Czy oszczędzanie jest lepsze niż inwestowanie?

5 min. czytania

Inwestowanie i oszczędzanie to podstawa finansów osobistych. Oba są niezbędne, jeśli chcemy chronić nasze pieniądze w czasie i jeśli mamy nadprogramowe środki, aby spełniać nasze marzenia. Sporo ludzi nie zna hierarchii, w jakiej powinniśmy rozpocząć dbać o swoje finanse w przyszłości. A więc dziś parę słów o tym, w którym momencie inwestować, a w którym oszczędzać.

Powiedzmy, że odkładamy pierwsze 3.000 zł i wpłacamy je na konto oszczędnościowe. Z końcem miesiąca będziemy patrzeć ze zdziwieniem, lecz…  kilka groszy odsetek, które widzimy, niestety, nie jest błędem. Oprocentowanie lokat jest obecnie na historycznie niskim poziomie, a ich wstrzymanie nieuchronnie spowoduje utratę siły nabywczej. Więc co robić? Nie oszczędzasz?

Znajdź metodę na szybkie zarabianie pieniędzy? Skorzystaj z rady specjalistów finansowych? Żadna z tych rzeczy.

W którym momencie oszczędzanie jest lepsze niż inwestowanie?

Badania pokazują, że 30% osób jest bez grosza przy duszy, a 40% osób przyznaje, że na bieżąco co miesiąc brakuje im pieniędzy. Kiedy udaje nam się zaoszczędzić pierwsze pieniądze, bardzo często myślimy o tym, jak w magiczny sposób je pomnożyć, a wizja życia z procentu, opalania się pod palmą i picia drinków z palmą staje się coraz bardziej pociągająca.

Oszczędność zdaje się nudna i – jeśli odłożymy na bok niewielkie kwoty – powolna. Z innej perspektywy czytamy historie maklerów, którzy zarabiają kilkaset procent na transakcjach oraz coraz młodszych milionerów, którzy bogacili się dzięki spekulacjom giełdowym. Nie ma w tym nic złego, że pragniemy do nich przyłączyć, nieprawdaż?

Wyobraź sobie, że mamy światowy kryzys gospodarczy. Giełda się załamuje, spadają ceny aktywów, takich jak towary, dużo nieruchomości jest pustych, ponieważ nikt nie chce ich wynajmować, a właściciele są przymuszeni płacić czynsz z własnej kieszeni. Na domiar tego, zostajemy zwolnieni z pracy.

Na jak długo bez dochodu wystarczy nam na koncie bez wycofywania się z inwestycji, co – zrealizowane na tym etapie – pociągnie za sobą poważną stratę? Dlatego warto się zabezpieczyć, zanim zdecydujemy narazić pieniądze na ryzyko inwestycyjne. Poziom dochodów ma tutaj drugoplanowe znaczenie. Fundusze to nasze życie. Może nigdy go nie użyjemy, ale zawsze powinno być dostępne.

W jakim momencie inwestowanie jest korzystniejsze od oszczędzania?

Czas na inwestycje nadchodzi tylko wówczas, kiedy odłożymy środki, które umożliwią nam przetrwać sytuacje kryzysowe suchą stopą, takie jak strata pracy, choroba czy nawet nagła awaria auta. Można stwierdzić, że w tym przypadku inwestowanie nadwyżki jest nawet konieczne, aby stawać się bogatym.

3 sposoby na inwestycje pieniędzy

Często mówi się, że inwestowanie to przysłowiowa „wyższa szkoła jazdy”, a nawet ‘czarna magia”. Jeśli nie jesteśmy obeznani w świecie rynków kapitałowych, możemy skupić się na rozwiązaniach, w których zyski są niższe, ale (obligacje, lokaty, fundusze inwestycyjne)

  1. Obligacje (zwane również dłużnymi papierami wartościowymi) – do wyboru mamy obligacje Skarbu Państwa lub tzw. obligacje notowane na giełdzie, które najczęściej są lokowane za pośrednictwem wyżej wymienionych funduszy inwestycyjnych. Obligacje są traktowane za bezpieczne, a niektórzy twierdzą, że dłużne papiery wartościowe gwarantowane przez rząd można uznać za nawet bezpieczniejsze niż inwestycje. Z kolei całkiem inną, mocniej ryzykowną klasą aktywów są obligacje korporacyjne.
  2. Lokaty – najbardziej znana forma oszczędności, polegająca na użyczeniu pieniędzy bankowi na ustalony czas i otrzymaniu w zamian określonego procentu.
  3. Fundusze inwestycyjne – jeżeli nie chcemy sami podjąć decyzji inwestycyjnych, mamy możliwość powierzyć swoje pieniądze profesjonalnym menedżerom. Wybieramy konkretny fundusz (np. akcje, obligacje, nieruchomości, nowe technologie i wiele innych sektorów) i lokujemy pieniądze na jego koncie rejestrowym, a menedżer nabywa dla nich wybrane przez siebie środki i tworzy z nich portfel, który – jego zdaniem – przyniesie stabilne zyski.

3 metody na oszczędzanie gotówki

Oto 3 sposoby oszczędzania pieniędzy, aby zaoszczędzić pieniądze na krótkoterminowych i długoterminowych potrzebach.

  1. Oszczędności na emeryturę – wiara w ZUS zdecydowanie nie jest najlepszym rozwiązaniem i wraz z jesienią życia musimy jak najszybciej zacząć odkładać je w czasie. Aby wykorzystać “tarczę podatkową” lub maksymalnie odroczyć zapłatę podatku, konieczne jest otwarcie kont emerytalnych IKE i IKZE.
  2. Poduszka bezpieczeństwa to rodzaj funduszu awaryjnego, jakiego zadaniem jest ochrona nas w naprawdę trudnych sytuacjach życiowych; lepiej, jeżeli są środki w wysokości naszych 6-12 miesięcznych kosztów.
  3. Budowa funduszu ratunkowego – to pierwszy krok w kierunku bezpieczeństwa; te środki stosujemy w sytuacjach, których nie przewidzieliśmy, jak np. awaria zmywarki, naprawa samochodu itp.

Kwestia tego, czy oszczędzanie czy inwestowanie są skuteczniejsze, jest z pewnością złożona. Jasne, że dzięki inwestycjom możemy powiększyć zasób naszych pieniędzy, a jeżeli uzyskamy właściwą wiedzę, być może będziemy w stanie pracować efektywniej i za większe pieniądze niż na etacie.

Ale bez wcześniejszych oszczędności nie ma sensu inwestować – i dotyczy to nie tylko możliwych konsekwencji finansowych, lecz raczej tzw. „spokojnej głowy” i poczucia bezpieczeństwa, którego nie kupimy za pieniądze.

Foto: Shutterstock
5 min. czytania

Inwestowanie i oszczędzanie to podstawa finansów osobistych. Oba są niezbędne, jeśli chcemy chronić nasze pieniądze w czasie i jeśli mamy nadprogramowe środki, aby spełniać nasze marzenia. Sporo ludzi nie zna hierarchii, w jakiej powinniśmy rozpocząć dbać o swoje finanse w przyszłości. A więc dziś parę słów o tym, w którym momencie inwestować, a w którym oszczędzać.

Powiedzmy, że odkładamy pierwsze 3.000 zł i wpłacamy je na konto oszczędnościowe. Z końcem miesiąca będziemy patrzeć ze zdziwieniem, lecz…  kilka groszy odsetek, które widzimy, niestety, nie jest błędem. Oprocentowanie lokat jest obecnie na historycznie niskim poziomie, a ich wstrzymanie nieuchronnie spowoduje utratę siły nabywczej. Więc co robić? Nie oszczędzasz?

Znajdź metodę na szybkie zarabianie pieniędzy? Skorzystaj z rady specjalistów finansowych? Żadna z tych rzeczy.

W którym momencie oszczędzanie jest lepsze niż inwestowanie?

Badania pokazują, że 30% osób jest bez grosza przy duszy, a 40% osób przyznaje, że na bieżąco co miesiąc brakuje im pieniędzy. Kiedy udaje nam się zaoszczędzić pierwsze pieniądze, bardzo często myślimy o tym, jak w magiczny sposób je pomnożyć, a wizja życia z procentu, opalania się pod palmą i picia drinków z palmą staje się coraz bardziej pociągająca.

Oszczędność zdaje się nudna i – jeśli odłożymy na bok niewielkie kwoty – powolna. Z innej perspektywy czytamy historie maklerów, którzy zarabiają kilkaset procent na transakcjach oraz coraz młodszych milionerów, którzy bogacili się dzięki spekulacjom giełdowym. Nie ma w tym nic złego, że pragniemy do nich przyłączyć, nieprawdaż?

Wyobraź sobie, że mamy światowy kryzys gospodarczy. Giełda się załamuje, spadają ceny aktywów, takich jak towary, dużo nieruchomości jest pustych, ponieważ nikt nie chce ich wynajmować, a właściciele są przymuszeni płacić czynsz z własnej kieszeni. Na domiar tego, zostajemy zwolnieni z pracy.

Na jak długo bez dochodu wystarczy nam na koncie bez wycofywania się z inwestycji, co – zrealizowane na tym etapie – pociągnie za sobą poważną stratę? Dlatego warto się zabezpieczyć, zanim zdecydujemy narazić pieniądze na ryzyko inwestycyjne. Poziom dochodów ma tutaj drugoplanowe znaczenie. Fundusze to nasze życie. Może nigdy go nie użyjemy, ale zawsze powinno być dostępne.

W jakim momencie inwestowanie jest korzystniejsze od oszczędzania?

Czas na inwestycje nadchodzi tylko wówczas, kiedy odłożymy środki, które umożliwią nam przetrwać sytuacje kryzysowe suchą stopą, takie jak strata pracy, choroba czy nawet nagła awaria auta. Można stwierdzić, że w tym przypadku inwestowanie nadwyżki jest nawet konieczne, aby stawać się bogatym.

3 sposoby na inwestycje pieniędzy

Często mówi się, że inwestowanie to przysłowiowa „wyższa szkoła jazdy”, a nawet ‘czarna magia”. Jeśli nie jesteśmy obeznani w świecie rynków kapitałowych, możemy skupić się na rozwiązaniach, w których zyski są niższe, ale (obligacje, lokaty, fundusze inwestycyjne)

  1. Obligacje (zwane również dłużnymi papierami wartościowymi) – do wyboru mamy obligacje Skarbu Państwa lub tzw. obligacje notowane na giełdzie, które najczęściej są lokowane za pośrednictwem wyżej wymienionych funduszy inwestycyjnych. Obligacje są traktowane za bezpieczne, a niektórzy twierdzą, że dłużne papiery wartościowe gwarantowane przez rząd można uznać za nawet bezpieczniejsze niż inwestycje. Z kolei całkiem inną, mocniej ryzykowną klasą aktywów są obligacje korporacyjne.
  2. Lokaty – najbardziej znana forma oszczędności, polegająca na użyczeniu pieniędzy bankowi na ustalony czas i otrzymaniu w zamian określonego procentu.
  3. Fundusze inwestycyjne – jeżeli nie chcemy sami podjąć decyzji inwestycyjnych, mamy możliwość powierzyć swoje pieniądze profesjonalnym menedżerom. Wybieramy konkretny fundusz (np. akcje, obligacje, nieruchomości, nowe technologie i wiele innych sektorów) i lokujemy pieniądze na jego koncie rejestrowym, a menedżer nabywa dla nich wybrane przez siebie środki i tworzy z nich portfel, który – jego zdaniem – przyniesie stabilne zyski.

3 metody na oszczędzanie gotówki

Oto 3 sposoby oszczędzania pieniędzy, aby zaoszczędzić pieniądze na krótkoterminowych i długoterminowych potrzebach.

  1. Oszczędności na emeryturę – wiara w ZUS zdecydowanie nie jest najlepszym rozwiązaniem i wraz z jesienią życia musimy jak najszybciej zacząć odkładać je w czasie. Aby wykorzystać “tarczę podatkową” lub maksymalnie odroczyć zapłatę podatku, konieczne jest otwarcie kont emerytalnych IKE i IKZE.
  2. Poduszka bezpieczeństwa to rodzaj funduszu awaryjnego, jakiego zadaniem jest ochrona nas w naprawdę trudnych sytuacjach życiowych; lepiej, jeżeli są środki w wysokości naszych 6-12 miesięcznych kosztów.
  3. Budowa funduszu ratunkowego – to pierwszy krok w kierunku bezpieczeństwa; te środki stosujemy w sytuacjach, których nie przewidzieliśmy, jak np. awaria zmywarki, naprawa samochodu itp.

Kwestia tego, czy oszczędzanie czy inwestowanie są skuteczniejsze, jest z pewnością złożona. Jasne, że dzięki inwestycjom możemy powiększyć zasób naszych pieniędzy, a jeżeli uzyskamy właściwą wiedzę, być może będziemy w stanie pracować efektywniej i za większe pieniądze niż na etacie.

Ale bez wcześniejszych oszczędności nie ma sensu inwestować – i dotyczy to nie tylko możliwych konsekwencji finansowych, lecz raczej tzw. „spokojnej głowy” i poczucia bezpieczeństwa, którego nie kupimy za pieniądze.

Foto: Shutterstock

Dodaj komentarz

− 5 = 3

error: