że po prostu nie będziemy posiadać środków na spłatę kolejnej raty kredytu w terminie. Co wtedy możemy zrobić. Przede wszystkim od razu kontaktujmy się z naszym pożyczkodawcą i poinformujmy o naszych trudnościach. Poza tym dobrze widziane będzie spłacenie chociaż części raty.

W kolejnym kroku powinniśmy przejść do negocjacji kwestii spłaty naszego długu. Możemy starać się o wydłużenie terminu spłaty kredytu lub o jego odroczenie. Pamiętajmy jednak, że oba te rozwiązania wiążą się z dodatkowymi opłatami. Jeszcze innym rozwiązaniem będzie wydłużenie okresu kredytowania. Wprawdzie w konsekwencji wzrosną koszty naszego kredytu, ale zarazem unikniemy wezwań do zapłaty i związanych z nimi opłat.

W niektórych przypadkach możemy ubiegać się o kredyt konsolidacyjny lub restrukturyzację zadłużenia. Jednak przed ostateczną decyzją dokładnie poznajmy koszty związane z takim rozwiązaniem. Co istotne, bank czy też pozabankowa instytucja pożyczkowa, chętniej pomogą nam w rozwiązaniu problemu ze spłatą pożyczki, jeśli poinformujemy ich o naszych trudnościach, zanim dojdzie do opóźnienia w płatnościach. Oznacza to, że warto kontaktować się z pożyczkodawcą, gdy tylko dojdziemy do wniosku, że terminowa spłata raty pożyczki nie będzie możliwa, a nie już po fakcie.

Czy informacja o spóźnieniu trafia do BIK?

Opóźnienie w spłacie pożyczki wpływa również na naszą wiarygodność kredytową. Wszelkie informacje związane z zadłużeniami, zarówno tymi spłacanymi na czas, jak i zalegającymi, znajdują się w bazach BIK. Dzięki dostępowi do tych danych, banki oraz pozabankowe instytucje finansowe oceniają naszą wiarygodność kredytową w ramach tzw. scoringu. Im wyżej zostaniemy ocenieni, tym nasze szanse na uzyskanie kredytu czy pożyczki rosną.

Z drugiej strony, jeśli w ocenie pożyczkodawcy uzyskamy niewiele punktów, możemy zostać uznani za niesolidnych i niewiarygodnych klientów, co sprawi, że o pożyczce będziemy musieli zapomnieć. Co ważne, w bazie BIK znajdują się również informacje o tym, jak długo zalegamy, czy też zalegaliśmy w przeszłości ze spłatą raty, czy kredytu. Dzięki temu sporadyczne, jednodniowe spóźnienie nie powinno się odbić się negatywnie na ocenie naszej historii kredytowej. Jednak dłuższe zaległości mogą pozbawić nas szans na atrakcyjną pożyczkę.

Czy mogę spóźnić się ze spłatą raty kredytu?

Decydując się na kredyt bankowy czy też pożyczkę w jednej z instytucji pozabankowych zgadzamy się na warunki stawiane przez pożyczkodawcę, w tym na harmonogram spłaty uzyskanych środków. Jednak przy intensywnym trybie życia, kiedy to każdy z nas jest zabiegany, łatwo zapomnieć o dokładnej dacie spłaty raty w danym miesiącu. Aby temu zapobiec, najlepiej będzie ustawić zlecenie stałe, które automatycznie wyśle pieniądze w dniu, na który zaplanujemy taką operację.

Warto wiedzieć, że każde opóźnienie w spłacie raty, nawet jeśli wyniosło ono zaledwie jeden dzień, zostanie odnotowane przez system banku czy firmy pożyczkowej. To kiedy pożyczkodawca zareaguje na nasze opóźnienie, zależy od wewnętrznych przepisów danej instytucji finansowej oraz naszego spóźnienia. Jak możemy się spodziewać, im jest ono większe, tym wyciągnięte wobec nas konsekwencje będą dotkliwsze. Zazwyczaj jednodniowe opóźnienie nie spotka się reakcją ze strony banku, ale już kilka czy kilkanaście dni zwłoki może wiązać się z problemami.

Koszty opóźnienia w spłacie kredytu czy pożyczki

W takim przypadku, na początku firma finansowa prześle nam przypomnienie o spłacie raty. Jeśli mimo tego nie przelejemy pieniędzy na konto pożyczkodawcy, kolejne powiadomienia będą zawierały wezwanie do zapłaty. Pamiętajmy, że takie powiadomienia mogą mieć formę listu, maila, telefonu lub SMS-a. Jednak bez względu na tę formę, za ich wysłanie instytucja pożyczkowa naliczy sobie opłatę, która zostanie doliczona do kosztów naszego zobowiązania. Ile ona wynosi? To zależy od zapisów w naszej umowie pożyczkowej.

Poza tym, w przypadku spóźnienia w spłacie pożyczki, pożyczkodawca rozpocznie naliczanie karnych odsetek z tytułu przeterminowanego zadłużenia. Bank czy firma pożyczkowa mogą również wypowiedzieć zawartą z nami umowę pożyczkową, a ruch ten będzie wiązał się z koniecznością natychmiastowego zwrotu pożyczonego kapitału.

Firma windykacyjna

Jeszcze innym krokiem, na który może zdecydować się pożyczkodawca wobec klientów, którzy zalegają ze spłatą kredytu, jest sprzedaż naszego długu firmie windykacyjnej. Gdy do tego dojdzie, to właśnie z tą firmą będziemy musieli pertraktować kwestie spłaty naszego zobowiązania. Ponadto wierzyciel ma prawo udać się do sądu i domagać się egzekucji komorniczej, którą może zostać objęta zarówno nieruchomość, jak i ruchomość.

Pożyczki za 0 zł

Pamiętajmy jeszcze o kwestii pierwszych pożyczek za 0 zł dla nowych klientów. W przypadku takiej promocji pożyczkobiorcy zwolnieni są z wszelkich opłat i prowizji za uzyskaną pożyczkę, ale tylko wtedy, gdy spłacą ją w przewidzianym do tego terminie. Jeśli przegapimy datę zwrotu pożyczki chociażby o jeden dzień, będziemy musieli spłacić nie tylko kwotę pożyczki, ale i odsetki, prowizje i ewentualnie inne opłaty.

Konsekwencje spóźnienia w spłacie raty

Choć lekkie opóźnienie w spłacie raty nie powinno pociągać za sobą żadnych większych konsekwencji, to jednak zdecydowanie powinniśmy unikać takich sytuacji. Poza tym, jeśli wiemy, że w danym miesiącu nie będziemy w stanie oddać części zadłużenia, powinniśmy niezwłocznie skontaktować się z pożyczkodawcą. Wówczas mamy szansę na wypracowanie rozwiązania, które będzie korzystne dla obu stron.

Na pewno nie powinniśmy unikać kontaktu z bankiem czy firmą pożyczkową, której jesteśmy winni pieniądze. To najgorsze z możliwych rozwiązań, gdyż nie mamy co liczyć, że pożyczkodawca nam odpuści i zapomni o naszym długu. Pamiętajmy również, że jeśli grozi nam niedotrzymanie zwrotu pożyczki, możemy skorzystać z przedłużenia terminu spłaty lub wakacji kredytowych.

Pierwsze przypomnienie o konieczności uregulowania zobowiązania jest na ogół bezpłatne

Na koniec warto przypomnieć, że pierwsze przypomnienie o konieczności uregulowania zobowiązania jest na ogół bezpłatne (choć nie zawsze), to za każde kolejne zostanie naliczona opłata. Poza tym spóźnienie w spłacie kredytu czy pożyczki skutkuje obniżeniem naszej wiarygodności kredytowej, przez co możemy mieć problem z uzyskaniem kredytu w przyszłości.

Zanim złożymy wniosek o kredyt, warto samemu sprawdzić dane w BIK. Dzięki temu mamy pewność, że nie znajdujemy się w bazach dłużników. Jeśli jednak nasze nazwisko tam już trafiło, nasze szanse na jakąkolwiek pożyczkę spadają niemalże do zera.

Foto: Shutterstock
6 min. czytania

Każdy pożyczkodawca chciałby, aby jego klienci spłacali zaciągnięte zobowiązania w ustalonym do tego terminie. Bądźmy jednak szczerzy. Komu z nas nie zdarzyło się spóźnić ze spłatą jakiejś raty o kilka dni? Czy oznacza to, że w takim przypadku od razu trafiamy do bazy dłużników? Na szczęście nie!

Brak środków na spłatę raty – co robić?

Mimo dobrych chęci może się zdarzyć, że po prostu nie będziemy posiadać środków na spłatę kolejnej raty kredytu w terminie. Co wtedy możemy zrobić. Przede wszystkim od razu kontaktujmy się z naszym pożyczkodawcą i poinformujmy o naszych trudnościach. Poza tym dobrze widziane będzie spłacenie chociaż części raty.

W kolejnym kroku powinniśmy przejść do negocjacji kwestii spłaty naszego długu. Możemy starać się o wydłużenie terminu spłaty kredytu lub o jego odroczenie. Pamiętajmy jednak, że oba te rozwiązania wiążą się z dodatkowymi opłatami. Jeszcze innym rozwiązaniem będzie wydłużenie okresu kredytowania. Wprawdzie w konsekwencji wzrosną koszty naszego kredytu, ale zarazem unikniemy wezwań do zapłaty i związanych z nimi opłat.

W niektórych przypadkach możemy ubiegać się o kredyt konsolidacyjny lub restrukturyzację zadłużenia. Jednak przed ostateczną decyzją dokładnie poznajmy koszty związane z takim rozwiązaniem. Co istotne, bank czy też pozabankowa instytucja pożyczkowa, chętniej pomogą nam w rozwiązaniu problemu ze spłatą pożyczki, jeśli poinformujemy ich o naszych trudnościach, zanim dojdzie do opóźnienia w płatnościach. Oznacza to, że warto kontaktować się z pożyczkodawcą, gdy tylko dojdziemy do wniosku, że terminowa spłata raty pożyczki nie będzie możliwa, a nie już po fakcie.

Czy informacja o spóźnieniu trafia do BIK?

Opóźnienie w spłacie pożyczki wpływa również na naszą wiarygodność kredytową. Wszelkie informacje związane z zadłużeniami, zarówno tymi spłacanymi na czas, jak i zalegającymi, znajdują się w bazach BIK. Dzięki dostępowi do tych danych, banki oraz pozabankowe instytucje finansowe oceniają naszą wiarygodność kredytową w ramach tzw. scoringu. Im wyżej zostaniemy ocenieni, tym nasze szanse na uzyskanie kredytu czy pożyczki rosną.

Z drugiej strony, jeśli w ocenie pożyczkodawcy uzyskamy niewiele punktów, możemy zostać uznani za niesolidnych i niewiarygodnych klientów, co sprawi, że o pożyczce będziemy musieli zapomnieć. Co ważne, w bazie BIK znajdują się również informacje o tym, jak długo zalegamy, czy też zalegaliśmy w przeszłości ze spłatą raty, czy kredytu. Dzięki temu sporadyczne, jednodniowe spóźnienie nie powinno się odbić się negatywnie na ocenie naszej historii kredytowej. Jednak dłuższe zaległości mogą pozbawić nas szans na atrakcyjną pożyczkę.

Czy mogę spóźnić się ze spłatą raty kredytu?

Decydując się na kredyt bankowy czy też pożyczkę w jednej z instytucji pozabankowych zgadzamy się na warunki stawiane przez pożyczkodawcę, w tym na harmonogram spłaty uzyskanych środków. Jednak przy intensywnym trybie życia, kiedy to każdy z nas jest zabiegany, łatwo zapomnieć o dokładnej dacie spłaty raty w danym miesiącu. Aby temu zapobiec, najlepiej będzie ustawić zlecenie stałe, które automatycznie wyśle pieniądze w dniu, na który zaplanujemy taką operację.

Warto wiedzieć, że każde opóźnienie w spłacie raty, nawet jeśli wyniosło ono zaledwie jeden dzień, zostanie odnotowane przez system banku czy firmy pożyczkowej. To kiedy pożyczkodawca zareaguje na nasze opóźnienie, zależy od wewnętrznych przepisów danej instytucji finansowej oraz naszego spóźnienia. Jak możemy się spodziewać, im jest ono większe, tym wyciągnięte wobec nas konsekwencje będą dotkliwsze. Zazwyczaj jednodniowe opóźnienie nie spotka się reakcją ze strony banku, ale już kilka czy kilkanaście dni zwłoki może wiązać się z problemami.

Koszty opóźnienia w spłacie kredytu czy pożyczki

W takim przypadku, na początku firma finansowa prześle nam przypomnienie o spłacie raty. Jeśli mimo tego nie przelejemy pieniędzy na konto pożyczkodawcy, kolejne powiadomienia będą zawierały wezwanie do zapłaty. Pamiętajmy, że takie powiadomienia mogą mieć formę listu, maila, telefonu lub SMS-a. Jednak bez względu na tę formę, za ich wysłanie instytucja pożyczkowa naliczy sobie opłatę, która zostanie doliczona do kosztów naszego zobowiązania. Ile ona wynosi? To zależy od zapisów w naszej umowie pożyczkowej.

Poza tym, w przypadku spóźnienia w spłacie pożyczki, pożyczkodawca rozpocznie naliczanie karnych odsetek z tytułu przeterminowanego zadłużenia. Bank czy firma pożyczkowa mogą również wypowiedzieć zawartą z nami umowę pożyczkową, a ruch ten będzie wiązał się z koniecznością natychmiastowego zwrotu pożyczonego kapitału.

Firma windykacyjna

Jeszcze innym krokiem, na który może zdecydować się pożyczkodawca wobec klientów, którzy zalegają ze spłatą kredytu, jest sprzedaż naszego długu firmie windykacyjnej. Gdy do tego dojdzie, to właśnie z tą firmą będziemy musieli pertraktować kwestie spłaty naszego zobowiązania. Ponadto wierzyciel ma prawo udać się do sądu i domagać się egzekucji komorniczej, którą może zostać objęta zarówno nieruchomość, jak i ruchomość.

Pożyczki za 0 zł

Pamiętajmy jeszcze o kwestii pierwszych pożyczek za 0 zł dla nowych klientów. W przypadku takiej promocji pożyczkobiorcy zwolnieni są z wszelkich opłat i prowizji za uzyskaną pożyczkę, ale tylko wtedy, gdy spłacą ją w przewidzianym do tego terminie. Jeśli przegapimy datę zwrotu pożyczki chociażby o jeden dzień, będziemy musieli spłacić nie tylko kwotę pożyczki, ale i odsetki, prowizje i ewentualnie inne opłaty.

Konsekwencje spóźnienia w spłacie raty

Choć lekkie opóźnienie w spłacie raty nie powinno pociągać za sobą żadnych większych konsekwencji, to jednak zdecydowanie powinniśmy unikać takich sytuacji. Poza tym, jeśli wiemy, że w danym miesiącu nie będziemy w stanie oddać części zadłużenia, powinniśmy niezwłocznie skontaktować się z pożyczkodawcą. Wówczas mamy szansę na wypracowanie rozwiązania, które będzie korzystne dla obu stron.

Na pewno nie powinniśmy unikać kontaktu z bankiem czy firmą pożyczkową, której jesteśmy winni pieniądze. To najgorsze z możliwych rozwiązań, gdyż nie mamy co liczyć, że pożyczkodawca nam odpuści i zapomni o naszym długu. Pamiętajmy również, że jeśli grozi nam niedotrzymanie zwrotu pożyczki, możemy skorzystać z przedłużenia terminu spłaty lub wakacji kredytowych.

Pierwsze przypomnienie o konieczności uregulowania zobowiązania jest na ogół bezpłatne

Na koniec warto przypomnieć, że pierwsze przypomnienie o konieczności uregulowania zobowiązania jest na ogół bezpłatne (choć nie zawsze), to za każde kolejne zostanie naliczona opłata. Poza tym spóźnienie w spłacie kredytu czy pożyczki skutkuje obniżeniem naszej wiarygodności kredytowej, przez co możemy mieć problem z uzyskaniem kredytu w przyszłości.

Zanim złożymy wniosek o kredyt, warto samemu sprawdzić dane w BIK. Dzięki temu mamy pewność, że nie znajdujemy się w bazach dłużników. Jeśli jednak nasze nazwisko tam już trafiło, nasze szanse na jakąkolwiek pożyczkę spadają niemalże do zera.

Foto: Shutterstock

Dodaj komentarz

91 − 84 =

error: