Jak obliczyć wysokość miesięcznej raty kredytu hipotecznego?

Zagłosuj

Kredyt hipoteczny to niezłe wyzwanie dla każdego. To coś na podobieństwo małżeństwa. Teoretycznie wiążemy się na długie lata, na dobre i złe, w zdrowiu i w chorobie. Taki ruch zdecydowanie obniża naszą swobodę w podejmowaniu różnych decyzji w późniejszym okresie, jednak często jest tak, że to jedyny sposób na to, aby zdobyć to wymarzone mieszkanko. W dużym odsetku kredytobiorców należałoby uważać się za szczęśliwców w momencie, w którym okaże się, że w ogóle możemy zaciągnąć jakikolwiek kredyt hipoteczny.

Bo w tym przypadku niestety wszystko zależy od tego jaką zdolnością kredytową dysponujemy i jaką historię kredytową posiadamy. A jeśli już okaże się, że jesteśmy wiarygodnym klientem dla banku i bank chciałby nam udzielić takowego kredytu to czy będziemy mieli możliwość wcześniejszego zapoznania się z całkowitym kosztem takiego zobowiązania, z wysokością miesięcznych rat?

To bardzo istotne pytania. Bo o ile jesteśmy w stanie ocenić naszą obecną sytuację, to co się wydarzy w najbliższym czasie nie mamy najmniejszego pojęcia. A wydarzyć może się wszystko. Warto wiedzieć wcześniej na co się decydujemy, chociażby po to, żeby w miarę umiejętnie rozdysponowywać budżetem domowym. Czy są do tego dostępne odpowiednie narzędzia?

Jeżeli są, to czy każdy może z nich skorzystać bez dodatkowych opłat? Gdzie szukać odpowiednich kalkulatorów dla kredytów hipotecznych? Odpowiadając sobie na tych kilka pytań łatwiej będzie nam podjąć decyzję, czy w ogóle nas stać na zakup nieruchomości.

Kredyt hipoteczny od czego zacząć?

Rozważanie skorzystania z kredytu hipotecznego warto zacząć od przygotowania bilansu budżetu domowego, od zdrowej oceny swojej obecnej sytuacji i możliwości na przyszłość. Po jednej stronie postawić swoje dochody, po drugiej wydatki. W ten sposób najłatwiej zobrazować sobie jakimi, wolnymi środkami możemy dysponować. Na jakiej wysokości raty będzie nas stać, bez nadmiernego obciążenia dla budżetu domowego. Jak samodzielnie, bez dodatkowych kosztów, w prosty sposób obliczyć sobie ratę kredytu hipotecznego?

Często się zdarza, że młodzi ludzie rozważają co się bardziej będzie im opłacało na daną chwilę – czy wynajem mieszkania czy może jednak zakup swojego. W większych miastach często wysokość czynszu za wynajem jest zbliżona do wysokości miesięcznej raty kredytu. Jednak różnica jest zasadnicza – spłacając kredyt czynimy inwestycje we własne „M”, płacąc comiesięczny czynsz nabijamy komuś kabzę i wciąż zostajemy z niczym.

Ale jak ze wszystkim, jest tu kilka stron. Często jest tak, że wynajmujemy mieszkanie, bo nie mamy tak wysokiej zdolności kredytowej, żeby otrzymać kredyt hipoteczny w takiej wysokości, aby kupić mieszkanie takie jakiego potrzebujemy. W innym przypadku wynajmując mieszkanie mamy większą swobodę, nie jesteśmy szczególnie związani terytorialnie z danym miejscem. To zwłaszcza dotyczy młodych ludzi, którzy wciąż jeszcze szukają swojego miejsca na ziemi, często zmieniają otoczenie, pracę.

Biorąc kredyt hipoteczny też nie mamy gwarancji, że w ostatecznym rozrachunku nieruchomość będzie należała do nas. Z reguły na naszym „M” będzie ustanowiona hipoteka i przez cały okres kredytowania bank będzie trzymał piecze nad naszą nieruchomością.

W przypadku, gdyby z jakiegoś powodu podwinęła się nam noga i nie bylibyśmy w stanie w dalszym ciągu systematycznie spłacać rat, wówczas bardzo szybko możemy stracić nasze mieszkanko i w dodatku zostać jeszcze z jakąś częścią kredytu do spłacenia. Jedynie w przypadku, gdy dołożymy wszelkich starań i uda nam się spłacić zobowiązanie, nieruchomość przechodzi całkowicie na naszą własność.

Jak obliczyć wysokość miesięcznej raty kredytu hipotecznego?

To wcale nie musi być ani przykre, ani skomplikowane. Jest kilka przyjaznych narzędzi z których możemy skorzystać zupełnie za darmo. Taki kalkulator rat kredytu hipotecznego możemy znaleźć na przykład na tej stronie. Tam spokojnie możemy wszystko przeliczyć i upewnić się czy będzie nas na to stać. Poza tym narzędzie to jest bardzo proste w obsłudze. Nawet największy laik technologiczny by sobie z tym poradził. Jest proste i bardzo intuicyjne.

Wystarczy wprowadzić kwotę kredytu jaką jesteśmy zainteresowani, ilość rat, wysokość oprocentowania i okres w jakim byśmy chcieli spłacić zobowiązanie. Na podstawie tych danych kalkulator obliczy nam na jakiej wysokości raty powinniśmy się przygotować.

Jednak wysokość rat w naszym banku może nieco odbiegać od tych wyliczonych, chociażby z uwagi na fakt, że każda kredytodawca może doliczyć sobie do rat dodatkowe koszty związane na przykład z przygotowaniem dokumentacji kredytowej czy ubezpieczeniem. W innym przypadku wysokość rat może być różna w związku z wahaniami WIBOR.

Gdyby jednak zdarzyła się sytuacja, w której okazałoby się, że nie stać nas na miesięczne raty w określonej wcześniej wysokości, nie czekajmy z tym do momentu, w którym już wszystko będzie postawione na ostrzu noża. Skontaktujmy się czym prędzej z kredytodawcą i wspólnie poszukajcie stosownego rozwiązania. Jednym z rozwiązań może być na przykład obniżenie wysokości miesięcznej raty w zamian za wydłużenie okresu spłaty. Każde rozwiązanie będzie lepsze od przysłowiowego chowania głowy w piasek.

Co wchodzi w skład kredytu hipotecznego i kosztów z nim związanych?

Wysokość rat kredytu hipotecznego bywa różna. Zależy to od wielu czynników, począwszy od instytucji i oferty jaką akurat wybierzemy, poprzez kwotę kredytu i okresu na jaki wzięliśmy zobowiązanie. Generalnie rata składa się z dwóch części. Pierwsza część to część kapitałowa. To ona wskazuje jaką kwotę pożyczyliśmy od banku i po każdej spłacie saldo zadłużenia zostanie obniżone o jej wysokość.

Druga część zwana odsetkową to część, stanowiąca wynagrodzenie banku za udzielenie kredytu. Ta druga część dodatkowo jest podzielona na dwie kolejne, czyli zmienną stawkę referencyjną (WIBOR – dla kredytów złotówkowych). Stawka ta jest ustalana odgórnie na rynku międzybankowym. Najczęściej możemy się spotkać z WIBOR 3M, który jest aktualizowany co 3 miesiące i WIBOR 6 M – aktualizowany co 6 miesięcy. Drugą częścią jest stała marża, ustalana przez każdy bank indywidualnie, zależnie od wysokości kredytu i wkładu własnego. Wysokość tej części możemy jeszcze przed podpisaniem umowy negocjować.

Foto: Shutterstock
Zagłosuj

Kredyt hipoteczny to niezłe wyzwanie dla każdego. To coś na podobieństwo małżeństwa. Teoretycznie wiążemy się na długie lata, na dobre i złe, w zdrowiu i w chorobie. Taki ruch zdecydowanie obniża naszą swobodę w podejmowaniu różnych decyzji w późniejszym okresie, jednak często jest tak, że to jedyny sposób na to, aby zdobyć to wymarzone mieszkanko. W dużym odsetku kredytobiorców należałoby uważać się za szczęśliwców w momencie, w którym okaże się, że w ogóle możemy zaciągnąć jakikolwiek kredyt hipoteczny.

Bo w tym przypadku niestety wszystko zależy od tego jaką zdolnością kredytową dysponujemy i jaką historię kredytową posiadamy. A jeśli już okaże się, że jesteśmy wiarygodnym klientem dla banku i bank chciałby nam udzielić takowego kredytu to czy będziemy mieli możliwość wcześniejszego zapoznania się z całkowitym kosztem takiego zobowiązania, z wysokością miesięcznych rat?

To bardzo istotne pytania. Bo o ile jesteśmy w stanie ocenić naszą obecną sytuację, to co się wydarzy w najbliższym czasie nie mamy najmniejszego pojęcia. A wydarzyć może się wszystko. Warto wiedzieć wcześniej na co się decydujemy, chociażby po to, żeby w miarę umiejętnie rozdysponowywać budżetem domowym. Czy są do tego dostępne odpowiednie narzędzia?

Jeżeli są, to czy każdy może z nich skorzystać bez dodatkowych opłat? Gdzie szukać odpowiednich kalkulatorów dla kredytów hipotecznych? Odpowiadając sobie na tych kilka pytań łatwiej będzie nam podjąć decyzję, czy w ogóle nas stać na zakup nieruchomości.

Kredyt hipoteczny od czego zacząć?

Rozważanie skorzystania z kredytu hipotecznego warto zacząć od przygotowania bilansu budżetu domowego, od zdrowej oceny swojej obecnej sytuacji i możliwości na przyszłość. Po jednej stronie postawić swoje dochody, po drugiej wydatki. W ten sposób najłatwiej zobrazować sobie jakimi, wolnymi środkami możemy dysponować. Na jakiej wysokości raty będzie nas stać, bez nadmiernego obciążenia dla budżetu domowego. Jak samodzielnie, bez dodatkowych kosztów, w prosty sposób obliczyć sobie ratę kredytu hipotecznego?

Często się zdarza, że młodzi ludzie rozważają co się bardziej będzie im opłacało na daną chwilę – czy wynajem mieszkania czy może jednak zakup swojego. W większych miastach często wysokość czynszu za wynajem jest zbliżona do wysokości miesięcznej raty kredytu. Jednak różnica jest zasadnicza – spłacając kredyt czynimy inwestycje we własne „M”, płacąc comiesięczny czynsz nabijamy komuś kabzę i wciąż zostajemy z niczym.

Ale jak ze wszystkim, jest tu kilka stron. Często jest tak, że wynajmujemy mieszkanie, bo nie mamy tak wysokiej zdolności kredytowej, żeby otrzymać kredyt hipoteczny w takiej wysokości, aby kupić mieszkanie takie jakiego potrzebujemy. W innym przypadku wynajmując mieszkanie mamy większą swobodę, nie jesteśmy szczególnie związani terytorialnie z danym miejscem. To zwłaszcza dotyczy młodych ludzi, którzy wciąż jeszcze szukają swojego miejsca na ziemi, często zmieniają otoczenie, pracę.

Biorąc kredyt hipoteczny też nie mamy gwarancji, że w ostatecznym rozrachunku nieruchomość będzie należała do nas. Z reguły na naszym „M” będzie ustanowiona hipoteka i przez cały okres kredytowania bank będzie trzymał piecze nad naszą nieruchomością.

W przypadku, gdyby z jakiegoś powodu podwinęła się nam noga i nie bylibyśmy w stanie w dalszym ciągu systematycznie spłacać rat, wówczas bardzo szybko możemy stracić nasze mieszkanko i w dodatku zostać jeszcze z jakąś częścią kredytu do spłacenia. Jedynie w przypadku, gdy dołożymy wszelkich starań i uda nam się spłacić zobowiązanie, nieruchomość przechodzi całkowicie na naszą własność.

Jak obliczyć wysokość miesięcznej raty kredytu hipotecznego?

To wcale nie musi być ani przykre, ani skomplikowane. Jest kilka przyjaznych narzędzi z których możemy skorzystać zupełnie za darmo. Taki kalkulator rat kredytu hipotecznego możemy znaleźć na przykład na tej stronie. Tam spokojnie możemy wszystko przeliczyć i upewnić się czy będzie nas na to stać. Poza tym narzędzie to jest bardzo proste w obsłudze. Nawet największy laik technologiczny by sobie z tym poradził. Jest proste i bardzo intuicyjne.

Wystarczy wprowadzić kwotę kredytu jaką jesteśmy zainteresowani, ilość rat, wysokość oprocentowania i okres w jakim byśmy chcieli spłacić zobowiązanie. Na podstawie tych danych kalkulator obliczy nam na jakiej wysokości raty powinniśmy się przygotować.

Jednak wysokość rat w naszym banku może nieco odbiegać od tych wyliczonych, chociażby z uwagi na fakt, że każda kredytodawca może doliczyć sobie do rat dodatkowe koszty związane na przykład z przygotowaniem dokumentacji kredytowej czy ubezpieczeniem. W innym przypadku wysokość rat może być różna w związku z wahaniami WIBOR.

Gdyby jednak zdarzyła się sytuacja, w której okazałoby się, że nie stać nas na miesięczne raty w określonej wcześniej wysokości, nie czekajmy z tym do momentu, w którym już wszystko będzie postawione na ostrzu noża. Skontaktujmy się czym prędzej z kredytodawcą i wspólnie poszukajcie stosownego rozwiązania. Jednym z rozwiązań może być na przykład obniżenie wysokości miesięcznej raty w zamian za wydłużenie okresu spłaty. Każde rozwiązanie będzie lepsze od przysłowiowego chowania głowy w piasek.

Co wchodzi w skład kredytu hipotecznego i kosztów z nim związanych?

Wysokość rat kredytu hipotecznego bywa różna. Zależy to od wielu czynników, począwszy od instytucji i oferty jaką akurat wybierzemy, poprzez kwotę kredytu i okresu na jaki wzięliśmy zobowiązanie. Generalnie rata składa się z dwóch części. Pierwsza część to część kapitałowa. To ona wskazuje jaką kwotę pożyczyliśmy od banku i po każdej spłacie saldo zadłużenia zostanie obniżone o jej wysokość.

Druga część zwana odsetkową to część, stanowiąca wynagrodzenie banku za udzielenie kredytu. Ta druga część dodatkowo jest podzielona na dwie kolejne, czyli zmienną stawkę referencyjną (WIBOR – dla kredytów złotówkowych). Stawka ta jest ustalana odgórnie na rynku międzybankowym. Najczęściej możemy się spotkać z WIBOR 3M, który jest aktualizowany co 3 miesiące i WIBOR 6 M – aktualizowany co 6 miesięcy. Drugą częścią jest stała marża, ustalana przez każdy bank indywidualnie, zależnie od wysokości kredytu i wkładu własnego. Wysokość tej części możemy jeszcze przed podpisaniem umowy negocjować.

Foto: Shutterstock

Dodaj komentarz

error: