IKE i IKZE – co oznaczają te skróty

3 min. czytania

IKE to nic innego jak Indywidualne Konto Emerytalne, natomiast IKZE to Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. Do czego one służą? Obydwa mają nas zabezpieczyć przed niepewną przyszłością. To właśnie na takich kontach możemy gromadzić dodatkowe środki na czas, kiedy już uda nam się przejść na emeryturę. Bo niestety rzeczywistość jest smutna.

Już nie jeden z nas się przekonał, otrzymując roczny raport z ZUSu dotyczący odprowadzanych składek i w związku z tym zgromadzonych środków na naszą emeryturę oraz informację i jej potencjalnej wysokości z opcjami jak przejdziemy w takim wieku – to, ile dostaniemy, a jak przejdziemy w innym wieku – to dostaniemy tyle.

Może warto by było zastanowić się na doinwestowaniem tego okresu naszego życia. Dodatkowe środki możemy gromadzić zarówno w prywatnych funduszach emerytalnych, ewentualnie możemy zdać się na produkty, które przygotowało nam Państwo. I takimi właśnie produktami są IKE i IKZE.

Założenie jest takie, że kto ma zamiar skorzystać z tego typu funduszy, będzie mógł skorzystać z wielu korzyści, które oferuje Państwo, poza tym fundusze te mają być bezpieczniejszym kontem do lokowania środków pieniężnych na dodatkową emeryturę. Chociażby z tego względu, że działania instytucji, które w swojej ofercie posiadają fundusze IKE i IKZE są znacznie bardziej monitorowane i nadzorowane.

Gdzie szukać kont emerytalnych IKE i IKZE?

Najbezpieczniej będzie jednak korzystać z IKE i IKZE oferowanych przez banki. Wtedy nasze zgromadzone środki dodatkowo są zabezpieczone przez fundusz gwarancyjny. Porównując je z lokowaniem środków w fundusze inwestycyjne, to są one zdecydowanie gorzej oprocentowane, ale stabilniejsze. Jeśli byśmy jednak chcieli większych zysków to najlepiej będzie inwestować w konto emerytalne w funduszu TFI. Tam jest całkiem spore prawdopodobieństwo zysku a do tego mamy duży wpływ na to, w co inwestowane są nasze środki.

Różnice między IKE i IKZE

Obydwa te konta teoretycznie służą polepszeniu naszego bytu w trakcie trwania jesieni naszego żywota. A jaka jest różnica między nimi? Korzystając z IKZE stwarzamy sobie możliwość obniżenia sobie podatku. W jaki sposób? Otóż pieniądze które wpłacamy na takie konto są zwolnione z podatków od dochodów osób fizycznych.

To jednak z tych korzyści, które Państwo oferuje oszczędzającym w ten sposób. Środki zgromadzone w ten sposób na możemy odliczyć od podatku uzyskanego w danym roku. To jednak nie jest proces nieodwracalny, bo w momencie, gdy postanowimy te pieniądze wypłacić, gdy już przyjdzie odpowiedni czas, wtedy od zgromadzonej kwoty zostanie nam potrącony zryczałtowany podatek dochodowy. Jego stawka na dziś wynosi 10%.

Innym udogodnieniem jest to, że nie musimy na te konta wpłacać odgórnie ustalonych, niezmiennych kwot w skali roku. Na czym to polega? Na przykład na IKZE w przeciągu roku możemy wpłacać 30% kwoty maksymalnej wpłaty uiszczonej w danym roku w stosunku do poziomu przeciętnego wynagrodzenia, ustalonego w budżecie na dany rok.

Różnie też można odzyskiwać środki z tych kont, jak już przyjdzie na to czas. Z IKZE możemy zacząć wypłacać dopiero po osiągnięciu wieku 65 lat, jeśli środki na tym koncie były gromadzone przez kolejne pięć lat. Natomiast w IKE pieniądze możemy zacząć wypłacać już w wieku 60 lat, a nawet w niektórych przypadkach, gdy uzyskamy uprawnienia do wcześniejszego przejścia na emeryturę w wieku 55 lat. Owszem, możemy pieniądze wypłacić w dowolnym momencie jednak wówczas musimy się liczyć z tym, że utracimy wszystkie przywileje. Będziemy musieli zapłacić podatek od zysków kapitałowych.

Foto: Shutterstock
3 min. czytania

IKE to nic innego jak Indywidualne Konto Emerytalne, natomiast IKZE to Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. Do czego one służą? Obydwa mają nas zabezpieczyć przed niepewną przyszłością. To właśnie na takich kontach możemy gromadzić dodatkowe środki na czas, kiedy już uda nam się przejść na emeryturę. Bo niestety rzeczywistość jest smutna.

Już nie jeden z nas się przekonał, otrzymując roczny raport z ZUSu dotyczący odprowadzanych składek i w związku z tym zgromadzonych środków na naszą emeryturę oraz informację i jej potencjalnej wysokości z opcjami jak przejdziemy w takim wieku – to, ile dostaniemy, a jak przejdziemy w innym wieku – to dostaniemy tyle.

Może warto by było zastanowić się na doinwestowaniem tego okresu naszego życia. Dodatkowe środki możemy gromadzić zarówno w prywatnych funduszach emerytalnych, ewentualnie możemy zdać się na produkty, które przygotowało nam Państwo. I takimi właśnie produktami są IKE i IKZE.

Założenie jest takie, że kto ma zamiar skorzystać z tego typu funduszy, będzie mógł skorzystać z wielu korzyści, które oferuje Państwo, poza tym fundusze te mają być bezpieczniejszym kontem do lokowania środków pieniężnych na dodatkową emeryturę. Chociażby z tego względu, że działania instytucji, które w swojej ofercie posiadają fundusze IKE i IKZE są znacznie bardziej monitorowane i nadzorowane.

Gdzie szukać kont emerytalnych IKE i IKZE?

Najbezpieczniej będzie jednak korzystać z IKE i IKZE oferowanych przez banki. Wtedy nasze zgromadzone środki dodatkowo są zabezpieczone przez fundusz gwarancyjny. Porównując je z lokowaniem środków w fundusze inwestycyjne, to są one zdecydowanie gorzej oprocentowane, ale stabilniejsze. Jeśli byśmy jednak chcieli większych zysków to najlepiej będzie inwestować w konto emerytalne w funduszu TFI. Tam jest całkiem spore prawdopodobieństwo zysku a do tego mamy duży wpływ na to, w co inwestowane są nasze środki.

Różnice między IKE i IKZE

Obydwa te konta teoretycznie służą polepszeniu naszego bytu w trakcie trwania jesieni naszego żywota. A jaka jest różnica między nimi? Korzystając z IKZE stwarzamy sobie możliwość obniżenia sobie podatku. W jaki sposób? Otóż pieniądze które wpłacamy na takie konto są zwolnione z podatków od dochodów osób fizycznych.

To jednak z tych korzyści, które Państwo oferuje oszczędzającym w ten sposób. Środki zgromadzone w ten sposób na możemy odliczyć od podatku uzyskanego w danym roku. To jednak nie jest proces nieodwracalny, bo w momencie, gdy postanowimy te pieniądze wypłacić, gdy już przyjdzie odpowiedni czas, wtedy od zgromadzonej kwoty zostanie nam potrącony zryczałtowany podatek dochodowy. Jego stawka na dziś wynosi 10%.

Innym udogodnieniem jest to, że nie musimy na te konta wpłacać odgórnie ustalonych, niezmiennych kwot w skali roku. Na czym to polega? Na przykład na IKZE w przeciągu roku możemy wpłacać 30% kwoty maksymalnej wpłaty uiszczonej w danym roku w stosunku do poziomu przeciętnego wynagrodzenia, ustalonego w budżecie na dany rok.

Różnie też można odzyskiwać środki z tych kont, jak już przyjdzie na to czas. Z IKZE możemy zacząć wypłacać dopiero po osiągnięciu wieku 65 lat, jeśli środki na tym koncie były gromadzone przez kolejne pięć lat. Natomiast w IKE pieniądze możemy zacząć wypłacać już w wieku 60 lat, a nawet w niektórych przypadkach, gdy uzyskamy uprawnienia do wcześniejszego przejścia na emeryturę w wieku 55 lat. Owszem, możemy pieniądze wypłacić w dowolnym momencie jednak wówczas musimy się liczyć z tym, że utracimy wszystkie przywileje. Będziemy musieli zapłacić podatek od zysków kapitałowych.

Foto: Shutterstock

Dodaj komentarz

error: