Czy można anulować przelew bankowy?

Zagłosuj

Jednym z najpopularniejszych form rozliczeń bezgotówkowych są przelewy bankowe. W ciągu jednego miesiąca realizowanych jest nawet kilka milionów transakcji tego typu. Czasami dochodzi jednak do pomyłki i wykonania przelewu, który nie powinien zostać zrealizowany. Na szczęście w takim przypadku możemy wycofać przelew. Sprawdźmy, które banki dają taką możliwość i jak taka operacja wygląda w praktyce.

Najczęstsze błędy przy przelewach bankowych

Najczęściej są to:

    • błędny numer konta, na który prześlemy pieniądze,
    • podanie błędnych danych odbiorcy, nie ma to większego znaczenia, gdyż banki weryfikują odbiorców po numerze konta,
    • za wysoka kwota przelewu.

Dwa błędy są najpoważniejsze. Jeśli przekażemy odbiorcy zbyt wysoką kwotę lub wyślemy pieniądze na złe konto, bez możliwości wycofania przelewu będziemy zmuszeni liczyć na to, że druga strona zwróci nam omyłkowo przelane środki. Na szczęście możemy jeszcze liczyć na wycofanie zleconego przelewu. W większości banków jest to usługa bezpłatna, choć w niektórych bankach musimy liczyć się z koniecznością opłaty.

Który bank pozwala anulować przelew bankowy?

Przyjrzymy się teraz, w których bankach możliwe jest wycofanie przelewu. Na początku przedstawiamy listę banków, które pozwalają na wycofanie każdego przelewu, o ile nie trafił on do Elixir sesji wychodzącej. Są to: BOŚ Bank, City Handlowy, Credit Agricole, Eurobank, Getin Bank, Idea Bank, mBank, PKO BP, Santander Bank Polski.

Z kolei w przypadku poniższych banków możemy wycofać tylko przelewy z datą przyszłą lub zlecenia stałe. Są to: BGŻ BNP Paribas i Bank Millenium.

Jak wycofać przelew bankowy?

Zajmijmy się teraz kwestią praktyczną, czyli tym, jak anulować przelew bankowy online. Zacznijmy od tego, że przelew bankowy możemy wycofać na kilka sposobów: samodzielnie (poprzez bankowość internetową), poprzez infolinię lub osobiście w placówce banku. Pamiętajmy jednak, że możliwość anulowania przelewów nie dotyczy szybkich przelewów bankowych, gdyż dokonywane są one natychmiast, bez oczekiwania na sesje Elixir.

Jak anulować przelew wysłany na zły numer konta?

Jednym z największych błędów, jakie możemy popełnić przy zlecaniu dyspozycji przelewu, jest podanie błędnego numeru konta odbiorcy. W takim przypadku nie mamy prawa do reklamacji, gdyż błąd powstał z naszej winy, a nie banku. Wprawdzie niektóre z nich mogą pomóc nam w odzyskaniu naszych środków, ale jest to dobra wola danego banku, a nie przysługujące nam prawo. I to najczęściej w związku z tą pomocą bank nalicza nam opłaty.

W jaki sposób bank może nam pomóc?

Przede wszystkim może przesłać do odbiorcy naszego błędnego przelewu wezwanie do zapłaty, opiewające na kwotę, którą omyłkowo przelaliśmy na jego konto. Poza tym na takim wezwaniu powinien znaleźć się termin zwrotu danej kwoty oraz numer konta, na który należy przelać pieniądze. Nie oznacza to jednak, że pieniądze odzyskamy, gdyż przypadkowy odbiorca po prostu może nie chcieć ich oddać. Co wtedy?

Tak naprawdę pozostaje zgłoszenie sprawy do sądu, powołując się na art. 405 Kodeksu cywilnego, czyli „każdy, kto bez podstawy prawnej uzyskał korzyść majątkową kosztem innej osoby, jest zobowiązany do wydania korzyści w naturze, a gdy to niemożliwe, do zwrotu wartości”.

Jak postępować, gdy popełnimy błąd, wykonując przelew bankowy?

Mimo tego, że obecnie banki oferują wycofanie przelewu, zawsze powinniśmy przykładać szczególną uwagę przy jego dyspozycji. Gdy wysyłamy kilka przelewów naraz, nietrudno o pomyłkę. A ta niestety może być kosztowna. Dlatego, gdy tylko zorientujemy się, że popełniliśmy błąd, powinniśmy postąpić następująco:

  1. Błędnie wpisany numer konta – tutaj pozostają nam dwie opcje. Po pierwsze, jeśli jest to przelew z datą przyszłą, możemy go anulować. Jednak, gdy dotarł on już do odbiorcy, pozostaje liczyć na zwrot pieniędzy przez odbiorcę lub skierować sprawę do sądu.
  2. Błędnie wpisana kwota przelewu – w takim przypadku mamy kilka opcji. Jeśli przelew został przekazany do nadawcy, pozostaje nam prosić go o zwrot nadpłaconej kwoty. Jeśli przelew został zaplanowany z datą przyszłą, możemy go po prostu anulować, korzystając z bankowości internetowej lub zgłaszając się do banku. Gdyby jednak bank odmówił anulowaniu przelewu, zawsze możesz wypłacić wszystkie pieniądze z konta. Dzięki temu przelew nie zostanie wykonany.
  3. Błąd w danych odbiorcy – jako że bank identyfikuje odbiorcę tylko po numerze konta, to błąd w innych danych, takich jak nazwa odbiorcy czy jego adres nie ma znaczenia, a przelew i tak dotrze do właściwej osoby czy instytucji.

Na czym polega przelew bankowy?

Przyjrzyjmy się, na jakiej zasadzie działają przelewy bankowe. Te zwykłe są realizowane, gdy osoba płacąca postanowi wydać odpowiednią dyspozycję bankowi. Polega ona na zleceniu przekazania odpowiedniej kwoty z własnego konta bankowego na rachunek odbiorcy. Oczywiście, aby dyspozycja ta została zrealizowana, na naszym rachunku bankowym muszą znajdować się środki, które wystarczą na pokrycie kwoty przelewu.

Gdy tylko bank dostanie od nas dyspozycję przelewu, nasze zlecenie trafia do systemu Krajowej Izby Rozliczeniowej (KIR), gdzie zostaje zaksięgowane. Następnie, przelew oczekuje na rozpoczęcie się sesji przychodzącej w banku, w którym nasz odbiorca posiada konto osobiste. Gdy tylko sesja przychodząca zostanie otwarta, bank odbiorcy odbiera przelew i przekazuje odpowiednie środki na jego rachunek.

W uproszczeniu wygląda to następująco:

  1. Dokonujemy zlecenia przelewu z rachunku własnego na rachunek odbiorcy.
  2. Nasz bank odbiera przelew w trakcie sesji wychodzącej.
  3. Księgowanie przelewu w systemie KIR.
  4. Bank odbiorcy odbiera przelew w trakcie sesji przychodzącej.
  5. Pieniądze trafiają na konto odbiorcy.

Przelew bankowy a sesje Elixir

To, czy będziemy w stanie w danym przypadku anulować przelew, zależy od godzin sesji Elixir, czyli sesji wychodzących i przychodzących przelewów bankowych. Co ważne, każdy bank ustala po swojemu godziny poszczególnych sesji, co oznacza, że w każdym z nich przelewy księgowane są o różnych porach. Do tego dochodzi zaksięgowanie środków w systemie KIR. Odbywa się to tylko w dni robocze, w ramach trzech sesji: porannej, popołudniowej oraz wieczornej.

Odbywają się one o następujących godzinach:

    • sesja poranna – od 10:30 do 12:00,
    • sesja popołudniowa – od 14:00 do 16:00,
    • sesja wieczorna – od 16:30 do 18:15.

Jak długo idzie przelew bankowy?

Pamiętajmy, że zanim zwykły przelew bankowy trafi na konto odbiorcy, musi:

  1. Przejść przez sesję wychodzącą w naszym banku.
  2. Zostać zaksięgowany przez system KIR.
  3. Przejść przez sesję przychodzącą w banku odbiorcy.

W związku z tym, to, ile przyjdzie czekać na nasz przelew, zależy od godziny przekazania środków z naszego konta.

Godziny sesji przychodzących i wychodzących w poszczególnych bankach.

Przelewy przychodzącePrzelewy wychodzące
Sesja ISesja IISesja IIISesja ISesja IISesja III
Alior Bank11:0015:0017:0009:3013:3016:00
Bank Millennium12:0015:3017:1511:0015:0017:30
Bank Pocztowy11:0015:0017:3009:0013:0015:00
BGŻ BNP Paribas12:0015:0017:0008:0011:4514:15
BOŚ Bank11:0015:1517:1509:3013:3016:00
Citi Handlowy10:3014:3017:3006:0010:0013:30
Credit Agricole12:0016:0018:0008:0012:0014:30
Eurobank11:0015:0017:0007:3011:3014:30
Getin Bank10:0014:0017:0008:1512:1514:30
Idea Bank10:3014:3016:3009:3014:3016:00
ING Bank Śląski11:0015:0017:3008:1011:3014:30
Inteligo11:3015:1017:3006:0011:4514:30
mBank11:1515:0018:1506:0010:0013:30
Nest Bank10:3014:1517:0008:0012:0014:30
Orange Finanse11:1515:0018:1506:0010:0013:30
Pekao SA12:0016:0018:0008:3010:3014:25
PKO BP11:3015:1017:1008:0011:4514:30
Raiffeisen Polbank11:3015:1518:0008:0012:1515:00
Santander Bank11:0015:0018:0008:1512:1514:45

 

Foto: Shutterstock
Zagłosuj

Jednym z najpopularniejszych form rozliczeń bezgotówkowych są przelewy bankowe. W ciągu jednego miesiąca realizowanych jest nawet kilka milionów transakcji tego typu. Czasami dochodzi jednak do pomyłki i wykonania przelewu, który nie powinien zostać zrealizowany. Na szczęście w takim przypadku możemy wycofać przelew. Sprawdźmy, które banki dają taką możliwość i jak taka operacja wygląda w praktyce.

Najczęstsze błędy przy przelewach bankowych

Najczęściej są to:

    • błędny numer konta, na który prześlemy pieniądze,
    • podanie błędnych danych odbiorcy, nie ma to większego znaczenia, gdyż banki weryfikują odbiorców po numerze konta,
    • za wysoka kwota przelewu.

Dwa błędy są najpoważniejsze. Jeśli przekażemy odbiorcy zbyt wysoką kwotę lub wyślemy pieniądze na złe konto, bez możliwości wycofania przelewu będziemy zmuszeni liczyć na to, że druga strona zwróci nam omyłkowo przelane środki. Na szczęście możemy jeszcze liczyć na wycofanie zleconego przelewu. W większości banków jest to usługa bezpłatna, choć w niektórych bankach musimy liczyć się z koniecznością opłaty.

Który bank pozwala anulować przelew bankowy?

Przyjrzymy się teraz, w których bankach możliwe jest wycofanie przelewu. Na początku przedstawiamy listę banków, które pozwalają na wycofanie każdego przelewu, o ile nie trafił on do Elixir sesji wychodzącej. Są to: BOŚ Bank, City Handlowy, Credit Agricole, Eurobank, Getin Bank, Idea Bank, mBank, PKO BP, Santander Bank Polski.

Z kolei w przypadku poniższych banków możemy wycofać tylko przelewy z datą przyszłą lub zlecenia stałe. Są to: BGŻ BNP Paribas i Bank Millenium.

Jak wycofać przelew bankowy?

Zajmijmy się teraz kwestią praktyczną, czyli tym, jak anulować przelew bankowy online. Zacznijmy od tego, że przelew bankowy możemy wycofać na kilka sposobów: samodzielnie (poprzez bankowość internetową), poprzez infolinię lub osobiście w placówce banku. Pamiętajmy jednak, że możliwość anulowania przelewów nie dotyczy szybkich przelewów bankowych, gdyż dokonywane są one natychmiast, bez oczekiwania na sesje Elixir.

Jak anulować przelew wysłany na zły numer konta?

Jednym z największych błędów, jakie możemy popełnić przy zlecaniu dyspozycji przelewu, jest podanie błędnego numeru konta odbiorcy. W takim przypadku nie mamy prawa do reklamacji, gdyż błąd powstał z naszej winy, a nie banku. Wprawdzie niektóre z nich mogą pomóc nam w odzyskaniu naszych środków, ale jest to dobra wola danego banku, a nie przysługujące nam prawo. I to najczęściej w związku z tą pomocą bank nalicza nam opłaty.

W jaki sposób bank może nam pomóc?

Przede wszystkim może przesłać do odbiorcy naszego błędnego przelewu wezwanie do zapłaty, opiewające na kwotę, którą omyłkowo przelaliśmy na jego konto. Poza tym na takim wezwaniu powinien znaleźć się termin zwrotu danej kwoty oraz numer konta, na który należy przelać pieniądze. Nie oznacza to jednak, że pieniądze odzyskamy, gdyż przypadkowy odbiorca po prostu może nie chcieć ich oddać. Co wtedy?

Tak naprawdę pozostaje zgłoszenie sprawy do sądu, powołując się na art. 405 Kodeksu cywilnego, czyli „każdy, kto bez podstawy prawnej uzyskał korzyść majątkową kosztem innej osoby, jest zobowiązany do wydania korzyści w naturze, a gdy to niemożliwe, do zwrotu wartości”.

Jak postępować, gdy popełnimy błąd, wykonując przelew bankowy?

Mimo tego, że obecnie banki oferują wycofanie przelewu, zawsze powinniśmy przykładać szczególną uwagę przy jego dyspozycji. Gdy wysyłamy kilka przelewów naraz, nietrudno o pomyłkę. A ta niestety może być kosztowna. Dlatego, gdy tylko zorientujemy się, że popełniliśmy błąd, powinniśmy postąpić następująco:

  1. Błędnie wpisany numer konta – tutaj pozostają nam dwie opcje. Po pierwsze, jeśli jest to przelew z datą przyszłą, możemy go anulować. Jednak, gdy dotarł on już do odbiorcy, pozostaje liczyć na zwrot pieniędzy przez odbiorcę lub skierować sprawę do sądu.
  2. Błędnie wpisana kwota przelewu – w takim przypadku mamy kilka opcji. Jeśli przelew został przekazany do nadawcy, pozostaje nam prosić go o zwrot nadpłaconej kwoty. Jeśli przelew został zaplanowany z datą przyszłą, możemy go po prostu anulować, korzystając z bankowości internetowej lub zgłaszając się do banku. Gdyby jednak bank odmówił anulowaniu przelewu, zawsze możesz wypłacić wszystkie pieniądze z konta. Dzięki temu przelew nie zostanie wykonany.
  3. Błąd w danych odbiorcy – jako że bank identyfikuje odbiorcę tylko po numerze konta, to błąd w innych danych, takich jak nazwa odbiorcy czy jego adres nie ma znaczenia, a przelew i tak dotrze do właściwej osoby czy instytucji.

Na czym polega przelew bankowy?

Przyjrzyjmy się, na jakiej zasadzie działają przelewy bankowe. Te zwykłe są realizowane, gdy osoba płacąca postanowi wydać odpowiednią dyspozycję bankowi. Polega ona na zleceniu przekazania odpowiedniej kwoty z własnego konta bankowego na rachunek odbiorcy. Oczywiście, aby dyspozycja ta została zrealizowana, na naszym rachunku bankowym muszą znajdować się środki, które wystarczą na pokrycie kwoty przelewu.

Gdy tylko bank dostanie od nas dyspozycję przelewu, nasze zlecenie trafia do systemu Krajowej Izby Rozliczeniowej (KIR), gdzie zostaje zaksięgowane. Następnie, przelew oczekuje na rozpoczęcie się sesji przychodzącej w banku, w którym nasz odbiorca posiada konto osobiste. Gdy tylko sesja przychodząca zostanie otwarta, bank odbiorcy odbiera przelew i przekazuje odpowiednie środki na jego rachunek.

W uproszczeniu wygląda to następująco:

  1. Dokonujemy zlecenia przelewu z rachunku własnego na rachunek odbiorcy.
  2. Nasz bank odbiera przelew w trakcie sesji wychodzącej.
  3. Księgowanie przelewu w systemie KIR.
  4. Bank odbiorcy odbiera przelew w trakcie sesji przychodzącej.
  5. Pieniądze trafiają na konto odbiorcy.

Przelew bankowy a sesje Elixir

To, czy będziemy w stanie w danym przypadku anulować przelew, zależy od godzin sesji Elixir, czyli sesji wychodzących i przychodzących przelewów bankowych. Co ważne, każdy bank ustala po swojemu godziny poszczególnych sesji, co oznacza, że w każdym z nich przelewy księgowane są o różnych porach. Do tego dochodzi zaksięgowanie środków w systemie KIR. Odbywa się to tylko w dni robocze, w ramach trzech sesji: porannej, popołudniowej oraz wieczornej.

Odbywają się one o następujących godzinach:

    • sesja poranna – od 10:30 do 12:00,
    • sesja popołudniowa – od 14:00 do 16:00,
    • sesja wieczorna – od 16:30 do 18:15.

Jak długo idzie przelew bankowy?

Pamiętajmy, że zanim zwykły przelew bankowy trafi na konto odbiorcy, musi:

  1. Przejść przez sesję wychodzącą w naszym banku.
  2. Zostać zaksięgowany przez system KIR.
  3. Przejść przez sesję przychodzącą w banku odbiorcy.

W związku z tym, to, ile przyjdzie czekać na nasz przelew, zależy od godziny przekazania środków z naszego konta.

Godziny sesji przychodzących i wychodzących w poszczególnych bankach.

Przelewy przychodzącePrzelewy wychodzące
Sesja ISesja IISesja IIISesja ISesja IISesja III
Alior Bank11:0015:0017:0009:3013:3016:00
Bank Millennium12:0015:3017:1511:0015:0017:30
Bank Pocztowy11:0015:0017:3009:0013:0015:00
BGŻ BNP Paribas12:0015:0017:0008:0011:4514:15
BOŚ Bank11:0015:1517:1509:3013:3016:00
Citi Handlowy10:3014:3017:3006:0010:0013:30
Credit Agricole12:0016:0018:0008:0012:0014:30
Eurobank11:0015:0017:0007:3011:3014:30
Getin Bank10:0014:0017:0008:1512:1514:30
Idea Bank10:3014:3016:3009:3014:3016:00
ING Bank Śląski11:0015:0017:3008:1011:3014:30
Inteligo11:3015:1017:3006:0011:4514:30
mBank11:1515:0018:1506:0010:0013:30
Nest Bank10:3014:1517:0008:0012:0014:30
Orange Finanse11:1515:0018:1506:0010:0013:30
Pekao SA12:0016:0018:0008:3010:3014:25
PKO BP11:3015:1017:1008:0011:4514:30
Raiffeisen Polbank11:3015:1518:0008:0012:1515:00
Santander Bank11:0015:0018:0008:1512:1514:45

 

Foto: Shutterstock

Dodaj komentarz

error: