Dlaczego chwilówki mają wysoki wskaźnik RRSO?

4 min. czytania

Co dla nas oznacza wysokie RRSO? Czy powinniśmy na nie zwracać szczególną uwagę przy wyborze chwilówki? Póki, co branża finansowa nie wymyśliła nic ciekawszego. Owszem, możemy kierować się innymi parametrami pożyczki czy kredytu, jednak jak się okazuje wskaźnik RRSO jest najbardziej miarodajny. Jeśli zdarza się, że wskaźnik RRSO chwilówek ma sześć cyfr, to czy oznacza to dla nich zupełną klęskę?

Przecież porównując pożyczkę w takiej samej kwocie, z różnym okresem spłaty w banku i parabanku, porównując ich wskaźnik RRSO, to ten drugi jest praktycznie bez szans na przetrwanie. Jeśli chwilówki są faktycznie takie drogie, to, jakim cudem wciąż z nich korzystamy i w dodatku udaje nam się je spłacać? Na czym to polega? Co oznacza?

RRSO to Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Jej wysokość oznacza ile kredyt czy pożyczka będzie nas kosztowała w skali rocznej. Samodzielne jego obliczenie graniczy z cudem aczkolwiek bardziej wytrwałe umysły ścisłe mogą się podjąć tego wyzwania. Wzór na obliczenie RRSO jest dość skomplikowany. Jeśli jednak chcielibyśmy spróbować, to wzór z opisem wszystkich symboli i liter znajdziemy w Ustawie o kredycie konsumenckim.

Co się składa na współczynnik RRSO?

Wszystkie opłaty, związane z zaciągnięciem pożyczki, czyli oprocentowanie, prowizja, ubezpieczenie, opłaty dodatkowe itp. To wszystko sprawia, że to właśnie ten współczynnik jest najbardziej miarodajny. Dlatego właśnie najlepiej przy zaciąganiu zobowiązań dla porównania zwracać uwagę na wysokość RRSO.

Jak to się dzieje, że chwilówki wciąż funkcjonują?

To dość dziwne zjawisko dla laika. Jeśli RRSO jest takie istotne a czym wyższe tom koszt pożyczki jest wyższy, to, jakim cudem chwilówki wciąż utrzymują się na rynku? Chodzi o to, że współczynnik ten obejmuje koszty pożyczki obliczone w skali roku. I czym krótszy jest okres spłaty, tym RRSO wyższe. A przy chwilówkach okres spłaty wynosi tydzień, dwa, miesiąc czasami dwa.

Dlatego w tym wypadku RRSO jest takie wysokie. Współczynnik ten został stworzony właśnie po to, aby obliczać koszty pożyczek i kredytów długoterminowych, a pożyczki krótkoterminowe pojawiły się na rynku stosunkowo niedawno. Dlatego tak blado wypadają w porównaniu z produktami bankowymi czy chociażby tymi z dłuższym terminem spłaty.

To wszystko i tak większości z nas mówi naprawdę niewiele. Mimo tego, że bankowcy przekonują nas, że ten współczynnik jest najbardziej miarodajny, to my wciąż nie wiemy, o co chodzi i na co zwracać uwagę wybierając spośród kilku czy kilkunastu ofert. Dla osób, które nie mają, na co dzień do czynienia z rynkiem finansowym to i tak mało czytelna informacja. Trudno nam ocenić, która pożyczka będzie dla nas korzystna czy okaże się bardzo droga.

Najpewniejszą i najtańszą ofertą chwilówek będą te udzielane za darmo. Z reguły te propozycje są przewidziane dla nowych klientów. W przypadku takich pożyczek mamy gwarancje, że jej koszt jest zupełnie zerowy, nie występują żadne opłaty dodatkowe ani prowizje. Tu musimy jednak pamiętać o tym, że ze spłatą nie możemy się spóźnić ani chwili. To może nas drogo kosztować. Gdyby jednak się tak zdarzyło, będziemy musieli ponieść standardowe koszty tej pożyczki i wtedy się przekonamy, co to takiego to RRSO.

Na co zwrócić uwagę?

Z reguły na stronach internetowych firm pożyczkowych znajduje się kalkulator pożyczkowy. To właśnie korzystając z niego dowiemy się, jaki jest koszt całkowity pożyczki. Wystarczy zakreślić jej wysokość i okres spłaty a dowiemy się dodatkowo informacja o wysokości odsetek, prowizji i kosztów pożyczki. W innym wypadku może się okazać, że zamiast wyszczególnienia wszystkich dodatkowych kosztów, będzie podana tylko całkowita kwota do zwrotu.

Łatwiej nam będzie porównać kilka ofert korzystając z porównywarek. Tam również wpisujemy kwotę, jaką chcemy pożyczyć i okres, w jakim ją spłacimy. Możemy też zaznaczyć dodatkowe parametry. I tu w zależności, jakiej porównywarki użyjemy wskazane pożyczki będziemy mogli posortować według wysokości oprocentowania, oceny innych pożyczkobiorców, całkowitego kosztu pożyczki czy kwoty do spłaty.

Banki i parabanki mają obowiązek informować klientów o wysokości RRSO w swoich ofertach. Jednak my nie musimy koniecznie zawracać sobie tym głowy. Możemy wybierać po prostu te oferty, których koszt całkowity wydaje nam się najkorzystniejszy, przy tej samej kwocie z tym samym okresem spłaty.

Foto: Pixabay
4 min. czytania

Co dla nas oznacza wysokie RRSO? Czy powinniśmy na nie zwracać szczególną uwagę przy wyborze chwilówki? Póki, co branża finansowa nie wymyśliła nic ciekawszego. Owszem, możemy kierować się innymi parametrami pożyczki czy kredytu, jednak jak się okazuje wskaźnik RRSO jest najbardziej miarodajny. Jeśli zdarza się, że wskaźnik RRSO chwilówek ma sześć cyfr, to czy oznacza to dla nich zupełną klęskę?

Przecież porównując pożyczkę w takiej samej kwocie, z różnym okresem spłaty w banku i parabanku, porównując ich wskaźnik RRSO, to ten drugi jest praktycznie bez szans na przetrwanie. Jeśli chwilówki są faktycznie takie drogie, to, jakim cudem wciąż z nich korzystamy i w dodatku udaje nam się je spłacać? Na czym to polega? Co oznacza?

RRSO to Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Jej wysokość oznacza ile kredyt czy pożyczka będzie nas kosztowała w skali rocznej. Samodzielne jego obliczenie graniczy z cudem aczkolwiek bardziej wytrwałe umysły ścisłe mogą się podjąć tego wyzwania. Wzór na obliczenie RRSO jest dość skomplikowany. Jeśli jednak chcielibyśmy spróbować, to wzór z opisem wszystkich symboli i liter znajdziemy w Ustawie o kredycie konsumenckim.

Co się składa na współczynnik RRSO?

Wszystkie opłaty, związane z zaciągnięciem pożyczki, czyli oprocentowanie, prowizja, ubezpieczenie, opłaty dodatkowe itp. To wszystko sprawia, że to właśnie ten współczynnik jest najbardziej miarodajny. Dlatego właśnie najlepiej przy zaciąganiu zobowiązań dla porównania zwracać uwagę na wysokość RRSO.

Jak to się dzieje, że chwilówki wciąż funkcjonują?

To dość dziwne zjawisko dla laika. Jeśli RRSO jest takie istotne a czym wyższe tom koszt pożyczki jest wyższy, to, jakim cudem chwilówki wciąż utrzymują się na rynku? Chodzi o to, że współczynnik ten obejmuje koszty pożyczki obliczone w skali roku. I czym krótszy jest okres spłaty, tym RRSO wyższe. A przy chwilówkach okres spłaty wynosi tydzień, dwa, miesiąc czasami dwa.

Dlatego w tym wypadku RRSO jest takie wysokie. Współczynnik ten został stworzony właśnie po to, aby obliczać koszty pożyczek i kredytów długoterminowych, a pożyczki krótkoterminowe pojawiły się na rynku stosunkowo niedawno. Dlatego tak blado wypadają w porównaniu z produktami bankowymi czy chociażby tymi z dłuższym terminem spłaty.

To wszystko i tak większości z nas mówi naprawdę niewiele. Mimo tego, że bankowcy przekonują nas, że ten współczynnik jest najbardziej miarodajny, to my wciąż nie wiemy, o co chodzi i na co zwracać uwagę wybierając spośród kilku czy kilkunastu ofert. Dla osób, które nie mają, na co dzień do czynienia z rynkiem finansowym to i tak mało czytelna informacja. Trudno nam ocenić, która pożyczka będzie dla nas korzystna czy okaże się bardzo droga.

Najpewniejszą i najtańszą ofertą chwilówek będą te udzielane za darmo. Z reguły te propozycje są przewidziane dla nowych klientów. W przypadku takich pożyczek mamy gwarancje, że jej koszt jest zupełnie zerowy, nie występują żadne opłaty dodatkowe ani prowizje. Tu musimy jednak pamiętać o tym, że ze spłatą nie możemy się spóźnić ani chwili. To może nas drogo kosztować. Gdyby jednak się tak zdarzyło, będziemy musieli ponieść standardowe koszty tej pożyczki i wtedy się przekonamy, co to takiego to RRSO.

Na co zwrócić uwagę?

Z reguły na stronach internetowych firm pożyczkowych znajduje się kalkulator pożyczkowy. To właśnie korzystając z niego dowiemy się, jaki jest koszt całkowity pożyczki. Wystarczy zakreślić jej wysokość i okres spłaty a dowiemy się dodatkowo informacja o wysokości odsetek, prowizji i kosztów pożyczki. W innym wypadku może się okazać, że zamiast wyszczególnienia wszystkich dodatkowych kosztów, będzie podana tylko całkowita kwota do zwrotu.

Łatwiej nam będzie porównać kilka ofert korzystając z porównywarek. Tam również wpisujemy kwotę, jaką chcemy pożyczyć i okres, w jakim ją spłacimy. Możemy też zaznaczyć dodatkowe parametry. I tu w zależności, jakiej porównywarki użyjemy wskazane pożyczki będziemy mogli posortować według wysokości oprocentowania, oceny innych pożyczkobiorców, całkowitego kosztu pożyczki czy kwoty do spłaty.

Banki i parabanki mają obowiązek informować klientów o wysokości RRSO w swoich ofertach. Jednak my nie musimy koniecznie zawracać sobie tym głowy. Możemy wybierać po prostu te oferty, których koszt całkowity wydaje nam się najkorzystniejszy, przy tej samej kwocie z tym samym okresem spłaty.

Foto: Pixabay

Dodaj komentarz

error: