Ile musimy mieć punktów w BIK aby mieć szansę na kredyt bankowy?

5 min. czytania

Od czego zależą nasze szanse na uzyskanie kredytu bankowego? Przede wszystkim od naszej zdolności kredytowej i oceny, jaką uzyskamy na podstawie wpisów w BIK, czyli w Biurze Informacji Kredytowej. Przed sięgnięciem po pożyczkę warto zorientować się, na jaką liczbę punków właśnie w tej kwestii. Jak to jednak zrobić? Jaka ocena pozwoli nam na uzyskanie wymarzonej pożyczki na atrakcyjnych warunkach? Temu zagadnieniu poświęcamy poniższy artykuł.

Jak BIK ocenia pożyczkobiorców?

Przede wszystkim BIK przyznaje pożyczkobiorcom oceny w postaci punktów oraz gwiazdek. Jeśli chodzi o punkty, to nad ich zwiększeniem warto popracować, szczególnie jeśli planujemy zaciągnąć większy kredyt, np. na zakup nieruchomości. Dzięki temu możemy negocjować z bankiem lepsze warunki kredytowe. Co ciekawe, optymalna punktacja wynosi 631.

To właśnie uzyskując taką ocenę punktową, możemy liczyć na najbardziej atrakcyjne pożyczki. Jak jednak uzyskać taki wynik w BIK?

Jak zwiększyć swoją ocenę w BIK?

Przede wszystkim warto zdawać sobie sprawę, że raz na 6 miesięcy możemy za darmo sprawdzić dane na własny temat w BIK. Dzięki temu możemy na bieżąco kontrolować, jak idzie nam spłata aktualnych zobowiązań. Jednak taki bezpłatny raport nie obejmuje oceny punktowej, jaką przyznaje nam BIK.

Aby uzyskać dostęp do takiej oceny, musimy wykupić dostęp do raportu szczegółowego. Jakie dokładane informacje w nim znajdziemy, możemy sprawdzić na stronie internetowej BIK. A jeśli już poznamy nasz scoring, możemy zacząć dowiadywać się, ile punktów jest potrzebnych do uzyskania kredytu, jakiego potrzebujemy.

W ten sposób łatwiej nam będzie ocenić, jakie mamy szanse na jego uzyskanie.

Uzyskanie bardzo wysokiej oceny w BIK nie jest proste

Jednak nie oznacza to, że nie możemy nad tym popracować. Wystarczy, że będziemy przestrzegać kilku zasad. Pamiętajmy również, że liczba punków, które potrzebujemy, zależy od rodzaju pożyczki, o jaką mamy zamiar wnioskować. Jeśli jest to niewysoka pożyczka gotówkowa, to wcale nie musimy uzyskać dużej liczby punktów na scoringu.

Sprawdź swój BIK

Sprawdź swój BIK

  • Raport BIK
  • Dostęp do historii kredytowej
  • Z dobrą historią w BIK tańszy kredyt
  • Pobierz swój certyfikat wiarygodności kredytowej
Ogólna ocena

Dowiedz się, co banki wiedzą o Tobie, oceń swoje szanse na kredyt, upewnij się, że nie ciąży na Tobie cudzy kredyt.

Jednak im lepsza ocenia, tym większe możliwości negocjacji warunków umowy pożyczkowej, a co za tym idzie, niższe koszty pożyczki. Poza tym osoba z wysoką punktacją nie musi martwić się, że jej wniosek o kredyt zostanie odrzucony. Wprost przeciwnie, pożyczkodawcy chętnie współpracują z takimi klientami i to oni w takim wypadku mogą przebierać w ofertach kredytowych.

Ile punktów w BIK jest potrzebnych do uzyskania kredytu?

Jeśli zależy nam na kredycie bankowym, musimy uzyskać co najmniej około 480 punktów w BIK. Jednak wszystko zależy od samego banku, a także innych czynników, jeśli faktycznie mamy graniczną liczbę punktów. Jakie to czynniki? Przede wszystkim wysokość dochodu czy rodzaj zatrudnienia.

Jeśli chcemy mieć pewność uzyskania kredytu, powinniśmy w BIK mieć około 550-630 punktów. W takim przypadku, jeśli nie będzie innych przeciwwskazań, z pewnością otrzymamy kredyt.

Scoring BIK a firmy pożyczkowe

Powyższa punktacja dotyczy kredytów udzielanych przez banki. Jeśli jednak udamy się do pozabankowych firm pożyczkowych, sprawa wygląda nieco inaczej. Przede wszystkim wielu prywatnych pożyczkodawców nie korzysta z BIK, także taka ocena nie ma dla nich większego znaczenia.

Co więcej, nawet jeśli dana firma pożyczkowa współpracuje z BIK, to zazwyczaj ma o wiele mniejsze wymagania niż banki. Oznacza to, że w przypadku pozabankowych instytucji pożyczkowych możemy liczyć na pożyczkę, nawet jeśli uzyskamy poniżej 480 punktów w BIK. Wszystko zależy od naszej indywidualnej sytuacji i wymagań poszczególnych pożyczkodawców.

Co wpływa na ocenę w BIK?

Na koniec przypomnijmy, od czego zależy wysokość scoringu BIK. Przede wszystkim jest to aktywność kredytowa, czyli nasze dotychczasowe zobowiązania. Każda nasza pożyczka czy zakupy na raty, które spłaciliśmy w terminie, podwyższają naszą ocenę w BIK. Oznacza to również, że im więcej kredytów spłaciliśmy, tym bardziej wiarygodni jesteśmy w oczach kolejnych pożyczkodawców.

Dlatego tak ważne jest, żeby jak najwcześniej budować swoją historię kredytową, nawet jeśli w najbliższych latach nie zamierzamy sięgać po większy kredyt.

Po drugie na ocenę BIK wpływa terminowość, z jaką spłacamy nasze zobowiązania. Najwyższe oceny otrzymują pożyczkobiorcy, którzy oddają swoje zadłużenie w terminie. Warto przy tym pamiętać, że BIK stosuje trzy przedziały czasowe na określenie opóźnień w spłatach pożyczek. Są to 0-30 dni, 31-90 dni oraz 91-180 dni.

Oznacza to, że jeśli nawet oddamy ratę pożyczki z kilkudniowym opóźnieniem, ale zmieścimy się w przedziale 30 dni, BIK nie potraktuje tego jako opóźnienie. Z drugiej strony większe opóźnienia sprawia, że nasza ocena scoringowa w BIK zacznie spadać. Nie oznacza to jednak, że ta ocena już zawsze będzie niska.

Opóźnienie negatywnie wpływa na naszą ocenę w pierwszym roku, gdy się pojawia. Z czasem jednak nasza ocena zaczyna ponownie rosnąć. Dlatego czasem warto nieco poczekać ze składaniem wniosku o pożyczkę.

Foto: Shutterstock
5 min. czytania

Od czego zależą nasze szanse na uzyskanie kredytu bankowego? Przede wszystkim od naszej zdolności kredytowej i oceny, jaką uzyskamy na podstawie wpisów w BIK, czyli w Biurze Informacji Kredytowej. Przed sięgnięciem po pożyczkę warto zorientować się, na jaką liczbę punków właśnie w tej kwestii. Jak to jednak zrobić? Jaka ocena pozwoli nam na uzyskanie wymarzonej pożyczki na atrakcyjnych warunkach? Temu zagadnieniu poświęcamy poniższy artykuł.

Jak BIK ocenia pożyczkobiorców?

Przede wszystkim BIK przyznaje pożyczkobiorcom oceny w postaci punktów oraz gwiazdek. Jeśli chodzi o punkty, to nad ich zwiększeniem warto popracować, szczególnie jeśli planujemy zaciągnąć większy kredyt, np. na zakup nieruchomości. Dzięki temu możemy negocjować z bankiem lepsze warunki kredytowe. Co ciekawe, optymalna punktacja wynosi 631.

To właśnie uzyskując taką ocenę punktową, możemy liczyć na najbardziej atrakcyjne pożyczki. Jak jednak uzyskać taki wynik w BIK?

Jak zwiększyć swoją ocenę w BIK?

Przede wszystkim warto zdawać sobie sprawę, że raz na 6 miesięcy możemy za darmo sprawdzić dane na własny temat w BIK. Dzięki temu możemy na bieżąco kontrolować, jak idzie nam spłata aktualnych zobowiązań. Jednak taki bezpłatny raport nie obejmuje oceny punktowej, jaką przyznaje nam BIK.

Aby uzyskać dostęp do takiej oceny, musimy wykupić dostęp do raportu szczegółowego. Jakie dokładane informacje w nim znajdziemy, możemy sprawdzić na stronie internetowej BIK. A jeśli już poznamy nasz scoring, możemy zacząć dowiadywać się, ile punktów jest potrzebnych do uzyskania kredytu, jakiego potrzebujemy.

W ten sposób łatwiej nam będzie ocenić, jakie mamy szanse na jego uzyskanie.

Uzyskanie bardzo wysokiej oceny w BIK nie jest proste

Jednak nie oznacza to, że nie możemy nad tym popracować. Wystarczy, że będziemy przestrzegać kilku zasad. Pamiętajmy również, że liczba punków, które potrzebujemy, zależy od rodzaju pożyczki, o jaką mamy zamiar wnioskować. Jeśli jest to niewysoka pożyczka gotówkowa, to wcale nie musimy uzyskać dużej liczby punktów na scoringu.

Sprawdź swój BIK

Sprawdź swój BIK

  • Raport BIK
  • Dostęp do historii kredytowej
  • Z dobrą historią w BIK tańszy kredyt
  • Pobierz swój certyfikat wiarygodności kredytowej
Ogólna ocena

Dowiedz się, co banki wiedzą o Tobie, oceń swoje szanse na kredyt, upewnij się, że nie ciąży na Tobie cudzy kredyt.

Jednak im lepsza ocenia, tym większe możliwości negocjacji warunków umowy pożyczkowej, a co za tym idzie, niższe koszty pożyczki. Poza tym osoba z wysoką punktacją nie musi martwić się, że jej wniosek o kredyt zostanie odrzucony. Wprost przeciwnie, pożyczkodawcy chętnie współpracują z takimi klientami i to oni w takim wypadku mogą przebierać w ofertach kredytowych.

Ile punktów w BIK jest potrzebnych do uzyskania kredytu?

Jeśli zależy nam na kredycie bankowym, musimy uzyskać co najmniej około 480 punktów w BIK. Jednak wszystko zależy od samego banku, a także innych czynników, jeśli faktycznie mamy graniczną liczbę punktów. Jakie to czynniki? Przede wszystkim wysokość dochodu czy rodzaj zatrudnienia.

Jeśli chcemy mieć pewność uzyskania kredytu, powinniśmy w BIK mieć około 550-630 punktów. W takim przypadku, jeśli nie będzie innych przeciwwskazań, z pewnością otrzymamy kredyt.

Scoring BIK a firmy pożyczkowe

Powyższa punktacja dotyczy kredytów udzielanych przez banki. Jeśli jednak udamy się do pozabankowych firm pożyczkowych, sprawa wygląda nieco inaczej. Przede wszystkim wielu prywatnych pożyczkodawców nie korzysta z BIK, także taka ocena nie ma dla nich większego znaczenia.

Co więcej, nawet jeśli dana firma pożyczkowa współpracuje z BIK, to zazwyczaj ma o wiele mniejsze wymagania niż banki. Oznacza to, że w przypadku pozabankowych instytucji pożyczkowych możemy liczyć na pożyczkę, nawet jeśli uzyskamy poniżej 480 punktów w BIK. Wszystko zależy od naszej indywidualnej sytuacji i wymagań poszczególnych pożyczkodawców.

Co wpływa na ocenę w BIK?

Na koniec przypomnijmy, od czego zależy wysokość scoringu BIK. Przede wszystkim jest to aktywność kredytowa, czyli nasze dotychczasowe zobowiązania. Każda nasza pożyczka czy zakupy na raty, które spłaciliśmy w terminie, podwyższają naszą ocenę w BIK. Oznacza to również, że im więcej kredytów spłaciliśmy, tym bardziej wiarygodni jesteśmy w oczach kolejnych pożyczkodawców.

Dlatego tak ważne jest, żeby jak najwcześniej budować swoją historię kredytową, nawet jeśli w najbliższych latach nie zamierzamy sięgać po większy kredyt.

Po drugie na ocenę BIK wpływa terminowość, z jaką spłacamy nasze zobowiązania. Najwyższe oceny otrzymują pożyczkobiorcy, którzy oddają swoje zadłużenie w terminie. Warto przy tym pamiętać, że BIK stosuje trzy przedziały czasowe na określenie opóźnień w spłatach pożyczek. Są to 0-30 dni, 31-90 dni oraz 91-180 dni.

Oznacza to, że jeśli nawet oddamy ratę pożyczki z kilkudniowym opóźnieniem, ale zmieścimy się w przedziale 30 dni, BIK nie potraktuje tego jako opóźnienie. Z drugiej strony większe opóźnienia sprawia, że nasza ocena scoringowa w BIK zacznie spadać. Nie oznacza to jednak, że ta ocena już zawsze będzie niska.

Opóźnienie negatywnie wpływa na naszą ocenę w pierwszym roku, gdy się pojawia. Z czasem jednak nasza ocena zaczyna ponownie rosnąć. Dlatego czasem warto nieco poczekać ze składaniem wniosku o pożyczkę.

Foto: Shutterstock

Dodaj komentarz

error: