Czym są pożyczki bez BIK?

Czy możliwe jest uzyskanie pożyczki, gdy znajdujemy się w trudnej sytuacji finansowej? Jeśli bank odrzuca nasz wniosek o kredyt z powodu negatywnej historii w BIK – wysokiej kwoty posiadanego przez nas zadłużenia lub problemów z terminową spłatą długu — możemy zwrócić się do firm pożyczkowych. Wiele z nich ma w swojej ofercie tzw. pożyczki bez BIK, które czasem są jedyną szansą na uzyskanie niezbędnej gotówki.

Czym jest pożyczka bez BIK?

Pożyczka bez BIK nazywana jest także pożyczką dla zadłużonych. Oznacza ona pomoc finansową udzielaną przez firmy pozabankowe bez sprawdzania naszej historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej. W BIK-u zbierane są informacje dotyczące naszych zobowiązań, zarówno tych aktualnych, jak i starszych.

Ferratum Money

Pożyczka pozabankowa ratalna

  • Kwota od 100 zł do 10.000 zł
  • Na okres do 24 miesięcy
  • Pieniądze w 10 minut na Twoim koncie
  • Pierwsza pożyczka do 2.000 zł za darmo
Ogólna ocena

RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 160%.

Pożyczki bez BIK najczęściej udzielane są w postaci chwilówek na dowód, bez konieczności przedstawiania zaświadczenia o zarobkach i sprawdzania naszej historii kredytowej. Zazwyczaj wnioskują o nią osoby, które mają problem z terminowym regulowaniem dotychczasowych zobowiązań, a ich historia kredytowa w BIK-u jest negatywna.

Hapi Pożyczki

Pożyczka pozabankowa

  • Kwota od 800 zł do 25.000 zł
  • Elastyczny system dogodnych rat
  • Spłata od 3 do 48 miesięcy
  • Pieniądze na koncie w 15 minut
Ogólna ocena

RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 9,8%.

Przed udzielaniem kredytu lub pożyczki, nasz potencjalny pożyczkodawca analizuje informacje na nasz temat, które dostępne są w BIK-u. Nasze nazwisko trafia tam nie tylko wtedy, gdy jesteśmy zadłużeni, ale gdy tylko złożymy wniosek pożyczkowy. Dzięki temu bank czy inna firma pożyczkowa wiedzą, o jakie kredyty już się ubiegaliśmy i kiedy to było. Takie dane zbierane są w Polsce mniej więcej od połowy lat 90.

Kredyt1000

Kredyty bez BIK

  • Kwota od 500 zł do 3.000 zł
  • Okres od 61 do 90 dni
  • Bez zastawów i poręczeń
  • Minimalne formalności
Ogólna ocena

RRSO wynosi 504,83% (dla przykładu reprezentatywnego).

Znajdziemy tam informacje pozytywne (terminowe spłacanie zobowiązań) i negatywne (zalegające pożyczki), a na ich podstawie instytucje finansowe decydują o przyznaniu nam pożyczki. Dane w BIK pochodzą z banków, firm pożyczkowych, a także przedsiębiorstw, firm ubezpieczeniowych i telekomunikacyjnych.

Z informacji BIK mogą skorzystać nie tylko instytucje finansowe. Nawet my sami możemy zamówić raport na swój temat, aby sprawdzić poprawność naszych danych i dowiedzieć się, do jakich informacji mają dostęp banki. Pozytywne dane w BIK to duże ułatwienie, jeśli staramy się o ważny dla nas kredyt.

Provident

Pożyczka samoobsługowa 5×0

  • Kwota od 300 zł do 20.000 zł
  • Czas spłaty od 3 do 48 miesięcy
  • Szybki przelew na konto
  • Wniosek przez internet
Ogólna ocena

RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 9,87%.

Sprawdzanie wiarygodności

Banki i firmy pozabankowe poszukują w BIK informacji na temat tego, jak dotychczas radziliśmy sobie ze spłatą zobowiązań. Czy przestrzegaliśmy terminów spłaty kolejnych rat? Czy mamy debet na koncie? Jak wygląda nasze zadłużenie na karcie kredytowej? Jeśli tylko składamy wniosek o kredyt, bank lub firma pożyczkowa weryfikują naszą historię kredytową.

Wandoo

Chwilówki pozabankowe

  • Kwoty od 300 zł do 5.000 zł
  • Czas spłaty do 30 dni
  • Pierwsza pożyczka do 2.500 zł za darmo!
  • Zaufaj wiarygodnemu partnerowi
Ogólna ocena

RRSO dla pierwszej darmowej pożyczki wynosi 0%, dla kolejnych 1410,33% (przykład reprezentatywny).

Największą wiarygodnością cieszą się osoby, które w przeszłości terminowo spłacały swoje zobowiązania. W przeciwnym wypadku możemy zapomnieć o nowym kredycie lub będziemy zmuszeni do postarania się o dodatkowe zabezpieczenie pożyczki, np. w formie nieruchomości. Całkowity brak historii kredytowej w BIK, co jest często spotykane wśród młodych ludzi, również może być problematyczny.

Zaplo

Pożyczka pozabankowa

  • Kwota od 1.000 zł do 15.000 zł
  • Na okres od 3 do 36 miesięcy
  • Pieniądze na koncie w 15 minut
  • Pierwsza pożyczka do 15.000 zł za darmo
Ogólna ocena

RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 78,6%.

Banki z zasady są nieufne w stosunku do klientów, którzy dotychczas mieli problem z terminową spłatą zobowiązań i często odrzucają ich wnioski o kredyt. Jedynym rozwiązaniem jest wówczas skorzystanie z jednej z ofert firm pożyczkowych reklamujących się hasłem „pożyczka bez BIK”.

Pamiętajmy jednak, że nawet brak weryfikacji naszej historii kredytowej, nie gwarantuje przyznania nam pożyczki. Pożyczka bez BIK nie oznacza bowiem, że nasza osoba nie zostanie sprawdzona w innych bazach danych, takich jak Krajowy Rejestr Dłużników, Rejestr Dłużników czy Biuro Informacji Gospodarczej.

OK Moneta

Pożyczka pozabankowa online

  • Kwota od 100 zł do 25.000 zł
  • Okres spłaty od 5 dni do 12 miesięcy
  • Krótki czas rozpatrzenia wniosku
  • Szybka wypłata pieniędzy
Ogólna ocena

RRSO: 0%. Dla kolejnej pożyczki RRSO wynosi 2200%.

Jeśli nasze nazwisko figuruje w BIG-u, jest to jasny sygnał dla firmy pożyczkowej, że w przeszłości mieliśmy problem ze spłatą zobowiązań. Jednak każda z instytucji pozabankowych ocenia ryzyko udzielenia pożyczki na swój sposób i wyznacza własne kryteria, w oparciu o które podejmuje decyzję o akceptacji lub odrzuceniu naszego wniosku pożyczkowego. W rezultacie nawet korzystając z firmy, która oferuje pożyczki bez BIK, możemy mieć problem z uzyskaniem gotówki.

Solcredit

Pożyczki pozabankowe bez BIK i KRD

  • Kwota od 100 zł do 5.000 zł
  • Na okres od 5 do 50 dni
  • Do 5.000 zł za darmo
  • Bez ukrytych wydatków
Ogólna ocena

RRSO dla pierwszej pożyczki wynosi 0%, a maksymalne RRSO wynosi 1009,48%.

Pożyczka bez BIK a dochód

Każdy z nas może w pewnym momencie potrzebować pożyczki. W przypadku gdy nie mamy szans na otrzymanie kredytu gotówkowego, możemy złożyć wniosek o pożyczkę bez zaświadczeń do jednej z firm pozabankowych. Mają one o wiele mniej wygórowane warunki przyznawania pożyczek, choć i tak nie są one dostępne dla każdego.

Firmy pożyczkowe nie interesują się celem, na jaki potrzebujemy gotówkę, ale dokładnie sprawdzają, czy będziemy mieli z czego ją zwrócić. Innymi słowy, dla takich firm istotna jest wielkość naszego dochodu.

Od tego bowiem zależy nasza zdolność kredytowa, czyli kapitał, jaki jest nam w stanie pożyczyć firma pożyczkowa, który będziemy w stanie regularnie spłacać. Pożyczkodawca szacuje przychód, jaki będziemy otrzymywać w czasie okresu, na który został przyznany nam kredyt i na tej podstawie wylicza jego wysokość.

To dlatego tak istotne jest, aby móc wykazać się regularnym dochodem w odpowiedniej wysokości. W przeciwnym razie nasz wniosek o pożyczkę również może zostać odrzucony.

Super grosz

Pożyczka pozabankowa

  • Kwota od 1.000 zł do 15.000 zł
  • Spłata od 2 do 48 miesięcy
  • Bez żadnych dodatkowych kosztów
  • Szybka decyzja przez internet
Ogólna ocena

RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 57,8%.

Nawet jeśli dana firma pożyczkowa oferuje pożyczki bez BIK, nie oznacza to, że nasza sytuacja finansowa nie zostanie przez nią dokładnie zweryfikowana. Odbywa się to w nieco inny sposób niż ten stosowany przez banki. Instytucje pozabankowe mają własne systemy scoringowe, które określają naszą kredytową wiarygodność.

Oczywiście nic nie stoi na przeszkodzie, abyśmy zaciągnęli pożyczkę, w przypadku gdy już jesteśmy zadłużeni. Ważne jest jednak to, abyśmy aktualne zobowiązania spłacali w terminie. Wówczas nie będziemy potrzebowali żadnych dodatkowych zastawów czy poręczeń.

Foto: Pixabay

Czy możliwe jest uzyskanie pożyczki, gdy znajdujemy się w trudnej sytuacji finansowej? Jeśli bank odrzuca nasz wniosek o kredyt z powodu negatywnej historii w BIK – wysokiej kwoty posiadanego przez nas zadłużenia lub problemów z terminową spłatą długu — możemy zwrócić się do firm pożyczkowych. Wiele z nich ma w swojej ofercie tzw. pożyczki bez BIK, które czasem są jedyną szansą na uzyskanie niezbędnej gotówki.

Czym jest pożyczka bez BIK?

Pożyczka bez BIK nazywana jest także pożyczką dla zadłużonych. Oznacza ona pomoc finansową udzielaną przez firmy pozabankowe bez sprawdzania naszej historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej. W BIK-u zbierane są informacje dotyczące naszych zobowiązań, zarówno tych aktualnych, jak i starszych.

Ferratum Money

Pożyczka pozabankowa ratalna

  • Kwota od 100 zł do 10.000 zł
  • Na okres do 24 miesięcy
  • Pieniądze w 10 minut na Twoim koncie
  • Pierwsza pożyczka do 2.000 zł za darmo
Ogólna ocena

RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 160%.

Pożyczki bez BIK najczęściej udzielane są w postaci chwilówek na dowód, bez konieczności przedstawiania zaświadczenia o zarobkach i sprawdzania naszej historii kredytowej. Zazwyczaj wnioskują o nią osoby, które mają problem z terminowym regulowaniem dotychczasowych zobowiązań, a ich historia kredytowa w BIK-u jest negatywna.

Hapi Pożyczki

Pożyczka pozabankowa

  • Kwota od 800 zł do 25.000 zł
  • Elastyczny system dogodnych rat
  • Spłata od 3 do 48 miesięcy
  • Pieniądze na koncie w 15 minut
Ogólna ocena

RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 9,8%.

Przed udzielaniem kredytu lub pożyczki, nasz potencjalny pożyczkodawca analizuje informacje na nasz temat, które dostępne są w BIK-u. Nasze nazwisko trafia tam nie tylko wtedy, gdy jesteśmy zadłużeni, ale gdy tylko złożymy wniosek pożyczkowy. Dzięki temu bank czy inna firma pożyczkowa wiedzą, o jakie kredyty już się ubiegaliśmy i kiedy to było. Takie dane zbierane są w Polsce mniej więcej od połowy lat 90.

Kredyt1000

Kredyty bez BIK

  • Kwota od 500 zł do 3.000 zł
  • Okres od 61 do 90 dni
  • Bez zastawów i poręczeń
  • Minimalne formalności
Ogólna ocena

RRSO wynosi 504,83% (dla przykładu reprezentatywnego).

Znajdziemy tam informacje pozytywne (terminowe spłacanie zobowiązań) i negatywne (zalegające pożyczki), a na ich podstawie instytucje finansowe decydują o przyznaniu nam pożyczki. Dane w BIK pochodzą z banków, firm pożyczkowych, a także przedsiębiorstw, firm ubezpieczeniowych i telekomunikacyjnych.

Z informacji BIK mogą skorzystać nie tylko instytucje finansowe. Nawet my sami możemy zamówić raport na swój temat, aby sprawdzić poprawność naszych danych i dowiedzieć się, do jakich informacji mają dostęp banki. Pozytywne dane w BIK to duże ułatwienie, jeśli staramy się o ważny dla nas kredyt.

Provident

Pożyczka samoobsługowa 5×0

  • Kwota od 300 zł do 20.000 zł
  • Czas spłaty od 3 do 48 miesięcy
  • Szybki przelew na konto
  • Wniosek przez internet
Ogólna ocena

RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 9,87%.

Sprawdzanie wiarygodności

Banki i firmy pozabankowe poszukują w BIK informacji na temat tego, jak dotychczas radziliśmy sobie ze spłatą zobowiązań. Czy przestrzegaliśmy terminów spłaty kolejnych rat? Czy mamy debet na koncie? Jak wygląda nasze zadłużenie na karcie kredytowej? Jeśli tylko składamy wniosek o kredyt, bank lub firma pożyczkowa weryfikują naszą historię kredytową.

Wandoo

Chwilówki pozabankowe

  • Kwoty od 300 zł do 5.000 zł
  • Czas spłaty do 30 dni
  • Pierwsza pożyczka do 2.500 zł za darmo!
  • Zaufaj wiarygodnemu partnerowi
Ogólna ocena

RRSO dla pierwszej darmowej pożyczki wynosi 0%, dla kolejnych 1410,33% (przykład reprezentatywny).

Największą wiarygodnością cieszą się osoby, które w przeszłości terminowo spłacały swoje zobowiązania. W przeciwnym wypadku możemy zapomnieć o nowym kredycie lub będziemy zmuszeni do postarania się o dodatkowe zabezpieczenie pożyczki, np. w formie nieruchomości. Całkowity brak historii kredytowej w BIK, co jest często spotykane wśród młodych ludzi, również może być problematyczny.

Zaplo

Pożyczka pozabankowa

  • Kwota od 1.000 zł do 15.000 zł
  • Na okres od 3 do 36 miesięcy
  • Pieniądze na koncie w 15 minut
  • Pierwsza pożyczka do 15.000 zł za darmo
Ogólna ocena

RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 78,6%.

Banki z zasady są nieufne w stosunku do klientów, którzy dotychczas mieli problem z terminową spłatą zobowiązań i często odrzucają ich wnioski o kredyt. Jedynym rozwiązaniem jest wówczas skorzystanie z jednej z ofert firm pożyczkowych reklamujących się hasłem „pożyczka bez BIK”.

Pamiętajmy jednak, że nawet brak weryfikacji naszej historii kredytowej, nie gwarantuje przyznania nam pożyczki. Pożyczka bez BIK nie oznacza bowiem, że nasza osoba nie zostanie sprawdzona w innych bazach danych, takich jak Krajowy Rejestr Dłużników, Rejestr Dłużników czy Biuro Informacji Gospodarczej.

OK Moneta

Pożyczka pozabankowa online

  • Kwota od 100 zł do 25.000 zł
  • Okres spłaty od 5 dni do 12 miesięcy
  • Krótki czas rozpatrzenia wniosku
  • Szybka wypłata pieniędzy
Ogólna ocena

RRSO: 0%. Dla kolejnej pożyczki RRSO wynosi 2200%.

Jeśli nasze nazwisko figuruje w BIG-u, jest to jasny sygnał dla firmy pożyczkowej, że w przeszłości mieliśmy problem ze spłatą zobowiązań. Jednak każda z instytucji pozabankowych ocenia ryzyko udzielenia pożyczki na swój sposób i wyznacza własne kryteria, w oparciu o które podejmuje decyzję o akceptacji lub odrzuceniu naszego wniosku pożyczkowego. W rezultacie nawet korzystając z firmy, która oferuje pożyczki bez BIK, możemy mieć problem z uzyskaniem gotówki.

Solcredit

Pożyczki pozabankowe bez BIK i KRD

  • Kwota od 100 zł do 5.000 zł
  • Na okres od 5 do 50 dni
  • Do 5.000 zł za darmo
  • Bez ukrytych wydatków
Ogólna ocena

RRSO dla pierwszej pożyczki wynosi 0%, a maksymalne RRSO wynosi 1009,48%.

Pożyczka bez BIK a dochód

Każdy z nas może w pewnym momencie potrzebować pożyczki. W przypadku gdy nie mamy szans na otrzymanie kredytu gotówkowego, możemy złożyć wniosek o pożyczkę bez zaświadczeń do jednej z firm pozabankowych. Mają one o wiele mniej wygórowane warunki przyznawania pożyczek, choć i tak nie są one dostępne dla każdego.

Firmy pożyczkowe nie interesują się celem, na jaki potrzebujemy gotówkę, ale dokładnie sprawdzają, czy będziemy mieli z czego ją zwrócić. Innymi słowy, dla takich firm istotna jest wielkość naszego dochodu.

Od tego bowiem zależy nasza zdolność kredytowa, czyli kapitał, jaki jest nam w stanie pożyczyć firma pożyczkowa, który będziemy w stanie regularnie spłacać. Pożyczkodawca szacuje przychód, jaki będziemy otrzymywać w czasie okresu, na który został przyznany nam kredyt i na tej podstawie wylicza jego wysokość.

To dlatego tak istotne jest, aby móc wykazać się regularnym dochodem w odpowiedniej wysokości. W przeciwnym razie nasz wniosek o pożyczkę również może zostać odrzucony.

Super grosz

Pożyczka pozabankowa

  • Kwota od 1.000 zł do 15.000 zł
  • Spłata od 2 do 48 miesięcy
  • Bez żadnych dodatkowych kosztów
  • Szybka decyzja przez internet
Ogólna ocena

RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 57,8%.

Nawet jeśli dana firma pożyczkowa oferuje pożyczki bez BIK, nie oznacza to, że nasza sytuacja finansowa nie zostanie przez nią dokładnie zweryfikowana. Odbywa się to w nieco inny sposób niż ten stosowany przez banki. Instytucje pozabankowe mają własne systemy scoringowe, które określają naszą kredytową wiarygodność.

Oczywiście nic nie stoi na przeszkodzie, abyśmy zaciągnęli pożyczkę, w przypadku gdy już jesteśmy zadłużeni. Ważne jest jednak to, abyśmy aktualne zobowiązania spłacali w terminie. Wówczas nie będziemy potrzebowali żadnych dodatkowych zastawów czy poręczeń.

Foto: Pixabay

Dodaj komentarz

error: