Faktoring pozabankowy czy faktoring bankowy?

4 min. czytania

Faktoring to opcja dla firm, dzięki której właściciel firmy może otrzymać środki z wystawionej faktury o wiele wcześniej, niż wskazuje na to termin płatności. Jest to bardzo pomocne w przypadku problemów z płynnością finansową. Na rynku do wyboru są aktualnie faktoringi pozabankowe oraz bankowe. Która opcja jest lepsza i którą powinno się wybrać?

Na czym polega faktoring?

Zacznijmy od tego na czym tak naprawdę polega faktoring. Jest usługa w której właściciel firmy przenosi wierzytelność na osobę trzecią (bank lub firmę pozabankowa) i dzięki temu otrzymuje środki z faktury o wiele szybciej. W zależności od tego, czy przedsiębiorca potrzebuje tylko uzyskać środki, czy też chce się również zabezpieczyć przed niewypłacalnością, otrzymać może część kwoty z faktury, bądź całość.

Faktoringi można podzielić przede wszystkim ze względu na usługi jakie świadczą, ale też ze względu na podmioty, które te usługi oferują. W Polsce można zdecydowanie wyróżnić faktoring bankowy i pozabankowy. Jeszcze jakiś czas temu rynek takich usług nie był aż tak rozwinięty jak teraz i faktoring świadczony był wyłącznie przez banki.

Faktoring pozabankowy

Faktoring pozabankowy istnieje w opozycji do faktoringu bankowego. Faktoring oferowany przez firmy jest kierowany nie tylko dla dużych i średnich firm, ale nawet dla mikroprzedsiębiorstw. W ramach takiego faktoringu można sfinansować nawet pojedyncze faktury. Firmy zajmujące się faktoringiem mają o wiele mniejsze wymagania co do przedsiębiorstw którym oferują usługi.

Część firm nie musi mieć określonego stażu na rynku, z faktoringu mogą korzystać nawet startupy. Firmy pozabankowe nie dokonują dokładnej analizy przed zawarciem umowy faktoringowej, sprawdzają tylko wiarygodność swojego kontrahenta. Dotyczy to przede wszystkim faktoringu pełnego, czyli takiego z wierzytelnością bo faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności.

Faktoring pozabankowy wydaje się być wręcz idealnym rozwiązaniem dla firm, dla których ważne jest minimum formalności. Przy finansowaniu pojedynczej faktury, bardzo często firmy faktoringowe nawet nie wymagają podpisywania umowy. Ma to swoje zalety i wady – ze względu na dość duże ryzyko, które podejmują, firmy faktoringowe zazwyczaj naliczają większe oprocentowanie i prowizję.

Faktoring bankowy

Faktoring bankowy to oferta do dużych i średnich firm. Banki udzielają finansowania zazwyczaj firmom, które istnieją na rynku co najmniej rok, ale to nie jest jedyny warunek, który firma musi spełniać. Dodatkowo firma musi mieć dobrą sytuację finansową.

Banki swoim klientom udzielają limity faktoringowe, które ustalane są po uważnej ocenie sytuacji danej firmy. Początkowo ustalony limit może się zmienić w trakcie trwania umowy w przypadku pogorszenia sytuacji finansowej firmy.

Faktoringi bankowe są najtańszą opcją wśród dostępnych na rynku. Bardzo często banki nie mają opłat abonamentowych za usługę, jedyne opłaty jakie pobierają, to prowizja od sfinansowanych faktur.

Różnice i podobieństwa faktoringów

Faktoring bankowy i pozabankowy to bardzo dobre rozwiązanie dla firm, które wystawiają faktury z długim terminem płatności. Dzięki faktoringowi firmy mogą zachować płynność finansową, co jest bardzo ważne w przypadku budowania marki i jej pozycji na rynku.

Oba rodzaje faktoringu dają możliwość uzyskania pieniędzy z wystawionej faktury właściwie tego samego dnia. Nie ma różnicy czy usługa faktoringu pełniona jest przez bank, czy przez firmę pozabankową – czas finansowania takiej faktury może wynosić od 7 dni do 4 miesięcy.

Oczywiście faktoring wymaga posiadania zarejestrowanej działalności gospodarczej w obu przypadkach, przy faktoringu z banku firma musi też posiadać odpowiedni staż. Faktoring pozabankowy jest osiągalny także dla całkowicie nowych firm, oraz dla startupów.

Największą różnicą pomiędzy tymi typami faktoringu są wymagania, które spełnić musi klient. Pozabankowe firmy faktoringowe swoje wymagania mają o wiele bardziej elastyczne, dzięki czemu uzyskać finansowanie u nich jest o wiele łatwiej. Faktoring z banku jest zazwyczaj ofertą kierowaną dla firm które mają już odpowiednią pozycję na rynku.

Foto: Shutterstock
4 min. czytania

Faktoring to opcja dla firm, dzięki której właściciel firmy może otrzymać środki z wystawionej faktury o wiele wcześniej, niż wskazuje na to termin płatności. Jest to bardzo pomocne w przypadku problemów z płynnością finansową. Na rynku do wyboru są aktualnie faktoringi pozabankowe oraz bankowe. Która opcja jest lepsza i którą powinno się wybrać?

Na czym polega faktoring?

Zacznijmy od tego na czym tak naprawdę polega faktoring. Jest usługa w której właściciel firmy przenosi wierzytelność na osobę trzecią (bank lub firmę pozabankowa) i dzięki temu otrzymuje środki z faktury o wiele szybciej. W zależności od tego, czy przedsiębiorca potrzebuje tylko uzyskać środki, czy też chce się również zabezpieczyć przed niewypłacalnością, otrzymać może część kwoty z faktury, bądź całość.

Faktoringi można podzielić przede wszystkim ze względu na usługi jakie świadczą, ale też ze względu na podmioty, które te usługi oferują. W Polsce można zdecydowanie wyróżnić faktoring bankowy i pozabankowy. Jeszcze jakiś czas temu rynek takich usług nie był aż tak rozwinięty jak teraz i faktoring świadczony był wyłącznie przez banki.

Faktoring pozabankowy

Faktoring pozabankowy istnieje w opozycji do faktoringu bankowego. Faktoring oferowany przez firmy jest kierowany nie tylko dla dużych i średnich firm, ale nawet dla mikroprzedsiębiorstw. W ramach takiego faktoringu można sfinansować nawet pojedyncze faktury. Firmy zajmujące się faktoringiem mają o wiele mniejsze wymagania co do przedsiębiorstw którym oferują usługi.

Część firm nie musi mieć określonego stażu na rynku, z faktoringu mogą korzystać nawet startupy. Firmy pozabankowe nie dokonują dokładnej analizy przed zawarciem umowy faktoringowej, sprawdzają tylko wiarygodność swojego kontrahenta. Dotyczy to przede wszystkim faktoringu pełnego, czyli takiego z wierzytelnością bo faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności.

Faktoring pozabankowy wydaje się być wręcz idealnym rozwiązaniem dla firm, dla których ważne jest minimum formalności. Przy finansowaniu pojedynczej faktury, bardzo często firmy faktoringowe nawet nie wymagają podpisywania umowy. Ma to swoje zalety i wady – ze względu na dość duże ryzyko, które podejmują, firmy faktoringowe zazwyczaj naliczają większe oprocentowanie i prowizję.

Faktoring bankowy

Faktoring bankowy to oferta do dużych i średnich firm. Banki udzielają finansowania zazwyczaj firmom, które istnieją na rynku co najmniej rok, ale to nie jest jedyny warunek, który firma musi spełniać. Dodatkowo firma musi mieć dobrą sytuację finansową.

Banki swoim klientom udzielają limity faktoringowe, które ustalane są po uważnej ocenie sytuacji danej firmy. Początkowo ustalony limit może się zmienić w trakcie trwania umowy w przypadku pogorszenia sytuacji finansowej firmy.

Faktoringi bankowe są najtańszą opcją wśród dostępnych na rynku. Bardzo często banki nie mają opłat abonamentowych za usługę, jedyne opłaty jakie pobierają, to prowizja od sfinansowanych faktur.

Różnice i podobieństwa faktoringów

Faktoring bankowy i pozabankowy to bardzo dobre rozwiązanie dla firm, które wystawiają faktury z długim terminem płatności. Dzięki faktoringowi firmy mogą zachować płynność finansową, co jest bardzo ważne w przypadku budowania marki i jej pozycji na rynku.

Oba rodzaje faktoringu dają możliwość uzyskania pieniędzy z wystawionej faktury właściwie tego samego dnia. Nie ma różnicy czy usługa faktoringu pełniona jest przez bank, czy przez firmę pozabankową – czas finansowania takiej faktury może wynosić od 7 dni do 4 miesięcy.

Oczywiście faktoring wymaga posiadania zarejestrowanej działalności gospodarczej w obu przypadkach, przy faktoringu z banku firma musi też posiadać odpowiedni staż. Faktoring pozabankowy jest osiągalny także dla całkowicie nowych firm, oraz dla startupów.

Największą różnicą pomiędzy tymi typami faktoringu są wymagania, które spełnić musi klient. Pozabankowe firmy faktoringowe swoje wymagania mają o wiele bardziej elastyczne, dzięki czemu uzyskać finansowanie u nich jest o wiele łatwiej. Faktoring z banku jest zazwyczaj ofertą kierowaną dla firm które mają już odpowiednią pozycję na rynku.

Foto: Shutterstock

Dodaj komentarz

error: