Czy pożyczka od rodziny podlega opodatkowaniu PCC?

7 min. czytania

Czy pożyczkę od rodziny powinniśmy zgłosić do opodatkowania? Takie pytania mogą zadawać wzorowi obywatele, którym zależy na spokoju sumienia i którym nie zależy na tym, aby narazić się fiskusowi. Pożyczka od rodziny to wręcz układ idealny, choć niestety coraz rzadziej spotykany. Możemy pożyczyć od wujka, siostry, brata czy teściów. Jednak w zależności od jej wysokości może zostać opodatkowana albo i nie.

Gdy wysokość takiego kredytu rodzinnego wyniesie więcej niż 9.637 zł może zostać na nas nałożony podatek od czynności cywilno-prawnych. Unikniemy takiej sytuacji, jeśli na czas zgłosimy takie zdarzenie. Mamy na to 14 dni. Wówczas zapłacimy tylko 2% podatku od kwoty pożyczki, jeśli przekroczymy ten termin wysokość podatku automatycznie wzrasta do 20%. Zgłaszając fakt zaciągnięcia pożyczki u rodziny powinniśmy posiadać dokument, który potwierdza, że ją przyjęliśmy.

Pożyczka od rodziny

Na rynku finansowym możemy się spotkać z różnymi produktami. Banki i firmy pozabankowe proponują szybkie pożyczki, pożyczki on-line, takie na zaświadczenie i bez umowy o pracę. Jednak nie spotkamy się w takich instytucjach z pożyczką od rodziny. To dla wielu jest ostateczność.

Niektórzy wolą nawet skorzystać z chwilówki czy innego rozwiązania proponowanego przez firmy pozabankowe niż zwrócić się o pomoc do rodziny. Jednak znajdą się jeszcze tacy szczęściarze, którzy mają takie możliwości. Wiadomo, że jeśli już w ogóle, to te pożyczki od rodziny są udzielane na najkorzystniejszych warunkach. Oczywiście nie dla pożyczkodawcy, raczej korzyści czerpie tylko pożyczkobiorca.

O jakich korzyściach mowa?

Chociażby taka, że jeżeli w ogóle mamy w rodzinie kogoś, od kogo możemy pożyczyć, to jest duże prawdopodobieństwo, że nie spotkamy się z odmową, nawet, jeśli nasza zdolność kredytowa jest mizerna. W banku możemy już zapomnieć o jakimkolwiek świadczeniu. Z członkiem rodziny prawdopodobnie będzie nam łatwiej ustalić, jakiej kwoty gotówki będziemy potrzebować i umówić się, co do terminu spłaty pożyczki.

No i co jest bardzo istotne, zwłaszcza dla naszego komfortu, jeśli z jakiegoś powodu dojdzie do opóźnienia w spłacie zobowiązania jest mniejsze prawdopodobieństwo, że spotkamy się z windykatorem. Jednak lepiej nie doprowadzać do takich sytuacji i jeśli faktycznie kłopot się pojawi, skontaktujmy się, czym prędzej z pożyczkodawcą i przedstawmy swoją obecną sytuację i wspólnymi siłami zawrzyjmy jakieś porozumienie, które w miarę możliwości nikogo nadmiernie nie skrzywdzi.

Często jednak pożyczka od rodziny jest dla nas trudniejsza niż pójście do firmy pożyczkowej czy nawet załatwienie sprawy przez internet. Jesteśmy nawet skłonni zapłacić dużo większe koszty takiej pożyczki, niż przyznać się rodzinie do tego, że mamy jakieś problemy finansowe. Często taki przymus traktujemy, jako swoistą porażkę życiową. Jednak, gdy mamy taką możliwość to warto przełamać swoje wewnętrzne opory, schować dumę do kieszeni i skorzystać.

Jeśli już mamy kłopoty finansowe, to korzystanie z innych rozwiązań niż pożyczka od rodziny wpędzi nas w jeszcze większe tarapaty. Musimy też pamiętać, że taka pożyczka od rodziny, jeśli przekroczy kwotę 9.637 zł, może zostać opodatkowana. Nadto takiego zastrzyku gotówki rodzina może nam udzielić tylko raz na pięć lat.

Kto może nam pożyczyć pieniądze na takich zasadach?

Przepisy podatkowe określają trzy grupy podatkowe, do pierwszej z nich należą rodzeństwo, zięciowie, teściowie, synowe, małżonkowie, zstępni, wstępni, macochy, ojczymowie, pasierbowie. I od tych członków rodziny, jeśli pożyczka nie przekroczy wyznaczonego limitu nie będziemy musieli płacić podatku.

Opłaty też unikniemy, jeśli w ciągu 14 dni od otrzymania pożyczki zgłosimy to do urzędu skarbowego. Można też dokonać tej czynności za pomocą druku PCC-3. Do zgłoszenia takiej czynności będzie nam potrzebny odpowiedni dokument, na przykład potwierdzenie przelewu.

Co powinna zawierać umowa pożyczki od rodziny?

Niektórych może to oburzać, jednak czasy mamy trudne i warto wszystko mieć na papierze. Sporządzenie takiej umowy jednak nie powinno nikogo bulwersować. Nic dziwnego nie ma w tym, że pożyczkodawca chce się zabezpieczyć, natomiast pożyczkobiorca, jeśli ma uczciwe zamiary, powinien wiedzieć, że rodzina wyciąga do niego pomocną dłoń i nie ma w tym nic dziwnego.

Co powinna zawierać taka umowa na pożyczkę od rodziny? Z pewnością powinny być określone miejsce i czas jej zawarcia, powinna też uwzględniać dane osobowe stron umowy, jasno powinna być określona kwota pożyczki i ewentualnie termin jej spłaty, jeśli w ogóle zostały ustalone – to wysokość odsetek, czy odsetek za opóźnienia w spłacie. Powinniśmy też określić sposób przekazania pożyczki oraz w jaki sposób ma być zwrócona. Ostatecznie sporządzona powinna być w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach, podpisanych przez strony postępowania. Tak sporządzony dokument dopiero nabiera mocy.

Czy to dobre rozwiązanie? Może jednak firma pozabankowa czyli parabank?

Owszem, pożyczka od rodziny pod wieloma względami to idealne rozwiązanie. Zdecydowanie dogodniejsze oprocentowanie, dowolnie regulowany okres spłaty, ewentualne jego wydłużenie też nie koniecznie musi za sobą pociągać jakieś dodatkowe koszty, no i w przypadku jakichkolwiek kłopotów z reguły łatwiej osiągnąć jakieś porozumienie. Co jeszcze jest dość istotne – o tych zaistniałych problemach ze spłatą nie dowiedzą się bazy dłużników. Nasza historia kredytowa z tego tytułu nie zostanie naruszona.

Jednak ma jedną wadę. Zwłaszcza, jeśli nasze relacje rodzinne układają się różnie i może nie koniecznie chcielibyśmy, żeby rodzina dowiedziała się o naszych niedomaganiach. I to jest argument, dzięki któremu zdecydowana część potrzebujących woli się udać do prywatnej firmy pożyczkowej, ponieść większe koszty, jednak zachować swoje sprawy i dylematy dla siebie. Patrząc na to rozwiązanie jeszcze z innej strony, to nie jest ono takie złe.

Zwłaszcza dla osób, które mają mały kłopot z samodyscypliną. Pożyczka od rodziny z pewnością by ich trochę rozluźniła. Niektórzy może nawet doszliby do wniosku – a przecież z rodziną nie będę się ciągał po sądach! I może nawet przebiegnie przez myśl – a jak nie spłacę, to ciotka się trochę pogniewa i jej przejdzie. A to wcale tak nie działa. Jeśli podpiszemy umowę to możemy wylądować przed sądem. I nie koniecznie tej ciotce ta obraza tak szybko przejdzie. Mało tego – swoją opinię na nasz temat przekaże dalej, po całej rodzinie.

A na tym to już chyba w ogóle nam nie zależy. Poza tym od rodziny możemy po prostu pożyczyć za dużo i z czasem może się okazać, że pieniądze się rozeszły a ze spłatą mamy jednak problem. A korzystając z firm pożyczkowych mamy nad sobą przysłowiowy bat. Jasno i wyraźnie jest określone, jakie warunki musimy spełnić, żeby nie zrobić sobie krzywdy. Dobrze wiemy, w jakim terminie musimy spłacać raty, w jakiej wysokości mają one być i co nam grozi, jeśli się z tych zobowiązań nie wywiążemy.

Firma pożyczkowa zbada i oceni nasze możliwości finansowe na chwilę zaciągania pożyczki i nie pożyczy nam więcej niż będziemy w stanie spłacić. Poza tym korzystając częściej z firm pożyczkowych możemy liczyć na program lojalnościowy a dzięki niemu lepsze warunki, na jakich pożyczymy pieniądze.

Obydwie przedstawione opcje mają swoje wady i zalety. Rozważmy, co nam bardziej odpowiada, co jest dla nas ważniejsze i podejmijmy decyzję czy lepiej będzie zwrócić się o pomoc do rodziny, czy bardziej komfortowo będziemy się czuć, jeśli nasze problemy finansowe pozostaną naszymi problemami.

Foto: Shutterstock
7 min. czytania

Czy pożyczkę od rodziny powinniśmy zgłosić do opodatkowania? Takie pytania mogą zadawać wzorowi obywatele, którym zależy na spokoju sumienia i którym nie zależy na tym, aby narazić się fiskusowi. Pożyczka od rodziny to wręcz układ idealny, choć niestety coraz rzadziej spotykany. Możemy pożyczyć od wujka, siostry, brata czy teściów. Jednak w zależności od jej wysokości może zostać opodatkowana albo i nie.

Gdy wysokość takiego kredytu rodzinnego wyniesie więcej niż 9.637 zł może zostać na nas nałożony podatek od czynności cywilno-prawnych. Unikniemy takiej sytuacji, jeśli na czas zgłosimy takie zdarzenie. Mamy na to 14 dni. Wówczas zapłacimy tylko 2% podatku od kwoty pożyczki, jeśli przekroczymy ten termin wysokość podatku automatycznie wzrasta do 20%. Zgłaszając fakt zaciągnięcia pożyczki u rodziny powinniśmy posiadać dokument, który potwierdza, że ją przyjęliśmy.

Pożyczka od rodziny

Na rynku finansowym możemy się spotkać z różnymi produktami. Banki i firmy pozabankowe proponują szybkie pożyczki, pożyczki on-line, takie na zaświadczenie i bez umowy o pracę. Jednak nie spotkamy się w takich instytucjach z pożyczką od rodziny. To dla wielu jest ostateczność.

Niektórzy wolą nawet skorzystać z chwilówki czy innego rozwiązania proponowanego przez firmy pozabankowe niż zwrócić się o pomoc do rodziny. Jednak znajdą się jeszcze tacy szczęściarze, którzy mają takie możliwości. Wiadomo, że jeśli już w ogóle, to te pożyczki od rodziny są udzielane na najkorzystniejszych warunkach. Oczywiście nie dla pożyczkodawcy, raczej korzyści czerpie tylko pożyczkobiorca.

O jakich korzyściach mowa?

Chociażby taka, że jeżeli w ogóle mamy w rodzinie kogoś, od kogo możemy pożyczyć, to jest duże prawdopodobieństwo, że nie spotkamy się z odmową, nawet, jeśli nasza zdolność kredytowa jest mizerna. W banku możemy już zapomnieć o jakimkolwiek świadczeniu. Z członkiem rodziny prawdopodobnie będzie nam łatwiej ustalić, jakiej kwoty gotówki będziemy potrzebować i umówić się, co do terminu spłaty pożyczki.

No i co jest bardzo istotne, zwłaszcza dla naszego komfortu, jeśli z jakiegoś powodu dojdzie do opóźnienia w spłacie zobowiązania jest mniejsze prawdopodobieństwo, że spotkamy się z windykatorem. Jednak lepiej nie doprowadzać do takich sytuacji i jeśli faktycznie kłopot się pojawi, skontaktujmy się, czym prędzej z pożyczkodawcą i przedstawmy swoją obecną sytuację i wspólnymi siłami zawrzyjmy jakieś porozumienie, które w miarę możliwości nikogo nadmiernie nie skrzywdzi.

Często jednak pożyczka od rodziny jest dla nas trudniejsza niż pójście do firmy pożyczkowej czy nawet załatwienie sprawy przez internet. Jesteśmy nawet skłonni zapłacić dużo większe koszty takiej pożyczki, niż przyznać się rodzinie do tego, że mamy jakieś problemy finansowe. Często taki przymus traktujemy, jako swoistą porażkę życiową. Jednak, gdy mamy taką możliwość to warto przełamać swoje wewnętrzne opory, schować dumę do kieszeni i skorzystać.

Jeśli już mamy kłopoty finansowe, to korzystanie z innych rozwiązań niż pożyczka od rodziny wpędzi nas w jeszcze większe tarapaty. Musimy też pamiętać, że taka pożyczka od rodziny, jeśli przekroczy kwotę 9.637 zł, może zostać opodatkowana. Nadto takiego zastrzyku gotówki rodzina może nam udzielić tylko raz na pięć lat.

Kto może nam pożyczyć pieniądze na takich zasadach?

Przepisy podatkowe określają trzy grupy podatkowe, do pierwszej z nich należą rodzeństwo, zięciowie, teściowie, synowe, małżonkowie, zstępni, wstępni, macochy, ojczymowie, pasierbowie. I od tych członków rodziny, jeśli pożyczka nie przekroczy wyznaczonego limitu nie będziemy musieli płacić podatku.

Opłaty też unikniemy, jeśli w ciągu 14 dni od otrzymania pożyczki zgłosimy to do urzędu skarbowego. Można też dokonać tej czynności za pomocą druku PCC-3. Do zgłoszenia takiej czynności będzie nam potrzebny odpowiedni dokument, na przykład potwierdzenie przelewu.

Co powinna zawierać umowa pożyczki od rodziny?

Niektórych może to oburzać, jednak czasy mamy trudne i warto wszystko mieć na papierze. Sporządzenie takiej umowy jednak nie powinno nikogo bulwersować. Nic dziwnego nie ma w tym, że pożyczkodawca chce się zabezpieczyć, natomiast pożyczkobiorca, jeśli ma uczciwe zamiary, powinien wiedzieć, że rodzina wyciąga do niego pomocną dłoń i nie ma w tym nic dziwnego.

Co powinna zawierać taka umowa na pożyczkę od rodziny? Z pewnością powinny być określone miejsce i czas jej zawarcia, powinna też uwzględniać dane osobowe stron umowy, jasno powinna być określona kwota pożyczki i ewentualnie termin jej spłaty, jeśli w ogóle zostały ustalone – to wysokość odsetek, czy odsetek za opóźnienia w spłacie. Powinniśmy też określić sposób przekazania pożyczki oraz w jaki sposób ma być zwrócona. Ostatecznie sporządzona powinna być w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach, podpisanych przez strony postępowania. Tak sporządzony dokument dopiero nabiera mocy.

Czy to dobre rozwiązanie? Może jednak firma pozabankowa czyli parabank?

Owszem, pożyczka od rodziny pod wieloma względami to idealne rozwiązanie. Zdecydowanie dogodniejsze oprocentowanie, dowolnie regulowany okres spłaty, ewentualne jego wydłużenie też nie koniecznie musi za sobą pociągać jakieś dodatkowe koszty, no i w przypadku jakichkolwiek kłopotów z reguły łatwiej osiągnąć jakieś porozumienie. Co jeszcze jest dość istotne – o tych zaistniałych problemach ze spłatą nie dowiedzą się bazy dłużników. Nasza historia kredytowa z tego tytułu nie zostanie naruszona.

Jednak ma jedną wadę. Zwłaszcza, jeśli nasze relacje rodzinne układają się różnie i może nie koniecznie chcielibyśmy, żeby rodzina dowiedziała się o naszych niedomaganiach. I to jest argument, dzięki któremu zdecydowana część potrzebujących woli się udać do prywatnej firmy pożyczkowej, ponieść większe koszty, jednak zachować swoje sprawy i dylematy dla siebie. Patrząc na to rozwiązanie jeszcze z innej strony, to nie jest ono takie złe.

Zwłaszcza dla osób, które mają mały kłopot z samodyscypliną. Pożyczka od rodziny z pewnością by ich trochę rozluźniła. Niektórzy może nawet doszliby do wniosku – a przecież z rodziną nie będę się ciągał po sądach! I może nawet przebiegnie przez myśl – a jak nie spłacę, to ciotka się trochę pogniewa i jej przejdzie. A to wcale tak nie działa. Jeśli podpiszemy umowę to możemy wylądować przed sądem. I nie koniecznie tej ciotce ta obraza tak szybko przejdzie. Mało tego – swoją opinię na nasz temat przekaże dalej, po całej rodzinie.

A na tym to już chyba w ogóle nam nie zależy. Poza tym od rodziny możemy po prostu pożyczyć za dużo i z czasem może się okazać, że pieniądze się rozeszły a ze spłatą mamy jednak problem. A korzystając z firm pożyczkowych mamy nad sobą przysłowiowy bat. Jasno i wyraźnie jest określone, jakie warunki musimy spełnić, żeby nie zrobić sobie krzywdy. Dobrze wiemy, w jakim terminie musimy spłacać raty, w jakiej wysokości mają one być i co nam grozi, jeśli się z tych zobowiązań nie wywiążemy.

Firma pożyczkowa zbada i oceni nasze możliwości finansowe na chwilę zaciągania pożyczki i nie pożyczy nam więcej niż będziemy w stanie spłacić. Poza tym korzystając częściej z firm pożyczkowych możemy liczyć na program lojalnościowy a dzięki niemu lepsze warunki, na jakich pożyczymy pieniądze.

Obydwie przedstawione opcje mają swoje wady i zalety. Rozważmy, co nam bardziej odpowiada, co jest dla nas ważniejsze i podejmijmy decyzję czy lepiej będzie zwrócić się o pomoc do rodziny, czy bardziej komfortowo będziemy się czuć, jeśli nasze problemy finansowe pozostaną naszymi problemami.

Foto: Shutterstock

Dodaj komentarz

error: