Czy można negocjować warunki kredytu bankowego?

Zagłosuj

Każdy bank posiada kilka różnych ofert kredytowych. Jeśli tylko spełnimy warunki banku, możemy wybierać wśród kredytów hipotecznych, gotówkowych, samochodowych, konsolidacyjnych, kredycie w rachunku bieżącym, karcie kredytowej i innych opcji dofinansowania. Podczas wyboru najbardziej atrakcyjnej oferty nie zapomnijmy o tym, że zawsze możemy negocjować z bankiem warunki naszej umowy kredytowej.

Jakie parametry decydują o atrakcyjności oferty kredytowej?

Każdy, komu zależy na świadomym wyborze jak najlepszej oferty kredytowej, powinien przeanalizować propozycje różnych banków i opcji kredytowych. Informacje o kredytach uzyskamy w każdym z banku, ale możemy również posłużyć się porównywarką kredytową.

Przy podejmowaniu decyzji zwróćmy szczególną uwagę na takie parametry poszczególnych kredytów jak:

    • całkowity koszt kredytu,
    • wysokość RRSO,
    • wysokość prowizji za uzyskanie kredytu,
    • wysokość oprocentowania nominalnego,
    • dodatkowe opłaty,
    • prowizje.

RRSO to skrót od Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania. Wskaźnik ten odnosi się do wszelkich kosztów kredytowych, składających się na kwotę, jaką musimy zwrócić bankowi. Podaje się go w formie procentowej w skali roku. Równie ważnym parametrem jest CKK, czyli całkowity koszt kredytu.

Dzięki niemu widzimy czarno na białym, ile wyniesie nasze zadłużenie, czyli jaką kwotę oddamy bankowi w ciągu całego okresu kredytowania. CKK wyrażana jest w postaci wartościowej, w złotówkach. Musimy być świadomi tego, że im mniejsze prowizje i opłaty pobiera bank, tym nasz kredyt będzie tańszy. A to oznacza, że nasze negocjacje z bankiem powinny dotyczyć właśnie tych parametrów.

Jak przekonać bank do korzystniejszych warunków kredytowych?

Warunki kredytu warto negocjować. Zastanówmy się jednak, kiedy mamy szanse na to, że zakończą się one powodzeniem. W najlepszej sytuacji są oczywiście osoby o wysokiej zdolności kredytowej, posiadający wysoki wkład własny. Do tego warto mieć dobrą historię współpracy z bankiem. Tutaj bezcenne okazują się wcześniejsze terminowo spłacane kredyty, posiadanie rachunku bankowego u naszego potencjalnego kredytodawcy czy też karty kredytowej. To wszystko wzmacnia naszą pozycję negocjacyjną z bankiem.

Podczas negocjacji nie wahajmy się również powołać na oferty konkurencyjnych banków. Jako że bankom zależy na solidnych kredytobiorcach, będą bardziej skłonne do przychylenia się do naszych postulatów, co do warunków kredytowania. Poza tym na korzystniejszą ofertę możemy liczyć w przypadku, gdy możemy zaoferować dodatkowe zabezpieczenie spłaty kredytu. Może być to zakup ubezpieczenia na życie lub ubezpieczenia od utraty pracy.

Które warunki możemy negocjować?

O większości parametrów, które wpływają na atrakcyjność naszego kredytu, decydują banki. Jednak kilka z nich możemy negocjować. Są nimi chociażby marża kredytowa oraz prowizja za przystąpienie do kredytu.

Marża kredytowa stanowi element składowy oprocentowania każdego kredytu. Podobnie jest ze wskaźnikiem WIBOR 3M, jednak on jest niezależny od banku. Za to marża jest jak najbardziej ustalana przez poszczególne banki, tak jak i wszelkie zmiany w jej obrębie, które mogłyby pojawiać się w przypadku zmiany stóp procentowych.

Poza tym z bankiem warto negocjować prowizję, jaką pobiera on za przystąpienie do kredytu. Można spłacić ją z góry lub w ramach kolejnych rat kapitałowo-odsetkowych. Bywa jednak i tak, że bank odstępuje od pobrania takiej prowizji.

Foto: Shutterstock
Zagłosuj

Każdy bank posiada kilka różnych ofert kredytowych. Jeśli tylko spełnimy warunki banku, możemy wybierać wśród kredytów hipotecznych, gotówkowych, samochodowych, konsolidacyjnych, kredycie w rachunku bieżącym, karcie kredytowej i innych opcji dofinansowania. Podczas wyboru najbardziej atrakcyjnej oferty nie zapomnijmy o tym, że zawsze możemy negocjować z bankiem warunki naszej umowy kredytowej.

Jakie parametry decydują o atrakcyjności oferty kredytowej?

Każdy, komu zależy na świadomym wyborze jak najlepszej oferty kredytowej, powinien przeanalizować propozycje różnych banków i opcji kredytowych. Informacje o kredytach uzyskamy w każdym z banku, ale możemy również posłużyć się porównywarką kredytową.

Przy podejmowaniu decyzji zwróćmy szczególną uwagę na takie parametry poszczególnych kredytów jak:

    • całkowity koszt kredytu,
    • wysokość RRSO,
    • wysokość prowizji za uzyskanie kredytu,
    • wysokość oprocentowania nominalnego,
    • dodatkowe opłaty,
    • prowizje.

RRSO to skrót od Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania. Wskaźnik ten odnosi się do wszelkich kosztów kredytowych, składających się na kwotę, jaką musimy zwrócić bankowi. Podaje się go w formie procentowej w skali roku. Równie ważnym parametrem jest CKK, czyli całkowity koszt kredytu.

Dzięki niemu widzimy czarno na białym, ile wyniesie nasze zadłużenie, czyli jaką kwotę oddamy bankowi w ciągu całego okresu kredytowania. CKK wyrażana jest w postaci wartościowej, w złotówkach. Musimy być świadomi tego, że im mniejsze prowizje i opłaty pobiera bank, tym nasz kredyt będzie tańszy. A to oznacza, że nasze negocjacje z bankiem powinny dotyczyć właśnie tych parametrów.

Jak przekonać bank do korzystniejszych warunków kredytowych?

Warunki kredytu warto negocjować. Zastanówmy się jednak, kiedy mamy szanse na to, że zakończą się one powodzeniem. W najlepszej sytuacji są oczywiście osoby o wysokiej zdolności kredytowej, posiadający wysoki wkład własny. Do tego warto mieć dobrą historię współpracy z bankiem. Tutaj bezcenne okazują się wcześniejsze terminowo spłacane kredyty, posiadanie rachunku bankowego u naszego potencjalnego kredytodawcy czy też karty kredytowej. To wszystko wzmacnia naszą pozycję negocjacyjną z bankiem.

Podczas negocjacji nie wahajmy się również powołać na oferty konkurencyjnych banków. Jako że bankom zależy na solidnych kredytobiorcach, będą bardziej skłonne do przychylenia się do naszych postulatów, co do warunków kredytowania. Poza tym na korzystniejszą ofertę możemy liczyć w przypadku, gdy możemy zaoferować dodatkowe zabezpieczenie spłaty kredytu. Może być to zakup ubezpieczenia na życie lub ubezpieczenia od utraty pracy.

Które warunki możemy negocjować?

O większości parametrów, które wpływają na atrakcyjność naszego kredytu, decydują banki. Jednak kilka z nich możemy negocjować. Są nimi chociażby marża kredytowa oraz prowizja za przystąpienie do kredytu.

Marża kredytowa stanowi element składowy oprocentowania każdego kredytu. Podobnie jest ze wskaźnikiem WIBOR 3M, jednak on jest niezależny od banku. Za to marża jest jak najbardziej ustalana przez poszczególne banki, tak jak i wszelkie zmiany w jej obrębie, które mogłyby pojawiać się w przypadku zmiany stóp procentowych.

Poza tym z bankiem warto negocjować prowizję, jaką pobiera on za przystąpienie do kredytu. Można spłacić ją z góry lub w ramach kolejnych rat kapitałowo-odsetkowych. Bywa jednak i tak, że bank odstępuje od pobrania takiej prowizji.

Foto: Shutterstock

Dodaj komentarz

error: