Jak skutecznie poprawić swoją zdolność kredytową?

Jak skutecznie poprawić swoją zdolność kredytową?
5 - 2 głos[y]

Każdy z nas staje niekiedy przed trudnym dylematem, skąd wziąć pieniądze na niezbędny remont mieszkania, kupno nowszego samochodu, lub załatanie nagłej dziury w naszym budżecie. Niestety zdarza się, że potrzebujemy zaciągnąć kolejny kredyt bankowy, ale obawiamy się, że nasz wniosek zostanie odrzucony. Co więc robić w takiej sytuacji?

Jak możemy zadbać o swoją zdolność kredytową?

Oczywistym jest fakt, że składając wniosek finansowy o kredyt, starający się o kredyt musi liczyć na to, że bank sprawdzi jego ocenę kredytową. Zostanie zbadana sytuacja finansowa klienta oraz zdolność do spłacania zaciągniętych zobowiązań. Klient będzie musiał dostarczyć dokumenty o osiągniętych dochodach, kosztach utrzymania itd.

Zbadanie to polega między innymi na ściągnięciu raportów z baz BIK i innych danych na temat wcześniejszych zobowiązań klienta, jego historii, terminów spłaty. W bazie BIK są wszystkie dane dotyczące zobowiązań zaciągniętych w bankach, pozabankowych firmach pożyczkowych, które współpracują z BIK. Informacje o kredytobiorcach są na bieżąco aktualizowane.

W tym miejscu warto zastanowić się w jaki sposób możemy poprawić naszą zdolność kredytową. Tu ważna jest ocena punktowa, która mieści się w zakresie od 192 do 631 punktów. Porównuje dane osoby chcącej otrzymać kredyt do osób które już go otrzymały. W sytuacji gdy baza BIK nie ma informacji na temat danego pożyczkobiorcy, wówczas ocena punktowa może być nie policzona.

Potocznie ocena ta nazywa się scoringiem, i jest ona kluczową wytyczną. Tu warto pamiętać, że na tą ocenę wpływa również ilość posiadanych w danej chwili zobowiązań finansowych. Im mniej punktów tym gorzej i mniejsze szanse na uzyskanie kolejnej pożyczki.

Starając się o kredyt, możemy sami sprawdzić, jaką historię kredytową mamy w BIK. Taką możliwość daje nam płatny raport, który możemy pobrać raz na 6 miesięcy, BIK umożliwia pobranie darmowej wersji raportu bez scoringu.

Tu rodzi się pytanie: w jaki sposób możemy poprawić naszą zdolność kredytową?

Spłacajmy swoje zobowiązania w terminie

Na zdolność kredytową największy wpływ ma terminowość spłacanych przez nasz zobowiązań. Dlatego tak istotne jest, aby trzymać się harmonogramu spłat. Jeśli jednak dopuścimy do pojawienia się zaległości, należy pamiętać, aby w pierwszej kolejności spłacać te z największym opóźnieniem.

Usuńmy wszelkie zbędne karty kredytowe czy debetowe

Wszelkie limity na kartach, debety to zadłużenie, nawet gdy się z nich nie korzysta. Jeśli nie korzystamy z karty kredytowej, warto ją oddać do banku.

Unikajmy kilku pożyczek

Każde posiadane przez nas zobowiązanie finansowe obniża naszą zdolność finansową.

Nie składajmy kilku wniosków o kredyt w tym samym czasie

Wszystkie pytania kredytowe przez nas złożone do różnych banków są widoczne w BIK. Dlatego pamiętajmy, że jeśli dużo wniosków o kredyt wyślemy w krótkim odstępie czasu, tym nasza ocena punktowa będzie niższa.

Przedłużmy okres spłacania kredytu

Okres spłaty kredytu ma duże znaczenie. Im dłużej go spłacamy, tym więcej zapłacimy za cały kredyt. Jednak raty są niższe.

Wybierzmy równe raty

Wysokość raty, oraz to czy jest równa, czy malejąca ma wpływ na naszą zdolność kredytową. Dlatego lepiej wybrać kredyt o równych ratach, by tym samym zwiększyć szanse na kredyt.

Zaproponujmy dodatkowe zabezpieczenie spłaty kredytu

Dodatkowe zabezpieczenie pomniejsza ryzyko danego banku i podnosi naszą zdolność kredytową.

Dbajmy o pracę

Dla banku nie tylko jest ważna wysokość naszych zarobków, ale też i fakt, że udanego pracodawcy pracujemy już od dłuższego czasu. Umowa o pracę dobrze oddziałuje na decyzję banku odnośnie przyszłego kredytobiorcy. Stabilność zatrudnienia to podstawa.

Kontrolujmy swoją zdolność kredytową

Co jakiś czas warto pobrać raport z BIK w celu uzyskania informacji na swój temat. Bywa to pomocne kiedy chcemy zaciągnąć większy kredyt i tym samym szanse na jego otrzymanie.

Przy dużym kredycie tylko z współkredytobiorcą

Kredyt z partnerem czy rodziną to czasami jedyne rozwiązanie, aby otrzymać pieniądze. Może ono poprawić zdolność kredytową i jest dodatkowym zabezpieczeniem dla banku.

Zwracajmy uwagę na poręczenia

Warto wiedzieć, że informacje o poręczycielach są również przekazywane do BIK. Samo poręczenie może negatywnie lub pozytywnie wpływać na scoring, wszystko zależy od terminowej spłaty.

Budujmy swoją historię kredytową

Jeżeli jeszcze nigdy nie zaciągaliśmy żadnego kredytu bankowego, to nie posiadamy historii kredytowej. Warto zatem zawczasu zadbać o zdolność kredytową i zaciągnąć choćby niewielką pożyczkę pozabankową i spłacić ją w terminie. To pomoże nam stać się wiarygodnym w oczach kredytodawców.

Foto: Shutterstock
Jak skutecznie poprawić swoją zdolność kredytową?
5 - 2 głos[y]

Każdy z nas staje niekiedy przed trudnym dylematem, skąd wziąć pieniądze na niezbędny remont mieszkania, kupno nowszego samochodu, lub załatanie nagłej dziury w naszym budżecie. Niestety zdarza się, że potrzebujemy zaciągnąć kolejny kredyt bankowy, ale obawiamy się, że nasz wniosek zostanie odrzucony. Co więc robić w takiej sytuacji?

Jak możemy zadbać o swoją zdolność kredytową?

Oczywistym jest fakt, że składając wniosek finansowy o kredyt, starający się o kredyt musi liczyć na to, że bank sprawdzi jego ocenę kredytową. Zostanie zbadana sytuacja finansowa klienta oraz zdolność do spłacania zaciągniętych zobowiązań. Klient będzie musiał dostarczyć dokumenty o osiągniętych dochodach, kosztach utrzymania itd.

Zbadanie to polega między innymi na ściągnięciu raportów z baz BIK i innych danych na temat wcześniejszych zobowiązań klienta, jego historii, terminów spłaty. W bazie BIK są wszystkie dane dotyczące zobowiązań zaciągniętych w bankach, pozabankowych firmach pożyczkowych, które współpracują z BIK. Informacje o kredytobiorcach są na bieżąco aktualizowane.

W tym miejscu warto zastanowić się w jaki sposób możemy poprawić naszą zdolność kredytową. Tu ważna jest ocena punktowa, która mieści się w zakresie od 192 do 631 punktów. Porównuje dane osoby chcącej otrzymać kredyt do osób które już go otrzymały. W sytuacji gdy baza BIK nie ma informacji na temat danego pożyczkobiorcy, wówczas ocena punktowa może być nie policzona.

Potocznie ocena ta nazywa się scoringiem, i jest ona kluczową wytyczną. Tu warto pamiętać, że na tą ocenę wpływa również ilość posiadanych w danej chwili zobowiązań finansowych. Im mniej punktów tym gorzej i mniejsze szanse na uzyskanie kolejnej pożyczki.

Starając się o kredyt, możemy sami sprawdzić, jaką historię kredytową mamy w BIK. Taką możliwość daje nam płatny raport, który możemy pobrać raz na 6 miesięcy, BIK umożliwia pobranie darmowej wersji raportu bez scoringu.

Tu rodzi się pytanie: w jaki sposób możemy poprawić naszą zdolność kredytową?

Spłacajmy swoje zobowiązania w terminie

Na zdolność kredytową największy wpływ ma terminowość spłacanych przez nasz zobowiązań. Dlatego tak istotne jest, aby trzymać się harmonogramu spłat. Jeśli jednak dopuścimy do pojawienia się zaległości, należy pamiętać, aby w pierwszej kolejności spłacać te z największym opóźnieniem.

Usuńmy wszelkie zbędne karty kredytowe czy debetowe

Wszelkie limity na kartach, debety to zadłużenie, nawet gdy się z nich nie korzysta. Jeśli nie korzystamy z karty kredytowej, warto ją oddać do banku.

Unikajmy kilku pożyczek

Każde posiadane przez nas zobowiązanie finansowe obniża naszą zdolność finansową.

Nie składajmy kilku wniosków o kredyt w tym samym czasie

Wszystkie pytania kredytowe przez nas złożone do różnych banków są widoczne w BIK. Dlatego pamiętajmy, że jeśli dużo wniosków o kredyt wyślemy w krótkim odstępie czasu, tym nasza ocena punktowa będzie niższa.

Przedłużmy okres spłacania kredytu

Okres spłaty kredytu ma duże znaczenie. Im dłużej go spłacamy, tym więcej zapłacimy za cały kredyt. Jednak raty są niższe.

Wybierzmy równe raty

Wysokość raty, oraz to czy jest równa, czy malejąca ma wpływ na naszą zdolność kredytową. Dlatego lepiej wybrać kredyt o równych ratach, by tym samym zwiększyć szanse na kredyt.

Zaproponujmy dodatkowe zabezpieczenie spłaty kredytu

Dodatkowe zabezpieczenie pomniejsza ryzyko danego banku i podnosi naszą zdolność kredytową.

Dbajmy o pracę

Dla banku nie tylko jest ważna wysokość naszych zarobków, ale też i fakt, że udanego pracodawcy pracujemy już od dłuższego czasu. Umowa o pracę dobrze oddziałuje na decyzję banku odnośnie przyszłego kredytobiorcy. Stabilność zatrudnienia to podstawa.

Kontrolujmy swoją zdolność kredytową

Co jakiś czas warto pobrać raport z BIK w celu uzyskania informacji na swój temat. Bywa to pomocne kiedy chcemy zaciągnąć większy kredyt i tym samym szanse na jego otrzymanie.

Przy dużym kredycie tylko z współkredytobiorcą

Kredyt z partnerem czy rodziną to czasami jedyne rozwiązanie, aby otrzymać pieniądze. Może ono poprawić zdolność kredytową i jest dodatkowym zabezpieczeniem dla banku.

Zwracajmy uwagę na poręczenia

Warto wiedzieć, że informacje o poręczycielach są również przekazywane do BIK. Samo poręczenie może negatywnie lub pozytywnie wpływać na scoring, wszystko zależy od terminowej spłaty.

Budujmy swoją historię kredytową

Jeżeli jeszcze nigdy nie zaciągaliśmy żadnego kredytu bankowego, to nie posiadamy historii kredytowej. Warto zatem zawczasu zadbać o zdolność kredytową i zaciągnąć choćby niewielką pożyczkę pozabankową i spłacić ją w terminie. To pomoże nam stać się wiarygodnym w oczach kredytodawców.

Foto: Shutterstock

Dodaj komentarz