Czym jest harmonogram spłaty kredytu?

Zagłosuj

Zaciągnąłeś kredyt, a bank przelał pieniądze na twoje konto? Gratulujemy! Jednak to jeszcze nie koniec, a dopiero początek twojej “przyjaźni” z bankiem. W zależności od kredytu może ona potrwać od kilku miesięcy do nawet kilkudziesięciu lat, czyli do momentu, w którym nie spłacimy w całości naszego zadłużenia. Aby nie popaść w konflikt z bankiem, powinniśmy robić to zgodnie z harmonogramem spłaty kredytu. W dzisiejszym artykule bliżej przedstawimy, czym on właściwie jest i odpowiemy na pytanie, czy można go zmienić.

Raty kredytu w harmonogramie

Do najważniejszych informacji, jakie znajdują się w harmonogramie spłaty kredytu, należą wysokość raty kredytu i termin jej spłaty. W ramach naszego kredytu nasze raty mogą mieć charakter malejący, rosnący lub stały. W niektórych przypadkach możemy zdecydować się na raty balonowe, które polegają na tym, że sporą część zadłużenia oddajemy bankowi wraz z ostatnią ratą kredytu. Wszystko zależy od naszych ustaleń z bankiem.

Musimy przygotować się, że przeglądanie harmonogramu spłaty, nie nastroi nas zbyt optymistycznie. Dzieje się tak zwłaszcza w przypadku długoterminowych kredytów hipotecznych ze zmiennym oprocentowaniem i ratami w równej wysokości. Wynika to z tego, że w takim przypadku spłacamy przede wszystkim odsetki, a nie kapitał, który z tego powodu zmniejsza się w bardzo powolnym tempie.

Jakie informacje znajdziemy w harmonogramie spłaty kredytu?

Harmonogram spłaty kredytu to dokument, w którym znajdziemy następujące informacje:

    • data spłaty raty kredytu w danym miesiącu,
    • wysokość raty kredytu w danym miesiącu,
    • aktualne saldo zadłużenia,

Harmonogram spłaty kredytu powinien uwzględniać również wszystkie dodatkowe opłaty, związane z naszym kredytem, w tym np. składkę ubezpieczeniową. Dodatkowo powinny znaleźć się w nim informacje odnośnie do aktualnego oprocentowania kredytu, które wynika ze stawki WIBOR i marży banku. Poza tym w przypadku kredytów długoterminowych taki harmonogram spłaty powinien zostać ustalony na maksymalnie 1 rok do przodu.

Czy harmonogram spłaty kredytu można zmienić?

Choć zmiana harmonogramu spłaty kredytu nie jest niemożliwa, to dzieje się to tylko w niektórych sytuacjach, takich jak:

    • zmiana sposobu spłaty kredytu (np. z rat równych na malejące),
    • zmiana okresu spłaty zadłużenia, np. w wyniku nadpłaty części kredytu,
    • zmiana stawki WIBOR.

W powyższych przypadkach bank ma obowiązek przesłać klientowi nowy harmonogram spłaty kredytu, który uwzględni owe zmiany.

Foto: Shutterstock
Bank BGŻ BNP Paribas infolinia
Jak mądrze wybrać pożyczkę na wakacje?
error: