Jakie czynniki wpływają na przyznanie pożyczki?

Jakie czynniki wpływają na przyznanie pożyczki?
4.5 - 2 głos[y]

Każdy, kto choć raz ubiegał się o kredyt lub pożyczkę, zapewne spotkał się z pojęciem zdolności kredytowej. Czy on jest? To po prostu nasza zdolność do spłacenia zobowiązania finansowego, o jakie się staramy. Na zdolność kredytową wpływa kilka czynników, które pożyczkodawcy wnikliwie analizują, zanim zaakceptują nasz wniosek o kredyt czy pożyczkę. Jakie zatem czynniki mogą przesądzić o tym, czy bank lub firma pożyczkowa udostępnią nam dodatkową gotówkę.

Wiarygodność kredytowa

Zanim firma pożyczkowa zdecyduje się na udzielenie pożyczki, sprawdzi, czy może nam zaufać. Innymi słowy, zweryfikuje naszą wiarygodność kredytową. Najczęściej pożyczkodawcy zwracają się w tym celu do BIK, w którym widnieją informacje na temat naszej historii kredytowej. Jakie informacje można tam znaleźć? Z punktu widzenia pożyczkodawcy – bardzo istotne. Widnieją tam dane dotyczącego tego, czy poprzednie zobowiązania zwróciliśmy w terminie, jak wygląda nasze obecne zadłużenie oraz w ilu miejscach aktualnie staramy się o pożyczkę.

Dla instytucji finansowych wiele wniosków pożyczkowych złożonych jednocześnie w kilku miejscach może oznaczać, że weźmiemy więcej niż jedną pożyczkę, a tym samym wzrośnie prawdopodobieństwo, że nie będziemy w stanie ich spłacić. Z drugiej strony brak jakiejkolwiek historii kredytowej też nie będzie naszym atutem, ponieważ pożyczkodawca nie wie, jakie mamy podejście do kwestii terminowej spłaty zadłużenia. Dlatego warto budować pozytywną historię kredytową.

Dochód i jego źródło

Jednym z podstawowych elementów składających się na naszą zdolność kredytową jest dochód. Co istotne, instytucje finansowe interesują się nie tyle wysokością wynagrodzenia, jakie co miesiąc wpływa na nasze konto, ile kwotą, jaka zostaje nam po opłaceniu wszystkich opłat stałych i spłaceniu aktualnych zobowiązań. W związku z tym pożyczkodawca poprosi nas nie tylko o podanie zarobków, ale również o takie informacje jak liczba osób na utrzymaniu oraz kredytów czy pożyczek, które obecnie spłacamy.

W tej kwestii nie ma sensu podawać nieprawdy, ponieważ banki i firmy pożyczkowe bez trudu sprawdzą nasze zobowiązania w bazie BIK. Poza tym pożyczkodawcy interesują się źródłem naszych dochodów. Pod tym względem to banki są bardziej restrykcyjne i najczęściej wymagają od swoich klientów zatrudnienia na podstawie umowy o pracę. Większość firm pożyczkowych stawia jednak dużo mniejsze warunki i udziela pożyczek również tym, których zarobki pochodzą z innych źródeł.

Aktywny rachunek bankowy

To, czy uzyskamy wymarzoną pożyczkę, często zależy również od tego, czy posiadamy konto w banku. Dotyczy to zwłaszcza pożyczek udzielanych za pośrednictwem Internetu. W wielu firmach pożyczkowych aktywny rachunek bankowy bywa niezbędny do dodatkowego potwierdzenia tożsamości pożyczkobiorcy. Jednak jeśli nie posiadamy konta w banku lub z jakiegoś powodu nie chcemy, aby to na nie wpłynęła pożyczka, przed złożeniem wniosku sprawdźmy, która z instytucji finansowych zrezygnowała z tego wymagania.

Polskie obywatelstwo i adres zamieszkania

W Polsce wszelkie pożyczki mogą być udzielane tylko obywatelom RP, którzy mieszkają na terenie naszego kraju. Z tego powodu wniosek o pożyczkę złożony przez obcokrajowca bez polskiego obywatelstwa zostanie odrzucony.

Wiek

Dla większości pożyczkodawców duże znaczenie ma wiek osoby ubiegającej się o pożyczkę. W najgorszej sytuacji są klienci bardzo młodzi oraz osoby starsze. Z punktu widzenia instytucji pożyczkowych pożyczka udzielona tym dwóm grupom wiąże się ze sporym ryzykiem. Zazwyczaj osoby powyżej 80. roku życia mają spory problem z uzyskaniem dodatkowej gotówki, zwłaszcza w przypadku długoterminowych pożyczek ratalnych.

Nasza zdolność i wiarygodność kredytowa zależą również od takich czynników jak chociażby płeć, staż pracy czy okres kredytowania. To jednak poszczególne firmy pożyczkowe decydują, które z tych elementów są dla nich najważniejsze. Z tego względu, jeśli spotkamy się z odmową u jednego pożyczkodawcy, zawsze możemy spróbować złożyć wniosek u kolejnego.

Foto: Shutterstock
Jakie czynniki wpływają na przyznanie pożyczki?
4.5 - 2 głos[y]

Każdy, kto choć raz ubiegał się o kredyt lub pożyczkę, zapewne spotkał się z pojęciem zdolności kredytowej. Czy on jest? To po prostu nasza zdolność do spłacenia zobowiązania finansowego, o jakie się staramy. Na zdolność kredytową wpływa kilka czynników, które pożyczkodawcy wnikliwie analizują, zanim zaakceptują nasz wniosek o kredyt czy pożyczkę. Jakie zatem czynniki mogą przesądzić o tym, czy bank lub firma pożyczkowa udostępnią nam dodatkową gotówkę.

Wiarygodność kredytowa

Zanim firma pożyczkowa zdecyduje się na udzielenie pożyczki, sprawdzi, czy może nam zaufać. Innymi słowy, zweryfikuje naszą wiarygodność kredytową. Najczęściej pożyczkodawcy zwracają się w tym celu do BIK, w którym widnieją informacje na temat naszej historii kredytowej. Jakie informacje można tam znaleźć? Z punktu widzenia pożyczkodawcy – bardzo istotne. Widnieją tam dane dotyczącego tego, czy poprzednie zobowiązania zwróciliśmy w terminie, jak wygląda nasze obecne zadłużenie oraz w ilu miejscach aktualnie staramy się o pożyczkę.

Dla instytucji finansowych wiele wniosków pożyczkowych złożonych jednocześnie w kilku miejscach może oznaczać, że weźmiemy więcej niż jedną pożyczkę, a tym samym wzrośnie prawdopodobieństwo, że nie będziemy w stanie ich spłacić. Z drugiej strony brak jakiejkolwiek historii kredytowej też nie będzie naszym atutem, ponieważ pożyczkodawca nie wie, jakie mamy podejście do kwestii terminowej spłaty zadłużenia. Dlatego warto budować pozytywną historię kredytową.

Dochód i jego źródło

Jednym z podstawowych elementów składających się na naszą zdolność kredytową jest dochód. Co istotne, instytucje finansowe interesują się nie tyle wysokością wynagrodzenia, jakie co miesiąc wpływa na nasze konto, ile kwotą, jaka zostaje nam po opłaceniu wszystkich opłat stałych i spłaceniu aktualnych zobowiązań. W związku z tym pożyczkodawca poprosi nas nie tylko o podanie zarobków, ale również o takie informacje jak liczba osób na utrzymaniu oraz kredytów czy pożyczek, które obecnie spłacamy.

W tej kwestii nie ma sensu podawać nieprawdy, ponieważ banki i firmy pożyczkowe bez trudu sprawdzą nasze zobowiązania w bazie BIK. Poza tym pożyczkodawcy interesują się źródłem naszych dochodów. Pod tym względem to banki są bardziej restrykcyjne i najczęściej wymagają od swoich klientów zatrudnienia na podstawie umowy o pracę. Większość firm pożyczkowych stawia jednak dużo mniejsze warunki i udziela pożyczek również tym, których zarobki pochodzą z innych źródeł.

Aktywny rachunek bankowy

To, czy uzyskamy wymarzoną pożyczkę, często zależy również od tego, czy posiadamy konto w banku. Dotyczy to zwłaszcza pożyczek udzielanych za pośrednictwem Internetu. W wielu firmach pożyczkowych aktywny rachunek bankowy bywa niezbędny do dodatkowego potwierdzenia tożsamości pożyczkobiorcy. Jednak jeśli nie posiadamy konta w banku lub z jakiegoś powodu nie chcemy, aby to na nie wpłynęła pożyczka, przed złożeniem wniosku sprawdźmy, która z instytucji finansowych zrezygnowała z tego wymagania.

Polskie obywatelstwo i adres zamieszkania

W Polsce wszelkie pożyczki mogą być udzielane tylko obywatelom RP, którzy mieszkają na terenie naszego kraju. Z tego powodu wniosek o pożyczkę złożony przez obcokrajowca bez polskiego obywatelstwa zostanie odrzucony.

Wiek

Dla większości pożyczkodawców duże znaczenie ma wiek osoby ubiegającej się o pożyczkę. W najgorszej sytuacji są klienci bardzo młodzi oraz osoby starsze. Z punktu widzenia instytucji pożyczkowych pożyczka udzielona tym dwóm grupom wiąże się ze sporym ryzykiem. Zazwyczaj osoby powyżej 80. roku życia mają spory problem z uzyskaniem dodatkowej gotówki, zwłaszcza w przypadku długoterminowych pożyczek ratalnych.

Nasza zdolność i wiarygodność kredytowa zależą również od takich czynników jak chociażby płeć, staż pracy czy okres kredytowania. To jednak poszczególne firmy pożyczkowe decydują, które z tych elementów są dla nich najważniejsze. Z tego względu, jeśli spotkamy się z odmową u jednego pożyczkodawcy, zawsze możemy spróbować złożyć wniosek u kolejnego.

Foto: Shutterstock

Dodaj komentarz

error: