Jak wybrać najlepsze konto osobiste?

7 min. czytania

To wbrew pozorom bardzo ważna decyzja, zazwyczaj podejmowana na jakiś czas, niejednokrotnie wynoszący nawet kilka lat, no i przede wszystkim dotyczy naszych pieniędzy. Każdy bank chce przyciągnąć jak największą liczbę klientów, proponując na pierwszy rzut oka bardzo ciekawe produkty. Im więcej propozycji kont osobistych, tym trudniej jest zdecydować się na coś konkretnego.

Zanim dokonamy wyboru, zastanówmy się, czego tak naprawdę oczekujemy od banku i takiej właśnie oferty konsekwentnie szukajmy.

Na czym nam najbardziej zależy w koncie osobistym?

Zastanówmy się, co dla nas jest istotne i na czym nam najbardziej zależy w koncie osobistym. Czy chcemy mieć darmowe prowadzenie konta, czy bezpłatne przelewy krajowe, bezpłatne korzystanie ze wszystkich bankomatów na terenie kraju, a może interesuje nas mobilna bankowość.

Jeśli obecnie mamy konto i chcemy je zmienić, bądź otworzyć kolejne, może z lepszą ofertą, prześledźmy historię naszych transakcji pod kątem:

ilości wykonywanych przelewów internetowych, krajowych i zagranicznych
ilości transakcji bezgotówkowych wykonanych kartą wydaną do konta
częstości wykonywania przelewów własnych
suma miesięcznych wpływów na konto
miesięcznych opłat za prowadzenie konta, za kartę, za przelewy, za korzystanie z obcych bankomatów.

Gdy już mniej, więcej prześledzimy tą historię i poznamy naszą obecną sytuację, będzie nam łatwiej określić, czego chcemy od nowego konta, co byśmy najchętniej w nim zmienili. Wiedza ta pomoże nam podjąć decyzję przy wyborze konta osobistego.

Zapoznajmy się z tabelą opłat i prowizji

Opłata z prowadzenie rachunku nie jest jedyną opłatą, jaka może od nas pobierać bank. Co z tego, że zaproponuję nam darmowe prowadzenie konta, jeżeli pobiorą dodatkowe opłaty za korzystanie z karty debetowej, za korzystanie z obcych bankomatów, przewalutowanie czy wykonywanie przelewów przez internet.

W sumie może okazać się, że w skali miesiąca to będzie spora sumka jak za darmowe konto. Dla każdego będzie, co innego ważne. Bo faktycznie bank zaoferuje nam prowadzenie konta za zero złotych, jednak na przykład dokonanie przelewu własnego z RORu na konto osobiste będzie nas już kosztowało 5 zł.

Tak, więc jeśli w miesiącu takich transakcji dokonujemy więcej, warto poszukać innej propozycji, może nawet z opłatą za prowadzenie konta, natomiast z darmowymi przelewami. Inaczej będzie, jeśli z konta korzystamy często zagranicą. Wtedy ważne będą już inne elementy oferty. Interesować nas będzie wysokość opłaty za przewalutowanie transakcji, korzystanie z zagranicznych bankomatów, przelewów.

Czy sprostamy warunkom zwolnienia z opłat za prowadzenie konta?

Musimy zachować minimum ostrożności otwierając konto osobiste. Często w reklamach telewizyjnych czy innych możemy zobaczyć cudowne oferty darmowych kont osobistych. Nierzadko jednak pod tymi pięknymi hasłami kryją się haczyki, to znaczy, że i owszem bank poprowadzi nam konto za darmo pod pewnymi warunkami. Z jakimi warunkami do spełnienia możemy się spotkać?

dokonanie comiesięcznych transakcji bezgotówkowych na określoną kwotę, np. 500 zł
określony, minimalny, comiesięczny wpływ środków w łącznej kwocie załóżmy 3000 zł
comiesięczny wpływ tytułem wynagrodzenia, emerytury czy renty na rachunek
założenie lokaty terminowej do konta
spłacanie kredytu czy pożyczki za pomocą rachunku

I tu, gdy poznamy warunki, jakie przedstawia nam bank, przydadzą nam się informacje z prześledzenia naszego obecnego konta.

Gdy załóżmy, bank, który jest w zasięgu naszego zainteresowania, nie pobierze od nas dodatkowych opłat w momencie, gdy, dokonany w ciągu miesiąca transakcji bezgotówkowych, korzystając z karty na kwotę np. 400, to już będziemy wiedzieć, na jaką sumę dokonywaliśmy transakcji do tej pory i wiemy czy jesteśmy w stanie sprostać temu wymogowi, czy też nie.

Gdy taka kwota przerasta nasze możliwości, poszukajmy dalej czegoś innego.

Placówki banku i bankomaty w naszej okolicy

Dla osób podchodzących do spraw bankowości w bardziej tradycyjny sposób, które lubią sobie pójść do oddziału, nawiązać kontakt werbalny i pozawerbalny z doradcą, zdecydowanie lepszym rozwiązaniem będą banki, które cieszą się sporą ilością placówek. Wtedy wybierzmy taki, którego siedziba mieści się blisko naszego miejsca zamieszkania lub pracy.

Tak, na wszelki wypadek, gdyby nagle trzeba było skorzystać. No i oczywiście bankomaty – ustalić gdzie są te, z których korzystanie będzie bezpłatne.

Czy będziemy potrzebować stałego dostępu do konta?

Tą kwestię również należy przemyśleć. Gdy będziemy mieli potrzebę posiadania dostępu do konta w każdej chwili i w każdym miejscu, wówczas zwróćmy uwagę na propozycję banków oferujących konto mobilne. Wtedy z powodzeniem będziemy mogli nim zarządzać przez internet, czy korzystając z aplikacji mobilnej. I tu do wyboru mamy kolejne dwie opcje.

Przeanalizujmy kwestię, czy potrzebujemy konta mobilnego do podstawowych operacji, typu sprawdzanie środków na koncie ewentualnie zrobienie przelewu, czy całkowicie chcemy zarządzać swoimi środkami przez internet i nie chcemy tracić czasu na wizyty w oddziałach.

W pierwszym przypadku możemy skorzystać z oferty banku, który proponuje aplikację mobilna, w drugim zaś musimy zwrócić uwagę czy wybrany bank ma w swej ofercie rozbudowaną, elektroniczną obsługę.

Dla tych, potrzebujących bankowości mobilnej ciekawą alternatywą mogą być banki wirtualne. Korzystanie z nich całkowici ogranicza się do internetu, infolinii, ewentualnie poczty czy kuriera. Z reguły utrzymanie konta w takim banku też jest tańsze, choćby przez wzgląd na to, że to głownie my sami zajmujemy się jego prowadzeniem.

Banki takie nie posiadają swoich oddziałów ani placówek stacjonarnych. To też może być przyczyną, nieco ograniczonego zaufania.

Sprawdźmy, co jeszcze bank nam proponuje

Walcząc o nowych klientów i utrzymanie obecnych, banki wciąż obmyślają nowe pomysły i przedstawiają korzystniejsze propozycje. Zazwyczaj przy RORze zyskujemy możliwość założenia lokaty czy otwartego konta oszczędnościowego z nieco lepszym oprocentowaniem niż w ogólnie dostępnych produktach. A co z innymi propozycjami? Z czym jeszcze możemy się spotkać?

kilka procent zwrotu za zakupy dokonane kartą płatniczą wydaną do konta, lub za dokonanie przelewów internetowych związanych z uregulowaniem rachunków za media, takie jak woda, gaz, prąd czy internet i telefon
system płatności mobilnej, dzięki której możemy wypłacać i płacić telefonem
limit odnawialny na rachunku
darmowe powiadomienia sms o wpływie środków na konto, o wypłacie z konta, czy o zakończeniu lokaty
różne bonusy za aktywne korzystanie z aplikacji mobilnej
darmowe stworzenie strategii inwestycyjnej, odpowiednio dopasowanej do naszych możliwości
ubezpieczenie do konta, dzięki któremu, będziemy mogli skorzystać z pomocy medycznej, domowej czy komputerowej
a nawet zaciągnięcie pożyczki na korzystnych warunkach

Rozważmy kilka propozycji, zanim podejmiemy decyzje, bo choć zawsze możemy skorzystać z możliwości zmiany banku, to jednak rzadko, kto robi to częściej niż musi.

Przygotujmy się przed podjęciem decyzji

Odpowiednie przygotowanie się do podjęcia takiej decyzji znacznie ułatwi nam podjęcie decyzji i usprawni selekcję ofert. Mając wcześniej przygotowaną listę naszych oczekiwań i analizę obecnego konta, spośród wielu propozycji rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych, szybko odrzucimy te, które nie spełniają naszych potrzeb.

Bacznie przyjrzyjmy się, co ofertom banków, które złożą nam propozycję w zamian za darmowe prowadzenie konta. Przeanalizujmy, czy stać nas na takie warunki. W końcu tu chodzi o nasze pieniądze. Nie chcemy ich niepotrzebnie tracić.

Foto: Shutterstock
7 min. czytania

To wbrew pozorom bardzo ważna decyzja, zazwyczaj podejmowana na jakiś czas, niejednokrotnie wynoszący nawet kilka lat, no i przede wszystkim dotyczy naszych pieniędzy. Każdy bank chce przyciągnąć jak największą liczbę klientów, proponując na pierwszy rzut oka bardzo ciekawe produkty. Im więcej propozycji kont osobistych, tym trudniej jest zdecydować się na coś konkretnego.

Zanim dokonamy wyboru, zastanówmy się, czego tak naprawdę oczekujemy od banku i takiej właśnie oferty konsekwentnie szukajmy.

Na czym nam najbardziej zależy w koncie osobistym?

Zastanówmy się, co dla nas jest istotne i na czym nam najbardziej zależy w koncie osobistym. Czy chcemy mieć darmowe prowadzenie konta, czy bezpłatne przelewy krajowe, bezpłatne korzystanie ze wszystkich bankomatów na terenie kraju, a może interesuje nas mobilna bankowość.

Jeśli obecnie mamy konto i chcemy je zmienić, bądź otworzyć kolejne, może z lepszą ofertą, prześledźmy historię naszych transakcji pod kątem:

ilości wykonywanych przelewów internetowych, krajowych i zagranicznych
ilości transakcji bezgotówkowych wykonanych kartą wydaną do konta
częstości wykonywania przelewów własnych
suma miesięcznych wpływów na konto
miesięcznych opłat za prowadzenie konta, za kartę, za przelewy, za korzystanie z obcych bankomatów.

Gdy już mniej, więcej prześledzimy tą historię i poznamy naszą obecną sytuację, będzie nam łatwiej określić, czego chcemy od nowego konta, co byśmy najchętniej w nim zmienili. Wiedza ta pomoże nam podjąć decyzję przy wyborze konta osobistego.

Zapoznajmy się z tabelą opłat i prowizji

Opłata z prowadzenie rachunku nie jest jedyną opłatą, jaka może od nas pobierać bank. Co z tego, że zaproponuję nam darmowe prowadzenie konta, jeżeli pobiorą dodatkowe opłaty za korzystanie z karty debetowej, za korzystanie z obcych bankomatów, przewalutowanie czy wykonywanie przelewów przez internet.

W sumie może okazać się, że w skali miesiąca to będzie spora sumka jak za darmowe konto. Dla każdego będzie, co innego ważne. Bo faktycznie bank zaoferuje nam prowadzenie konta za zero złotych, jednak na przykład dokonanie przelewu własnego z RORu na konto osobiste będzie nas już kosztowało 5 zł.

Tak, więc jeśli w miesiącu takich transakcji dokonujemy więcej, warto poszukać innej propozycji, może nawet z opłatą za prowadzenie konta, natomiast z darmowymi przelewami. Inaczej będzie, jeśli z konta korzystamy często zagranicą. Wtedy ważne będą już inne elementy oferty. Interesować nas będzie wysokość opłaty za przewalutowanie transakcji, korzystanie z zagranicznych bankomatów, przelewów.

Czy sprostamy warunkom zwolnienia z opłat za prowadzenie konta?

Musimy zachować minimum ostrożności otwierając konto osobiste. Często w reklamach telewizyjnych czy innych możemy zobaczyć cudowne oferty darmowych kont osobistych. Nierzadko jednak pod tymi pięknymi hasłami kryją się haczyki, to znaczy, że i owszem bank poprowadzi nam konto za darmo pod pewnymi warunkami. Z jakimi warunkami do spełnienia możemy się spotkać?

dokonanie comiesięcznych transakcji bezgotówkowych na określoną kwotę, np. 500 zł
określony, minimalny, comiesięczny wpływ środków w łącznej kwocie załóżmy 3000 zł
comiesięczny wpływ tytułem wynagrodzenia, emerytury czy renty na rachunek
założenie lokaty terminowej do konta
spłacanie kredytu czy pożyczki za pomocą rachunku

I tu, gdy poznamy warunki, jakie przedstawia nam bank, przydadzą nam się informacje z prześledzenia naszego obecnego konta.

Gdy załóżmy, bank, który jest w zasięgu naszego zainteresowania, nie pobierze od nas dodatkowych opłat w momencie, gdy, dokonany w ciągu miesiąca transakcji bezgotówkowych, korzystając z karty na kwotę np. 400, to już będziemy wiedzieć, na jaką sumę dokonywaliśmy transakcji do tej pory i wiemy czy jesteśmy w stanie sprostać temu wymogowi, czy też nie.

Gdy taka kwota przerasta nasze możliwości, poszukajmy dalej czegoś innego.

Placówki banku i bankomaty w naszej okolicy

Dla osób podchodzących do spraw bankowości w bardziej tradycyjny sposób, które lubią sobie pójść do oddziału, nawiązać kontakt werbalny i pozawerbalny z doradcą, zdecydowanie lepszym rozwiązaniem będą banki, które cieszą się sporą ilością placówek. Wtedy wybierzmy taki, którego siedziba mieści się blisko naszego miejsca zamieszkania lub pracy.

Tak, na wszelki wypadek, gdyby nagle trzeba było skorzystać. No i oczywiście bankomaty – ustalić gdzie są te, z których korzystanie będzie bezpłatne.

Czy będziemy potrzebować stałego dostępu do konta?

Tą kwestię również należy przemyśleć. Gdy będziemy mieli potrzebę posiadania dostępu do konta w każdej chwili i w każdym miejscu, wówczas zwróćmy uwagę na propozycję banków oferujących konto mobilne. Wtedy z powodzeniem będziemy mogli nim zarządzać przez internet, czy korzystając z aplikacji mobilnej. I tu do wyboru mamy kolejne dwie opcje.

Przeanalizujmy kwestię, czy potrzebujemy konta mobilnego do podstawowych operacji, typu sprawdzanie środków na koncie ewentualnie zrobienie przelewu, czy całkowicie chcemy zarządzać swoimi środkami przez internet i nie chcemy tracić czasu na wizyty w oddziałach.

W pierwszym przypadku możemy skorzystać z oferty banku, który proponuje aplikację mobilna, w drugim zaś musimy zwrócić uwagę czy wybrany bank ma w swej ofercie rozbudowaną, elektroniczną obsługę.

Dla tych, potrzebujących bankowości mobilnej ciekawą alternatywą mogą być banki wirtualne. Korzystanie z nich całkowici ogranicza się do internetu, infolinii, ewentualnie poczty czy kuriera. Z reguły utrzymanie konta w takim banku też jest tańsze, choćby przez wzgląd na to, że to głownie my sami zajmujemy się jego prowadzeniem.

Banki takie nie posiadają swoich oddziałów ani placówek stacjonarnych. To też może być przyczyną, nieco ograniczonego zaufania.

Sprawdźmy, co jeszcze bank nam proponuje

Walcząc o nowych klientów i utrzymanie obecnych, banki wciąż obmyślają nowe pomysły i przedstawiają korzystniejsze propozycje. Zazwyczaj przy RORze zyskujemy możliwość założenia lokaty czy otwartego konta oszczędnościowego z nieco lepszym oprocentowaniem niż w ogólnie dostępnych produktach. A co z innymi propozycjami? Z czym jeszcze możemy się spotkać?

kilka procent zwrotu za zakupy dokonane kartą płatniczą wydaną do konta, lub za dokonanie przelewów internetowych związanych z uregulowaniem rachunków za media, takie jak woda, gaz, prąd czy internet i telefon
system płatności mobilnej, dzięki której możemy wypłacać i płacić telefonem
limit odnawialny na rachunku
darmowe powiadomienia sms o wpływie środków na konto, o wypłacie z konta, czy o zakończeniu lokaty
różne bonusy za aktywne korzystanie z aplikacji mobilnej
darmowe stworzenie strategii inwestycyjnej, odpowiednio dopasowanej do naszych możliwości
ubezpieczenie do konta, dzięki któremu, będziemy mogli skorzystać z pomocy medycznej, domowej czy komputerowej
a nawet zaciągnięcie pożyczki na korzystnych warunkach

Rozważmy kilka propozycji, zanim podejmiemy decyzje, bo choć zawsze możemy skorzystać z możliwości zmiany banku, to jednak rzadko, kto robi to częściej niż musi.

Przygotujmy się przed podjęciem decyzji

Odpowiednie przygotowanie się do podjęcia takiej decyzji znacznie ułatwi nam podjęcie decyzji i usprawni selekcję ofert. Mając wcześniej przygotowaną listę naszych oczekiwań i analizę obecnego konta, spośród wielu propozycji rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych, szybko odrzucimy te, które nie spełniają naszych potrzeb.

Bacznie przyjrzyjmy się, co ofertom banków, które złożą nam propozycję w zamian za darmowe prowadzenie konta. Przeanalizujmy, czy stać nas na takie warunki. W końcu tu chodzi o nasze pieniądze. Nie chcemy ich niepotrzebnie tracić.

Foto: Shutterstock

Dodaj komentarz

+ 72 = 82

error: