Ile kosztuje pożyczka od osoby prywatnej?

Bank nie chce udzielić ci kredytu? Nie chcesz korzystać z usług firm pożyczkowych? W takim razie dodatkową gotówkę możesz pożyczyć od rodziny lub znajomych. Poniżej omawiamy, jak wygląda taka pożyczka w świetle prawa i kto może jej udzielić. Pożyczka od rodziny czy znajomych to inaczej pożyczka od osoby prywatnej. Otrzymasz ją bez standardowych formalności, jakie towarzyszą pożyczkom bankowym i tym, udzielanym przez pozabankowe firmy pożyczkowe.

Oznacza to, że nie musisz obawiać się weryfikacji w bazach BIK, przedstawiać zaświadczenia o dochodach lub potwierdzać własnej tożsamości. Z drugiej strony, zanim zdecydujesz się na pożyczkę od osoby prywatnej, powinieneś zapoznać się kilkoma kwestiami prawnymi związanymi z podatkami czy samą umową.

Przede wszystkim musisz wiedzieć, że zasady udzielania pożyczek przez podmioty niekomercyjnych, znajdują się w Kodeksie Cywilnym. Z obowiązujących w Polsce przepisów wynika, że pożyczać od znajomych możemy zarówno pieniądze, jak i rzeczy. Poza tym, osoby korzystające z takiej pożyczki zobowiązują się ją w całości zwrócić.

Pożyczka od rodziny

Pożyczanie od rodziny ma wiele korzyści, a jedną z nich są niewielkie koszty. Wynika to przede wszystkim z przepisów zawartych w ustawie o podatku od czynności cywilnoprawnych. Dzięki kwocie wolnej od podatku nie musisz go płacić, jeśli pożyczasz do 9.637 zł.

Dotyczy to pożyczek udzielanych przez:

    • małżonka,
    • rodzeństwa,
    • dzieci, wnuków, rodziców,
    • pasierbów, ojczyma i macochy.

Pożyczka od osób prywatnych jest często łatwiejsza i tańsza niż inne rodzaje dofinansowania. Zwłaszcza w przypadku pożyczek od rodziny do kwoty 9.637 zł, gdy nie trzeba płacić z tego tytułu żadnych podatków. Jeśli pożyczasz więcej, musisz uiścić podatek od czynności cywilno-prawnych. Trzeba zawierać pożyczki na piśmie przy kwocie wyższej niż 1.000 zł, a nawet 500 zł. Jeśli masz jakieś wątpliwości, rozwiązanie znajdziesz w Kodeksie Cywilnym oraz w odpowiednich ustawach.

Ile wynosi taki podatek?

Jest to 0,5% kwoty lub wartości pożyczki. Ciekawa jest sytuacja, w której pożyczysz daną kwoty i po pewnym czasie zwiększasz ją o kolejną pożyczkę od tej samej osoby. W takim przypadku jako podstawę opodatkowania musisz traktować kwotę każdorazowej wypłaty pożyczki. Nie bagatelizuj tego obowiązku. Jeśli nie dotrzymasz obowiązku podatkowego, to w ramach kary zapłacisz aż 20%.

Pamiętaj również, że taki podatek musisz zapłacić dobrowolnie, czyli bez konieczności wzywania organu podatkowego. Oznacza to, że to na Tobie spoczywa obowiązek zgłoszenia do urzędu skarbowego takiej pożyczki i zapłacenia podatku.

Jakie wymagania prawne obowiązują w przypadku pożyczki od osoby prywatnej?

Na szczęście wymagania prawne w przypadku pożyczek od osób prywatnych nie są skomplikowane. Przede wszystkim, jeśli kwota pożyczki jest większa niż 1.000 zł, musisz podpisać z pożyczkodawcą odpowiednią umowę na piśmie. Jeśli ta suma lub wartość pożyczanej rzeczy jest niższa niż 1.000 zł, wystarczy umowa ustna, czyli inaczej umowa dżentelmeńska. Na wszelki wypadek zalecamy jednak sporządzić pisemną umowę pożyczki już od kwoty 500 zł.

Kolejną rzeczą, którą musisz wiedzieć, jest sprawa podatku. Otóż z ustawy o podatku od czynności cywilnoprawnych wynika, że umowy pożyczek pieniężnych podlegają podatkowi. Oznacza to, że od takiej pożyczki będziesz musiał odprowadzić podatek do urzędu skarbowego. Będziesz z niego zwolniony, jeśli wysokość pożyczki będzie niższa niż 9.637 zł, czyli kwoty wolnej od podatku na mocy ustawy o darowiznach.

Kto może udzielać tzw. pożyczek od osoby prywatnej?

Przejdźmy teraz do tego, kto może udzielić tzw. pożyczki od osoby prywatnej. Otóż mogą być to:

    • znajomi,
    • członkowie rodziny,
    • inne osoby, które nie prowadzą działalności związanej z obrotem pieniędzmi.

Oczywiście, bez względu na to, kto udzieli ci pożyczki, wszystko musi przebiegać zgodnie z prawem. Wynika to z przeszłych doświadczeń związanych z działalnością komercyjnych instytucji, które zajmowały się udzielaniem pożyczek pozabankowych. Zanim zostały wprowadzone odpowiednie przepisy w ustawie o nadzorze nad rynkiem finansowym, to funkcjonowanie takich firm w ogóle nie podlegało regulacjom.

W związku z tym do udzielania pożyczek upoważniony był dosłownie „każdy”. Wielu klientów nieświadomie pożyczali pieniądze na bardzo wysokie oprocentowanie i nie zdawali sobie sprawy z konsekwencji. W rezultacie musieli oddawać dużo wyższe kwoty, niż pierwotnie pożyczali. Dodatkowo nie mieli żadnych podstaw, aby dochodzić swoich praw w sądzie.

Obecnie sytuacja na rynku pożyczkowym wygląda zupełnie inaczej. Działalność firm pozabankowych jest precyzyjnie regulowana przez przepisy, które zapobiegają nadużyciom względem pożyczkobiorców. Z tego samego względu warto znać zasady, jakie obowiązują, gdy pożyczamy pieniądze od osoby prywatnej.

Foto: Shutterstock

Bank nie chce udzielić ci kredytu? Nie chcesz korzystać z usług firm pożyczkowych? W takim razie dodatkową gotówkę możesz pożyczyć od rodziny lub znajomych. Poniżej omawiamy, jak wygląda taka pożyczka w świetle prawa i kto może jej udzielić. Pożyczka od rodziny czy znajomych to inaczej pożyczka od osoby prywatnej. Otrzymasz ją bez standardowych formalności, jakie towarzyszą pożyczkom bankowym i tym, udzielanym przez pozabankowe firmy pożyczkowe.

Oznacza to, że nie musisz obawiać się weryfikacji w bazach BIK, przedstawiać zaświadczenia o dochodach lub potwierdzać własnej tożsamości. Z drugiej strony, zanim zdecydujesz się na pożyczkę od osoby prywatnej, powinieneś zapoznać się kilkoma kwestiami prawnymi związanymi z podatkami czy samą umową.

Przede wszystkim musisz wiedzieć, że zasady udzielania pożyczek przez podmioty niekomercyjnych, znajdują się w Kodeksie Cywilnym. Z obowiązujących w Polsce przepisów wynika, że pożyczać od znajomych możemy zarówno pieniądze, jak i rzeczy. Poza tym, osoby korzystające z takiej pożyczki zobowiązują się ją w całości zwrócić.

Pożyczka od rodziny

Pożyczanie od rodziny ma wiele korzyści, a jedną z nich są niewielkie koszty. Wynika to przede wszystkim z przepisów zawartych w ustawie o podatku od czynności cywilnoprawnych. Dzięki kwocie wolnej od podatku nie musisz go płacić, jeśli pożyczasz do 9.637 zł.

Dotyczy to pożyczek udzielanych przez:

    • małżonka,
    • rodzeństwa,
    • dzieci, wnuków, rodziców,
    • pasierbów, ojczyma i macochy.

Pożyczka od osób prywatnych jest często łatwiejsza i tańsza niż inne rodzaje dofinansowania. Zwłaszcza w przypadku pożyczek od rodziny do kwoty 9.637 zł, gdy nie trzeba płacić z tego tytułu żadnych podatków. Jeśli pożyczasz więcej, musisz uiścić podatek od czynności cywilno-prawnych. Trzeba zawierać pożyczki na piśmie przy kwocie wyższej niż 1.000 zł, a nawet 500 zł. Jeśli masz jakieś wątpliwości, rozwiązanie znajdziesz w Kodeksie Cywilnym oraz w odpowiednich ustawach.

Ile wynosi taki podatek?

Jest to 0,5% kwoty lub wartości pożyczki. Ciekawa jest sytuacja, w której pożyczysz daną kwoty i po pewnym czasie zwiększasz ją o kolejną pożyczkę od tej samej osoby. W takim przypadku jako podstawę opodatkowania musisz traktować kwotę każdorazowej wypłaty pożyczki. Nie bagatelizuj tego obowiązku. Jeśli nie dotrzymasz obowiązku podatkowego, to w ramach kary zapłacisz aż 20%.

Pamiętaj również, że taki podatek musisz zapłacić dobrowolnie, czyli bez konieczności wzywania organu podatkowego. Oznacza to, że to na Tobie spoczywa obowiązek zgłoszenia do urzędu skarbowego takiej pożyczki i zapłacenia podatku.

Jakie wymagania prawne obowiązują w przypadku pożyczki od osoby prywatnej?

Na szczęście wymagania prawne w przypadku pożyczek od osób prywatnych nie są skomplikowane. Przede wszystkim, jeśli kwota pożyczki jest większa niż 1.000 zł, musisz podpisać z pożyczkodawcą odpowiednią umowę na piśmie. Jeśli ta suma lub wartość pożyczanej rzeczy jest niższa niż 1.000 zł, wystarczy umowa ustna, czyli inaczej umowa dżentelmeńska. Na wszelki wypadek zalecamy jednak sporządzić pisemną umowę pożyczki już od kwoty 500 zł.

Kolejną rzeczą, którą musisz wiedzieć, jest sprawa podatku. Otóż z ustawy o podatku od czynności cywilnoprawnych wynika, że umowy pożyczek pieniężnych podlegają podatkowi. Oznacza to, że od takiej pożyczki będziesz musiał odprowadzić podatek do urzędu skarbowego. Będziesz z niego zwolniony, jeśli wysokość pożyczki będzie niższa niż 9.637 zł, czyli kwoty wolnej od podatku na mocy ustawy o darowiznach.

Kto może udzielać tzw. pożyczek od osoby prywatnej?

Przejdźmy teraz do tego, kto może udzielić tzw. pożyczki od osoby prywatnej. Otóż mogą być to:

    • znajomi,
    • członkowie rodziny,
    • inne osoby, które nie prowadzą działalności związanej z obrotem pieniędzmi.

Oczywiście, bez względu na to, kto udzieli ci pożyczki, wszystko musi przebiegać zgodnie z prawem. Wynika to z przeszłych doświadczeń związanych z działalnością komercyjnych instytucji, które zajmowały się udzielaniem pożyczek pozabankowych. Zanim zostały wprowadzone odpowiednie przepisy w ustawie o nadzorze nad rynkiem finansowym, to funkcjonowanie takich firm w ogóle nie podlegało regulacjom.

W związku z tym do udzielania pożyczek upoważniony był dosłownie „każdy”. Wielu klientów nieświadomie pożyczali pieniądze na bardzo wysokie oprocentowanie i nie zdawali sobie sprawy z konsekwencji. W rezultacie musieli oddawać dużo wyższe kwoty, niż pierwotnie pożyczali. Dodatkowo nie mieli żadnych podstaw, aby dochodzić swoich praw w sądzie.

Obecnie sytuacja na rynku pożyczkowym wygląda zupełnie inaczej. Działalność firm pozabankowych jest precyzyjnie regulowana przez przepisy, które zapobiegają nadużyciom względem pożyczkobiorców. Z tego samego względu warto znać zasady, jakie obowiązują, gdy pożyczamy pieniądze od osoby prywatnej.

Foto: Shutterstock

Dodaj komentarz

error: